加強互聯網金融投資風險管控探究

劉鳳琪

【摘要】進入新世紀以后，互聯網金融對人們的生產方式與生活行為等進行重塑，在帶來方便和快捷的同時引發投資風險，在實踐中應充分認識互聯網金融投資風險性大這一顯著特征，明確出現投資風險的原因，據此探索加強風險管控的措施，確保互聯網金融投資發揮更大的作用。

【關鍵詞】互聯網金融 ?金融投資 ?風險管控

隨著社會的高速發展及人們生活水平的持續提升，參與互聯網金融投資的人越來越多，使互聯網金融投資企業迎來發展機遇，同時也因信息安全問題和操作問題等面對投資風險的挑戰，加強風險管控勢在必行。

一、互聯網金融投資風險及其成因

在網絡信息技術的支撐下，互聯網金融投資表現出交易靈活、覆蓋面廣、交易效率高等優勢，但也存在風險大的特征。最主要的一種風險就在于資金收益得不到保障，無法控制資金的流動。傳統理財產品投資往往有理財顧問參與，其根據投資者的需求合理規劃、配置，提出科學的意見、建議，幫助投資者降低風險，但互聯網金融投資一般沒有理財顧問，投資者缺少專業人員的指導，只通過閱讀理財產品說明書或者咨詢客服的方式解讀、分析，容易盲目投資，風險較大。并且互聯網金融投資的期限較短，資金有較強的流動性，穩定性卻較差;銀行推出的理財產品相對穩健，投資期限也較長、資金流動性弱，和互聯網金融投資相比收益較小，投資者偏向有更高收益率的理財產品，同時也就選擇了高風險，只要收益率降低，就會損失資金，無法兌現收益，嚴重時無法收回本金。

互聯網金融投資風險的成因主要包括：首先，國內互聯網金融投資門檻不高，幾乎人人都能在網上理財，只要有信用就能貸款，因而互聯網金融投資參與度較高，一些企業夸大對收益理財產品的宣傳，投資者在高收益的渲染下逐漸淡化風險意識。其次，國內的征信體系并不完善，監管力度不夠大，導致互聯網金融貸款中有不法分子在惡意貸款，甚至發生非法集資問題。再次，互聯網金融投資企業的平臺建設滯后，威脅網絡信息安全。一旦企業的金融平臺被惡意攻擊，整個系統的運作就會受到影響，直接威脅投資者的信息安全和資金安全。并且計算機操作平臺的數據信息傳輸也會面臨泄露問題，嚴重時會被盜號，直接影響投資安全。另外，網絡環境不佳，互聯網金融市場處于動態變化之中，支付系統不安全給互聯網金融投資系統埋下隱患。最后，信息披露不到位，和投資者保護缺乏協調性，威脅投資者的利益，不利于維護金融市場秩序。

二、加強互聯網金融投資風險管控的措施

（一）理性參與投資，保證量力而行

互聯網金融投資的相關部門應協調、合作，明確職員分工，按照投資參與群體的需求區分職責，有針對性地普及互聯網金融投資知識。由于人們參與互聯網金融投資的渠道有很多，可選擇的產品數量也較大，自然會面臨互聯網輿論導向、信息不對稱、包裝過度等問題，投資者要量力而行，結合互聯網金融產品的種類、時間長短、數額大小等理性投資。在參與投資時，投資者必須堅持對金融本質的理解，了解其消費規范和財富增值速度，理解風險是客觀存在的。投資者只有保持謹慎的態度，才能從中獲益，使互聯網金融變成財富增值工具。

作為投資者尤其不能貪小便宜，不得輕易相信一些網絡金融平臺的花言巧語，要清晰認識到天上不會掉餡餅，高收益必然伴隨著高風險，甚至一般收益的背后有時也是高風險。在參與互聯網金融投資的過程中，投資者既要關心個人利益，又要關心其他參與者的利益，能夠共享信息、相互幫助，和政府部門一起監督網絡金融投資的發展。互聯網金融投資企業則可借助網絡論壇、宣傳講座等向廣大投資者普及金融知識，使其提高互聯網金融投資理論水平及風險意識，共同促進互聯網金融投資業的健康發展。

（二）強化金融監管，提升管控技術

面對未來，為促進互聯網金融投資的長久發展，政府部門應快速建立監管標準和體系，最大限度規避風險。在該過程中，政府監管部門要積極迎接大數據監管的挑戰，在互聯網金融監管中促進大數據技術的應用，打造信息整合平臺，健全監督審查制度，保證互聯網金融發展的安全性、可靠性。在發展環節必然會出現統一的、多領域協調的互聯網金融監管政策，行業發展規模也會越來越大，需要進一步規范互聯網金融市場，引導行業良性競爭。這就需要政府部門建立完善的征信系統，收集個人行為信息、信用信息。還要強化區域合作，聯合相關部門大力執法，共同打擊互聯網金融投資的違法違規行為，整治校園貸業務，杜絕詐騙行為，盡快形成優良的互聯網金融投資秩序。

