如何開展對保險詐騙犯罪案件的偵查

王 君

（100088 中國政法大學 北京）

如何開展對保險詐騙犯罪案件的偵查

王 君

（100088 中國政法大學 北京）

本文從保險行業(yè)詐騙犯罪的特點、常見的作案方式入手，分析了對保險行業(yè)詐騙犯罪的偵查方法，以期為預防及偵查保險詐騙犯罪提供參考與思路。這對于打擊保險詐騙犯罪，維護我國金融保險市場的秩序具有較強的現(xiàn)實意義。

保險；詐騙；犯罪；偵查

隨著我國保險行業(yè)的迅速發(fā)展，目前我國保險詐騙犯罪數(shù)量也急劇上升，保險詐騙犯罪的出現(xiàn)不僅損害了保險行業(yè)的利益，也對我國初步發(fā)展起來的保險行業(yè)代來了很多威脅與損害，從而影響了我國經(jīng)濟的健康發(fā)展，因此，需要我們進一步了解保險詐騙的犯罪特點，做好預防保險詐騙的宣傳與預防工作，同時也要加強對保險詐騙犯罪的偵查力度，對保險詐騙犯罪團伙予以嚴厲打擊，本文結(jié)合保險行業(yè)詐騙犯罪的特點，對開展保險詐騙犯罪案件的偵查方法進行了研究。

一、保險行業(yè)詐騙犯罪的特點

保險詐騙犯罪通常是投保人或者保險受益人采用各類欺詐、詐騙手段騙取保險賠償?shù)男袨椋ｋU詐騙的出現(xiàn)在短時間內(nèi)引起了大量不良的騙保欺詐行為的模仿，復制性極強，嚴重擾亂了我國保險行業(yè)的秩序，在社會上造成了不良的社會影響，因此我國《保險法》等法律明確列舉了保險詐騙犯罪的各類行為及其特征，對于保險詐騙犯罪活動決不姑息，追究刑事責任，要想有針對性地對保險詐騙犯罪進行偵查，必須先對保險詐騙犯罪的特征有所了解。

作為犯罪類型的一種，保險詐騙犯罪有如下特點：

①犯罪行為人在該過程中主觀故意，其犯罪動機及非法占有保險賠償；

②犯罪主體并非第三方人員，而是保險的投保或受益人，其與保險公司之間存在保險合同；

③犯罪行為人須事實上實施了基于保險合同的非法占有保險賠償?shù)男袨椤?/p>

綜上所述，即保險詐騙犯罪是由投保人或者保險的受益人利用保險合同來騙取保險賠償?shù)姆欠ㄐ袨椋粼p騙人不是保險的相關人，則該詐騙案并不屬于保險詐騙犯罪，而是屬于一般的詐騙罪。

二、保險詐騙犯罪的常見方式

保險詐騙犯罪的常見方式并不多見，通常有以下幾種：

最常見的方式就是投保人或保險受益方人為地制造保險事故，從而觸發(fā)保險賠償條款，以非法獲得保險賠償金額。比如某公司為公司倉庫中的貨物購買保險，但為了騙取保金，在轉(zhuǎn)移其貨物后人為縱火，騙取保險公司的賠款，這就屬于人為制造事故騙取保金。[1]

同時，還存在一種情況，即投保人在事故確實發(fā)生后，通過偽造現(xiàn)場，變造相關證據(jù)及證明材料，虛報或者多報損失金額，騙取超額的保險金額。這種情況也比較常見，比如某公司為公司倉庫中的五十噸貨物買了保險，確實因為打雷閃電，導致倉庫著火，導致當時倉庫中僅剩的三十噸貨物毀損，但該公司通過篡改出入庫單據(jù)，偽造現(xiàn)場殘余等方式，謊稱倉庫中毀損五十噸貨物，以騙取超額的二十噸貨物的賠償金，則該情況同樣夠成了保險詐騙犯罪。

三、保險行業(yè)詐騙犯罪的偵查方式

1.第一時間到達現(xiàn)場，保護現(xiàn)場并及時做好詳細的登記與談話

在保險案件發(fā)生后，保險人員應及時到達現(xiàn)場，配合醫(yī)療、警察等專業(yè)人員對現(xiàn)場進行觀察，對現(xiàn)場進行保護，免受自然因素或者人為的故意破壞，并對案發(fā)當場的所有有關人員及物資進行清點、登記，及時對現(xiàn)場的相關人員做談話并予以記錄，作為后期案件偵查審理的證據(jù)。[2]

2.深入調(diào)查事故原因及經(jīng)過，尋找目擊證人及現(xiàn)場細小證據(jù)

對于出險事故，在保護現(xiàn)場，獲取現(xiàn)場證據(jù)的前提下，應對出險事故進行深入挖掘，深入調(diào)查事故發(fā)生的原因，經(jīng)過，對相關人員進行詢問或者盤問，以排除人為制造事故或者加重事故的可能性。同時，要與刑偵人員或者醫(yī)療人員一同，對案發(fā)現(xiàn)場進行仔細勘察，尋找細小證據(jù)，以查證現(xiàn)場是否存在保險詐騙犯罪的疑點。

3.檢查投保人投保動機，嚴格審查相關材料及檔案

除去現(xiàn)場及證據(jù)的工作，另一方面，要結(jié)合案件的性質(zhì)，保險種類及投保人的社會信用，對投保人的動機及相關材料進行核實與檢查，一般對以下環(huán)節(jié)進行嚴格審查與分析：

（1）投保動機分析。投保動機分析通常較為明顯，只需根據(jù)投保人的投保記錄即可大致掌握，比如投保人在投保過程中存在主動投保，多次拒絕投保后又主動投保，超額投保等可疑行為時，即應引起相關偵查人員的警惕與注意。通常情況下，由于保險意識的淡薄，主動投保的人并不多，尤其是在多次拒絕投保后主動上門要求投保的行為更應引起注意，另外，對于超額投保的人，要結(jié)合投保標的物進行詳細分析，若投保人針對標的價值較小的物件進行超額投保，則通常會出于以價值較小的標的物騙取高額的保險賠償。

（2）投保時間分析。出險后，若發(fā)現(xiàn)投保人投保不久之后便出險，結(jié)合相關人報案索賠的時間來看，對其內(nèi)在聯(lián)系進行分析。通常，保險詐騙犯罪在這幾個時間上往往存在可疑點，比如在投保之后的短時間內(nèi)就出險，或者出險時間與報案時間間隔較久等，往往就存在保險詐騙的可能，有的可能甚至是出險后再投保，以實現(xiàn)轉(zhuǎn)移損失的目的。

（3）相關材料復核。在出險后，尤其是存在以上疑點時，應及時尋求有關部門的配合，對投保人所提交的相關材料與檔案進行復核，同時，對遺落現(xiàn)場的相關單據(jù)，醫(yī)療證明等材料的真實性進行核查，排除其在材料及現(xiàn)場遺留單據(jù)上作假的可能性。

四、小結(jié)

綜上所述，對于保險詐騙犯罪，只要對其常見的特征及作案手法有所了解，并結(jié)合現(xiàn)場及材料的認真檢查，往往便能尋找到其作案的蛛絲馬跡，并及時地換回損失，對相關犯罪嫌疑人追究法律責任。

[1]曹星宇.中國人保財險南通市崇川支公司. 淺析保險詐騙案的防范——新形勢下保險詐騙方式及防范對策[J].金融縱橫,2009,09:42-45.

[2]曹曉燁,徐冰潔.保險詐騙犯罪手法分析及防范策略研究[J].安徽警官職業(yè)學院學報,2014,02:43-46.