國際貿易融資風險及其管理對策分析

【摘要】2001年中國加入世界貿易組織，國際貿易競爭越來越激烈，對國際貿易企業的要求也越來越高。而企業要想進行長遠的發展，就必須擴大自身的實力，而融資也是當今大多數企業都會使用的一種提高自身資本的手段。但是在融資的過程中，企業也是存在的巨大的風險。有可能一步走錯，滿盤皆輸。當然這是融資本身的一種風險性，對此要想真正的防范風險，就必須從企業出發，研究出可能的風險，進而防范。本文就針對國際貿易融資風險及其管理對策進行分析。

【關鍵詞】國際貿易融資 ?簡述 ?融資風險 ?對策分析

隨著我國國民經濟的不斷提升，我國參與國際貿易的活動也越來越頻繁，國際貿易業務也得到了迅速的發展。因此外貿企業對自身的融資需求也開始強烈。但是銀行對于外貿融資，需要擁有較強的商業信用，并且對企業貿易自身也會進行比較嚴格的審查，這就增加了融資存在的風險性。而在我國國際貿易起步又較晚，對于風險意識也不強，缺乏有效的管理手段，都會造成融資的風險，阻礙企業進一步的擴大規模。

一、國際貿易融資的簡述

國際貿易融資，從字面的意義來看，主要就是指在國際貿易中促使資金得以融通的一種行為，通常也是銀行的一種行為。其實最簡單的一種理解就是，國際貿易企業為了在短時間內對商品交易的各個環節進行資金融通，從而利用各種貿易工具所進行的一種活動。而銀行在這個活動中充當為企業提供資金的重要角色，而所提供的資金就是國際貿易融資。國際貿易融資的主體一般分為兩種，第一種是進口商貿易融資，第二種是出口商貿易融資。融資存在很多的方式和手段，同樣也存在著諸多影響國際貿易企業以及銀行的風險因素的存在，有些風險沒有有效的進行預防，從而導致外貿企業的重創。

二、國際貿易融資存在的風險

（一）外匯風險

外匯風險是國際貿易融資中比較常見的一種風險，在國際貿易的業務中，由于企業壯大，或者企業原因導致業務發展變化，從而遭受一定的經濟損失。亦或者是因為預期收入并沒有及時到賬，從而導致融資的風險。主要是由于當事人金融操作不當所導致的。具體表現在兩個方面，第一，在國際貿易的環境之下，進出口商之間簽訂完進出口合同，需要一定的時間去清償債券，而在這段時間內，如果國際匯率發生變化，那么企業就要因為這些變化，承擔貨幣上的損失。在真正進行出口收稅時，企業的付匯比出口匯率低，企業也要承擔從中造成的損失。最終影響企業的收益。

（二）銀行對貿易企業審查不夠全面

很多外貿企業在進行外貿經濟活動時，為了擴大自身的規模，都是通過引進先進技術，通過銀行的信貸來獲得發展資金。但是一旦信用出現問題，就會導致外貿企業的風險。在我國很多企業都開始從事進出口貿易的活動，而在這種情況下，銀行更應該嚴格的對外貿企業進行審查。然而在實際的審查過程中，對企業并不真正的了解，銀行并不重視企業自身的管理水平以及市場的潛力，只考慮企業的財務狀況，從而導致融資風險的存在。另外銀行也為了提高自身的收入，向外進行業務的攬收，對企業審查不夠嚴格，對相關風險認識不足，對企業的運轉狀況沒有核實好，最終導致埋下一定的安全隱患。

（三）銀行內部技術手段不健全

國際貿易融資業務需要完善的，科學的內部組織體系來支持，一個完善的銀行內部運營機制對國際貿易融資業務起著一定的推動作用，反之，則會加大金融的風險。現如今，我國銀行在業務以及相關制衡之間仍然存在很多的問題，有些操作甚至無法使用技術，只能通過人工來完成，間接的增加了人工失誤的風險性。

（四）外貿客戶存在的風險

按照國際貿易的慣例，買賣雙方如果不存在任何的爭議，買方在收到貨款之后，應該向賣方進行貨款的支付。但是在實際的國際貿易過程中，因為地理路程，語言溝通的障礙。總會形成一些延遲付款，甚至拒付的情況。導致貨物和錢財無端的落空，使企業造成一定的經濟損失。如果這時候再出現國際匯率上的波動，會進一步的導致企業收入縮水，造成損失，引發金融風險。

（五）企業缺少有效的風險防范措施

國際貿易融資因其是國際之間的貿易活動，從而相對于國內的融資而言，風險大，且風險種類也很復雜。很多國際貿易企業都有風險的意識，但是在實際的經營過程中，并沒有風險防范的措施。很多的外貿公司至今仍然采用傳統的交易模式，而對進出口所隱藏的風險依舊還停留在控制非信用證的層面，在進行風險預測的時候，依舊是采用人工判斷風險的方法，存在主觀性。而很多企業，無論是國外還是國內，都不擅長于用技術，科學的工具進行風險預測，讓數據來說話，從而真正意義上來降低風險性。

