發揮住房公積金在房地產經濟中調控作用的探討

熊應長

【摘要】我國市場經濟的發展，受各方面因素的影響，其中包括自身因素影響和政府調控手段的影響。我國現在房地產行業發展有了很大的提升，即使經過長期的經營，還經常會出現供不應求的情況。在此背景下，本文主要講述了住房公積金的定義和在房地產經濟中的調控手段，重點闡述了在房地產經濟中的作用和調控策略，希望為相關部門工作提供參考。

【關鍵詞】住房公積金 房地產經濟 調控 作用

引言：隨著現在房地產經濟的快速發展，我國房價長期居高不下，為廣大群眾住房帶來困擾。該方面的專家對該問題進行深入分析，結論為充分發揮住房公積金的調節作用，有效引導房地產經濟的發展，促進房地產行業穩步發展。

一、住房公積金介紹

住房公積金指國家機關和單位等，對員工住房儲金的長期存繳。針對含義有下面幾點介紹：第一，住房公積金只對城鎮戶口的員工辦理，農村公民不享有該政策。第二，指面向廣大職工進行，自由工作者和非在職員工不能想有住房公積金政策。第三，住房公積金包含兩個部分，企業和單位為其繳納一部分資金。并且在員工工資中代扣一部分資金，同單位繳存部分一起存入住房公積金中個人賬戶。住房公積金具有專用性、積累性和長期性等特點。

二、住房公積金在房地產經濟中的作用探討

（一）政策的角度

從該角度分析，住房公積金中在相關制度中，嚴格標明了監督部門和管理委員會工作中的具體要求，并對所有業務進行統一的管理和協調。由監管部門定期檢查，保證住房公積金運行的安全，結合我國相關政策，所有的企業和民辦單位都有為員工繳納住房公積金的義務，并作出了強制性的規定，保證房地產經濟在其推動下可以穩步發展。

（二）資金的角度

房地產公積金在資金的角度上分析，主要是貸款和還款，公積金積累的過程比較緩慢，人們經過長期的積累，當資金達到一定程度后，就可利用公積金進行貸款，購買住宅等，再利用工作支付每個月需要還的固定貸款金額。利用這種形式，可以促進房地產產業的發展和貸款金融市場的穩步發展。另外，住房公積金的貸款和還款，在一定程度上轉變了房地產市場的工作氛圍，利用資金市場利率的變化，房地產行業有了相關調整，可以有更多的資金進行投資，提升相關產業的快速發展。

（三）經濟的角度

對經濟方面的分析是本文重點研究的內容，住房公積金的發展嚴重影響房地產經濟，對其帶來了巨大的收入，住房公積金可以穩定房地產市場，助其投資等，并打下結實的基礎。結合而實際情況，現在居民在房地產上的投資和居住需求，在一定程度上起著協調的作用，可以穩定房屋及交易數量，減少該領域中投機行為，促進房地產資金的流動，推動本地經濟發展。

（四）可持續發展角度

從該角度分析，住房公積金可以在購房源頭上對經濟進行調控，實現長期住房儲金的集中管理，加強資源的整合。通過開發融資渠道，有效降低房地產資金風險，減少出現行業危機的概率。住房公積金的主要作用是，提升員工買房幾率，保證社會穩定，住房公積金在發展過程中對房地產經濟進行調控，為促進房地產經濟可持續發展，起不可替代的作用。

三、住房公積金在房地產經濟中的調控手段

住房公積金在房地產經濟中起到的作用就是平衡的作用，政府通過住房公積金，向人們群眾提供住房貸款，減少人們的經濟壓力，同時穩定房地產的發展，對于在房地產經濟中的調控手段，主要有下面幾種形式：

（一）雙向調控

該形式面向的對象是住房公積金所有擁有者，結合市場經濟發展情況進行。第一，制定貸款額度，一般情況下，通過制定最高貸款額度，進行相關市場的調控，現在房地產行業發展成火熱的趨勢，人們對房屋需求量增大，經常出現房地產市場上供不應求。面對此情況，政府通過降低貸款額度，對其進行控制。但是如果房地產交易成低迷狀態，政府就會適當增高貸款額度，為個人提供更多的資金，激起其購房欲望。第二，貸款年限的調整。住房公積金的貸款年限最大可申請三十年，這需要住房積極所有人向管理機構申請，但是如果市場上出現房屋交易量大，供不應求的情況時，政府會適當減少貸款年限，借此向購房者提供壓力，控制房屋交易數量。相反，可以增加貸款年限，刺激購房。按照上面描述，住房公積金的雙向調控形式還包括首付款比例調節、公積金提取政策和特殊房貸調控形式等，需要公積金部門結合房地產市場發展，進行有效調節，在房地產經濟中起到調控的作用。

