淺析當(dāng)前大學(xué)生國(guó)家生源地助學(xué)貸款下誠(chéng)信缺失的原因及對(duì)策

向麗萍 王敏

摘 要：生源地助學(xué)貸款是一種資助困難學(xué)生的貸款形式，高校對(duì)大學(xué)生誠(chéng)信還款的教育刻不容緩，文章介紹了學(xué)生誠(chéng)信還款的現(xiàn)狀，并分析了誠(chéng)信缺失的原因，并提出相關(guān)對(duì)策，推動(dòng)生源地助學(xué)貸款工作順利進(jìn)行。

關(guān)鍵詞：生源地助學(xué)貸款；大學(xué)生；誠(chéng)信教育

黨的十九大提出“要優(yōu)先發(fā)展教育事業(yè)，努力讓每個(gè)孩子都能享有公平而有質(zhì)量的教育”。國(guó)家助學(xué)貸款作為教育資助體系的重要組成部分，是黨中央、國(guó)務(wù)院運(yùn)用市場(chǎng)化手段解決家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生就學(xué)難問(wèn)題的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)教育改變貧困命運(yùn)的重要保障。自2004年起，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在教育部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門的悉心指導(dǎo)和大力支持下，開(kāi)始開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。通過(guò)堅(jiān)持金融社會(huì)化的理念和方法，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行行攜手教育部門，探索建立了“政府主導(dǎo)、教育主辦、開(kāi)發(fā)性金融支持”的助學(xué)貸款模式，形成了具有中國(guó)特色的、符合國(guó)情的、可持續(xù)發(fā)展的助學(xué)貸款模式。但大學(xué)生誠(chéng)信還款問(wèn)題也日益突出，本文探索了大學(xué)生誠(chéng)信缺失的原因，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，為生源地助學(xué)貸款可持續(xù)發(fā)展提供理論參考。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，到2016年底，獲得生源地助學(xué)貸款審批的學(xué)生達(dá)到636.8萬(wàn)人，但是在還貸過(guò)程中出現(xiàn)了一系列的問(wèn)題。2014年起生源地助學(xué)貸款進(jìn)入還貸高峰，但是其中違約率高達(dá)25%，某些高校的違約率達(dá)到68%，表明大學(xué)生的誠(chéng)信度較低。

一、生源地助學(xué)貸款視野下大學(xué)生誠(chéng)信缺失的主要原因

（1）誠(chéng)信意識(shí)淡薄。當(dāng)前社會(huì)詐騙、欺詐等行為屢見(jiàn)不鮮，而大學(xué)生社會(huì)閱歷較簡(jiǎn)單，缺乏對(duì)是非的正確判斷，部分大學(xué)生還將社會(huì)中一些失信行為作為社會(huì)的本質(zhì)，形成錯(cuò)誤的誠(chéng)信觀念。還有部分貸款學(xué)生心態(tài)扭曲，認(rèn)為自己貧困是社會(huì)不公平造成的，而國(guó)家生源地助學(xué)貸款是與銀行和國(guó)家借款，不借白不借，故意拖欠貸款不還，出現(xiàn)“反正我沒(méi)錢，不還貸，銀行又能把我怎么樣”的錯(cuò)誤思想，誠(chéng)信意識(shí)淡薄。

（2）誠(chéng)信體制不完善。學(xué)校缺少對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)、生活的誠(chéng)信記錄和考核，在高校誠(chéng)信問(wèn)題不夠重視，存在做起來(lái)次要，忙起來(lái)不要的現(xiàn)象，沒(méi)有建立誠(chéng)信管理體系。而且目前我國(guó)個(gè)人信用檔案和評(píng)價(jià)體系處于發(fā)展初期，不夠完善，沒(méi)有形成一個(gè)有效的信用評(píng)估體系以及失信的懲罰機(jī)制，導(dǎo)致銀行不能夠有效評(píng)估學(xué)生的信用。

