商業銀行發展現狀及經營轉型策略探析

張玉濤

摘要：隨著我國社會經濟的不斷發展，計算機技術不斷的提高，使得網絡信息技術越發的發達，在人們的生活中扮演著不可替代的角色。而在近幾年來，金融貿易借助互聯網的東風，獲得了巨大的發展，其中眾籌、P2P、第三方支付等等全新的金融模式層出不窮的出現在人們的眼前，給人們的生活帶來了巨大的沖擊，給傳統的金融行業帶來了巨大的挑戰。作為傳統的金融行業的典型代表，商業銀行在近幾年內面臨著國內網互聯網技術的不斷沖擊，在發展中面臨著很大的挑戰，但挑戰同時也是契機，只要及時經營轉型就能獲得更廣闊的發展空間。

關鍵詞：商業銀行 發展現狀 經營轉型 策略

目前，我國互聯網技術已得到空前的發展，很多傳統行業都應用互聯網技術來改善自身業務結構、提高工作效率，傳統商業銀行也不例外。但是，近幾年崛起的互聯網金融對商業銀行的一些業務都造成了很大的影響，由于互聯網金融有著高效、便捷的優點，因此，互聯網金融越來越多的受到人們的青睞。隨著我國生活水平的不斷提高，人們對于物質生活的追究也在不斷提升，當下越來越多的人都不在只是將金錢存在銀行中，而是通過各種各樣的投資理財的渠道，將金錢放在各式的投資機構中，這樣的投資方式也給我國傳統的金融行業帶來了巨大的挑戰，如何利用好當下互聯網時代的契機，將互聯網金融理論做大做強，將金融行業發展的越來越大，就成了每一個金融人需要面對的問題。商業銀行在當今社會的發展過程程面臨著巨大的挑戰，需要及時調整自己的發展策略，及時的與時代的發展方向相一致，利用好互聯網這個重要窗口。本文主要就是研究商業銀行發展現狀及經營轉型策略。

一、商業銀行發展現狀

傳統商業銀行的發展在近幾年受到網絡支付平臺的影響，受到了很大的沖擊?；ヂ摼W金融的發展十分迅速，自互聯網金融開始進入市場以后，其影響力迅速擴大。目前，隨著移動互聯網時代的到來，互聯網金融變得更加方便快捷，所有的業務操作只需一部智能手機就可完成。互聯網金融以其獨特的優勢影響著人們的支付方式，比如：微信和支付寶，支付寶的創始人馬云曾說要消滅現金支付，這種提法是否可能暫且不論，但是，我們可以看到的是互聯網金融正在對現代人的支付習慣產生了巨大的影響。隨著互聯網金融對人們的日常生活的影響日益加大，很多人認為互聯網金融將來會取代傳統信貸市場，成為互聯網信貸，當然，也有相當一部分人認為互聯網金融對商業銀行的業務創新改革有積極的促進作用，并不會威脅到傳統商業銀行的地位?？傊?，不管互聯網金融帶來的是挑戰還是機遇，商業銀行都受到了很大的沖擊，在互聯網大潮的影響下，傳統商業銀行有，必要及時的作出改變和調整，以此來適應整個社會發展的趨勢。

二、商業銀行經營轉型策略

（一）降低交易成本

互聯上移動支付平臺的流行，其主要原因就是其快速便捷性，人們想要轉賬付款可以快速的在手機上實現，而且不會收取手續費什么的。可是傳統的商業銀行在各個銀行之間進行轉賬交易的時候還會收取一定的跨行手續費，雖然這一類的金額不是很高，可是這給用戶的心理上帶來了明顯的對比效果?；ヂ摼W金融通過對互聯網技術的應用，大大提高了工作效率，降低了交易成本。互聯網時代帶給人們更多的是方便和快捷，通過對互聯網的應用，人們可以得知更多的金融信息，改變人們傳統的信息渠道和消費習慣。隨著智能手機的快速普及，移動互聯網終端也在悄悄的改變著人們的生活，現在只要有一部智能手機，就可以完成消費支付和轉賬業務。所以在這同時，傳統的商業銀行應該也不斷改革創新，推出了互聯網銀行平臺，使用戶在網上就可以辦理一些銀行業務，節省了到銀行排隊等候辦業務的時間。移動互聯網終端的使用大大促進用戶對銀行信用卡的使用，通過手機終端綁定信用卡進行網上支付，不僅方便快捷，還可有效的減少用戶當月的現金支出，降低交易成本，給用戶帶來較好的消費體驗是極為重要的。

（二）拓寬交易渠道

傳統的信商業銀行是通過刷卡進行支付，沒有POS機的消費場所是不能用銀行進行支付的，因此，這種局限大大減低了銀行卡的使用范圍。移動互聯網終端和互聯網金融出現以后，信用卡可以通過綁定移動終端在更多的消費場所使用，使信用卡的使用次數增多，交易規模也大幅上漲。隨著移動支付的快速普及，大城市中所有的消費場所都可以使用手機進行移動支付，這大大增加了銀行卡的可用范圍，并且越來越多的消費場所樂意接受移動支付?？傊?，通過移動支付不僅可以使商業銀行信用卡的使用范圍不再有局限性，還使銀行卡的交易金額大幅提高。

（三）加強對信貸市場的管理

大數據是互聯網時代的一個偉大創舉，通過大數據分析可以將一些不可預知的事情變得可以預測。在互聯大數據技術出現之前，傳統商業銀行對信用卡的風險評估并不到位，不能很好的對信用卡使用者的還款能力進行預測，一些信用卡使用者不能按時還款的案例經常發生，導致商業銀行承擔了很多不必要的損失。另外，對于整個信貸的管理力度需要不斷的加大，進一步的提高對于信貸市場的監管力度，在信息的導入和用戶個人安全的保障上必須要做到充分的保證，必須加強相關信貸機構引導和監管網絡信息的宣傳和傳播，對于違法或鉆法律漏洞的信貸機構，必要做到嚴格的懲辦，維持整個信貸機構的風氣。

三、結語

綜上所述，在面對當前社會中越來越普及的信息化的挑戰的時候，商業銀行需要首先清楚的認識到自身的現狀和問題所在，只有在清楚的認識到具體問題之后，才能及時的作出相應的改變，調整自身的發展策略，適應時代進步的潮流，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。