互聯網金融對傳統金融的影響探究

李哲男

【摘要】近幾年，隨著社會經濟的快速發展，互聯網金融的發展也是越來越快，互聯網金融產品逐漸出現在大眾的視線范圍內，而且都受到大眾的熱烈追捧。相對的，傳統的金融方式慢慢的淡出了人們的生活中，傳統金融行業在市場上受到了一定程度的影響。本文主要分析互聯網金融對傳統金融的影響，并且通過分析指出互聯網金融可能會出現的風險，最后提出互聯網金融健康發展的建議。

【關鍵詞】互聯網金融 傳統金融 改革策略

一、互聯網金融產品對傳統金融市場的沖擊

在互聯網金融產品的盛行之下，傳統金融在大眾面前的使用率變得越來越少，就拿銀行的儲蓄存款來說，數量減少了一半以下。根據有效的數據顯示，到2015年為止，單單銀行的存款就減少了差不多9000億。出現這樣的情況主要原因有，互聯網金融產產品一是申請手續簡單，只要有手機就可以完成，二是使用起來方便。所以相較于傳統金融的復雜行，互聯網金融更受大眾的喜愛。雖然這不是傳統金融市場失寵的主要原因，但是互聯網金融產品的加入，對傳統金融市場的影響還是很大。

二、互聯網金融產品可能出現的風險

（一）高收益高風險

互聯網金融產品的快速發展，也預示著金融市場的競爭也越來越激烈，新產品的層出不窮，客戶資源爭奪相應的也會激烈。對于金融資金市場的現狀來說，市場出需求大于供應的時候，那么金融新產品就會得到很好的收益，如果市場發生了變化的話，收益就得不到相對的保障。在互聯網市場經濟下，監管部門沒有相應的制度進行管理，在資本經濟利益的驅使下，會把互聯網金融產品放到更高利潤的企業中，但是相對的風險也會提高很多，那么，市場波動大，投資者的資金也會很難得到絕對的保障。

（二）資金兌付不穩定

在資金周轉市場中，互聯網金融的資金周轉占著絕對的優勢。從目前使用人數最多的互聯網金融產品支付寶APP來說，這個平臺的用戶可以利用手機以及其他電子產品隨時隨地的進行資金轉賬，提現等。在資金周轉充足的情況下，這個平臺就可以運轉正常，但是如果銀行資金短缺，缺乏資金來進行存款利息周轉，那么局面就會出現不穩定的現象。對于互聯網金融產品的狀況來說，資金鏈一旦斷掉，那么就會出現無人接盤的局面。

（三）網絡安全系數低

互聯網的時代，病毒黑客這些無處不在，這就表示網絡環境的安全并不能得到保障，資金也存在較高的危險系數[1]。所以，提高互聯網環境的安全度是目前最主要的工作，也是互聯網行業最關注的問題，這個需要全部的互聯網行業一起面對的難題。除了確保網絡的安全之外，客戶的安全也要得到保障，例如客戶的個人信息以及交易的相關數據等也要得要相對的保密，不能出現信息泄露的情況。

三、促進互聯網金融持續發展的政策建議

（一）鼓勵互聯網金融產品的創新

互聯網金融產品的不斷更新換代，促進了互聯網金融的快速發展，同時規范互聯網金融產品也顯得尤為重要。互聯網金融的發展，同時也促使傳統行業不得不跟進時代的步伐，也把產品放到了互聯網來，這也就是進一步的提高了金融行業的活躍，同時也提高了競爭力。通過市場的調節和控制，能夠進一步的促進金融市場的發展。互聯網金融產品在市場上，首先要控制發展，其次是要控制發展的區域，這兩方面有一方沒做好就會出現混亂的局面。除了控制住失誤之外，另一方面就要進行監管，互聯網金融產品能夠得到有效的進行，規范的市場是實行的基礎。互聯網金融產品的合理和有效的發展，促進互聯網金融產品的積極發展。

（二）提高金融業的法律力度

互聯網金融的規范性需要法律法規來保駕護航，這樣金融業的發展才能得以有序的進行。首先，互聯網金融產品的規格要符合法律的規定，然后，確定每個部門負責的監管區域，了解互聯網金融產品的運作規律。除了這些之外，還要在門檻上建立健全的規章制度，在注冊的資本上設立標準，從資質和儲備金存款進行更加嚴格的考察[2]。這樣的監管制度可以保障互聯網金融產品的有效打入市場，并且保障在退出市場時資金充足。通過眾多的監管制度和行事標準，能夠進一步的保障自己的互聯網金融業的有序發展，也實現了傳統金融和互聯網金融的相互約束，從根本上完善了金融行業的發展秩序。

（三）建立健全的保障機制

健全的互聯網金融產品是市場經濟的基本保障，所以，實名制的金融業務賬戶是市場經濟得到保障的前提。通過多種的高科技技術來進行多方面的認證，以此提高互聯網金融產品的安全系數。同時，互聯網金融產品的相關業務，關于誠信方面的資料也要整理好，以便納入征信系統。關于互聯網金融產品的業務要全部納入到信息系統中，這樣方便制定貨幣制度。互聯網的金融體系，需要有統一的標準進行規范，這樣互聯網金融才能協調的進行。同時，還要在互聯網安全上進一步的加強保密力度，通過高科技的開發，來增強互聯網金融產品的安全系數，促進我國互聯網金融的積極發展，實現金融行業的全面發展。

四、結語

從研究結果來看，現代互聯網金融在很大程度上給傳統金融行業帶來了一定的沖擊力，但是也帶來了另一方面的發展，促使了傳統金融行業的轉型，帶動了金融行業的活躍性。在金融行業里，雙方的良性發展對金融市場有著積極的意義，對打造有著中國特色的金融體系起了促進的作用。通過對互聯網金融對傳統金融的影響探究，結合所了解到的互聯網金融內容，對存在的風險進行分析給出相應的措施，為相關的金融業人員提供參考，促進中國金融業的發展。

參考文獻

[1]包愛民.互聯網金融對傳統金諫的挑戰與風險防范町內蒙古金融研巧，2011，（11）；26-27.

[2]譚天方陸楠.互聯網金融模式與傳統金融模式的對比分析化中國市場，2013，（1）；12-13.