（3）高校誠(chéng)信教育匱乏。高校教育更注重專業(yè)知識(shí)和成績(jī)，誠(chéng)信教育相對(duì)匱乏，缺乏誠(chéng)信教育的實(shí)際內(nèi)容和實(shí)踐活動(dòng)，不能達(dá)到將誠(chéng)信教育寓于教學(xué)之中。

（4）家庭教育欠佳。父母是孩子最好的老師，父母的一言一行有著很強(qiáng)的示范作用，潛移默化地影響著孩子，有時(shí)家長(zhǎng)說(shuō)一套做一套，表里不一，家長(zhǎng)陪伴孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中沒(méi)有關(guān)注誠(chéng)信教育，只重視智育，看重孩子的成績(jī)，而忽視德育，孩子誠(chéng)信缺失與家庭教育有著直接關(guān)系。

二、生源地助學(xué)貸款視野下大學(xué)生誠(chéng)信建設(shè)的對(duì)策和建議

（1）高校注重誠(chéng)信教育。第一，高校應(yīng)該把誠(chéng)信教育納入日常的課程教育，作為學(xué)生的思想品德必修課，與思想政治理論課、形勢(shì)政策課、黨課等相結(jié)合，形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，成為學(xué)生誠(chéng)信教育最基本、最有力的途徑。在國(guó)家生源地助學(xué)貸款學(xué)生中大力宣傳誠(chéng)信觀念，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信氛圍，讓大學(xué)生切身感悟到誠(chéng)實(shí)守信的重要性作用，自覺(jué)踐行誠(chéng)信行為。第二，建立學(xué)生的誠(chéng)信評(píng)估機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生家庭和個(gè)人信用狀況的了解，記錄每個(gè)學(xué)生在品德行為、學(xué)習(xí)、獎(jiǎng)懲等方面的信用記錄，形成誠(chéng)信檔案，對(duì)于表現(xiàn)不好、有不良行為記錄的學(xué)生進(jìn)行預(yù)警，學(xué)生畢業(yè)后將誠(chéng)信檔案與相關(guān)部門進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)督機(jī)制。

（2）健全和完善相關(guān)制度。第一，建立還款獎(jiǎng)懲制度，給予提前還款或按期還款學(xué)生較高的銀行信用額度，鼓勵(lì)誠(chéng)實(shí)守信行為。發(fā)現(xiàn)惡意欠款的拉入信用黑名單，污點(diǎn)記錄將保留終身，將懲罰落實(shí)到違約者的頭上。第二，探討更靈活的還款方式和減免措施。對(duì)困難學(xué)生的還款期限進(jìn)行調(diào)整。根據(jù)經(jīng)濟(jì)困難的程度，可以適當(dāng)延長(zhǎng)還款期限和享受相關(guān)優(yōu)惠政策，幫助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生在特定時(shí)期（如下崗或沒(méi)有找到工作的情況）將還款期限適當(dāng)推遲一段時(shí)間，但最長(zhǎng)不得超過(guò)一年，或者對(duì)暫時(shí)處于困難的學(xué)生在一段時(shí)間內(nèi)減免利息。第三，及時(shí)完善學(xué)生的信息系統(tǒng)，更新個(gè)人資料，將學(xué)生因工作、電話變更等問(wèn)題及時(shí)記錄在信息系統(tǒng)中，與學(xué)生保持聯(lián)系，這樣才能有效提高還款率。

（3）營(yíng)造良好的家庭誠(chéng)信環(huán)境。父母的言傳身教對(duì)孩子有著根深蒂固的影響，孩子出生后看到父母的行為就會(huì)本能模仿，如果家長(zhǎng)說(shuō)到做到，表里如一，就能將誠(chéng)信觀念影響孩子。家長(zhǎng)要身先士卒，注重科學(xué)的教育方法，選擇心平氣和科學(xué)的教育，不能按照傳統(tǒng)的打罵教育，讓孩子主動(dòng)意識(shí)到自己的錯(cuò)誤行為，主動(dòng)實(shí)踐和傳播誠(chéng)信思想，提高還貸率，共同塑造孩子良好的誠(chéng)信品質(zhì)。另外，要把誠(chéng)信教育和感恩教育相結(jié)合，讓孩子懂得感恩、學(xué)會(huì)感恩，用自己的實(shí)際行動(dòng)回饋社會(huì)，懷著一顆感恩的心對(duì)待生源地助學(xué)貸款。

