銀行承兌匯票業務的風險防范

王曉梅

【摘要】因為銀行的承兌匯票業務的在市場上的流通性十分的大，與同類的各種金融項目相比，銀行的承兌匯票業務會更加的穩定并且風險十分的低，由此銀行承兌換票業務受到人們的喜愛。并且隨著時間的增加，票據的業務量也逐漸地增加，人們購買的承兌匯票的數量也越來越多。但是，樹大必然招風，承兌匯票業務的不斷增加，也使得一些人投機取巧，暗箱操作，希望謀取更高的利益。本文正是從這個角度出發，對于承兌匯票業務的風險防范進行討論。

【關鍵詞】銀行 承兌匯票 風險防范

隨著我國經濟的迅猛發展，我國對于金融行業的政策發生了很大的改變，由此也促使我國銀行業的改革，銀行業的改革進一步推動了承兌匯票業務的發展，使得承兌匯票業務成為了銀行的重點項目，銀行承兌匯票業務的迅猛發展使得這個行業的風險也日益突出，在銀行和客戶之間進行交易的過程中很容易產生一些問題，這些問題造成了銀行的業務風險日益變大，甚至會給銀行帶來巨大的經濟損失，對于銀行的信譽也會造成消極的影響。因此，我們要加大對于這項業務的監管。

一、風險造成的原因

（一）員工缺乏崗位教育

銀行往往重點抓的都是銀行工作人員的服務以及專業的知識，但是對于工作人員的政治思想，以及職業道德這些方面卻有著極大的漏洞，企業往往會忽視對于員工的職業道德方面的培訓，這也使得許多員工對于這方面的意識缺失，有時候受到一些小的利益的誘惑沒在利益的驅使之下，作出一些不太好的事情。有些員工對于銀行所提供的承兌匯票的業務并不熟練，銀行對于銀行內部員工，尤其是從事承兌匯票業務的員工的培養力度還不夠，有些員工缺乏對于風險的意識，除此之外還有些員工在業務處理方面能力不足，這也導致銀行的運行緩慢，對于承兌匯票業務的處理能力不足。

（二）銀行的風險防范機制不夠完善

前文提到了，有些銀行因為缺乏對于員工的崗前教育使得員工的危機意識不夠對于風險的判別能力亟需提高。許多的銀行在對于銀行內部業務的處理上沒有建立好良好的機制，在銀行的管理過程中仍然存在著有缺陷的地方，比如說對于責任的落實方面仍然缺乏相關的制度。在對于承兌匯票業務的管理的過程中，銀行對于內部員工的激勵措施沒有做到位，除此之外，沒有很好的設置檢查的機構對于承兌匯票業務進行監管，有些時候銀行內部的高層管理人員形同虛設，有些時候對于一些出現的新問題不能及時的解決，放任問題的發生。在對于銀行內部的承兌匯票業務的處理的過程中，雖然設定了一套機制，但是機制在實際的運行過程中往往會被人忽略，除此之外，這些建立的機制在實際的運行的過程中仍然存在著許多的問題以及多方面的不足之處，仍然需要我們進行修改以及完善，針對承兌匯票業務存在的問題進行具體的分析以及具體的整改。

（三）銀行員工執行力不足

近年來隨著經濟的迅速發展，國家越來越重視對于銀行業的監管與投入，制定了一套相對合理的銀行的監管措施，對于承兌匯票的業務也設定了專門的規章制度來保障和項業務的平穩運行，但是在實際的運行過程中，我們會發現銀行內部的許多員工并沒有嚴格的依據規章制度上面的要求進行。這時的規章制度的實際運行效果大打折扣，對于承兌匯票業務的監管力度不到位，也使得在實際的運行的過程中，國家為了規范業務指定的各相關規章制度好像形同虛設，這會導致銀行承兌匯票業務危險叢生。

（四）企業的虛假行為

除了銀行內部的問題之外，企業也存在著一些不良的行為使得銀行承兌匯票業務充斥著風險。企業的運行過程中如果出現的資金短缺的情況，為了保證企業的順利運行往往需要企業的管理人員出面與銀行洽談，通過從銀行申請單款或者其他金融方面的業務來得到一筆能夠救企業燃眉之急的資金。但是在企業申請的過程中，企業為了得到承兌匯票的方法卻十分的有待商榷。有些企業為了得到銀行的資金，對于企業運行的貿易合同進行篡改，對于使用的支票進行多次的復印以及篡改進而片區銀行的大筆資金。通過這種虛假的方法騙來銀行大量的資金。這種方法使得銀行和企業之間的合作關系是建立在虛假的合同之上，也使得銀行為企業提供的資金在沒有真實的貿易背景的情況下就被銀行批準并且撥給了企業。

二、解決方法

（一）完善防范機制

銀行制定嚴格的規章制度，并且安排相關的人員組織成一個監管小組對于承兌匯票業務進行監管。對于企業提交的相關的申請材料，進行嚴格的審批，確定企業申請的材料的準確性以及真實性，對于材料內部所提及的各項都進運行嚴格的核對，確保申請業務的材料的真實有效，進而保障銀行承兌匯票業務。除此之外，還要對企業的花銷用度進行追蹤，確保企業的每一筆費用都確實得花在了正確的地方。銀行還可以在企業運行的過程中進行風險的評估，并且建立相關的誠信制度，將可能出現的危機降低到零，進而確保這項業務的順利進行，防患于未然

（二）建立長期的內部控制制度

除了要對內部的員工進行定期的培訓，來提高他們的思想覺悟以及道德素質。還要對銀行的內部工作員工進行一定的監管。建立相關的權責落實措施，保證銀行的運行過程中，承兌匯票業務出現的任何問題都可以追溯到個人身上，建立相關的檢查小組，對于銀行員工進行定期的檢查確保銀行員工在工作的過程中沒有為了一己私利而做出錯誤的行為。有了懲罰措施，還應該建立一套獎勵措施來激勵員工的積極性，保障銀行的平穩運行，根據銀行內部的運行情況，建立激勵的措施，激勵企業內部員工好好工作。

三、結束語

在銀行運營的各項業務當中，票據業務是尤為重要的，票據業務的規范性需要依靠銀行內部員工工作過程中的公正性以及企業進行貿易的過程中的誠信才能得到保障，但是在實際的運營過程中我們發現了許多在這些過程中存在的問題，通過對于問題的研究我們也找到了問題的解決的相關辦法。盡管我國的承兌匯票業務仍然存在著許多的問題使這項業務存在許多的風險，但是我們要看到光明的未來，相信我國的承兌匯票業務會發展得越來越好。