設(shè)立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險(xiǎn)新險(xiǎn)種探討

張忠斌 張夢(mèng)溪 周少仁

摘要：“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的提出，具有深厚的現(xiàn)實(shí)和未來(lái)意義，需要全社會(huì)各個(gè)力量大力跟進(jìn)并深化細(xì)化。保險(xiǎn)業(yè)可以順勢(shì)而為，設(shè)立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險(xiǎn)新險(xiǎn)種，以保障幼兒成年后得到一筆創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金，保險(xiǎn)公司可以創(chuàng)建“小小創(chuàng)客”培訓(xùn)平臺(tái)和學(xué)校。

關(guān)鍵詞：大眾創(chuàng)業(yè) ?萬(wàn)眾創(chuàng)新 ?創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險(xiǎn) ?新險(xiǎn)種 ?小小創(chuàng)客學(xué)校

一、大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新

2014年夏季達(dá)沃斯論壇上，李克強(qiáng)總理提出：要在960萬(wàn)平方公里土地上掀起大眾創(chuàng)業(yè)、草根創(chuàng)業(yè)的新浪潮，形成萬(wàn)眾創(chuàng)新、人人創(chuàng)新的新勢(shì)態(tài)。2015年李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中提出：推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新……既可以擴(kuò)大就業(yè)、增加居民收入，又有利于促進(jìn)社會(huì)縱向流動(dòng)和公平正義……讓人們?cè)趧?chuàng)造財(cái)富的過(guò)程中，更好地實(shí)現(xiàn)精神追求和自身價(jià)值。

對(duì)于雙創(chuàng)，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院錢(qián)穎一指出：我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后發(fā)展需要更多地依靠創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，這已經(jīng)形成共識(shí)。創(chuàng)新除了依靠政府主導(dǎo)，發(fā)揮舉國(guó)體制優(yōu)勢(shì)這種方式外，目前更需要發(fā)揮來(lái)自民間的、草根的推動(dòng)，更需要通過(guò)創(chuàng)業(yè)方式推動(dòng)創(chuàng)新。這就需要“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”這一經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力。

二、設(shè)立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險(xiǎn)

迄今國(guó)內(nèi)涉及創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新的保險(xiǎn)不多。太平洋保險(xiǎn)公司有小博士少兒教育金保障計(jì)劃，少兒可按年齡分別領(lǐng)取高中教育金3×5138元、大學(xué)教育金4×12600元，以及創(chuàng)業(yè)金27969元。27969元對(duì)于創(chuàng)業(yè)無(wú)疑是杯水車(chē)薪。太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司四川分公司啟動(dòng)中國(guó)第一份青年創(chuàng)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司可以對(duì)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”進(jìn)行有效跟進(jìn)，設(shè)立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險(xiǎn)新險(xiǎn)種或創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)險(xiǎn)。

背景：

“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”這項(xiàng)事業(yè)雖然現(xiàn)階段才剛剛起步，成效一時(shí)不明顯，但這必定會(huì)成為未來(lái)青年最有價(jià)值的學(xué)習(xí)工作方式之一。

設(shè)想：

設(shè)計(jì)一款創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險(xiǎn)新險(xiǎn)種，以保障幼兒在成長(zhǎng)過(guò)程中培育創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的意識(shí)和能力，為其成人后積蓄創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的必備知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，并得到一筆創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的資金支持。

險(xiǎn)種詳細(xì)信息：

少兒從出生開(kāi)始，一次性交付或分期交付，分期交付交滿5年、10年或20年等，在其24歲至30歲時(shí)可一次性領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)金180萬(wàn)元。若被保險(xiǎn)人創(chuàng)業(yè)是開(kāi)發(fā)自己的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，包括專(zhuān)利、版權(quán)、商標(biāo)、創(chuàng)意和不同于以往的新鮮行業(yè)，則保險(xiǎn)公司附加為被保險(xiǎn)人提供1至3年的5萬(wàn)至180萬(wàn)的無(wú)息或低息貸款。

可預(yù)設(shè)多個(gè)檔次，比如30萬(wàn)元、60萬(wàn)元、120萬(wàn)元等，并為被保險(xiǎn)人提供相應(yīng)數(shù)額的貸款。例如被保險(xiǎn)人投保60萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)金，屆時(shí)最多可獲得60萬(wàn)元貸款。這樣可以兼顧收入層次不同的家庭。實(shí)際上，被保險(xiǎn)人開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新產(chǎn)品價(jià)值越大所獲得的創(chuàng)業(yè)資金會(huì)相對(duì)多一些。

