生源地大學(xué)生助學(xué)貸款存在問(wèn)題的探究與對(duì)應(yīng)策略

成巖

摘 要：國(guó)家助學(xué)貸款是一種重要的學(xué)生資助手段，成為當(dāng)下加快實(shí)現(xiàn)高等教育內(nèi)涵式發(fā)展的推動(dòng)力。圍繞2018年學(xué)生資助工作要點(diǎn)，就生源地大學(xué)生助學(xué)貸款各地堅(jiān)持“精準(zhǔn)資助，應(yīng)貸盡貸”的原則，充分發(fā)揮生源地大學(xué)生信用助學(xué)貸款作用，助力教育扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，幫助貧困大學(xué)生圓大學(xué)之夢(mèng)。

關(guān)鍵詞：生源地;大學(xué)生助學(xué)貸款;問(wèn)題;策略

2018年3月，全國(guó)學(xué)生資助管理中心發(fā)布2018年學(xué)生資助工作要點(diǎn)，要求健全學(xué)生資助制度，大力推進(jìn)精準(zhǔn)資助和資助育人，推動(dòng)學(xué)生資助工作邁上新臺(tái)階。中共十九大報(bào)告中也明確提出要加快實(shí)現(xiàn)高等教育內(nèi)涵式發(fā)展，健全學(xué)生資助體系。國(guó)家助學(xué)貸款是一種重要的學(xué)生資助手段，成為當(dāng)下加快實(shí)現(xiàn)高等教育內(nèi)涵式發(fā)展的推動(dòng)力。當(dāng)前，圍繞2018年學(xué)生資助工作要點(diǎn)，各地堅(jiān)持“精準(zhǔn)資助，應(yīng)貸盡貸”的原則，充分發(fā)揮生源地大學(xué)生信用助學(xué)貸款作用，讓家庭貧困的大學(xué)生能夠上學(xué)且能上好學(xué)，助力教育扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，幫助貧困大學(xué)生圓大學(xué)之夢(mèng)。但是隨著國(guó)家助學(xué)數(shù)額和受益學(xué)生人數(shù)的持續(xù)增長(zhǎng)，不難發(fā)現(xiàn)一些問(wèn)題浮出水面，需要采取有效策略確保大學(xué)生助學(xué)貸款的良性健康運(yùn)行和發(fā)展。

一、我國(guó)目前國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)家助學(xué)貸款、一般性商業(yè)助學(xué)貸款、高校利用國(guó)家財(cái)政資金對(duì)學(xué)生辦理的無(wú)息借款等是目前我國(guó)對(duì)大學(xué)生資助的三種形式，其中國(guó)家助學(xué)貸款是最主要的形式。常用的大學(xué)生助學(xué)貸款一般有兩類：國(guó)家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款。自1999年5月13日發(fā)布《關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的管理規(guī)定（試行）》，國(guó)家助學(xué)貸款政策不斷完善，先后發(fā)布了《關(guān)于助學(xué)貸款管理的補(bǔ)充意見》、《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家貸款工作的若干意見》、《關(guān)于開展生源地信用助學(xué)貸款的通知》、《關(guān)于調(diào)整完善國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)政策措施的通知》、《關(guān)于完善國(guó)家助學(xué)貸款政策的若干意見》等，歷時(shí)15余年的時(shí)間，基本形成了高等學(xué)校貧困大學(xué)生的助學(xué)貸款政策體系。近年來(lái)，在國(guó)家相關(guān)政府部門和金融機(jī)構(gòu)支持下，大學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額以及貸款人數(shù)呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

二、目前，生源地信用助學(xué)貸款存在問(wèn)題

做好生源地信用助學(xué)貸款工作的前提，就是對(duì)貧困學(xué)生的認(rèn)定，其關(guān)鍵就在于要公平、公正、公開、合理分配資助資源。只有不斷地提高生源地信用助學(xué)貸款家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的可信度，才能夠讓貸款管理模式更為科學(xué)合理，才能夠讓該項(xiàng)工作落到實(shí)處。然而，在此項(xiàng)工作的開展中，一些存在的問(wèn)題不容忽視，需要引起我們的重視。

1.貧困認(rèn)定可信度缺乏精確性

生源地信用助學(xué)貸款中貧困學(xué)生的認(rèn)定工作有一定的程序，涉及個(gè)人信息以及學(xué)校、資助中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)等多個(gè)部門審核認(rèn)定。但生源地助學(xué)貸款其只面對(duì)貧困學(xué)生，并不牽扯他人的利益，因此，對(duì)于貧困生申請(qǐng)助學(xué)貸款通常審核機(jī)構(gòu)都會(huì)予以通過(guò)，對(duì)貧困學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)困難做不到核實(shí)的落實(shí)到位和精準(zhǔn)性。

