試論金融危機(jī)下家庭金融投資及其風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

潘欣怡

【摘要】近幾年，中國特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了重大突破，人均國民生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)一路走高，國民可支配收入較過去有了明顯的提升，而人們進(jìn)行金融投資的意愿越來越強(qiáng)烈。然而同時(shí)，受到世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)余波的影響，目前來看我國的金融投資市場(chǎng)還不夠穩(wěn)定，家庭金融投資存在諸多問題。比如說主體投資意識(shí)不強(qiáng)、投資水平低下都在制約著家庭金融投資的進(jìn)一步發(fā)展。在這種情況下，本文首先簡(jiǎn)單介紹了目前中國家庭金融投資存在的不足之處，而后從多個(gè)角度同時(shí)入手提出了家庭金融投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的有效策略。

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī);家庭投資;金融投資;投資風(fēng)險(xiǎn)

在黨和政府的正確領(lǐng)導(dǎo)之下，中國的國家實(shí)力越來越突出，人民群眾的生活質(zhì)量也在穩(wěn)定的提升之中，越來越多的人在基本生活需求得到滿足以后，選擇將閑余資金放到金融投資行業(yè)中去，希望能夠獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益，家庭金融投資這種新的投資模式正在我國逐漸興起。然而由于發(fā)展時(shí)間較短等原因，我國的家庭金融投資目前還存在很多不足，對(duì)本課題進(jìn)行研究有著突出的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

1?當(dāng)前我國家庭金融投資存在的不足

1.1居民投資意識(shí)不夠強(qiáng)烈

中國的金融市場(chǎng)在短短二十年時(shí)間里取得了巨大的進(jìn)步，金融產(chǎn)品的種類和數(shù)量越來越豐富，然而很多人的投資意識(shí)都不夠強(qiáng)烈偏向保守，這使得我國金融投資的發(fā)展受到一定的限制。之所以會(huì)出現(xiàn)這種問題，主要還是因?yàn)橹袊耸艿絺鹘y(tǒng)文化的影響比較深刻，很多人把金融投資的收益穩(wěn)定性放在第一位，一些具有風(fēng)險(xiǎn)性的投資產(chǎn)品很難被人們所接受，一部分居民在金融投資中往往愿意選擇那些風(fēng)險(xiǎn)比較小但是收益低的產(chǎn)品，尤其是一些整體收入不算高的家庭更是如此，為了保證僅有的資金的穩(wěn)定安全，往往只會(huì)將資金放到銀行進(jìn)行儲(chǔ)蓄。實(shí)際上，中國的金融市場(chǎng)目前處在發(fā)展高峰期，各種投資理財(cái)產(chǎn)品紛紛出現(xiàn)，但是這些產(chǎn)品卻無法獲得家庭投資者的認(rèn)可，這主要是因?yàn)樗鼈兤毡檫^于看重收益風(fēng)險(xiǎn)，卻沒有注意到投資的社會(huì)性，這顯然不利于我國金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。

1.2投資行為不夠規(guī)范、缺乏長(zhǎng)期性

受金融危機(jī)的嚴(yán)重影響，世界各國的金融市場(chǎng)都發(fā)生了劇烈的震蕩，中國的家庭金融投資作為金融市場(chǎng)的一份子同樣難以幸免，受到了巨大的負(fù)面影響，比如說居民投資開始具有不可控的投機(jī)性，就是最明顯的一種影響。很多居民在股市發(fā)展情況走高的時(shí)候大量進(jìn)行投資，但是在股市走勢(shì)趨于平穩(wěn)以后就又將資金放到銀行進(jìn)行存儲(chǔ)，不難看出家庭金融投資的特點(diǎn)。這種短期的、隨機(jī)的投資行為顯然不利于家庭金融投資的發(fā)展，更無法給居民帶來太大的經(jīng)濟(jì)收益。除此之外家庭金融投資還有一個(gè)不可忽視的特征，那就是整體投資水平低下，家庭金融投資者很難制訂一種家庭的持續(xù)性正確投資方案，這使得幾乎所有的家庭金融投資都屬于盲目投資，想要從中獲得真正的高收益十分困難，而低回報(bào)率又會(huì)讓家庭金融投資者的投資心態(tài)變得更加保守，形成一種惡性循環(huán)，如果不能打破這種問題那么家庭金融投資的問題將一直存在。

