互聯網金融下上海大學生消費結構及趨勢分析

徐姝婧 張璐

[摘 要]文章通過文獻研究、問卷調查和實地走訪，從性別、年級、生源地、家庭月收入、大學生活費、家距學校距離、生活費盈余等多個角度探索上海大學生消費結構。運用SPSS軟件分析得到外向消費、基礎消費、教娛消費、妝容消費四個維度，總結出互聯網金融時代上海大學生以基礎消費為主、消費重心逐漸向妝容消費和教娛消費轉移、非必要支出逐漸追平必要支出、分期支付普遍、具有定向開支意識的大學生消費特點。

[關鍵詞]互聯網金融;因子分析;差異性分析;消費結構

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.33.186

1 前言

當代大學生成長于經濟增長速度最快與互聯網發展較成熟的交織時期，其消費在整體結構中的地位不可或缺。互聯網金融下，伴隨著網購、代購的新興與便捷支付的普及，其2018年消費規模達3815.68億。大學生在大額支出上傾向于自主決定，其電子支付為主、沖動消費、超前消費的特點更獨立于其他消費群體。近年來，校園貸事件頻發將大眾視野聚焦于大學生消費群體，引導大學生樹立健康的消費觀迫在眉睫。

李木梓（2010）認為大學生消費結構與消費觀念的關系密不可分。孫方（2013）肯定了大學生消費在整體消費結構的比重不斷增加，其消費觀推動大學生建立世界觀。周曉鳴（2015）認為大學生消費結構存在多元化、兩極化特點。梁淞淞（2019）以思政角度思考非理性網貸對大學生消費的影響。

本文以上海高校大學生消費數據，探索互聯網時代下上海大學生的消費結構。根據已有文獻，假設上海大學生消費結構具有以下特點：不同性別、年級、生源地的大學生消費重點不同，家庭收入越高消費水平越高，在此基礎上進行驗證。

2 大學生消費問卷分析

本文以隨機發放問卷結合深度訪談的方式，從衣、食、住、行四方面收集上海大學生消費信息，共發放700份問卷，有效回收496份，有效回收率達70.86%.本文采用SPSS 24軟件進行因子分析、差異性分析，得出相關結論。

2.1 因子分析

2.1.1 因子模型適應性分析

本文對調研數據進行因子分析，以確定上海大學生消費結構的主要公因子。通過因子模型適應性分析，發現KMO值為0.774，p值通過顯著性水平0.05的巴特利球型檢驗，證明因子分析可行。

2.1.2 因子分析過程及結果

在因子分析中，根據原有變量的相關系數矩陣，發現主成分分析法提取四個因子時，九項成分的變量共同度均較高，各項超過60%的信息可被提取的因子解釋，變量信息丟失較少，其解釋方差達到將近69.82%，對充分提取和解釋原變量效果較理想。

表1顯示旋轉后的成分矩陣中九個變量都僅在某一個主成分上的載荷較大，可知該問卷各題均有效度。通過分析成分信息發現，上海大學生消費主要由外向消費、教娛消費、妝容消費三個維度構成。

外向消費，包含服裝費、社交費、體育鍛煉費，反映大學生的社交消費情況。其方差貢獻率達22.34%，在四個主成分中貢獻度最大，此成分對整體數據影響最大。

基本消費，包含主食費、零食費、日常生活用品費，反映大學生必要消費情況。其方差貢獻率為19.41%，貢獻度排序第二，說明主副食和日常生活用品消費比重較大。

教娛消費，包含電子設備、自我教育提升費，反映大學生在提升自我教育、休閑娛樂方面的消費情況。其方差貢獻率是14.66%，貢獻度排序第三。

妝容消費，僅化妝品消費變量，其方差貢獻率為13.425%，貢獻度最小，妝容消費是大學生消費總體中較特殊的部分。

2.2 差異性分析

根據因子分析計算出每個個案中四個主成分的因子得分，采用回歸法估計因子得分系數，根據因子得分系數矩陣，計算因子得分函數。

利用方差分析和T檢驗分析不同情況下四個主成分的差異性。根據不同性別消費總體的T檢驗，男女在外向消費、基本消費、教娛消費和妝容消費上有顯著差異，p值均小于0，反映大學生具有定向開支意識。女生更注重形象提升，外向消費高，男生則在其他主成分上消費較高。同理，對不同生源地大學生消費總體進行T檢驗，發現上海生源地與非滬生源地學生在教娛消費上有顯著差異，上海生源地學生花費較多，輔導課與興趣課消費高，課余生活豐富充實。

