新型非法集資的特點及防范處置研究

摘 要 隨著近年來移動聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，非法集資也出現(xiàn)了新的特點，對社會的危害也更大，嚴(yán)重擾亂了正常的經(jīng)濟活動。與早期的傳統(tǒng)集資不同，新型的非法集資主要借助互聯(lián)網(wǎng)組織進行，這就使得非法集資的活動范圍進一步擴大，覆蓋面積也進一步蔓延。本文對新型非法集資的特點和特征進行分析，并針對此情況提出相對應(yīng)的防范處置對策。

關(guān)鍵詞 新型非法集資 特點 防范處置

一、新型非法集資的主要特征和特點

新型非法集資主要有集資方式多樣、宣傳力度大、犯罪行為交織三大基本特征。首先，犯罪分子借助互聯(lián)網(wǎng)的社交媒體功能，借助合法經(jīng)營的形式，向其他人編造虛假的項目吸引資金。一般來講，他們借助互聯(lián)網(wǎng)的便利，打著境外投資項目旗號或者虛構(gòu)出一個知名的公司，誘騙群眾匯入資金，然后卷款逃走。而另一些人則看重了老年市場，首先舉辦免費的養(yǎng)生講座、免費體驗并發(fā)放小恩小惠，引誘老年人投資。在宣傳方面，犯罪分子將前期大量資金用于此處，他們會利用媒體造勢，甚至還能請到明星為其代言。在這種基礎(chǔ)上，普通人很難分辨出真假，并且很快就會被犯罪分子的暴利宣傳吸引。例如，快鹿系P2P公司就曾經(jīng)和娛樂圈人士合作，并投資了多部電影。它以投資電影和分享電影的票房收益為名，對外吸引資金，但是隨著之后的票房造假、稅務(wù)問題等多重情況，快鹿系公司很快倒閉，并連累一系列的投資者，造成了巨大的經(jīng)濟損失。從這里可以看出，無論是互聯(lián)網(wǎng)還是影視明星站臺都不能相信，對于投資我們應(yīng)當(dāng)理性對待。最后一個典型特征就是犯罪行為交織，犯罪分子會通過看似合法的合同簽訂形式來讓人放松警惕，但其實簽訂的合同本身也是不合法的，也就是我們說的合同詐騙。同時，犯罪分子還會采用傳銷的手段對集資人員進行洗腦。在初期階段，犯罪分子會編造“天上掉餡餅”“一夜暴富”的神話，并給予集資人員一些原定的利息作為引誘，吸引群眾投入更多的本金，最后卷款逃逸。

非法集資案件也出現(xiàn)了許多新特點，未經(jīng)過有關(guān)部門的依法批準(zhǔn)，借用合法的形式吸引資金。有的犯罪分子還會找到?jīng)]有批準(zhǔn)權(quán)限的部門進行批準(zhǔn)，這些都是沒有集資主體資格的。接下來就是承諾在一定期限給投資人回報，并且許諾高利息高回報，吸引群眾投入大量資金。對待非法集資有這樣一句話：“你看重的是他的利息，他看中的是你的本金”，這句話非常形象地表明了非法集資的特點。最后一個特點就是非法集資一般面對社會不特定的對象，不特定對象指的是社會群體，并不特指一部分人。

二、新型非法集資的典型新型案例

最近被披露的影響較大的非法集資當(dāng)屬e租寶。作為涉及31個省市的集資案例，它可以稱得上是規(guī)模龐大的龐氏騙局。宣傳的時候不惜血本，當(dāng)時e租寶的廣告漫天紛飛，把收益率宣傳到合理水平。雖然沒有專業(yè)人才打底，但是他們把宣傳方案做到無孔不入，再加上當(dāng)時中央調(diào)整政策，銀行利息降低，群眾就盯上了主打“穩(wěn)賺不賠”“高利息、低風(fēng)險”口號的e租寶。但是，保本和高利息本身就是不符合經(jīng)濟學(xué)基本規(guī)律的事情，e租寶的騙局還是被揭露了。這對曾經(jīng)投資在里面的群眾來說，損失是巨大的。

細(xì)細(xì)分析出來，e租寶在經(jīng)營過程中就已經(jīng)顯露出諸多疑點，借款金額過于集中、利率期限結(jié)構(gòu)反轉(zhuǎn)、流動性異常等。在非法集資過程中，它還用到了以下幾個騙術(shù)：首先是虛擬融資項目，也就是指揮下屬注冊空殼公司，更改企業(yè)注冊資本。這樣對e租寶的好處就是能夠吸引更多的投資者。另外，e租寶還擅長自融自投，指揮子公司創(chuàng)造虛假項目吸引群眾資金。

再者，虛假擔(dān)保。e租寶累計的成交金額已經(jīng)超過700億，也就是已經(jīng)超額擔(dān)保，再加上擔(dān)保公司不能是本公司的母公司或者是子公司，所以在這里可以看出e租寶已經(jīng)涉嫌了虛假擔(dān)保。最后一點要說的就是虛假宣傳?？梢哉f，e租寶在宣傳方面已經(jīng)做到了極致，不僅利用丁寧、張敏等人包裝高管形象，而且還利用央視網(wǎng)、北京衛(wèi)視等宣傳自己的公司。宣傳力度之大，讓群眾陷入這是真的，是真的穩(wěn)賺不賠的僥幸心理中。除此之外，還有像東方創(chuàng)投、樂網(wǎng)貸也是相同的套路，但是相比于e租寶是小巫見大巫，在此不作贅述。

三、新型非法集資防范處置

作為群眾來講，要理性投資，不要被高利息低成本誘惑。要注意到多數(shù)情況下，高的投資回報很可能就是投資陷阱，一定要多多咨詢專業(yè)的人士，慎重下決定。根據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第十八條規(guī)定可知，一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)部門代償。所以，不要被犯罪分子的大餅所吸引，一人非法集資，萬家血本無歸。

在群眾理性地防范非法集資的同時，社會有關(guān)部門也應(yīng)當(dāng)采取相對應(yīng)的措施來打擊非法集資犯罪活動，針對新型的非法集資應(yīng)該具有新的打擊方案。在傳統(tǒng)的非法集資活動中，主要依靠的就是受害人報案以及即使規(guī)模較大造成了資金斷裂等大的金融案件發(fā)生以后才立案調(diào)查，而現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)探索一種非法集資的有效監(jiān)測分析數(shù)據(jù)，將非法集資扼殺在萌芽階段。

再者就是司法部門和行政部門要高效配合工作，在發(fā)現(xiàn)非法集資企業(yè)后，要積極主動地用行政手段對其進行干預(yù)，避免非法集資的風(fēng)險蔓延。培養(yǎng)打擊非法集資的人才，定期培訓(xùn)，通過實際的工作去提高非法打擊水平。

隨著時代的發(fā)展，新型非法集資犯罪還會演化衍生出新的犯罪形式，所以這就要求我們一定要拒絕高利誘惑，遠離非法集資，一定要加強“天上不會掉餡餅”的思想，樹立正確的理財觀念。

（作者單位為東營市河口區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心）

[作者簡介：張愛華（1981—），女，山東河口人，本科，經(jīng)濟師，研究方向：防范和處置非法集資、防范化解金融風(fēng)險等。]

參考文獻

[1] 孫芳.淺議當(dāng)前非法集資頻發(fā)原因及處置防范建議[J].當(dāng)代經(jīng)濟，2016.