保險(xiǎn)公司為被保險(xiǎn)人的首次或約定次數(shù)的專(zhuān)利申請(qǐng)、商標(biāo)申請(qǐng)、書(shū)籍出版等知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)提供一定的資金支持，并可為其聯(lián)系知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)代理人或出版社。

目標(biāo)人群：

主要對(duì)象是對(duì)孩子教育非常重視的家庭，家長(zhǎng)有強(qiáng)烈的“望子成龍”、“望女成鳳”意愿。收入一般、較為富裕、富裕均是目標(biāo)人群。家長(zhǎng)為孩子投保，以獲得孩子成人后創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的資金支持。

新險(xiǎn)種的綜合險(xiǎn)：

以創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險(xiǎn)為主險(xiǎn)，再與少兒重疾、醫(yī)療、意外、教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)財(cái)產(chǎn)等附加險(xiǎn)相結(jié)合組成創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新綜合險(xiǎn)。

評(píng)估機(jī)構(gòu)和專(zhuān)利保險(xiǎn)：

如何判定被保險(xiǎn)人創(chuàng)新的價(jià)值和實(shí)施狀況，則需要保險(xiǎn)公司具有較為完善的評(píng)估機(jī)構(gòu);自己創(chuàng)立或與專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)掛鉤。

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中可能還涉及到知識(shí)產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)事件。保險(xiǎn)公司為被保險(xiǎn)人在知識(shí)產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)的維權(quán)過(guò)程中，對(duì)產(chǎn)生的的調(diào)查、訴訟和律師費(fèi)用等進(jìn)行賠付。

三、創(chuàng)建小小創(chuàng)客培訓(xùn)平臺(tái)和學(xué)校

設(shè)立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以嘗試創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。比如創(chuàng)建科普科技實(shí)驗(yàn)室、創(chuàng)意創(chuàng)作室、模擬創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)、交流互動(dòng)平臺(tái)等，以促進(jìn)被保險(xiǎn)人在這些方面的意識(shí)和能力的培養(yǎng)。5G具有高速率、低時(shí)延、大容量三大顯著特點(diǎn)。虛擬教室、實(shí)驗(yàn)室等遠(yuǎn)程教學(xué)平臺(tái)都可以做到時(shí)時(shí)互動(dòng)和監(jiān)控。

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育得到了高校的重視。2016年底調(diào)研統(tǒng)計(jì)顯示，全國(guó)共計(jì)1000多所高校設(shè)置了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)分。2019年1月，任正非接受央視《面對(duì)面》記者董倩采訪時(shí)特意引用了一個(gè)說(shuō)法：一個(gè)國(guó)家的強(qiáng)盛，是在小學(xué)教師的講臺(tái)上完成的。這里預(yù)示了關(guān)于未來(lái)教育的兩個(gè)假設(shè)：假設(shè)一，全國(guó)中小學(xué)教育若能開(kāi)發(fā)相應(yīng)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)課程，意義和效果會(huì)更好;假設(shè)二，中小學(xué)生若從小就接受創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育和培養(yǎng)，進(jìn)入大學(xué)會(huì)自然銜接。

保險(xiǎn)公司可以投資基礎(chǔ)教育，創(chuàng)建以創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為主題的“小小創(chuàng)客”中小學(xué)校，并以此為依托建立培訓(xùn)和遠(yuǎn)程教育機(jī)構(gòu)。即使被保險(xiǎn)人不進(jìn)入“小小創(chuàng)客”學(xué)校就讀，也能夠得到短期培訓(xùn)或網(wǎng)絡(luò)教育。

四、結(jié)束語(yǔ)

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)是國(guó)家、社會(huì)和家庭個(gè)人的迫切需要，同時(shí)又存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險(xiǎn)也將使保險(xiǎn)業(yè)由防災(zāi)防險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障平安等常規(guī)金融業(yè)務(wù)成長(zhǎng)為集金融、教育、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、科技評(píng)估為一體的綜合機(jī)構(gòu)。

參考文獻(xiàn)

[1]錢(qián)穎一.在雙創(chuàng)中政府的作用至關(guān)重要[J].中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2016（07）：22-24.

[2]國(guó)家發(fā)改委.在雙創(chuàng)中政府的作用至關(guān)重要[J].中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2016（07）：22-24.