出口交單的路徑選擇

文/張玉紅 編輯/白琳

出口交單的路徑選擇

文/張玉紅 編輯/白琳

受益人在收到信用證時，如果信用證沒有規定任意銀行或自己的往來銀行為指定銀行時，建議盡早協商申請人進行修改。

業務背景

客戶向M銀行交來出口信用證正本及單據，該證由COMMERZBANK A G（德國商業銀行）以M T 7 1 0形式發來，開證行為ONE BANK LIMITED,PRINCIPAL BRANCH。

信用證內容摘要如下：

AVAILABLE WITH ANY BANK IN CHINA BY NEGOTIATION（可由中國境內任何一家銀行議付）

DRAFTS AT SIGHT（匯票：即期）

在47A場有以下內容：

TO PRESENT DOCUMENTS AT COMMERZBANK COUNTERS, PLEASE SEND THEM IN ONE LOT TO THE FOLLOWING ADDRESS:…

（來自德國商業銀行的信息：若交單至德國商業銀行，請一次性寄往以下地址：……）

W E R E S T R I C T O U R ENGAGEMENT IN THE CREDIT T O T H E P R E S E N T A T I O N O F D O C U M E N T S I N E N G L I S H L A N G U A G E E X C E P T F O R D O C U M E N T S A L L O W E D B Y C R E D I T T E R M S T O B E ACCEPTED AS PRESENTED AND E X C E P T F O R E X P R E S S I O N S A N D/O R D E S C R I P T I O N S (I F ANY) APPEARING IN CREDIT TERMS IN LANGUAGES OTHER THAN ENGLISH. OTHERWISE, W E R E S E R V E T H E R I G H T T O FORWARD THEM ON APPROVAL BASIS.

（我們僅在單據使用英語制作的前提下，承擔信用證項下的責任〔除非信用證規定所交單據可接受或規定了可使用英語以外的語言表達或描述〕。若不符合該前提，我們將直接寄單給開證行，由其決定是否同意接受。）

在78場有以下內容：

（1） U P O N R E C E I P T O F T H E O R I G I N A L D O C U M E N T S IN CONFORMITY WITH THE L/ C TERMS AND CONDITIONS, W E W I L L M A K E P A Y M E N T I N T H E C U R R E N C Y O F T H E CREDIT AS PER INSTRUCTION OF NEGOTIATING BANK.

（在收到與信用證條款相符的正本單據后，我們將根據議付行指示以本證項下貨幣進行支付。）

（2）D O C U M E N T S T O B E F O R W A R D E D T O U S B Y COURIER…

（請使用快遞將單據寄到我行以下地址：……）

業務經過

或許是先入為主的原因，客戶要求按照信用證47A場的內容，將單據寄往通知行COMMERZBANK。在了解到客戶不需要在COMMERZBANK辦理議付后，M銀行建議將單據直接寄往開證行。理由如下：開證行并沒有限定客戶自行交單還是通過指定銀行交單，根據UCP600的規定，交單人既可以是指定銀行，也可以是受益人。若交單給指定銀行，按照信用證約定，包括M銀行在內的任何中國的銀行都可以成為指定銀行，M行沒有按照開證行的指定對單據予以議付，并不改變開證行授權M行作為指定銀行代為收單的地位。

通知行COMMERZBANK并不是開證行的單證處理中心，其在信用證中的交單指示，只是基于業務競爭，希望拓展其出口交單/議付業務，通過其交單只是給受益人多一個選擇而已。如果客戶不需要融資，選擇通知行COMMERZBANK作為其收單行，只會拉長整個交單過程，而且會增加費用。

客戶接受了建議，委托M銀行將單據直接寄送開證行，4天后即正常收匯。

業務啟示

繞過指定銀行交單的風險

實操中，如果信用證中的指定銀行不是受益人的往來銀行，且受益人沒有要求修改信用證，交單時，受益人通過自己的往來銀行直接寄單給開證行，一旦出現了單據在寄往開證行途中遺失的情況，開證行或保兌行將免責。其依據是UCP600 Article35(2) ：IF A NOMINATED BANK DETERMINES T H A T A P R E S E N T A T I O N I S COMPLYING AND FORWARDS T H E D O C U M E N T S T O T H E ISSUING BANK OR CONFIRMING B A N K ,W H E T H E R O R N O T T H E N O M I N A T E D B A N K H A S HONOURED OR NEGOTIATED,AN ISSUING BANK OR CONFIRMING B A N K M U S T H O N O U R O R N E G O T I A T E,O R R E I M B U R S E T H A T N O M I N A T E D B A N K ,EVEN WHEN THE DOCUMENTS HAVE BEEN LOST IN TRANSIT B E T W E E N T H E N O M I N A T E D BANK AND THE ISSUING BANK O R C O N F I R M I N G B A N K,O R B E T W E E N T H E C O N F I R M I N G BANK AND THE ISSUING BANK.（如果指定銀行確定交單相符并將單據發往開證行或保兌行，無論指定銀行是否已經承付或議付，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失。）