2.個(gè)人信用體系存在問(wèn)題

由于生源地助學(xué)貸款并不需要擔(dān)保和質(zhì)押，對(duì)于貧困貸款學(xué)生的個(gè)人信用和共同貸款人的信用度缺乏考慮，因此，這就使得一些貧困生的家庭產(chǎn)生對(duì)政府救助的依賴心，在當(dāng)今精準(zhǔn)扶貧大戰(zhàn)略的實(shí)施下，“扶貧”更要扶“志”成為最終的目的。同理，對(duì)于不具備擔(dān)保能力的貧困家庭的學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于信用體系并未建立，因此，隱形的貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題日漸浮出水面。

3.思想觀念模糊

對(duì)于尚未有償還能力的貧困學(xué)生來(lái)說(shuō)，對(duì)于貸款的責(zé)任意識(shí)薄弱，存在思想認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，認(rèn)為還款責(zé)任是由父母承擔(dān)，從而對(duì)自己的主要償還責(zé)任模糊不清。在現(xiàn)實(shí)中，一些已經(jīng)走上社會(huì)并具備賺錢能力的學(xué)生，并沒(méi)有積極還款或者是一再拖延，從中映射出學(xué)生的誠(chéng)信問(wèn)題。當(dāng)然，本身就業(yè)帶來(lái)的較大壓力也讓學(xué)生困惑頻生，進(jìn)一步加強(qiáng)了他們對(duì)貸款還款責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。與此同時(shí)，家庭的認(rèn)知也存在問(wèn)題，懷有僥幸心理，認(rèn)為政府將來(lái)能夠減免。

4.貸款對(duì)象信息體系不完善

隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，農(nóng)村外出打工的隊(duì)伍越來(lái)越龐大，由此，一些貧困貸款學(xué)生也隨著父母東奔西走，這就使得家長(zhǎng)與學(xué)校的聯(lián)系常常會(huì)發(fā)生變化，給貸款催收工作帶來(lái)困難和難度。

5.約束機(jī)制滯后

之所以出現(xiàn)一些貸款學(xué)生在走向社會(huì)后會(huì)拖欠還款，部門之間的相互聯(lián)系脫節(jié)，銜接不夠。

三、解決生源地貸款問(wèn)題的對(duì)應(yīng)策略

1.健全和完善認(rèn)定機(jī)制

作為生源性助學(xué)貸款工作的首個(gè)認(rèn)定環(huán)節(jié)，必須要加以健全和完善家庭困難學(xué)生的認(rèn)定機(jī)制。高中學(xué)校評(píng)議小組要充分發(fā)揮作用，做到對(duì)貸款人數(shù)和貸款額度“年預(yù)測(cè)”，對(duì)提出申請(qǐng)貸款的在校學(xué)生家庭情況和個(gè)人情況“摸清底”，根據(jù)貸款學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)情況和貧困學(xué)生學(xué)習(xí)實(shí)際“劃分貧困認(rèn)定等級(jí)”，建立信息庫(kù)，在每年正式辦理助學(xué)貸款時(shí)，可以按照認(rèn)定等級(jí)確定先后貸款對(duì)象。推進(jìn)實(shí)施公平、公正、公開的陽(yáng)光政策，讓貧困家庭認(rèn)定具有可信度。

2.完善貸前貸后管理制度

為催收貸款、還息、清息提供快捷準(zhǔn)確的信息，積極實(shí)行助學(xué)貸款臺(tái)帳管理制度。及時(shí)做好貸款催收、提前還款、合同變更和信貸臺(tái)帳信息維護(hù)工作。對(duì)借貸學(xué)生和家長(zhǎng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，避免斷聯(lián)。保持貧困貸款學(xué)生檔案管理規(guī)范完整，確保及時(shí)、真實(shí)和完整上報(bào)檔案材料。

3.構(gòu)建完善個(gè)人信息體系

構(gòu)建與學(xué)生、與高校的聯(lián)系機(jī)制，形成高校——生源地學(xué)生資助管理中心之間的信息反饋。建立生源地信用貸款中心——用人單位之間的聯(lián)系機(jī)制，及時(shí)反饋信息，并制定相應(yīng)管理辦法。

4.加強(qiáng)誠(chéng)信教育降低貸款風(fēng)險(xiǎn)

為了最大限度避免學(xué)生“有貸不還”或“延期拖貸”，強(qiáng)化家長(zhǎng)的擔(dān)保意識(shí)和學(xué)生的還貸意識(shí)，通過(guò)講座、家長(zhǎng)會(huì)、咨詢會(huì)等方式做到貸前、貸后的政策宣傳和誠(chéng)信教育。以提前通知和跟蹤催繳相結(jié)合的方式“提醒”預(yù)到期貸款學(xué)生，與相關(guān)部門建立聯(lián)系，協(xié)助督促做好貸款催收貸款任務(wù)，將貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

參考文獻(xiàn)

[1]易佑斌，范湘娟.高校生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生還貸調(diào)查及對(duì)策研究———以S學(xué)院為例[J].當(dāng)代教育論2017（6）：61-72.

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