淺析當前大學生國家生源地助學貸款下誠信缺失的原因及對策

向麗萍 王敏

摘 要：生源地助學貸款是一種資助困難學生的貸款形式，高校對大學生誠信還款的教育刻不容緩，文章介紹了學生誠信還款的現狀，并分析了誠信缺失的原因，并提出相關對策，推動生源地助學貸款工作順利進行。

關鍵詞：生源地助學貸款；大學生；誠信教育

黨的十九大提出“要優先發展教育事業，努力讓每個孩子都能享有公平而有質量的教育”。國家助學貸款作為教育資助體系的重要組成部分，是黨中央、國務院運用市場化手段解決家庭經濟困難學生就學難問題的重要舉措，是實現教育改變貧困命運的重要保障。自2004年起，國家開發銀行在教育部、財政部、人民銀行、銀監會等部門的悉心指導和大力支持下，開始開辦國家助學貸款業務。通過堅持金融社會化的理念和方法，國家開發銀行行攜手教育部門，探索建立了“政府主導、教育主辦、開發性金融支持”的助學貸款模式，形成了具有中國特色的、符合國情的、可持續發展的助學貸款模式。但大學生誠信還款問題也日益突出，本文探索了大學生誠信缺失的原因，并提出相應的應對策略，為生源地助學貸款可持續發展提供理論參考。

根據數據顯示，到2016年底，獲得生源地助學貸款審批的學生達到636.8萬人，但是在還貸過程中出現了一系列的問題。2014年起生源地助學貸款進入還貸高峰，但是其中違約率高達25%，某些高校的違約率達到68%，表明大學生的誠信度較低。

一、生源地助學貸款視野下大學生誠信缺失的主要原因

（1）誠信意識淡薄。當前社會詐騙、欺詐等行為屢見不鮮，而大學生社會閱歷較簡單，缺乏對是非的正確判斷，部分大學生還將社會中一些失信行為作為社會的本質，形成錯誤的誠信觀念。還有部分貸款學生心態扭曲，認為自己貧困是社會不公平造成的，而國家生源地助學貸款是與銀行和國家借款，不借白不借，故意拖欠貸款不還，出現“反正我沒錢，不還貸，銀行又能把我怎么樣”的錯誤思想，誠信意識淡薄。

（2）誠信體制不完善。學校缺少對學生學習、生活的誠信記錄和考核，在高校誠信問題不夠重視，存在做起來次要，忙起來不要的現象，沒有建立誠信管理體系。而且目前我國個人信用檔案和評價體系處于發展初期，不夠完善，沒有形成一個有效的信用評估體系以及失信的懲罰機制，導致銀行不能夠有效評估學生的信用。

（3）高校誠信教育匱乏。高校教育更注重專業知識和成績，誠信教育相對匱乏，缺乏誠信教育的實際內容和實踐活動，不能達到將誠信教育寓于教學之中。

（4）家庭教育欠佳。父母是孩子最好的老師，父母的一言一行有著很強的示范作用，潛移默化地影響著孩子，有時家長說一套做一套，表里不一，家長陪伴孩子成長的過程中沒有關注誠信教育，只重視智育，看重孩子的成績，而忽視德育，孩子誠信缺失與家庭教育有著直接關系。

二、生源地助學貸款視野下大學生誠信建設的對策和建議

（1）高校注重誠信教育。第一，高校應該把誠信教育納入日常的課程教育，作為學生的思想品德必修課，與思想政治理論課、形勢政策課、黨課等相結合，形成聯動機制，成為學生誠信教育最基本、最有力的途徑。在國家生源地助學貸款學生中大力宣傳誠信觀念，營造誠實守信氛圍，讓大學生切身感悟到誠實守信的重要性作用，自覺踐行誠信行為。第二，建立學生的誠信評估機制。加強對國家助學貸款學生家庭和個人信用狀況的了解，記錄每個學生在品德行為、學習、獎懲等方面的信用記錄，形成誠信檔案，對于表現不好、有不良行為記錄的學生進行預警，學生畢業后將誠信檔案與相關部門進行數據共享，實現有效的監督機制。

（2）健全和完善相關制度。第一，建立還款獎懲制度，給予提前還款或按期還款學生較高的銀行信用額度，鼓勵誠實守信行為。發現惡意欠款的拉入信用黑名單，污點記錄將保留終身，將懲罰落實到違約者的頭上。第二，探討更靈活的還款方式和減免措施。對困難學生的還款期限進行調整。根據經濟困難的程度，可以適當延長還款期限和享受相關優惠政策，幫助經濟困難學生在特定時期（如下崗或沒有找到工作的情況）將還款期限適當推遲一段時間，但最長不得超過一年，或者對暫時處于困難的學生在一段時間內減免利息。第三，及時完善學生的信息系統，更新個人資料，將學生因工作、電話變更等問題及時記錄在信息系統中，與學生保持聯系，這樣才能有效提高還款率。

（3）營造良好的家庭誠信環境。父母的言傳身教對孩子有著根深蒂固的影響，孩子出生后看到父母的行為就會本能模仿，如果家長說到做到，表里如一，就能將誠信觀念影響孩子。家長要身先士卒，注重科學的教育方法，選擇心平氣和科學的教育，不能按照傳統的打罵教育，讓孩子主動意識到自己的錯誤行為，主動實踐和傳播誠信思想，提高還貸率，共同塑造孩子良好的誠信品質。另外，要把誠信教育和感恩教育相結合，讓孩子懂得感恩、學會感恩，用自己的實際行動回饋社會，懷著一顆感恩的心對待生源地助學貸款。

（4）積極地就業指導。為了提高學生的還款能力，必須加強學生就業能力的訓練。生源地助學貸款的對象是沒有能力支付生活費和學費的家庭經濟困難學生，他們歸還貸款的來源主要靠就業后的收入，因此畢業生找不到工作會導致還款困難，高校應該對貸款貧困生加強職業生涯規劃和就業指導工作，做好正確的教育和引導，加強貸款學生的心理教育，讓他們認清當前嚴峻的就業形勢，樹立新的就業觀念。同時，有針對性地指導貸款學生考證取證，掌握某一方面的技能，作為謀生的手段。同時輔導員應傳授學生相關的求職擇業技能，增強服務意識，積極幫助生源地助學貸款學生順利就業，提高學生的還款能力。

生源地助學貸款能讓貧困生順利完成學業，但目前出現大學生誠信缺失問題，而誠信是社會主義核心價值觀的重要內容，是中華民族的傳統美德，加強大學生誠信教育勢在必行，需要從個人、家庭、學校、社會等多方面入手。總之，生源地助學貸款視野下誠信還貸教育是一個需要長時間、全社會總動員來解決的問題，既要從宏觀把握，又要從小處落實；既要注重道德理論教育，又要注重實踐操作。只有加強管理，完善機制，才能促進生源地助學貸款的健康和諧發展 。

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