互聯(lián)網(wǎng)時代下快捷支付手段的利弊分析--以支付寶為例

葉霖馨

摘要： 伴隨科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，人們的生活得到了極大的豐富。信息技術(shù)的快速發(fā)展為人們的生活帶來了很多的便利，各種快捷支付手段層出不窮，在為人們生活提供方便的同時，也逐漸出現(xiàn)了一些安全隱患。本文圍繞互聯(lián)網(wǎng)時代下快捷支付手段的利弊展開分析和研究，希望能夠為快捷支付的發(fā)展提供一些有利的意見和建議。

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng);快捷支付;支付寶

中圖分類號： F832.2?? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A?? ?文章編號： 1672-9129（2018）09-0074-02

Abstract： ?with the development of science and technology， people's life has been greatly enriched. The rapid development of information technology has brought a lot of convenience to people's life. Various quick payment methods emerge one after another. While providing convenience for people's life， some security risks have gradually emerged. This paper analyzes and studies the advantages and disadvantages of fast payment methods in the Internet era， hoping to provide some favorable opinions and Suggestions for the development of fast payment.

Keywords： Internet;Quick payment;Pay treasure

1 互聯(lián)網(wǎng)時代下支付方式的演變

1.1貨幣演變歷程。貨幣作為一般等價物，在漫長的發(fā)展歷程中，在不同的時期呈現(xiàn)出不同的形態(tài)。貨幣的演變歷程主要經(jīng)過了五個階段，這五個階段分別是：實物貨幣階段、金屬貨幣階段、代用貨幣階段、信用貨幣階段和電子貨幣階段。

1.2快捷支付的方式。網(wǎng)絡(luò)支付是利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)依托數(shù)字的流轉(zhuǎn)來實現(xiàn)對信息的傳輸，各種各樣的電子支付方式都是利用數(shù)字化這種形式來實現(xiàn)對款項的支付;與傳統(tǒng)支付方式相比，網(wǎng)絡(luò)支付具有速度快、交易便利等諸多突出優(yōu)勢，正越來越多地取代傳統(tǒng)支付方式，極大地滿足了人們對支付的需求。

手機(jī)支付也被人們稱之為移動支付，也就是說用戶能夠通過借用各種移動終端（通常來說是手機(jī)）對需要支付的商品或者服務(wù)進(jìn)行款項支付的方式。

刷卡支付，顧名思義，借助銀行卡來實現(xiàn)款項支付，將銀行卡放進(jìn)或者是靠近POS機(jī)，當(dāng)POS機(jī)自動讀取卡內(nèi)相關(guān)信息之后進(jìn)行款項支付的方式。

1.3支付寶支付方式應(yīng)用現(xiàn)狀。

（1）支付寶用戶規(guī)模大，粘性高。自從支付寶出現(xiàn)之后，迄今為止已經(jīng)走過了十個年頭，網(wǎng)民用戶的數(shù)量在快速地增長。按照相關(guān)部門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計情況來看，截止到2018年8月份，支付寶的用戶已經(jīng)超過了10億人，這也能夠從側(cè)面上反映出我國消費方式發(fā)生了巨大的變化。支付寶除了擁有規(guī)模龐大的用戶群體外，還具有非常高的用戶粘性。在2015年的上半年，有超過二分之一的支付寶用戶在除了淘寶以外的其他平臺上購買商品，而且大部分的用戶表明，只要該網(wǎng)站與支付寶展開合作，就會信任該網(wǎng)站，愿意通過使用支付寶來進(jìn)行支付。

