芻議互聯網金融下的高中生消費與理財

顏世嬌

摘 要：目前，互聯網金融已進入實質性的發展階段，隨之衍生出來的各類金融模式也遍地開花，吸引著不同行業、不同身份的人群爭相占據互聯網金融第一梯隊。對高中學生來說，理性的消費框架還沒有完全建立，獨立的賺錢及理財方式還沒有形成，導致出現了一系列的負面行為，給學習及生活帶來諸多的負面影響。

關鍵詞：互聯網金融;高中生;消費;理財

隨著信息化進程的加快，互聯網金融模式的開發力度也逐步增大，相繼出現了P2P網貸、大數據金融、信息化金融機構等各類互聯網金融消費及融投資平臺。在龐大的互聯網金融體系中，高中生消費群體的數量也呈現出上升趨勢，逐步成為互聯網金融新形勢下的中堅力量。

一、互聯網金融與高中生消費、理財理念

互聯網金融已成為人們茶余飯后談論最多的話題，它來源于生活、應用于生活，并在生活中為廣大互聯網網民的生活、工作、學習等方面提供了便捷服務，而作為不具備賺錢能力的高中生來說，通過互聯網平臺消費已成為他們的主流消費手段。

（一）便捷、高效的消費模式激發了高中生的消費樂趣。隨著人們物質生活水平的提高，人手一個智能手機的夢想已成為現實，高中生處在青春期與成熟期交界點，也是步入社會前歷練打磨的一個重要時期，由于他們的主觀意識已經形成，家庭與學校的監管已不能行之有效的限制其個人行為，因此，高中生使用手機、利用手機進行消費已成為普遍現象。

當下，各式各樣的互聯網店鋪和消費平臺應運而生，像淘寶、天貓、京東、蘇寧、拼多多等，高中生打開商家的手機客戶端，琳瑯滿目、色彩繽紛的商品進入他們的視線，加之商品的價格相對實體店來說比較低廉，因此，通過互聯網購買所需的商品成為他們現實生活中主要的消費渠道。

互聯網商家的優勢就在于，突破了購物的空間限制，你身處南方可以買到北方的商品，你身處國內可以買到國外的商品，人們足不出戶就可以購買到稱心如意的商品，而且有高效、便捷的物流服務作為后盾，使商品很快就能到達購買者的手上。此外，眾多商家也完善了售后服務機制，確保消費者的基本權益，同時，商家在價格優惠的基礎還會不定期的舉辦一些優惠活動，購買商品享受折上折，這是實體店所不具備的條件，因此，高中生的購買力也在潛移默化當中實現了量的飛躍，并且在購物過程中找到了樂趣。

（二）分期付款產品刺激高中生的消費心理。互聯網金融發展的速度已然超出了人們的想像，除了網絡店鋪的盛行之外，近年來，互聯網各種分期付款產品也如雨后春筍，一夜之間席卷互聯網網絡。以“螞蟻金服的花唄”為主流的分期付款產品為高中生提供了極大的便利條件，學生們通過短期的信用消費，刺激了消費心理，久而久之形成了循環消費模式，一發不可收。

高中生的好奇心勝，對新鮮的事物或商品沒有自控能力，在自身經濟條件不允許的情況下，自然會借助于互聯網金融平臺進行滿足于自身需求的消費，這種消費理念一旦建立起堅實的根基，就會一直延續下去。

比如有的高中生，通過螞蟻花唄平臺，根據自己的信用分，評測出花唄的額度為500元，高中生就會參照于這個額度，在網絡店鋪找到自己中意的商品，恨不得一時將這500元的信用額度花光，因為它不可以提出現金，只能用作直接消費，高中生在刷額度數據時絲毫不會存在拮據感，他們把這種消費過程做為一種享受、一種樂趣。

（三）互聯網金融促進了高中生消費多元化的發展態勢。高中生的興趣很廣泛，除了學習課堂知識以外，業余時間，大部分高中生會傾向于自己的興趣愛好，一些具有時尚元素的戶外活動已成為高中生不可缺少的新鮮元素。比如單車騎行運動、攀巖運動、蹦床運動、模擬機器人、徒步背包客等，而這些運動需要配備一些裝備，生活中的實體店價格過高，而且種類、樣式不全，供學生參考和選擇的空間較小，而通過互聯網商城，可以進行多樣化選擇，找到更適合自己的裝備。

因此，互聯網金融進一步擴展了學生的消費領域，使其注入了更多的新鮮和時尚元素，而不僅僅局限于穿衣、吃飯與生活必備品的購買。

二、互聯網金融對高中生消費心理及理財觀的影響

（一）跟風現象嚴重，欠缺理性消費觀念。互聯網金融格局日益完善，消費者的消費能力逐年上升，網民的概念也向消費者的概念轉化。目前，電子商務的商家們也想法設法推出新穎的具有感召力的營銷策略，“雙十一”、“雙十二”的營銷效應也因此得到最大化體現。