（4）積極地就業(yè)指導(dǎo)。為了提高學(xué)生的還款能力，必須加強(qiáng)學(xué)生就業(yè)能力的訓(xùn)練。生源地助學(xué)貸款的對(duì)象是沒(méi)有能力支付生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，他們歸還貸款的來(lái)源主要靠就業(yè)后的收入，因此畢業(yè)生找不到工作會(huì)導(dǎo)致還款困難，高校應(yīng)該對(duì)貸款貧困生加強(qiáng)職業(yè)生涯規(guī)劃和就業(yè)指導(dǎo)工作，做好正確的教育和引導(dǎo)，加強(qiáng)貸款學(xué)生的心理教育，讓他們認(rèn)清當(dāng)前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)，樹(shù)立新的就業(yè)觀念。同時(shí)，有針對(duì)性地指導(dǎo)貸款學(xué)生考證取證，掌握某一方面的技能，作為謀生的手段。同時(shí)輔導(dǎo)員應(yīng)傳授學(xué)生相關(guān)的求職擇業(yè)技能，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，積極幫助生源地助學(xué)貸款學(xué)生順利就業(yè)，提高學(xué)生的還款能力。

生源地助學(xué)貸款能讓貧困生順利完成學(xué)業(yè)，但目前出現(xiàn)大學(xué)生誠(chéng)信缺失問(wèn)題，而誠(chéng)信是社會(huì)主義核心價(jià)值觀的重要內(nèi)容，是中華民族的傳統(tǒng)美德，加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育勢(shì)在必行，需要從個(gè)人、家庭、學(xué)校、社會(huì)等多方面入手?？傊吹刂鷮W(xué)貸款視野下誠(chéng)信還貸教育是一個(gè)需要長(zhǎng)時(shí)間、全社會(huì)總動(dòng)員來(lái)解決的問(wèn)題，既要從宏觀把握，又要從小處落實(shí)；既要注重道德理論教育，又要注重實(shí)踐操作。只有加強(qiáng)管理，完善機(jī)制，才能促進(jìn)生源地助學(xué)貸款的健康和諧發(fā)展 。

參考文獻(xiàn)：

[1]王 健.國(guó)家生源地助學(xué)貸款學(xué)生誠(chéng)信問(wèn)題的對(duì)策[J].淮南職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2017（5）：92-93.

[2]王音音.國(guó)家生源地助學(xué)貸款中高職學(xué)生誠(chéng)信狀況分析[J].科技風(fēng)，2018（7）：34-35.

[3]陳 陣.江蘇省生源地貸款存在的問(wèn)題及其對(duì)策[J].北方經(jīng)貿(mào)，2016（6）：137-140.

[4]吳 昊.基于生源地信用助學(xué)貸款視角下的大學(xué)生誠(chéng)信缺失問(wèn)題探究[J].赤峰學(xué)院學(xué)報(bào)（自然科學(xué)版），2016（9）：253-254.

[5]朱 宇.大學(xué)生還款誠(chéng)信教育不足的原因[J].中國(guó)科技博覽，2015（41）：11.

[6]冉茂乾.對(duì)在校貸款學(xué)生跟蹤調(diào)查探索提升誠(chéng)信意識(shí)策略——以銅仁幼專為例[J].時(shí)代教育，2015（18）：50-51.

[7]王永強(qiáng).高校助學(xué)貸款的現(xiàn)行體制與誠(chéng)信思考[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)，2017（10）.

[8]張 冰，夏瑞瑞.國(guó)家生源地助學(xué)貸款視域下的大學(xué)生誠(chéng)信教育[J].青春歲月，2015（1）：116-118.