（2）支付寶品牌知名度高。支付寶公司推出了支付寶錢包以后，很大程度上為人們的生活提供了便利，也順應(yīng)了移動客戶端的發(fā)展趨勢。支付寶錢包具有比較豐富的功能，逐漸地發(fā)展成為一個獨立的品牌，日益成為支付寶的重要挖金武器。在最近幾年時間里，支付寶的交易數(shù)量飛速增長。據(jù)統(tǒng)計，2017年末，支付寶交易規(guī)模達(dá)到了48萬億元，這個數(shù)字的確令人嘆為觀止。越來越多的人選擇支付寶、使用支付寶、信任支付寶。從2017年二季度開始，支付寶手機(jī)支付活躍數(shù)已經(jīng)躍居全球第一，支付寶作為一個品牌贏得了社會的廣泛贊譽(yù)。

2 支付寶支付方式存在風(fēng)險的主要原因

2.1網(wǎng)絡(luò)支付法律法規(guī)不健全。網(wǎng)絡(luò)支付涉及的相關(guān)法律非常豐富，但是從目前的情況來看，我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)支付制定的相關(guān)法律依然存在著一些缺失，并不完善。而且當(dāng)前我國并沒有制定專門的法律為網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。從我國的立法現(xiàn)狀來看，大部分法律都是適用于線下的金融服務(wù)業(yè)，與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)不相適應(yīng)。支付寶公司占有數(shù)額巨大的交易資金，在一定意義上具有銀行的一些特征，但是又沒有遵循銀行必須要遵循的一些法律規(guī)章制度，存在監(jiān)管缺失，這就對消費者的合法權(quán)益帶來了威脅，埋下了安全隱患。

2.2社會誠信體系不安全，存在隱私安全問題。網(wǎng)絡(luò)交易的過程很難能夠被控制，其真實度也很難能夠在交易過程中被察覺，所以說參與交易的雙方以及支付平臺是否值得信任就成為了支付能否順利完成的決定性因素。在支付過程中，平臺需要輸入用戶的個人相關(guān)信息，如果公司管理不善，很容易造成用戶個人隱私的泄露，消費者的合法權(quán)益會受到損害。當(dāng)前，我國社會誠信體系的不健全以及市場環(huán)境存在的各種風(fēng)險都會在很大程度上阻礙支付寶的長久、健康發(fā)展。

3 健康發(fā)展快捷支付方式的建議

3.1建立和完善相關(guān)法律法規(guī)，明確法律地位。從本質(zhì)上來說，網(wǎng)絡(luò)第三方交易依然屬于支付結(jié)算范疇，因此也適用于當(dāng)前的支付法律來進(jìn)行約束和監(jiān)管。雖然第三方支付平臺會宣稱自己僅僅是負(fù)責(zé)代收代付的中介，但同樣不能脫離法律的制約，必須在我國相關(guān)法律規(guī)定的范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。對于當(dāng)前我國現(xiàn)行法律中很難能夠適用于網(wǎng)絡(luò)交易的法律，相關(guān)部門也應(yīng)該盡快地修訂、出臺新的法律、法規(guī)。所以，必須要加快對網(wǎng)絡(luò)第三方支付監(jiān)管法律的制定，進(jìn)一步明確其應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。

3.2建立高效的社會信用體系。要想推動支付寶向著更加健康、長久、穩(wěn)定的方向發(fā)展，必須要盡快地建立起更加高效、更加完善的社會信用體系。首先，相關(guān)部門應(yīng)該盡快建立起更加健全的大數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)對用戶個人資信檔案的建設(shè)，加速整合跨行業(yè)、跨區(qū)域的征信信息，創(chuàng)建完整、科學(xué)的懲罰制度，運用國家法律約束和懲治那些存在信用缺失、泄露信息行為的個人和單位，逐步構(gòu)建起完善高效的社會信用體系。

綜上所述，支付寶為代表的快捷支付相比傳統(tǒng)支付方式具有許多突出優(yōu)勢，但是也存在著一些安全隱患。為了推動快捷支付更好地發(fā)展，必須要盡快制定和完善相關(guān)的法律法規(guī)、加強(qiáng)對快捷支付的監(jiān)督和管理，構(gòu)建完善高效的社會信用體系，使快捷支付成為大眾生活離不開的好幫手。

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