1.3金融投資渠道狹窄、金融機(jī)制不夠健全

就目前我國家庭金融投資的實(shí)際情況來看，銀行存款和債券基本上囊括了百分之八十以上家庭的投資方式，而一些高回報(bào)的投資產(chǎn)品卻同時(shí)具有高風(fēng)險(xiǎn)，這讓很多投資者踟躕不決。從大局角度來說，中國的金融投資認(rèn)識(shí)渠道比較少，居民對(duì)于投資產(chǎn)品、投資組合的優(yōu)點(diǎn)和劣勢(shì)都不夠了解，在投資的時(shí)候能夠選擇的范圍就比較小，這使得投資行為很難獲得應(yīng)得的利益。同時(shí)，我國金融機(jī)制體制還存在一定的不足之處，這也是金融市場(chǎng)行為不規(guī)范的原因之一，很多心懷不軌的違法人員在金融活動(dòng)中惡意操作給居民投資帶來一系列的問題，這直接導(dǎo)致了家庭金融投資風(fēng)險(xiǎn)的提升。

2?金融危機(jī)背景下我國家庭金融投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的措施

2.1選擇適合家庭本身的投資產(chǎn)品

挑選與家庭收入等特征相符合的投資產(chǎn)品十分重要，同時(shí)也具有一定的復(fù)雜性，投資者必須要根據(jù)自己掌握的金融知識(shí)、結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展情況，同時(shí)參考家庭資產(chǎn)的具體情況進(jìn)行綜合考慮，最終確定合理的金融投資產(chǎn)品。進(jìn)入二十一世紀(jì)以后，我國的金融環(huán)境越來越開放，金融市場(chǎng)門檻也變得比較低，多樣化的金融產(chǎn)品開始出現(xiàn)并且給金融市場(chǎng)發(fā)展帶來巨大的影響，在這樣瞬息萬變、產(chǎn)品多樣的金融市場(chǎng)中，投資者需要保持耐心綜合分析，絕不能頭腦一熱就不加考慮進(jìn)行投資，否則最終的成果必定難以盡如人意。開展市場(chǎng)調(diào)研工作的時(shí)候，投資者需要始終保持一種樂觀積極的態(tài)度，對(duì)于投資者的金融專業(yè)知識(shí)有一定的要求，同時(shí)還看完這投資者的耐心和理性，金融投資本身具有一定的復(fù)雜性，任何一個(gè)小細(xì)節(jié)上的問題都可能給最后的投資帶來負(fù)面影響，讓家庭資產(chǎn)處在風(fēng)險(xiǎn)之下。所以說，家庭投資者除了玩選擇與自身情況相符的產(chǎn)品之外，還要一直保持穩(wěn)定健康的心態(tài)，只有這樣在應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)變化的時(shí)候才能更加得心應(yīng)手。另外，不同家庭對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力有所不同，所以說家庭投資者在投資的時(shí)候還需要考慮到自身的承擔(dān)能力，不能只追求穩(wěn)定同時(shí)也不能只關(guān)注收益，因此在進(jìn)行金融產(chǎn)品選擇的時(shí)候需要綜合考慮各種金融產(chǎn)品的特征，最終確定最佳的、最貼合時(shí)間需求的金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。

2.2提高投資以及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

中國投資主體的投資意識(shí)變更也是非常重要的，只有投資意識(shí)變得更加合理，家庭金融資產(chǎn)的投資才能更加穩(wěn)定，我國的金融市場(chǎng)才會(huì)進(jìn)一步取得新的進(jìn)步，市場(chǎng)的資金流動(dòng)性才會(huì)有所保障。當(dāng)然這種投資意識(shí)并非一天就能建成的，只有投資主體對(duì)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有所了解，同時(shí)對(duì)我國金融市場(chǎng)未來發(fā)展持積極態(tài)度，才可能在投資的時(shí)候更加具有主動(dòng)性，當(dāng)然在投資的時(shí)候也同樣需要考量其產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)。金融產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)可以說是必然的，投資者只需要提升資產(chǎn)保護(hù)的意識(shí)，并且找到適合自身的金融產(chǎn)品就能夠有效的控制金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，使金融投資變成增收創(chuàng)收的有效渠道。