受大環境影響，高中生隨波逐流的融入到這個大群體當中，爭相搶購自己喜歡的商品，不知不覺將主動的消費理念轉變為被動的消費模式。比如有些愛美的學生，通過網絡商家平臺，購買了許多繽紛靚麗的服飾，而一些嫉妒心強的學生就會效仿她們，問詢這些學生服飾購買的平臺，通過消費行為的完成來滿足自己的虛榮心。像這樣跟風的消費理念直接影響高中生的理財觀念，對一些工薪家庭來說，無疑會雪上添霜。

（二）互聯網金融的潛在風險給學生帶來直接經濟損失。互聯網金融近幾年，出現了很多小額貸款平臺，卷入貸款平臺，受到經濟牽連的案例也不勝枚舉。對于高中生而言，理性判斷思維還處于不成熟階段，對各式各樣的平臺宣傳口號所吸引，不自覺得卷入到網絡信貸風險的陷阱中。

比如有些學生為了滿足個人需要，在得不到家長經濟支持的前提下，就會利用網絡貸款平臺，申請一定額度的貸款資金，用于日常開銷及興趣愛好的花銷，像購買一些游戲裝備、攀比一些時尚穿戴和同學間的吃吃請請，當學生將這些資金花光之后，才意識到自己并沒有償還能力，因為學生本身并沒有經濟來源，最后無法償還高額的本息，以至于家長出面，解決問題，甚至有些學生為了避免家長的責罰，通過一些不正規的手段獲取金錢，導致犯罪，造成嚴重的社會負面影響，對學生健康成長極其不利[4]。

三、如何建立正確的互聯網金融理財觀

（一）互聯網金融理財形式的多樣化。互聯網金融依托于一些正規的金融機構形成了相關的理財產品，像支付寶的余額寶產品就是很好的理財平臺，高中生的經濟來源一般都是家長日常的給予，以及過年、過節、過生日收到的紅包和壓歲錢，根據學生家庭條件的不同，紅包及壓歲錢的數額也有所差距，對一些家境好的學生來說，過一個春節就能收到上萬塊的壓歲錢，要想將這些錢妥善的處理，并實現自身的增值效應，學生完全可以通過余額寶進行操作，將壓歲錢存入其中，余額寶會按月按季按年支付其高于銀行機構的利息，而且，錢在余額寶當中也不會影響到日常的消費，可謂兩全其美。

（二）互聯網金融提升了高中生對多種理財類型的認知度。網絡信息化水平的提升，也相繼出現了第三方支付、電子銀行、手機銀行等便捷的交易平臺，人們可以通過手機直接完成支付、轉賬交易。而各大銀行金融機構也適時的在手機銀行上，推出大量的理財項目，包括一些長短期收益產品。高中生每天都過著家和學校的兩點一線的生活，除了依賴于手機和媒體提供的訊息外，獲取理財工具、理財產品的渠道比較單一，對一些新型的理財工具比較陌生，因此，通過手機銀行，可以及時吸收理財知識，認知理財工具和相關理財產品，開拓了學生視野，豐富了學生書本以外的金融知識。

四、建立正確的消費取向，樹立正向的理財觀念

新時代、新形勢下，高中生在掌握書本知識的基礎上，必須與時代發展相同步，在接觸互聯網金融世界的同時，樹立正確的消費觀，結合互聯網金融的優勢，形成正向的理財意識。

高中生應以社會主義核心價值觀為基本理念，養成艱苦樸素的習慣，在網絡平臺上消費時，切忌大手大腳和相互攀比，享受互聯網金融帶給我們快捷、方便的同時，從理性角度出發，建立節制消費、優化消費、合理消費、目標消費的良性框架。此外，家長和學校應建立密切的溝通交流機制，發揮身體力行的榜樣作用，將消費與理財的正能量理念傳遞給孩子，以此樹立孩子正確的消費觀與理財觀。

高中生應逐步完善自身的理性思維，提高對互聯網金融風險的認知力，以正確的消費觀夯實理財觀的根基，在以學習文化知識為主導的高中時代，成為品學兼優、正向價值爆表的全能型學生。

參考文獻：

[1]任浴源.互聯網金融下的高中生消費與理財[J].現代商業，2018（4）：269-270.

[2]劉彥君.互聯網金融對高中生消費行為和理財觀念的影響探析[J].中國集體經濟，2018（1）：112-113.

[3]繆可欣.淺析互聯網金融對高中生消費行為和理財觀念的影響[J].中國科技投資，2018（2）：165.