互聯網金融專業建設及認證的國際經驗借鑒

梁劍　周治成

[摘要]互聯網時代要求高校培養出合格的互聯網金融專業人才，以滿足金融行業的轉型和升級需要。文章關注于互聯網金融專業的國外課程體系建設和國際證書認證，以期提高國內互聯網金融人才的培養質量，實現與國際水準接軌。

[關鍵詞]互聯網金融；專業建設；認證；國際借鑒

[DOI]1013939/jcnkizgsc201808058

互聯網金融迅速發展，要求高校在人才培養方面做相應調整。國外互聯網金融的興起比國內早，所以在進行互聯網金融人才培養時，很有必要參考和借鑒國外互聯網金融專業建設及認證的先進經驗。

1先進國家的互聯網金融專業建設情況

與國內課程體系目標明確、重點突出的特點不同，國外課程體系具有內容豐富、選擇靈活的特點。國外互聯網金融專業的課程設置，主要分為必修課（Compulsory Courses）和選修課（Elective Courses）兩大類，所有課程均有編號及相應學分，學生遵循一定選課規則自由選擇，在規定時間內完成兩類課程總學分的學習并通過考試即可。必修課主要包括數學類、計算機類、經濟類和金融類的基礎課程，如概率與統計、定量分析方法與工具、大數據、數據挖掘、金融數據分析、經濟學原理、資本市場與金融機構等；選修課既可以是其他專業的基礎課，也可以是在學完必修課基礎上方可選擇的專業課，比如數據結構與算法分析、網絡金融管理、量化投資分析、金融工程、行為金融、風險管理、投資組合分析等。每一類課程設置總分要求，某些課程需要先完成同類編號下前期課程的學習方可選擇后期課程。

金融機構的管理與運行、金融產品的研發與營銷、投融資者的分析與決策、管理部門的政策制定與監管方式都在不斷發生變化，互聯網金融相關專業的教學內容需要與行業情況緊密聯系并實時更新，因此在部分課程中會設置項目或案例分析環節，并開設相關領域前沿理論及發展動態的課程。基礎和衍生課程包括課件、視頻、項目方案、證書等，除了供本校學生學習外，校外人員也可通過學校網站、大型的互聯網第三方平臺等進行付費使用，完成相應課時學習、通過考試也可獲得相應證書，并能與發布者交流、提問和建議，以提高學習效果和改善教學資源。

2互聯網金融專業的國際認證

21特許金融分析師

特許金融分析師（Chartered Financial Analyst，CFA）是目前全球金融行業權威性、認可度最高的證書之一，由CFA協會（原“美國投資管理與研究協會”，The Association for Investment Management and Research，AIMR）進行資格考核和認定。CFA認證分為3級，先進行注冊登記，再按順序逐級參與考試，并取得相應等級證書。

CFA考核內容分為4類10部分內容：職業道德與標準、評估與管理工具（含定量分析方法、經濟學、財務報告分析和公司金融）、資產評估（含股權投資、固定收益投資、衍生品投資和另類投資）與投資組合管理與投資報告。詳見表1。

互聯網金融的核心是金融，是將互聯網的精神與技術應用到金融領域。從人才培養來看，金融知識的深度和廣度仍是互聯網金融專業人才培養的基礎，只有在熟練掌握金融理論的基礎上，再結合互聯網時代的特征，進行數據收集、信息分析、營銷策劃、客戶服務等，才能實現互聯網與金融行業的良好融合，培養出社會認可、行業需要的人才。

22金融風險管理師

金融風險管理師（Financial Risk Manager，FRM）的認證機構為全球風險管理協會（Global Association of Risk Professionals，GARP），是全球金融風險管理領域的權威資格認證。FRM考試分為兩級：1級認證，主要側重對理論知識的考核，包括風險管理基礎、數量分析方法、金融市場與產品、估值與風險模型；2級認證，主要側重風險控制實務的檢測，包括市場風險、信用風險、操作風險、投資風險、綜合風險的測量與管理，以及金融市場前沿話題。詳見表2。

從人才培養來看，FRM提供的經驗借鑒包括：既要有扎實的專業基礎知識，又要有豐富的實務操作能力；既要立足于現有金融市場和產品，又要緊盯行業前沿動態。從專業建設與國際水準接軌來看，FRM考核內容與行業實務聯系非常緊密，考卷由全球5%的優秀FRM持證人共同完成，出題人均為理論知識和實踐經驗兼備的行業專家，對于缺乏工作經驗的學生來說通過考試具有一定難度，這就要求教學中需要增加更多實務環節以提高實踐能力。

23國際信息系統審計師

國際信息系統審計師（Certified Information Systems Auditor，CISA）的認證機構為國際信息系統審計協會（Information Systems Audit and Control Association，ISACA），是國際公認的信息系統審計、控制、服務和管理的專業認證。CISA考核內容包括信息系統的審計，IT控制與管理，信息系統的獲取、開發、實施、操作、維護與服務，信息資產的保護。詳見表3。

從人才培養看，僅具備金融知識已經難以滿足崗位需要，利用互聯網進行數據挖掘、市場定位、風險控制、產品營銷、項目運營等，已成為互聯網時代對金融人才的必然要求。從專業建設與國際水準接軌來看，CISA的認定機構ISACA在全球多個國家設有分部，可為世界各地的成員提供資源、教育、技術支持、認證等服務，CISA考試有11個語種的選擇、證書全球通用，正如互聯網精神一樣，培養的互聯網金融人才也應該是開放、自由、平等的。

參考文獻：

[1] CFA InstituteAbout the CFA Program Exam[EB/OL].https：//wwwcfainstituteorg/programs/cfaprogram/Pages/indexaspx

[2] Global Association of Risk ProfessionalsAbout the FRM Program[EB/OL].http：//wwwgarporg/#！/frm/frequently-asked-questions

[3] Information Systems Audit and Control AssociationCertified Information Systems Auditor[EB/OL].https：//wwwisacaorg/info/certificationexams/indexhtml？icid=bani_1226421&appeal=bani