通過方差分析發現，不同年級大學生在四類維度消費上無明顯差異，消費結構不因年級增長而變化。不同家庭月收入學生在基本消費上有顯著差異，LSD事后檢驗可知，家庭月收入越高消費水平越高，印證家庭狀況是影響大學生消費的重要因素。月生活費總額不同的學生在基礎消費上存在顯著差異。LSD事后檢驗反映消費情況排序為：月生活費約2750元>月生活費約1750元>月生活費約2250元>月生活費約1250元>月生活費約250元>月生活費約75元。

由圖1可知，上海生源地學生消費盈余情況更優，因大四樣本較少，僅分析到大三發現生活費盈余情況逐漸變好，說明隨年齡的增長，大學生消費規劃意識更強，更注重開銷。

3 大學生消費存在的問題

第一，不健康消費行為逐漸明顯，無計劃消費嚴重。大學生自主意識較強，擁有一定生活費支配權，但經濟不獨立，缺乏正確衡量消費品價格和價值的意識及儲蓄意識。同時受網紅推薦、電商平臺宣傳及學生間相互影響，沖動消費、盲目消費、超前消費趨勢逐漸增長。

第二，不同生源地學生消費差距較大，上海生源和非滬生源學生消費呈兩極化趨勢。

第三，超前消費群體增長，部分學生深陷校園貸事件。由于分期付款廣受青睞，大學生大額消費的支配意識逐漸增強。但部分大學生未能正確認知自身還款能力，加上互聯網金融的灰色地帶、高利率低門檻的平臺、監管與法律救濟效用低下，使得“校園貸”隱患初見端倪。

4 總結及建議

4.1 大學生消費結構

性別是影響大學生消費的主要內在因素。男性和女性消費側重點呈現差異化和傾向性。家庭背景則是主要外在因素。家境殷實的學生更關注自我投資與價值提升，考證與考研熱潮貫穿大學生活。上海生源地學生的教娛消費更高，生活費盈余逐年增多。

4.2 大學生消費習慣

花唄、京東白條等分期付款平臺的涌現，支撐著大學生超前消費及大額消費，推動自主決策意識增強與品牌選擇傾向越發明顯。在購買平臺上，淘寶、天貓為首的阿里電商名列榜首，其次是京東平臺。在消費傾向上，女性側重外向消費，傾向于博主、朋友推薦及高評分產品，男性側重基礎消費，看重市場銷量。

4.3 大學生消費重點及趨勢

整體上，大學生消費以基礎消費（主食和零食）為主，占生活費的60%，大額消費的自主決策購買比例上升。各年級間基礎消費無顯著差異，隨年級增長比重輕微下降。消費轉移至妝容消費和教娛消費，非必要支出逐漸追平必要支出。教娛消費占比小，但不排除一次性支付與父母承擔。外向消費中體育鍛煉消費比重最小，77%的學生月花費低于25元，但養生低齡化與身材管理熱潮，已加速提高大學生月體育鍛煉費用。

4.4 建議

從社會層面上，應弱化消費攀比意識，重視精神訴求，引導大學生樹立正確消費導向;從企業視角，減少互聯網金融灰色地帶，強化網貸平臺審查機制與責任倒追機制、封鎖違法借貸的平臺源頭;從個人要求上，遠離高利貸平臺，撥正分期付款的依賴心理，強化消費規劃意識，提升理財能力。

參考文獻：

[1]李木梓，霍如桃，羅然，等.大學生消費結構的調查和研究[J].中國物價，2010（4）：57-60.

[2]孫方，雷彥巧.大學生消費結構分析及其引導——基于石家莊市部分高校問卷調查[J].東方企業文化，2013（7）：227.

[3]周曉鳴.大學生消費結構調查與研究——以蚌埠市大學城為例[J].科技經濟導刊，2015（13）：170-171，184.

[4]梁淞淞.大學生非理性網貸消費動因及對策研究[J/OL].現代營銷（下月刊），2019（4）：247.

[基金項目]上海立信會計金融學院大學生創新創業訓練計劃項目資助（項目編號：201811047004）。

[作者簡介]徐姝婧 （1998—），女，漢族，安徽安慶人，就讀于上海立信會計金融學院，研究方向：金融數學。