互聯網金融對傳統金融的影響分析

張云帆

【摘要】隨著社會經濟的迅速發展，互聯網金融業呈現迅猛的發展勢頭。互聯網金融的發展，在給傳統金融帶來發展機遇的同時，也是的傳統金融面臨了巨大挑戰。本文深入分析互聯網金融對傳統金融影響的基礎上，結合目前形勢，提出了傳統金融的發展建議，以期實現互聯網金融和傳統金融的完美融合，促進金融市場的穩定發展。

【關鍵詞】互聯網金融 傳統金融 影響分析

一、前言

互聯網金融是一種新型的金融業務模式，將傳統金融與現代信息科技相結合，實現第三方支付、投資理財和電子商務等功能，具有成本低、效率高、覆蓋面積大等特點，在給傳統金融行業帶來發展機遇的同時，也威脅了傳統金融的生存和發展。因此，互聯網金融對傳統金融的影響具有重大的現實意義。

二、互聯網金融對傳統金融的影響

（一）互聯網金融對傳統金融的消極影響

科技發展的日新月異，使得互聯網金融也在科技的推動下呈現迅猛的發展趨勢，給傳統金融的發展帶來巨大沖擊。首先，客戶是傳統金融工作的核心，互聯網金融憑借其成本低、效率高的優勢不斷吸引客戶，客戶量不斷攀升，甚至與傳統金融持平，客戶流失使得傳統金融的發展舉步維艱。其次，互聯網金融平臺的增加，以其便捷、安全、創新的特點，吸引了企業的加入，傳統金融領域的貸款業務收到巨大沖擊，發展滯緩。最后，互聯網金融的迅速發展，要求傳統金融不斷創新，推出更多的能夠滿足社會大眾需求的產品[1]。

（二）互聯網金融對傳統金融的積極影響

首先，互聯網金融緩解了我國小微企業的融資困境，使得民間融資方式更規范。同時創新了融資手段，通過互聯網金融平臺，募集社會閑散資金，以為小企業提供必要的融資途徑。例如，P2P模式的出現，在一定程度上彌補了金融機構的不足，符合小企業對放款時間短，融資數額小的特點。其次，金融交易方式發生了重大變化，互聯網和傳統金融的有效結合，促進了支付方式的改革。目前，我國大部分人采用電子支付的方式進行交易，極大的方便了民眾的生活。其次，互聯網金融提升了傳統金融的運作水平。隨著云計算、移動支付方功能的不斷應用，人們的生活方式在信息技術的影響下發生了重大變革，互聯網金融將信息技術與傳統金融相結合，縮短了與傳統金融的距離，增加了傳統金融的滲透率，擴大了受眾的覆蓋率，從而使金融的運作水平得到顯著提高。最后，互聯網利用征信系統的優勢，獲得具體的消費信息，并通過對消費數據的分析，對客戶的消費能力、購買能力、還款能力等做出正確估測，從而建立完善的信用評價體系，極大地降低了金融風險。

三、傳統金融應對互聯網金融影響的發展對策

（一）優化資源配置

從互聯網金融的發展趨勢來看，未來互聯網金融的發展速度更快，涉及領域更多，覆蓋范圍更廣。針對這一發展趨勢，傳統金融不斷優化資源配置，重新整合服務方式，促進服務方式由客戶與銀行之間向客戶與客戶之間轉變，不斷提升客戶體驗。例如，手機淘寶的應用，極大的滿足了民眾的日常生活需求，為人民的生活提供了便利，客戶滿意度較高。其次，利用傳統金融信息和資源得天獨厚的優勢，重新架構銀行供給與需求，改變經營戰略，提高傳統金融的經濟效益。第三，可以利用互聯網傳播快、受眾廣的特點，在其金融平臺宣傳新的理財產品，實現傳統金融與互聯網金融的完美融合。最后，傳統金融要取長補短，積極與互聯網金融進行合作，借助互聯網金融金融強大的數據處理能力，簡化業務辦理的過程。例如，某銀行利用互聯網金融的數據分析，在了解客戶的征信記錄的基礎上，放開對小額貸款的限制，縮短了貸款從申請到放款的時間，提高了傳統金融的運作效率，增加了傳統金融的競爭力[2]。

（二）合理控制金融風險

互聯網金融可以通過大數據平臺完成對用戶信用的評估，雖然在一定程度上降低了風險，但仍存在著風險漏洞，威脅了傳統金融的穩定。因此，要做好傳統金融的風險控制工作。首先，建設風險評估制度是加強風險管理的基礎。政府應出臺信息披露制度，及時披露危害金融的不良信用信息，降低金融風險。同時要加強個人信息的保護，預防潛在的金融風險。其次，及時對客戶信用進行評級，遏制不良信用客戶的貸款通過率，有效減少不必要的貸款資金流失。第三，要積極引進專業技術人才對風險進行管理，及時修復系統漏洞，降低系統的風險系數。最后，要建立風險控制體系，針對重點業務進行風險的監控和實時跟蹤，提高內控的水平，把業務的風險降到最低。例如某銀行采用了對風險統一監管和分層監管相結合的方式，有效的預防了風險的發生，促進了傳統金融的穩定發展。

（三）充分利用大數據資源

互聯網金融基于大數據資源的基礎上，對客戶購買傾向、交易記錄、購買能力進行科學的分析，從而開發出滿足客戶需求的產品。傳統金融要積極借鑒互聯網金融的發展模式，充分利用大數據資源，對客戶需求進行深入分析，為開發客戶滿意的新產品奠定基礎。例如，指紋支付、二維碼支付的支付方式，以其靈活方便的特點，提升了民眾的體驗，增加了民眾的滿意度。其次，傳統金融還可以借助互聯網金融平臺，發放調查問卷，了解民眾需求，改進經營方式，創造出客戶滿意的產品。例如，銀行可以通過發展手機銀行的方式，利用手機銀行進行交易支付和各種貸款活動，為傳統金融拉攏大量客戶資源。

四、結論

綜上所述，傳統金融在面臨互聯網金融的挑戰時，要不斷優化自身資源配置，以提高傳統金融的運作效率。在此基礎上，加強與互聯網金融的合作，充分利用互聯網金融的強大的數據平臺，能夠實現對用戶需求的分析，制造出滿足客戶需求的產品。因此，發展傳統金融的過程中，可以參考上述幾種建議。

參考文獻

[1]沈鑫，郭步超.互聯網金融發展及其對傳統金融模式的影響探討[J].經濟學動態，2013，08：73-83.

[2]王佳佳.新形勢下互聯網金融對傳統金融銀行的影響研究[J].現代商業，2014，35：202-203.endprint