（六）外貿企業人才的缺乏

近幾年來，隨著中國加入世界貿易組織，外貿開始對進出口進行了不斷的探索和實踐，從中積累了很多的經驗。但是外貿的相關人員與發達國家相比，還是專業水平以及知識度不夠，現在的外貿已經發展成商品貿易，技術和服務貿易相結合的一種形式，從而對于我們的外貿工作人員的要求也越來越高，如果在用之前的外貿水準來對待顯然已經不能在適應當下對人才的需求。

三、國際貿易融資管理對策分析

國際貿易因其自身存在的特質，其形成風險的原因也會有很多，企業自身外部的，銀行相關的，包括國際的政策、匯率等等。因此，可以從以下幾個方面加強國際貿易融資的風險管理。

（一）組建企業風險管控的隊伍

預防風險最有效的措施，就是建立一支強有力的融資風險管控隊伍，在實際風險發生的過程中，有效的預防和阻擋風險。通過對各種國際貿易進行審核，信用度分析，市場貿易的判斷，國家政策的指向分析，及時的掌握外貿活動的重要動向，從而控制風險的產生。首先，收納國際貿易人才組建融資風險是首要的前提，其次加強對隊伍風險意識的傳播，讓每個人員都擁有外貿風險的意識，通過一定的培訓，提高相關工作人員控制風險的能力，從而提升整個隊伍國際貿易融資的風險的預防措施。同時在企業融資之前，對企業融資的行為進行分析，做出可行性的報告，相關風險的比例，從而在風險可控的情況下進行融資，促進企業科學，健康的發展。

（二）企業建立風險防范體系

國際貿易發展存在一定的優勢性，因此，在激烈的國際市場環境中，國際貿易融資給企業帶來了一定的機遇，同時也面臨了一定的風險。企業如果能在合理的范圍內規避風險進行融資，則能夠在國際上提高自身的外貿地位，擴大自身的規模。相反，則會導致企業面臨巨大的損失。因此建立風險防范體系，根據國際經濟發展的一般規律，對相關風險的信息進行收集和管理，建立能防范風險的風險數據庫，對各個部門進行的信息資源進行統籌管理，對即將融資的產品進行跟蹤分析，對信用有問題的商家進行剔除，對融資對象提出一定的要求。全面提升融資管理的能力，建立起風險防范體系。同時，在構建風險防范體現的過程中，對相關機構進行調整，采取信用額度的方法，對信用貸款進行審核。在企業內部形成一套完整的信用貸款的機制，從而對風險全面進行監控，加大審核的力度，從而有效的遏制風險。

（三）融資業務的拓展

在國際貿易的環境中，企業面臨著較大的競爭力，因此，企業一定要結合社會主義發展的特點，以及的自身的實際情況，拓展國際貿易融資的新業務，從而擴大自身業務的范圍。對不同的業務類型也可以進行拓展，要使用相關手段，不斷的豐富和優化，從而在企業融資時提供更多的選擇，確保國際貿易融資的項目能順利的展開，從而實現企業的穩步發展。

（四）提高外貿企業人員的綜合水平

隨著國際貿易競爭的日益激烈，對于外貿人員的綜合水平的要求也越來越高，這就要求外貿人員不斷的總結工作經驗，學習國際貿易的相關新知識，同時還要精通保險業務，由于外貿企業所產生交易均是國際之間的交易。這就要求相關外貿人員還必須具有一定的觀察分析能力，對于國際貿易市場的變化及時關注，市場相關行情進行分析，從而提高自身抗風險的能力，同時還要學習相關的法律知識，強化風險意識。

（五）銀行需要建立科學的內控機制

內控機制即是指通過一定的機制對內部成員以及內部成員之間的關系進行相互制約。而對于銀行而言，內控機制比較有效，也是防范風險的關鍵性措施，也是提高銀行經營水平的措施之一。國際貿易融資是銀行的業務之一，銀行內控機制的完善與否，直接決定國際貿易融資風險的水平。

（六）建設外貿企業的法律法規

在我國，國際貿易的相關業務在法律上還并不健全，為了促進我國國際貿易企業能夠順利的進行交易。我國就必須增強國際貿易的法律法規的相關建設，制定進出口的信用保險的法律法規，確定保險的宗旨，以及需要承擔的責任和義務進行統一的規定。同時，制定一些和戰略相關的政策和措施，保證信用保險的有效發展。從而降低我國國際貿易的風險。

綜上所述，國際貿易雖不斷進步，也促進了我國國民經濟的發展，但是仍然處于初級階段，有交易就必定會存在一定的風險。而這些風險都是阻礙企業不斷發展的因素。為了有效的抑制國際貿易中風險的存在，企業在國際貿易融資中需要不斷的擴寬自身的融資渠道，提高自身融資業務的多樣化，結合外界發展的相關形式，制定合乎企業的風險防范體系，從而預防融資風險的產生。銀行方面也要加強內控體系的完善，對企業各方面做好審核，從而保證融資的安全。國家也要制定相關法律法規，來確保外貿企業融資的安全性，提高我國在國際外貿中的地位。

參考文獻：

[1]朱瑩瑩.國際金融動蕩環境下我國中小企業國際貿易融資風險分析[J].中小企業管理與科技（中旬刊），2018，（12）.

[2]謝靜.國際貿易中融資風險控制與創新措施[J].市場研究，2018，（08）.

作者簡介：崔英達，男，對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員。