基于市場供求的應用型本科院校互聯網金融人才培養模式研究

【摘 要】本文對互聯網金融人才的需求狀況進行分析，提出開展互聯網金融業務需要既懂互聯網技術又懂金融的復合型、跨界型人才，目前社會供給、海外引入和高校培養這三種渠道供應的互聯網金融人才不能滿足市場需求，互聯網金融人才市場存在著數量與結構上的供需失衡。應用型本科院校可通過“2+2”或“3+1”的安排，在充分利用現有資源的條件下，根據社會需求培養多種互聯網金融人才。

【關鍵詞】互聯網金融 人才培養模式 應用型本科院校

【中圖分類號】G 【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2017）03C-0089-02

互聯網技術的不斷發展，催生了互聯網企業與金融業的結合，創造了新的金融模式。互聯網金融的發展已為大眾所接受，不斷滲透到各個領域，對傳統金融行業和金融市場人才需求產生了巨大影響。本文從互聯網金融人才的供求現狀出發，對應用型本科院校的金融人才培養模式進行探討，以培養更契合社會需求的互聯網金融人才。

一、互聯網金融人才的需求狀況分析

開展互聯網金融業務的機構有兩類，一類是傳統金融機構，它們目前主要開展網上銀行業務、網上證券業務和網上保險業務等，借助互聯網技術，實現傳統金融服務在互聯網上的延伸。另一類是非傳統金融機構，它們以互聯網技術作為中介平臺，提供互聯網金融居間服務和互聯網金融融資服務。這類機構來源廣泛，有以百度、騰訊等為代表的提供第三方支付或理財等金融居間服務的互聯網企業，也有以阿里巴巴、京東為代表的提供融資服務的電商企業，還有大量快速興起的提供P2P網絡借貸或眾籌融資等金融服務的新型獨立機構。無論是傳統金融機構、電商企業，還是互聯網企業或創新性的獨立機構，開展互聯網金融業務均需要既懂互聯網技術又懂金融的復合型、跨界型人才。從自身的人才配備來說，傳統金融機構擁有的人才更懂金融元素搭配與風險控制，但可能在互聯網技術或精神方面有所欠缺，而互聯網企業與電商企業的人才精通互聯網技術，極具互聯網精神，但可能對金融元素了解不夠深入。自備人才的兩端現象使得這兩類機構在開展互聯網金融業務均需要從外界補充人才。

從智聯招聘或百度招聘等招聘網站發布的互聯網金融人才需求信息可以看到，互聯網金融人才炙手可熱。以“互聯網金融”為關鍵詞進行崗位搜索，在招聘條件中注明金融專業優先的崗位主要有以下三類：客服部的客服主管/經理崗和理財師崗，產品部或運營部的產品/運營經理崗，風控部或數據部的風控專員崗、數據分析崗和運營風險分析崗。不同崗位對任職人員的資格能力要求不同。我們用表1歸納了上述崗位對任職人員資格能力要求的異同。

二、互聯網金融人才的供給狀況分析

目前互聯網金融人才的供給渠道主要有三條：社會供給、海外引入和高校培養。

雖然“互聯網金融”一詞在2013年被業界視為互聯網金融元年后才聲名鵲起，但其實踐活動在國內已有近十年的歷史。2004年12月阿里巴巴推出支付寶在線支付平臺，緊隨其后財付通、匯付天下等在線支付平臺紛紛出現，引發了第三方網絡支付的發展；2007年6月國內第一家P2P網絡信用借貸平臺“上海拍拍貸金融信息服務有限公司”成立，之后紅嶺創投、E速貸、365易貸等網絡借貸平臺接踵出現。1996年6月中國銀行在國內率先向社會提供網上銀行服務，其后國內商業銀行紛紛推出了自己的網站和網上金融服務，這雖不是實質意義的互聯網金融活動，但卻為互聯網金融業務的開展積攢了部分技術人才。從各網站提供的招聘信息可以看到，對于大量崗位，有互聯網金融行業工作經驗是優先錄用條件，而對于一些高端崗位，有互聯網金融方面的工作經驗是必要條件。但是，對于互聯網金融業井噴式發展所產生的人才需求，現有機構積攢的復合型人才猶如杯水車薪。

海外引入是補充互聯網金融人才的另一條途徑。海外引入的主要是歸國留學生。據中國與全球化智庫（CCG）與智聯旗下中高端招聘平臺智聯卓聘發布的《中國海歸發展報告（2015）》，2014年有36.48萬海外留學生歸國，其中46.4%的留學生所修專業為金融、人力資源等商科方面專業，54.7%獲得授課型或研究型碩士學位。87%的海歸在回國后選擇就業，14.3%的海歸進入了金融業。但智聯卓聘的數據也顯示，57%的金融海歸留學生是一年以下工作經驗或沒有工作經驗。從實踐與研究來看，海外互聯網金融方面的教育與國內相比，并不具有明顯優勢。海外1999年才出現以Electronic Finance（電子金融）為主題的文獻，研究對象也限于剛出現的電子貨幣產品。英國在2005年才創立了網絡借貸平臺Zopa，美國則在2006年創立了網絡借貸平臺Prosper。

