淺析互聯網金融存在的風險及其防范方法

韓芷玉

摘要：近年來互聯網金融業發展迅速，各種各樣的商業模式層出不窮，如今互聯網金融已經全面、深入的進入我們生活中，影響和改變著我們的生活方式，也極大地促進了經濟社會的有效發展。成果的取得固然重要，但是也會面臨著很大的問題，由于互聯網金融產業內的超前性和自發性的一些行為，導致發展狀態上出現了很多不良甚至違法的商業行為的出現，基于當前互聯網行業的狀況，加強風險防范和監管成為了促進互聯網金融持續健康發展和保持金融體系安全穩定的現實需要。

關鍵詞：互聯網金融 風險問題 多元化模式 風險防范和監管

一、互聯網金融業的現狀

當今時代互聯網金融的發展出現了多種模式，網上金融業的興起、第三方支付、大數據金融等互聯網平臺的出現，極大地促進了互聯網金融業的發展。最具特點的是P2P網絡借貸平臺，這種金融模式是通過互聯網的實時性成功實現了點對點的金融對接，為更多的投資者和借貸者之間搭建了信任橋梁。更多的互聯網金融創新模式的不斷出現，在互聯網取得如此豐碩成果，同時也伴隨著很多風險性問題的出現，甚至引起嚴重的社會問題，而這些問題更值得我們去關注。

二、互聯網金融業存在的風險

雖說我國互聯網金融業近年來發展勢頭良好，取得了有目共睹的成績，但也是喜憂參半。基于我國現在互聯網領域的信用體系不完善，法律制度不健全，財務監管存在漏洞，互聯網金融系統技術的落后及各方面的配套設施跟不上等原因，所以當前互聯網金融行業正處于野蠻生長狀態，各種風險問題日益凸顯出來。

1.信用體系不完善。由于互聯網金融作為新興產業，屬于金融領域的新模式，新業態。作為新事物，它的產生伴隨著太多的不確定性和不穩定、不可預測的安全因素，所以我國原本的信用體系不能完全適用于互聯網金融領域的發展，必然要出現一些安全漏洞。因為互聯網行業的低門檻準則，法律制度不完善，和國家政策的支持，所以很多不良分子會因違反互聯網規則的成本低，從而鉆空子參與大量的惡意騙貸，卷款跑路，非法集資，詐騙等活動，大大地損害了相關人員的利益，也給社會帶來了不良的影響。

2.法律制度不健全。互聯網金融進入經濟發展新時段，但是相關的法律還沒有得到配套，適用于以往傳統經濟模式的法律法規更多的已經不符合這一經濟發展現狀了，所以互聯網當今發展的問題頻頻出現。尤其是P2P網絡信貸在給人提供便利的同時，也是存在著相當大的安全隱患，由于其準入門檻過低，對違規操作的懲罰力度不夠，所以往往在這一部分是違法犯罪者的關注點，眾籌平臺也有可能在展出創意者的作品時致其被抄襲遭受版權損失等種種問題。

3.財務監管漏洞。因為互聯網金融跨行業經營范圍很廣泛，跨部門，跨業務的經營活動也普遍存在，所以在財務監管方面存在很大的困難。在這種模式下，互聯網金融業之間的交叉性不斷增強，各類金融業務不斷深入融合。比如銀行業、證券業以及保險業務的混合發展，是互聯網金融市場時常出現良莠不齊的現象，所以在混合發展的互聯網金融下，加強財務監管漏洞，明晰壞賬率以及保護投資人權益等舉措應該更值得被關注。

4.技術風險。往往在技術方面是最容易讓人忽視的，很多人會過度信任互聯網金融的安全和保密性，但存在技術風險確實互聯網產業不可避免的問題，信息系統的安全性很可能會因為長期不進行檢查維護，導致一些密碼泄露、黑客入侵、用戶的身份信息泄露，甚至賬戶資金被盜的問題出現。

三、如何防范互聯網金融風險

1.從國家層面上來看，正是因為國家缺乏對互聯網金融業新模式，新業務的監管，缺乏相關法律法規的管制，所以才會滋生欺詐，資金轉移等一系列的安全性問題。國家應加大在互聯網金融方面的法律法規，加大懲治不法欺詐行為的力度；健全管理監督體制，防止非銀行機構非法挪用用戶的資金；系統防范金融性風險，嚴格管理信貸機構的運行模式，對相關部門進行定期的管理清查；對違反交易的業務要嚴格監控，嚴格管制相關產業不得對金融產品和業務進行非法性不當宣傳，確保互聯網金融業的安全穩定發展。

2.從社會以及企業來看，由于互聯網金融開展業務的交叉性極強，有大量的跨行交易及清算業務，所以會造成各個平臺或者企業之間主體分散化，制度不集中，以及解決信息不對稱等問題，針對這些問題來說，互聯網企業之間應該采用穿透式監管方式，明晰各個行業的具體運行系統，嚴格執行適當的制度標準，并要求集團建立“防火墻”制度，遵照關聯業務等方面的監管規定，確保防范風險交織傳染。

3.從個人方面來看，對于我們大多數人來說，并不了解互聯網金融狀態下的經濟運營和相關平臺的運行模式，所以由于這方面了解欠缺，往往很多人的權益會受到損害。所以于個人而言，提高自身的相關知識素養，了解互聯網金融產品的體系內容，在生活交際中涉及交易性資產，投資理財的內容應該提高警惕，避免被不法分子竊取資產。在購物消費這一方面也要更加重視自己財產的安全性，在支付的同時要確保自己金融財產的安全性，避免出現信息泄露的問題。

四、總結

由于技術的復雜化，模式多元化，主體分散化等特點導致互聯網金融產業產生了很多漏洞，給用戶帶來了很大的不必要的損失，給互聯網金融行業帶來了不良影響，阻礙了社會經濟的發展，所以當今經濟發展狀態下，加強監管、防范是互聯網制度革新的重大難題。經過長期的行業發展，更完善更系統的監督管理機制在逐漸形成，通過系統化配套設施進一步得規范了互聯網金融的運行，在這個問題上社會各界人員都在為這互聯網金融業健康穩定發展建言獻策，引起了很大的反響。從互聯網經濟興起發展至今，經過不斷的更正完善，已經取得不小的成就，確保了互聯網經濟的持續穩定發展，從而擴大消費需求，提高消費水平，為我國經濟的發展和轉型升級起到了促進作用。