法律制度對金融監管形成與發展的作用探析

王適競++倪維陽

摘要：完善的法律制度是促進中國金融發展的重要組成部分，縱觀歷史長河，法律制度在如何提供有效資源，改善市場化配置，促進金融在政治、經濟、基礎設施發展等方面發揮著重要作用，法律制度的存在使得法律體系更加嚴密完備，從而促使市場具有更好的流動性和有效性。在新形勢下，不斷完善法律制度，規范約束監管機構，是永葆金融業務多樣性活力，克服阻礙資源合理配置的不利因素，根據金融發展水平因時而變的保障。十八屆六中全會公報提出有效防范金融風險隱患，深化“放、管、服”等領域改革的政策，從中可以看出全會對金融體系建設的重視。為了做到監管沒有“燈下盲區”，我國將不斷完善監管制度，以此營造繁花似錦的經濟生態。

關鍵詞：金融監管；法律制度；發展策略

中圖分類號：D922.28文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2017）11-0206-02

作者簡介：王適競（1995-），女，云南大學法學院，碩士研究生在讀，研究方向：法律（非法學）。

一、中國金融監管制度的歷史嬗變

中國金融監管始于清末，北洋政府時期金融監管形式為行業自律監管和政府監管相結合，逐漸完善于改革開放至今。經過長期的嬗變，中國金融監管系統達到了高度的統一與嚴密，監管日益呈現出法律化、體系化以及規范化，使經濟活動都處在權力機關的監管之中。近代中國金融監管的主體是財政部，新中國成立后實行了高度集中的計劃經濟體制，改革開放后為了維護金融穩定發展，有效地防止失監現象發生，我國的金融監管體制逐漸由單一全能型體制向獨立于中央銀行的分業監管體制轉變。此舉措對我國金融業監管水平和監管效率在一定程度上起到了重要作用，不僅在維護金融穩定發展，提高金融監管機關職責的獨立性，在審視本國情的基礎上構建激勵相容的監管制度等方面發揮了重要的積極作用，而且也為后世積累了寶貴經驗。隨著經濟社會的進步，完善金融監管體系勢在必行。我國的金融監管體系在不斷堅持探索、借鑒域外、深化改革中逐步變得更加完善，成為保障金融業蓬勃發展的有力屏障。

二、我國金融監管制度的現狀分析

最初我國的金融監管部門是央行，對金融機構進行監督。隨著社會主義市場經濟的發展、國際金融中心發展的需要，央行在制定貨幣政策的職能逐步顯得力不從心，在改善金融業管理，提高業務效能方面的任務越來越沉重。因此形成了銀監會和保監會，目前的“一行三會”對所有的銀行和非銀行進行實質性的監督管理。雖然在金融發展方面已經取得了功不可沒的進步，形成了頗為有效的監管體系，然而在實踐中卻暴露出了越來越多的問題，存在監管法規的滯后性和內部稽核缺乏透明性、公正性現象，使我國金融監管制度的運行缺乏穩健性、可行性。具體表現在以下幾個方面：

（一）監管機構職權范圍過窄，缺乏一定獨立性、協調性

我國的監管機構實行問責機制，但監管業務常因分配任務不明確出現重復監管。金融監管機構向立法機關問責中，提出立法機關不應該對金融監管機構具體指導其如何行使權力，這體現出金融監管機構依法獨立行使監督權，依照國家法律、法規和政策的規定獨立行使職權，不受干涉。但由于監管對象是銀行以及非銀行金融機構，而金融監管機構在財務上的獨立是通過向受監管機構收取監督費用實現的，這在一定程度上滋生了腐敗現象。由于金融監管機構要對相關行政部門負責，因此其工作勢必會影響到行政機關的利益，使得難以落實“三位一體”工作責任制。

（二）內部監管意識薄弱

權力是把雙刃劍，不受約束的權力必然導致腐敗，而絕對的權力必然導致絕對的腐敗。因此，只有明確自身職責以及規范權力才能發揮積極作用。金融監管機構既是金融監督管理的主體，同時也應該成為被監督的對象，落實主體責任，查處不正之風。正是由于長期不思進取思維模式的影響，養成了固守常態。目前我國現有的監管方式比較單一，缺乏多樣性，使得內部和外部檢查沒有達成相互協調的監管鏈接。其監管手段的落后性使得難以防范金融風險，最終難以保障利益相關者以及其他公眾者的合法利益。

（三）缺乏高素質隊伍建設

在當今形勢下，只有因勢而變才能適應這個時代的競爭，在全方位綜合監督的現實社會中必須具備較高的專業技能、業務水平以及知識體系，而目前我國監管機構的工作人員文化素質與監管目標不是整齊劃一的，追求欲望、各自為政，使得其在行使具體權力的過程中，只顧追求局部和個人的利益，對人民群眾的利益視而不見。因此，整個團隊缺乏實踐性、主動性和創新性，其被動性大大降低了工作效率。我國監管工作的開展和效能的提升面臨著嚴峻的挑戰。

三、我國金融監管制度的發展策略

立足現實，從我國金融監管制度不完善、執行力不足和自身建設三個方面找尋相應解決辦法，對癥下藥。科學地總結國內外經驗教訓，為我國當今金融監管制度和廉政制度的建設發展提供相應對策。

（一）完善我國金融監管體系建設首先要制定一套完備的法律法規，做到有法可依，有法必依，既給監管機構履行職責提供法律依據，又給受監管機構的權利行使提供法律保障。整合規范工作職責，在一體化指標中加快實施非現場檢查的網絡工程；其次要進行法律法規宣傳，金融監管機構的工作人員要按照準則行使權力，同時提高受監管機構的工作人員以及公眾人員的避免金融風險意識，參與正當金融活動。

（二）創新是事業興旺發達的不竭動力，是提升金融監管效率的希望所在轉變傳統監管方式及手段，強化執行力度、嚴格執法，加快網絡工程的發展，提高專業化水平，以公共利益為導向，以市場穩健為基準，以強力監管為手段，以信息數據為支撐，建立金融預警機制以及問責機制。其一，改善社會環境，優化升級網上平臺，讓公眾知法、守法、懂法，推動金融信息技術更好服務經濟升級。其二，加強社會監督，認真落實“四督四保”制度，潛移默化培養監督主體和監督客體的責任意識。

（三）加強監管隊伍的自身建設加強監管隊伍建設，是提高工作協調能力的基本保證，是理順監管機構內部與外部關系的保障。第一，加強思想政治建設。應該將群眾利益放于首位，樹立服務大局意識，將維護人民群眾的根本利益作為工作的出發點和落腳點。在工作中應該樹立責任觀念，對徇私枉法者予以懲戒。第二，加強業務規劃建設。金融監管要遵循有目標，有理性，有規劃的方式不斷改革創新。第三，加強職責素質教育。切實履行“一崗雙責”，嚴肅查處腐敗問題。

四、結語

金融監管制度既是我國管理監督經濟的核心部分，也是我國不斷完善法律體系的一項重要內容。在現代市場經濟體制中，它集多重作用于一身，同時也面臨著各式各樣的挑戰。由于人們對金融監管法律的普及率越來越高，因此監管工作人員需要更加嚴格要求自身、提升自身執法水平、持續強化監督、樹立良好形象。這就需要我們進一步完善我國金融監管制度，這不僅有利于完善我國監督體制，充分發揮金融監管機構在金融建設和經濟發展中的作用，而且有利于加強民主法制建設，加強國際金融監管合作，加快金融監管模式優化升級。

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