從長期來看，互聯網金融人才的供應主要來源于國內高校培養。目前部分高校已采取措施，調整或制訂培養計劃，有針對性地向市場推送互聯網金融人才。在研究生教育層面，北京航空航天大學開設了互聯網金融碩士專業，清華大學五道口金融學院在金融專業碩士中開設互聯網金融方向，北京郵電大學在MBA中設立互聯網金融方向。在本科教育層次，廈門大學嘉庚學院在電子商務專業開設了網絡經濟與金融方向，河北金融學院正在籌建互聯網金融特色班，集美大學計劃由經濟系、信息系與IBM公司合作開辦互聯網金融專業方向。此外，北京大學和上海財經大學在2014年開設互聯網金融方向高級專門人才研修班。

總之，目前上述三種渠道供應的互聯網金融人才尚不能滿足市場需求，互聯網金融人才市場仍存在著數量與結構上的供需失衡。

三、應用型本科院校互聯網金融人才的培養方案設計

應用型本科院校與研究型大學和高職高專不同，它主要是為地方或區域經濟建設與社會發展服務，著重培養面向生產、管理、服務一線的應用型人才。如前所述，當前互聯網金融行業需要的是兼具金融業務能力、計算機開發與應用能力、信息挖掘與分析能力、產品營銷與客戶服務能力的復合型應用人才。這些應用技術中，以金融業務技術、產品營銷與客戶服務技術為核心培養的應用人才為金融經濟管理人才。而偏向于工科專業培養內容，以計算機開發與應用技術、信息挖掘與分析技術為核心培養的應用人才為工程技術人才。他們需要掌握的知識主要包括以下三個方面：一是金融經濟與管理方面的知識，包括管理、營銷、法律、統計等；二是金融業務方面的知識，如國際金融、投資學、金融市場、金融風險評估等；三是網絡技術和信息化方面的知識，如網絡工具運用、數據挖掘、大數據分析、數據庫等。培養目標與定位不同，對這三類知識要求掌握的深度不同。與金融經濟管理人員相比，金融工程技術人員對網絡技術和信息化方面知識的掌握程度要求較高。針對這種情況，應用型本科院校可通過“2+2”或“3+1”的安排，在充分利用現有資源的條件下，培養多種互聯網金融人才。

（一）“2+2”培養模式。“2+2”模式主要培養互聯網金融工程技術人員，就業崗位定位于互聯網金融企業的風控部、研發部和數據部。它采取的是數理工程專業（或計算機專業）與金融專業的雙學位培養模式，即在數理工程專業或計算機專業的高年級中嵌入金融學專業課程，或金融學專業的低年級中奠定數理工或計算機應用基礎。在課程設置上，前2年主要夯實基礎，在數理工程或計算機專業的基礎教學上，適當嵌入金融學、經濟學等金融專業基礎課程；后2年進行專業技能培養，除開設傳統的投資學、公司理財、國際金融學等專業課程外，與互聯網金融企業合作，搭建互聯網金融業務模擬平臺，重點培養學生的金融數據挖掘與分析、金融產品設計、金融風險管理等專業業務能力。

（二）“3+1”培養模式。“3+1”模式培養互聯網金融管理營銷人員，就業崗位定位于互聯網金融企業的客服部、運營部等。它是在金融學專業的基礎上通過強化學生的互聯網業務能力來達到培養目標。“3”是指金融學專業學生的三類專業基礎知識與業務能力培養，即銀行、保險與證券類基礎知識與業務能力的培養，這與傳統金融學人才培養沒有差異，需要開設金融學、投資學、保險學、公司金融學、商業銀行經營管理等專業理論課程和證券投資實訓、銀行業務實訓和保險業務實訓等實踐課程。“1”是指互聯網思維與能力的培養。互聯網思維的典型特點是開放與創新。互聯網金融營銷人才或管理人才在開展傳統金融業務時需要具有互聯網思維，能借助互聯網工具不斷創新營銷及管理方式。這需要通過設置電子商務、網絡營銷、電子金融及計算機應用技術等課程來實現培養目標。“3+1”培養模式在時間上安排則是前3年在校內進行專業理論教育，后1年在互聯網金融企業開展業務實習，在實踐中提升互聯網金融業務能力。

總之，應用型本科院校在互聯網金融人才培養中，要適時跟進社會需求，充分利用校內資源，加強跨學科合作與校企合作，調整課程教學體系，搭建多層次人才培養平臺，擴大學生吸收復合知識提高綜合素質和應用能力的途徑，為互聯網金融企業提供素質高、業務精、能力強的復合型、應用型人才。

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【基金項目】金陵科技學院商學院教育改革資助項目

【作者簡介】李朝暉（1972— ），女，博士，金陵科技學院商學院教授。

（責編 盧 雯）