互聯網金融與投資風險問題分析

摘要：本文從我國互聯網金融的現狀出發，從互聯網金融投資的法律與監管角度、互聯網金融投資的網絡技術角度以及互聯網金融投資的商戶信用角度等方面，深入分析互聯網金融與投資的風險問題，并提出了相應的應對舉措。

關鍵詞：互聯網金融；風險防范；投資風險

互聯網的逐漸普及和發展同時也使互聯網的金融與投資風險得以加劇，只有了解我國互聯網金融的發展現狀，深入分析我國互聯網金融與投資的風險問題，才有利于我們提出應對互聯網金融與投資風險的相關舉措，從而更好的規避互聯網的金融與投資風險。

一、我國互聯網金融的現狀

隨著互聯網的快速發展，互聯網金融業務也進入了一個人蓬勃發展的時期，現階段，我國眾籌平臺的規模依托互聯網正在不斷擴大，P2P的網貸正在起伏發展，第三方支付如微信、支付寶等交易量正在逐漸碾壓各大銀行互聯網支付的交易量，交易金額膨脹速度嚴重加快，大數據在為互聯網金融行業提供源源不斷信息流的同時也伴隨著金融投資的交易風險。

此外，我國的互聯網金融機構的經營管理正在朝著全方位電子化的目標前進，逐步提高其金融交易服務水平，利用互聯網的信息對金融商品開展“垂直比價”活動，以此開拓了互聯網金融投資商品銷售的全新模式，沖擊了我國傳統金融產品的交易市場，在為客戶交易和中小企業融資提供了便利的同時也增加了一定的投資風險和金融交易風險。

二、我國互聯網的金融與投資風險探究

（一）互聯網金融投資的法律與監管風險

互聯網技術相對于傳統的技術來說具有很大的虛擬性，因此以互聯網為交易平臺的金融產品也具有著很大的投資風險性。第一，互聯網金融投資具有法律風險，例如我國P2P網絡借貸的交易平臺擁有十分巨大的籌金能力，利用這一點可以促使大量的金融資金迅速聚集到個人的用戶手里，如果缺少相關法律對其的限制，那么就會出現這些大量的眾籌資金被個人挪用和轉移到其他的地方，以致于對互聯網金融投資產品交易雙方的利益產生影響。

第二，我國的互聯網金融投資還存在著監管制度的缺陷，國內很多金融產業的經營模式都是分業管理模式，這種模式會使相關的互聯網金融行業監管和國家金融法律制度監管難以做到精準和明確分工，致使互聯網金融投資用戶的利益和金融機構的商戶利益均得不到相關法律的全方位保障。

（二）互聯網金融投資的網絡技術風險

由于互聯網金融交易和投資等行為都是在利用計算機網絡技術的操作下進行的，但近些年來，由于計算機網絡技術的普及，我國的計算機網絡交易環境正在變得逐漸惡劣，網絡技術特別是信息網絡安全技術等正面臨著巨大的技術風險。一方面，網絡黑客攻擊各大金融交易機構，竊取金融機構及其用戶的信息，盜取金融機構及其用戶的大量資金，造成金融投資交易機構及其用戶的巨大財務損失，同時還會造成金融投資用戶的信息泄露，給其生活造成了很大的困擾。

另一方面，計算機網絡的病毒傳播使金融公司后臺的運行程序混亂，在計算機系統自身安全程序運行不流暢的時候往往會導致多臺計算機感染病毒，從而無法保障金融公司和投資用戶的資金和信息安全，嚴重的還會引發病毒傳染擴散，危害整個互聯網金融投資行業。又由于我國目前的互聯網金融系統中一部分高端設備和大部分核心芯片大多源自國外進口，對國外的硬件和軟件設施具有一定的依賴性，以致于在發生這種大規模病毒傳染事件時會使該行業的損失變得極為嚴重。

（三）互聯網金融投資的商戶信用風險

互聯網金融投資由于其自身的虛擬性會對其提供的金融產品和服務的真實性產生一定的影響，從而具有潛在的信用風險。對于金融商品的購買方而言，眼花繚亂的信貸平臺使消費者在選擇時缺少一個耐心了解的過程，消費者大都憑借信貸平臺的宣傳和該信貸平臺的用戶評價來考量該信貸平臺的好壞，但是現實中很多信貸平臺就利用這種消費心理進行平臺的虛假宣傳和雇傭評價，以此提高自己平臺的信譽度，欺騙消費者購買自己平臺的產品和服務。

對于金融商品的出售方來說，我國的互聯網金融行業在用戶信用的評價方面大多使用歐美國家的信用評價體系，并通過互聯網對其進行用戶身份核查，但是由于我國的征信系統相對歐美發達國家來說不夠健全，這也導致我國購買互聯網金融產品的用戶征信信息存在不實，致使無能力償還債務的用戶也借下了巨額財款最后卻無法償還，從而造成互聯網金融投資機構的經濟損失。

結論：

綜上所述，互聯網與金融行業的相互結合在給人們提供便利的同時還存在著巨大的金融投資風險，我們只有通過分析這些風險，加強互聯網金融投資的法律與監管，在提升互聯網金融投資的網絡技術同時建立相關的用戶信用防范措施，從而更好的規避互聯網金融投資的風險。

參考文獻：

[1]惠佩瑤. 互聯網金融的交易風險治理研究[D].上海：上海社會科學院，2018.

【作者簡介：苗凱（1997―），男，漢族，江蘇人，本科在讀，研究方向：經濟學】