產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新助推新舊動能轉(zhuǎn)換的邏輯及路徑

摘要：黨的十九大報告中明確指出“深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力”這一重要部署，為當(dāng)前和今后一段時期，我國產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展指明了方向。當(dāng)前，我國經(jīng)濟正處于高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵期，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期[1][2]，這無疑對金融工作提出了新的、更高的要求。產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新作為推動金融資源優(yōu)化配置、促進(jìn)實體經(jīng)濟增長的重要形態(tài)發(fā)揮了重要作用。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新；新舊動能轉(zhuǎn)換；科技金融；實體經(jīng)濟

一、產(chǎn)業(yè)金融的概念

產(chǎn)業(yè)金融是指依托并著重服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展的金融活動的總稱，與之相對應(yīng)的是以財富增值及風(fēng)險管理服務(wù)為重點的金融活動[3]。產(chǎn)業(yè)金融的基本原理就是通過將實體經(jīng)濟資源資本化，促進(jìn)二者互動發(fā)展，從而最終實現(xiàn)價值増值。資源、資產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)、未來價值都可以通過一定交易機制實現(xiàn)資本化。

在新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵階段，需要大力創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)金融，全面提升產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的效率和水平，依靠產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新來助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、助推經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)。產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新，就是要創(chuàng)新金融業(yè)服務(wù)模式，加快產(chǎn)業(yè)金融與云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新一代信息技術(shù)的滲透融合，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)金融要素市場化、產(chǎn)業(yè)金融主體多元化和產(chǎn)品創(chuàng)新化，產(chǎn)生出新的金融業(yè)態(tài)、服務(wù)模式與產(chǎn)品，通過全方位、多樣化的金融工具和服務(wù)打造多元化、多層級的金融服務(wù)體系和業(yè)務(wù)布局，著力培育新產(chǎn)業(yè)、形成新動能。

二、產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新助推新舊動能轉(zhuǎn)換的邏輯

引領(lǐng)發(fā)展的第一動力就是創(chuàng)新，創(chuàng)新已成為眾多國家提升綜合國力和核心競爭力的首選路徑，新舊動能轉(zhuǎn)換也需要創(chuàng)新驅(qū)動[5]。習(xí)近平總書記指出，中國如果不走創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展道路，新舊動能轉(zhuǎn)換不能順利實現(xiàn)，我國就不能真正地強大起來。強起來要靠創(chuàng)新，創(chuàng)新要靠人才[6]。但是，創(chuàng)新過程在提供巨大超額利潤回報的同時也具有高度的風(fēng)險因素，減少或分散這些風(fēng)險因素離不開產(chǎn)業(yè)金融的支持。科技這一第一生產(chǎn)力與產(chǎn)業(yè)金融這一重要推動力結(jié)合形成第一競爭力，由此產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新可以降低創(chuàng)新過程中的風(fēng)險因素，有助于形成內(nèi)生性創(chuàng)新驅(qū)動機制，有利于實現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動目標(biāo)[4][5]。

近三年，我國A股市值最大的公司，絕大部分是銀行、保險等金融機構(gòu)，真正意義上的高技術(shù)企業(yè)不多。產(chǎn)業(yè)金融與科技結(jié)合能夠衍生出不同類型的金融產(chǎn)品，能夠有針對性地充分提供科技創(chuàng)新在基礎(chǔ)性研究、應(yīng)用性研究和基礎(chǔ)開發(fā)性研究等不同階段的資金需求。同時，金融中介機構(gòu)能夠有效地降低信息搜集成本，更加合理有效地預(yù)估高技術(shù)項目的現(xiàn)金流，更好地發(fā)掘高技術(shù)項目投資價值，提高資金的配置效率和企業(yè)創(chuàng)新效率，促進(jìn)科技型企業(yè)發(fā)展[6]。另外，產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新還能夠綜臺運用創(chuàng)業(yè)風(fēng)投基金、科技擔(dān)保基金等多種金融工具和金融服務(wù)產(chǎn)品，為企業(yè)科技創(chuàng)新活動提供充足的資金和風(fēng)險規(guī)避渠道，為科技型企業(yè)在科技創(chuàng)新過程中的風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移、分散，提升創(chuàng)新型企業(yè)的創(chuàng)新積極性，激勵創(chuàng)新型企業(yè)的創(chuàng)新行為[7]。

