淺析互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀及其發(fā)展趨勢(shì)

宋佳軒

[摘要]當(dāng)前，人們已經(jīng)生活在了互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)的飛速發(fā)展，帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲入到了每個(gè)人的生活當(dāng)中。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融作為研究核心，先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了簡(jiǎn)單的介紹，然后重點(diǎn)分析了互聯(lián)網(wǎng)金融在未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。筆者希望通過(guò)本文，能夠提高人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)程度，更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的幫助和便捷。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融 線上支付 互聯(lián)網(wǎng)銀行

一、引言

近年來(lái)，諸如余額寶、第三方支付、P2P貸款等在互聯(lián)網(wǎng)上使用的金融類(lèi)軟件受到了人們的熱捧，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成為了當(dāng)下最熱門(mén)的行業(yè)之一。互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢(shì)崛起，給傳統(tǒng)的金融模式造成了巨大的沖擊，徹底改變了金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)。從某種角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)代發(fā)展的必然產(chǎn)物，盡管還處于剛剛興起的階段，存在一些不足之處，但未來(lái)的金融市場(chǎng)必然會(huì)有互聯(lián)網(wǎng)金融的一席之地。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)貨幣種類(lèi)越來(lái)越多

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)上涌現(xiàn)出了很多的虛擬貨幣，而且這些虛擬貨幣的種類(lèi)也越來(lái)越多，如QQ幣、無(wú)限幣、比特幣、萊特幣等等。這些虛擬貨幣具有一定的金融屬性，人們可以用其進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)中的一些交易。但這些不同類(lèi)型的貨幣中，被互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)所承認(rèn)的虛擬貨幣只有QQ幣和比特幣，而且在目前的形勢(shì)下，虛擬貨幣并不能替代人們現(xiàn)實(shí)生活中所使用的真實(shí)貨幣，它們只是法定貨幣的電子化形式。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度不夠完善

目前，我國(guó)大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司所采取的經(jīng)營(yíng)模式，都是在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)按照一定的程度實(shí)施分業(yè)管理。但是，這種分業(yè)管制的管理模式有著很多的缺陷和漏洞，這些缺陷和漏洞嚴(yán)重增加了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。也就是說(shuō)，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度還并不完善。想要徹底解決這個(gè)問(wèn)題，就必須建立一個(gè)全面的互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度，但這存在較大的難度。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)不夠成熟

我國(guó)當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展如此迅速的原因在于，我國(guó)在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過(guò)程始終堅(jiān)持著標(biāo)準(zhǔn)化的原則，這個(gè)原則對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展而言也同樣適用。若想加快互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，就必須堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一原則。但是，我國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)還不是特別成熟，仍存在很多需要改進(jìn)的地方，而且互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也不夠完善，并沒(méi)能和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度相同步，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融的交易安全性大大降低。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)

（一）線上支付將逐漸代替線下支付

從2013年余額寶的上市至今，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中第三方線下支付的發(fā)展速度十分驚人，第三方支付企業(yè)對(duì)線下支付融合發(fā)展的重視程度也越來(lái)越高。因此，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一定會(huì)繼續(xù)增強(qiáng)線上支付和線下支付的融合工作。可以預(yù)料到，未來(lái)線上支付將會(huì)逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的線下支付，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展趨勢(shì)。人們現(xiàn)在經(jīng)常會(huì)使用到的第三方支付方式主要包括支付寶支付和微信支付這兩種，但我相信在不久的將來(lái)，一定會(huì)出現(xiàn)更多類(lèi)型的第三方支付企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域當(dāng)中，并將“多、快、好、省”作為發(fā)展目標(biāo)，對(duì)各大企業(yè)進(jìn)行資金的“搬運(yùn)”。另外，像互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等信息程度較高的行業(yè)，將會(huì)是未來(lái)第三方支付中的首選行業(yè)，而旅游、物流等行業(yè)將會(huì)成為第三方支付企業(yè)的次選目標(biāo)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)銀行將不斷興起和發(fā)展

近些年，很多電商企業(yè)如雨后春筍般地涌現(xiàn)了出來(lái)，如淘寶、天貓、京東、唯品會(huì)等等。因此，互聯(lián)網(wǎng)銀行作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中不可或缺的一部分，必將會(huì)不斷興起和發(fā)展。目前的互聯(lián)網(wǎng)銀行主要包括兩種發(fā)展模式，第一種是類(lèi)似于美國(guó)的第一互聯(lián)銀行那樣的虛擬銀行，這種虛擬銀行是完全在互聯(lián)網(wǎng)中所建立的，沒(méi)有任何的實(shí)體分支機(jī)構(gòu)；第二種是在傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，將銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行發(fā)展的模式。目前，我國(guó)大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行都是采取的第二種模式。根據(jù)相關(guān)部門(mén)的研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)今社會(huì)的所有實(shí)體銀行，都擁有相對(duì)應(yīng)的網(wǎng)上銀行，可以預(yù)料到，互聯(lián)網(wǎng)銀行在未來(lái)將會(huì)不斷興起和完善。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈將會(huì)逐漸完善

目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的形勢(shì)主要是創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)與科技中介機(jī)構(gòu)的聚集。從當(dāng)下的社會(huì)發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)正在不斷地走向成熟，在未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融客戶(hù)一定可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)所有的業(yè)務(wù)進(jìn)行融合。未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，必將會(huì)給客戶(hù)創(chuàng)造出一個(gè)全面、完整、可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，并在這個(gè)平臺(tái)中安置各式各樣產(chǎn)品，給客戶(hù)提供一個(gè)多樣化的服務(wù)環(huán)境，并不斷地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的種類(lèi)進(jìn)行豐富，打造出一個(gè)全面多樣的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，使互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈得到進(jìn)一步的完善“。

四、總結(jié)

由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展，不但給我們的生產(chǎn)生活帶來(lái)了巨大的改變，還會(huì)為未來(lái)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)深遠(yuǎn)的影響。人們必須全方位的了解互聯(lián)網(wǎng)金融，并分析其未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，才能充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，從互聯(lián)網(wǎng)金融中獲益。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)人員應(yīng)不斷提升自身的素質(zhì)能力，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新和改進(jìn)，才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。