（二）刺激調控

該形式主要包含逐月提取還貸和異地貸款等方法，前者主要面向收入低的人群，通過住房公積金中每月繳納的錢歸還房貸，使用于剛剛步入社會，沒有經濟基礎的青年人。后者是在房地產交易低迷時期，公積金所有人可以進行異地辦理貸款業務，為工作和生活不在同一城市的居民提供便捷，擴大購買范圍，提升房產交易數量。異地貸款業務中繳費方法可以是異地繳費，也可是本地繳費，這種調控形式，需要異地相關部門的支持，雖然增加資金管理的難度，但是刺激了房地產經濟發展。

（三）抑制調控

住房公積金抑制調控形式，包含職工購房和期房項目貸款輪候。前者主要在房地產交易過熱時使用，公積金所有人在買房過程中，如果出現房屋緊缺的情況，可以排隊等候，縮短等候時間，緩解房地產交易過熱的情況。后者指為了避免房地產交易過熱現象的產生，使用提前預防的形式，公積金使用者先支付一定款項，待房屋建成后再付其余款項等，該形式利于開發商收攏資金，減少市場消極因素產生。

四、提升住房公積金在房地產市場中的調控作用的手段

（一）規范住房公積金管理機構行為

住房公積金具有專款專用的特點，但是隨著市場的發展，出現為員工提取公積金的業務，不符合相關法律法規要求，但是很多員工為了能提前享用該資金，不惜違法提取，這樣就造成資金風險。所以住房公積金部門要加強資金的管理監督，對其制定完善的管理體系，嚴格按照規定執行，提升相關工作人員專業意識，保證其工作合法性，明確自身職責，提升住房公積金管理效率，保證其專款專用。

（二）加強監管力度

我國住房公積金的妥善管理，對房屋交易和經濟的發展都有重要的作用，但是現在公積金管理制度還存在漏洞，導致經常出現非法提取的情況，主要是因為公積金的調控作用發揮不完全，因此需要建立監督管理部門，加入審計工作人員和銀行工作人員，提升其監督工作效率。另外，將部門中每一名工作人員的職責落實，避免出現問題互相推諉情況發生。利用較短時間形成有效的住房委員管理機制。對住房公積金工作進行有效指導，并在其工作中隨時監督檢查，提升其工作有效性和合法性。

（三）提升公積金覆蓋范圍

住房公積金的運用，不但解決人們購買房屋的問題，還促進了房地產市場的發展，實現我國經濟的穩步發展。所以，在全國范圍內要不斷擴大住房公積金覆蓋范圍，特別是月收入較低的人群，為其帶來福利。主要從下面幾方面人手：第一，在國家允許范圍內，擴展農村住房公積金覆蓋范圍，讓農村人民也享受到住房公積金帶來的好處和便捷。第二，全面實行各層次公積金繳費機制，令其適合各個階層的員工。

（四）嚴格執行住房公積金貸款政策

住房公積金的貸款政策的執行，可以促進其發揮調控作用，政府進行相關政策改革時，要按照國家標準進行，結合市場發展情況，有針對性的制定政策。例如在房地產行業發展熱的背景下，可以提升貸款業務門檻。讓條件不符的公積金持有者先不采取購房手段，緩解房地產的發展;當房地產經濟低迷的時候，通過降低貸款門檻，刺激職工購房。

（五）增加住房公積金保障性住房建設

為了減少住房公積金中資金的風險，讓公積金用到實處，我國政府頒布有關政策，明確指出，對住房公積金投資獲得的經濟效益中，除去風險預備金和管理費用，將剩余全部資金上交。所以，住房公積金政策的執行，有效的解決中低收入家庭的住房問題，為其創建良好生活環境，促進家庭的穩定，減少社會問題的產生。

結論：綜上所述，住房公積金在房地產經濟發展中有調控的作用，不但可以保證中低階層員工買得起房，還為房地產行業發展獲得更多資金來源，促進我國房地產行業的快速發展。所以住房公積金要發揮在房地產經濟中的調控作用，通過提升公積金覆蓋范圍、嚴格執行住房公積金貸款政策，促進該行業的穩定發展。