三、產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新助推新舊動能轉(zhuǎn)換的實現(xiàn)路徑

產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新助推新舊動能轉(zhuǎn)換要求金融業(yè)依靠創(chuàng)新思維，加快產(chǎn)業(yè)金融與多產(chǎn)業(yè)、多業(yè)態(tài)、多模式的深度融合，形成金融發(fā)展的新業(yè)態(tài)和新模式，引導(dǎo)金融資本進(jìn)一步助推科技創(chuàng)新、促進(jìn)綠色發(fā)展、服務(wù)實體經(jīng)濟，加快培育科技金融、綠色金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、供應(yīng)鏈金融、消費金融等金融創(chuàng)新。

（一）打造重點產(chǎn)業(yè)科技金融亮點。

科技金融助推新舊動能轉(zhuǎn)換，以產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級為目標(biāo)、以新能源、新材料等重點新興產(chǎn)業(yè)為代表，以云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)為依托，優(yōu)化金融資源配置的同時提升效率，構(gòu)建多層次科技投融資體系。

（二）加快發(fā)展科技信貸市場。引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新科技型融資產(chǎn)品，探索開展高新技術(shù)企業(yè)信用貸款融資試點，對列入國家級、省級高新技術(shù)企業(yè)的科技企業(yè)，銀行機構(gòu)統(tǒng)一開展授信合作，發(fā)放信用貸款。開展投貸聯(lián)動試點，由銀行等金融機構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、股權(quán)投資機構(gòu)合作篩選科技創(chuàng)新企業(yè)，開展“股權(quán)+銀行貸款”和“銀行貸款+認(rèn)股權(quán)證”等特色金融產(chǎn)品和服務(wù)[9]。

（三）深化科技與金融融合。推進(jìn)科技與金融結(jié)合試點工作，打造覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)模式。推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款，對中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款形成壞賬的，給予補貼。探索開展科技保險，鼓勵保險公司加大對科技企業(yè)的產(chǎn)品保險和保險服務(wù)的創(chuàng)新力度[10]。

（四）建立科技金融合作平臺。逐步構(gòu)建多功能、多層次科技金融服務(wù)體系，打造優(yōu)質(zhì)的科技金融生態(tài)圈[11]，創(chuàng)新發(fā)展“科技金融聯(lián)盟”。強化商業(yè)銀行專營機構(gòu)、專業(yè)團隊、專屬產(chǎn)品、專有流程、專享政策的“五專”科技金融服務(wù)[11]。

（五）組建科技創(chuàng)新金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。組建科技創(chuàng)新金融服務(wù)體系，建設(shè)科技金融大廈、雙創(chuàng)金融小鎮(zhèn)功能區(qū)，搭建科技金融公共服務(wù)平臺。支持實力較強的機構(gòu)獨立或者聯(lián)合建設(shè)金融業(yè)云服務(wù)平臺，面向同業(yè)特別是中小金融機構(gòu)提供云服務(wù)，提高行業(yè)資源使用效率。建立科技企業(yè)上市聯(lián)動機制，完善科技型企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。

（六）深化科技體制改革。建立以企業(yè)為主體的創(chuàng)新機制，鼓勵民營企業(yè)創(chuàng)辦領(lǐng)辦科技園、科技產(chǎn)業(yè)園，參與公共科研平臺的重組改造。健全協(xié)同創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化機制，加大科技型中小企業(yè)創(chuàng)新基金支持力度。健全孵化器建設(shè)管理機制，提高孵化器專業(yè)化服務(wù)水平和運營效率。

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作者簡介：杜凱龍（1973-），男，山東濰坊人，畢業(yè)于貴州大學(xué)，供職于山東科技職業(yè)學(xué)院，主要研究方向財務(wù)與金融投資。

本論文用于：2018年濰坊市科學(xué)技術(shù)發(fā)展計劃（軟科學(xué)部分）“新舊動能轉(zhuǎn)換背景下濰坊市產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展策略研究”項目（2018RKX003）；