可見，單據必須是在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失，開證行或保兌行才承擔單據遺失的風險。因此，受益人在收到信用證時，如果信用證沒有規定任意銀行或自己的往來銀行為指定銀行時，建議盡早協商申請人進行修改。

轉讓信用證項下的交單

UCP600在 Article38 k款新增了關于第二受益人寄單的規定： 第二受益人或代表第二受益人的交單必須交給轉讓行。由此看來，第二受益人不應直接交單給開證行，因為這樣做可能造成第一受益人無法換單從而支取差價，或造成第二受益人的信息泄露給申請人。

實操中，轉讓行通常會在信用證中加列禁止第二受益人或其銀行直接向開證行交單的條款，如：UNDER NO CIRCUMSTANCES SHOULD 2ND BENEFICIARY'S D O C U M E N T S A N D/O R DRAFT(S) BE SENT DIRECTLY T O L/C I S S U I N G B A N K WITHOUT SUBSTITUTING 1ST BENEFICIARY'S DOCUMENTS A N D/O R D R A F T(S) A T O U R C O U N T E R, A N Y O T H E R B A N K/F I N A N C I A L INSTITUTION DISPATCHES 2ND BENEFICIARY'S DOCUMENTS AND/OR DRAFTS(S) DIRECTLY T O L/C I S S U I N G B A N K F O R C O L L E C T I O N A N D H E N C E P R E C L U D E S T H E 1 S T B E N E F I C I A R Y F R O M SUBSITTUTING HIS DOCUMENTS AND/OR DRAFT(S), THAT BANK/ FINANCIAL INSTITUTION WILL H O L D F U L L L I A B I L I T Y F O R I D E M N I F Y I N G T H E I N J U R E D PARTY FOR ALL LOSSES THAT MAY BE RESULTED FROM SO DOING.（無論何種情況下，第二受益人的單據及/或匯票都不允許繞過第一受益人更換，而要直接發給開證行。任何銀行或金融機構直接將第二受益人的單據及/或匯票發給開證行，從而妨礙了第一受益人對單據和/或匯票的更換，該銀行或金融機構需對此行為下的利益受損方的損失進行賠償。）

當然，如果第一受益人無須換單，轉讓行在轉讓信用證中規定第二受益人可直接向開證行交單的情況下，第二受益人或其銀行可以直接向開證行交單，因為這是最便捷的方式。

保兌信用證項下的交單

UCP600 Article 8規定，只要相符單據提交給保兌行，或提交給其他任何指定銀行，保兌行即承擔保兌責任。其他指定銀行承付或議付相符交單并將單據轉往保兌行之后，保兌行即承擔償付該指定銀行的責任。

可見，若其他指定銀行繞過保兌行直接將單據寄給開證行，保兌行則無此責任了。

CASE25因此作出如下提示：“常識告訴我們，如需向保兌行行使權力，必須向該保兌行提示單據，以使其確信單據在表面上符合信用證條款……”（IT IS COMMON SENSE THAT IF YOU WANT TO EXERCISE YOUR RIGHTS AGAINST A CONFIRMING BANK YOU HAVE TO PRESENT T H E D O C U M E N T T O T H A T CONFIRMING BANK IN ORDER THAT IT MAY SATISFY ITSELF THAT THOSE DOCUMENTS DO, ON THEIR FACE, APPEAR TO BE IN ACCORDANCE WITH THE TERMS AND CONDITIONS OF THE CREDIT…）

實操中，若單據有實質性不符點且無法改正，客戶也可以選擇直接寄單給開證行。因為單寄保兌行，保兌行會因不符點解除自身的保兌責任；還由于它可能已將不符點通知了開證行，而開證行也可能會順水推舟進行拒付。因此，單據質量至關重要。只有嚴格把好單據的質量關，保兌行和開證行的雙重擔保才有意義。

作者單位：中國民生銀行交易銀行部廣州單證中心