2.3加強(qiáng)對(duì)金融人才的培養(yǎng)

目前來看，中國的金融投資行業(yè)在未來很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)仍然會(huì)是十分熱門的行業(yè)，再加上我國的家庭投資熱度一直居高不下，在這種情況下有關(guān)部門需要盡快順應(yīng)時(shí)代需求培養(yǎng)具有投資指導(dǎo)能力的專業(yè)化人才，并且以此為基礎(chǔ)建立健全專業(yè)化的指導(dǎo)機(jī)構(gòu)，這樣一來家庭投資者可以找到有效的投資指導(dǎo)，對(duì)于金融產(chǎn)品的理解也會(huì)更加便利，家庭投資出現(xiàn)問題的可能性能夠得到縮減，基本都能夠取得收益，這有助于帶動(dòng)我國家庭投資的進(jìn)一步發(fā)展，就會(huì)有更多的居民參與到家庭金融投資中去。在此基礎(chǔ)上，有關(guān)單位和部門還需要做好進(jìn)一步的引導(dǎo)和管理工作，讓家庭投資者在投資過程中明確的辨別各種金融產(chǎn)品，做好狗屁指導(dǎo)工作并且為家庭投資者提供有效的專業(yè)的投資指導(dǎo)，讓閑余資金能夠在金融市場(chǎng)中更好的進(jìn)行運(yùn)行和應(yīng)用，防止家庭投資者受到盲目投資的不良影響而出現(xiàn)投資失敗等問題，幫助他們規(guī)避金融投資的一些風(fēng)險(xiǎn)。只有做到這一點(diǎn)，我國家庭金融投資才能夠更加高效的發(fā)展，個(gè)人資金才能在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中做出相應(yīng)的貢獻(xiàn)，在推動(dòng)我國國家發(fā)展、社會(huì)建設(shè)、福利改善等過程中發(fā)揮巨大的作用。不難看出，培養(yǎng)專門的金融指導(dǎo)人員能夠有效的改變過去家庭金融投資的一些問題，是完全順應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的一種嘗試。在專業(yè)化的金融人才的指導(dǎo)之下，家庭投資者很容易就能夠發(fā)現(xiàn)一些金融產(chǎn)品的自身劣勢(shì)，從而直接規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)降低投資失敗的幾率，這顯然能夠有效的提升金融市場(chǎng)發(fā)展水平、維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

2.4加強(qiáng)政府政策性干預(yù)，完善相關(guān)法律監(jiān)督

除了上述幾點(diǎn)應(yīng)對(duì)策略之外，想要更好的規(guī)避家庭金融投資存在的風(fēng)險(xiǎn)，政府部門也需要做出相應(yīng)的努力，在風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)中發(fā)揮政策性干預(yù)作用。目前來看，中國的金融投資市場(chǎng)并不能說完全步入了正軌，還存在很多不確定性，政府部門如果能夠及時(shí)的發(fā)布一些有助于金融市場(chǎng)穩(wěn)定的政策，那么居民的家庭金融投資必定會(huì)變得更加規(guī)范化。再加上政策本身就具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)止損的內(nèi)容，在政策引導(dǎo)下家庭金融投資的風(fēng)險(xiǎn)必定能夠降到最低水準(zhǔn)。最后，要提升法律法規(guī)的監(jiān)督效果，通過法律條款整治目前金融市場(chǎng)的亂象，為家庭金融投資者創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)定的金融投資環(huán)境。

3?結(jié)語

總而言之，受金融危機(jī)的影響我國金融投資市場(chǎng)呈現(xiàn)出一種新特征，風(fēng)險(xiǎn)性較過去更大，家庭投資者如何才能應(yīng)對(duì)這種金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)正確穩(wěn)定投資，成為了我們必須要研究的重要課題之一。文中對(duì)本課題進(jìn)行了淺顯的分析，必定存在很多不足之處和疏漏之處，因此在今后的工作中我們?nèi)孕璨粩鄬?duì)這個(gè)問題進(jìn)行研究。

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