互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)研究

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著信息時(shí)代發(fā)展二發(fā)展的一種區(qū)別于傳統(tǒng)金融模式的新模式，也當(dāng)前金融發(fā)展的趨勢(shì)。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融得到了全面的發(fā)展，成為世界上發(fā)展較快的國(guó)家之一。政府為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，在政策和制度方面做出了相應(yīng)的規(guī)定，創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融的普識(shí)平臺(tái)，建設(shè)相應(yīng)的進(jìn)入安全體系，進(jìn)一步的完善互聯(lián)網(wǎng)金融在法律和信用方面的缺失。本文通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行研究分析，為完善機(jī)制和防范風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)。

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)金融；金融建議；金融創(chuàng)新

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)的含義主要是在操作過(guò)程中由于內(nèi)部人員的失誤或者由于系統(tǒng)和外部環(huán)境的不完善造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)講，操作風(fēng)險(xiǎn)可以從兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行分析和研究的，首先內(nèi)部方面可以細(xì)分為三個(gè)方面，主要就是人員和系統(tǒng)內(nèi)部等，人員方面主要就是因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)管理中的一些一些人才流失和違法行為等。而流程因素則是流程設(shè)計(jì)出現(xiàn)問(wèn)題、沒(méi)有嚴(yán)格按照流程來(lái)操作等。外部因素主要于旨外部事件和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化。

（二）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的技術(shù)發(fā)展比較快，而且各種技術(shù)的創(chuàng)新也比較快，如果在運(yùn)營(yíng)中選擇不適用的技術(shù)和方案就會(huì)引起互聯(lián)網(wǎng)金融的各種風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展速度非常快，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)選擇的方案一旦落后就會(huì)導(dǎo)致其發(fā)展中業(yè)務(wù)和成本等發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，最終只能被市場(chǎng)淘汰。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指資金在轉(zhuǎn)移的過(guò)程中和借貸的時(shí)候，債權(quán)人很可能遭受各種風(fēng)險(xiǎn)的可能性。資金的流動(dòng)在一定程度上來(lái)說(shuō)就存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使金融機(jī)構(gòu)的資金虛擬化，資金在轉(zhuǎn)移的過(guò)程中信用風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)也就集中在信用風(fēng)險(xiǎn)防范，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境復(fù)雜，相應(yīng)的法律制度還未健全，互諒網(wǎng)金融在進(jìn)行資金運(yùn)作時(shí)的信用風(fēng)險(xiǎn)是非常大的。互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)相較于其他金融機(jī)構(gòu)有著很多優(yōu)點(diǎn)，但它主要的服務(wù)對(duì)象依舊來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)，用戶信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳播，在轉(zhuǎn)播過(guò)程中容易造成信息泄露等問(wèn)題，這些問(wèn)題就會(huì)造成互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)客戶做出相應(yīng)的評(píng)估等，信用風(fēng)險(xiǎn)也就隨之發(fā)生，不僅為金融機(jī)構(gòu)造成風(fēng)險(xiǎn)，也為民眾造成了一定的困擾等。所以這些原因就極大地增加了信用風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)概率。目前就我國(guó)發(fā)展情況來(lái)說(shuō)，我國(guó)民眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不是非常理解，在這方面的信用意識(shí)也就非常欠缺，因此，為了更好的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，就必須完善互聯(lián)網(wǎng)制度和法律方面關(guān)于信用的體系。

二、加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策

我國(guó)政府和機(jī)構(gòu)在促進(jìn)互諒網(wǎng)發(fā)展的同是，必須要加快輔助機(jī)制的建設(shè)和完善，只有這樣才能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融全面快速的發(fā)展。就金融管理正常運(yùn)營(yíng)而言，我國(guó)政府必須要改善互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)之間的合作環(huán)境和模式。目前金融市場(chǎng)發(fā)展迅速，發(fā)展規(guī)模比較大膽互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法再第一時(shí)間掌握客戶的信息，在信息時(shí)代，信息的落后是造成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。這也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面的主要風(fēng)險(xiǎn)。相應(yīng)的思想觀念也使一些機(jī)構(gòu)保守進(jìn)行觀望，使具有實(shí)力的投資者遠(yuǎn)離市場(chǎng)。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面，我國(guó)政府應(yīng)該大力完善各種金融機(jī)構(gòu)之間的合作環(huán)境，相應(yīng)的信息機(jī)構(gòu)也要大力完善信息制度，各個(gè)金融企業(yè)也必須大力建設(shè)自身內(nèi)部的信用誠(chéng)信制度等，只有這樣才能最大程度的解決合作中信息不對(duì)稱和落后的問(wèn)題，初次只能也能更好的促進(jìn)小機(jī)構(gòu)誠(chéng)信的發(fā)展等，進(jìn)而促使我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。

行業(yè)取得發(fā)展的保障是完善的法律體系和相應(yīng)的企業(yè)誠(chéng)信。我國(guó)政府必須加大力度對(duì)這一個(gè)行業(yè)進(jìn)行立法建規(guī)，只有這樣才能更好的發(fā)展新經(jīng)濟(jì)，法律的建定可以幫助企業(yè)更好的在市場(chǎng)上發(fā)展，也有利于行業(yè)之間的和諧發(fā)展。不僅如此，也為投資的民眾提供一個(gè)法律保障，降低其風(fēng)險(xiǎn)。為了更好地建設(shè)該行業(yè)的法律，我們必須要認(rèn)識(shí)到三個(gè)方面的問(wèn)題。第一就是任何制度和法律的建設(shè)必須是建立在當(dāng)時(shí)發(fā)展背景和實(shí)際情況的基礎(chǔ)上的，這也是各個(gè)機(jī)構(gòu)必須協(xié)力完成的。第二就是政府立法置規(guī)人員必須完善行業(yè)法規(guī)的體系，要考慮全面，制定一部切實(shí)可行的法規(guī)，以此來(lái)保證金融交易環(huán)境的安全性。第三就是我國(guó)行業(yè)發(fā)展中的信用發(fā)展，我國(guó)各個(gè)行業(yè)和部門(mén)建立相應(yīng)的誠(chéng)信機(jī)制，只有這樣才能更好地發(fā)展經(jīng)濟(jì)，更好的進(jìn)行運(yùn)營(yíng)。

三、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融是信息時(shí)代高速發(fā)展的產(chǎn)物，也是傳統(tǒng)金融和信息時(shí)代結(jié)合而創(chuàng)新的一種模式，時(shí)代的主題是各個(gè)行業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的根本所在。目前我國(guó)的發(fā)展速度是世界上最快的國(guó)家之一，當(dāng)然，金融也不例外。面對(duì)快速發(fā)展的事物，其發(fā)展背后也存在著許多問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)是金融發(fā)展的固有風(fēng)險(xiǎn)，正是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)和利益成正比的原因早就了金融的神秘。我國(guó)政府必須不斷加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的支持力度，并且還要通過(guò)多種渠道來(lái)吸引投資。在此基礎(chǔ)上要大力進(jìn)行金融市場(chǎng)的監(jiān)管，進(jìn)而建設(shè)各種制度來(lái)維護(hù)金融的正常發(fā)展。要更好的發(fā)展金融就必須解決金融的固有風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)政府和行業(yè)必須大力建設(shè)新型信息系統(tǒng)，還要加強(qiáng)各個(gè)行業(yè)之間誠(chéng)信的建設(shè)，這樣才能更好的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展，也有利于各個(gè)行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的完善和改革。

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作者簡(jiǎn)介：

邢真（1997-），女，漢族，河南省南陽(yáng)人，本科學(xué)歷，就讀于中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院。