和傳統金融投資信息的收集相比，互聯網金融投資的信息質量要求更高、問題更突出，強化金融監管、保護投資者的合法權益，這是重要任務。政府部門應完善建立信息保護機制，針對違法侵權行為加強責任追究，打破地域及行業壁壘，做好征信系統推廣工作、互聯網金融監管宣傳工作;在征信體系建設中積極引入區塊鏈、大數據等先進技術，加強對大數據的挖掘;依法懲處互聯網金融投資中的失信行為是互聯網金融監管的底線，應建立法律法規及黑名單制度，讓失信主體承擔更大的違法成本，促進互聯網金融投資市場有序運行。

（三）保護隱私信息，有效控制風險

在互聯網金融投資風險管控中，信息安全不可或缺，必須在投資環節保護好隱私信息，預防投資者信息的泄露。因此，互聯網金融投資企業要廣泛使用數字化技術，限制不可控信息在投資過程中的傳播，促使投資者在獲得個性化體驗的同時保護信息安全。與此同時，加強數字化隱私信息保護設施建設，提高隱私保護技術水平，預防互聯網金融投資中因泄露隱私信息引發風險;依靠網絡加密技術對互聯網金融投資涉及的支票、訂單、信用、身份證等敏感信息實施加密，保證其保密性;繼續推動互聯網金融認證技術的發展，保證身份認證準確無誤、投資交易信息機密而完整，達到有效控制金融投資風險的目的;加強對互聯網金融投資安全電子協議的使用，規范投資交易流程，通過嚴格的信息加密標準和金融認證標準，保證互聯網金融投資安全;基于計算機系統分析數據信息，強化內部監管部門建設，結合網絡監管和人為監管，科學衡量互聯網金融投資項目的實際風險。

（四）加強信息披露，保護投資利益

目前國內的投資者保護機制并不完善，快速發展的互聯網金融更是對投資者保護提出新的挑戰。傳統金融市場的規范相對完善，而投資者在互聯網金融市場機制下的保護規范比較模糊，操作性不足，并且監管理念依舊以家長式保護為主，暴露出市場監管的弊端，必須盡快更新思路，建立起側重信息披露的監管新理念，幫助投資者規避互聯網金融投資風險，有效保護其利益。

具體而言，互聯網金融投資監管應以信息披露為核心，保持和放松金融管制、鼓勵金融創新的政策具有一致性。當然，放松監管、鼓勵創新并不表示不顧投資者的利益，而是要尋求效率更高的監管理念，以此適應互聯網金融的創新發展，切實保護投資者的合法利益。如今國家正處于金融市場發展的初級階段，金融風險頻發，怎樣既保護投資者的利益、又切實樹立風險自負的理念，這顯得尤為關鍵。所以為讓投資者能夠信服風險自負的理念，監管機構必須建立完善的信息披露機制，為互聯網金融投資者充分披露信息，保障其做出理性的投資判斷。在監管理念的轉變及圍繞信息披露建立監管規則體系的過程中，應理清內在邏輯和路徑。當下互聯網金融泛濫，應側重披露資產端的信息，這更有助于投資者弄清楚互聯網金融業務的屬性、本質，做出與自身利益相符的投資價值選擇。

（五）凈化投資環境，加強風險防范

優良的網絡環境是防控互聯網金融投資風險的基礎，應注意健全互聯網金融投資的風險防范系統，提醒人們自覺抵制網絡投資誘惑，正如前文所述，冷靜分析快速致富、高額回報等金融投資項目，預防發生投資風險;凈化互聯網環境，例如借助第三方機構的力量評定互聯網金融投資企業的信用等級，促進央行征信系統與網絡金融征信系統的整合，形成完善的互聯網金融信用體系，幫助投資者更好地了解金融投資企業，其信用等級越高，自己承擔的信用風險就越低，遭遇投資風險的幾率也越小;健全互聯網金融市場風險防范系統，在規范投資行為的基礎上防范投資風險的發生，加快互聯網金融投資品牌建設進程，形成投資者和互聯網金融企業的雙贏。此外，完善互聯網金融投資法律法規，通過法律建設消除投資中的一系列欺詐行為，形成優良的互聯網金融投資環境。

三、結語

隨著網絡信息社會的快速轉型和持續發展，互聯網金融投資的覆蓋范圍越來越大，參與者越來越多，在促使相關企業提高業務量的同時加劇風險，不管是投資者還是政府部門、金融機構，均要對互聯網金融投資風險建立前瞻性認識，做好理性投資、大力監管、強化信息披露，從而防范風險，提高風險管控效果，為經濟社會的可持續發展提供保障。

參考文獻：

[1]汪菁.互聯網金融投資風險分析[J].檢察風云，2017（19）：31-32.

[2]嘉思瑤.互聯網金融投資風險分析與防控[J].商訊，2019（08）：18-19.

[3]高正嘉.互聯網金融經濟的風險防范[J].佳木斯職業學院學報，2018（12）：464+466.

[4]潘邦貴.互聯網金融投資的特點與風險防控[J].北京城市學院學報，2018（03）;53-56.