新型非法集資的特點及防范處置研究

摘 要 隨著近年來移動聯網的不斷發展，非法集資也出現了新的特點，對社會的危害也更大，嚴重擾亂了正常的經濟活動。與早期的傳統集資不同，新型的非法集資主要借助互聯網組織進行，這就使得非法集資的活動范圍進一步擴大，覆蓋面積也進一步蔓延。本文對新型非法集資的特點和特征進行分析，并針對此情況提出相對應的防范處置對策。

關鍵詞 新型非法集資 特點 防范處置

一、新型非法集資的主要特征和特點

新型非法集資主要有集資方式多樣、宣傳力度大、犯罪行為交織三大基本特征。首先，犯罪分子借助互聯網的社交媒體功能，借助合法經營的形式，向其他人編造虛假的項目吸引資金。一般來講，他們借助互聯網的便利，打著境外投資項目旗號或者虛構出一個知名的公司，誘騙群眾匯入資金，然后卷款逃走。而另一些人則看重了老年市場，首先舉辦免費的養生講座、免費體驗并發放小恩小惠，引誘老年人投資。在宣傳方面，犯罪分子將前期大量資金用于此處，他們會利用媒體造勢，甚至還能請到明星為其代言。在這種基礎上，普通人很難分辨出真假，并且很快就會被犯罪分子的暴利宣傳吸引。例如，快鹿系P2P公司就曾經和娛樂圈人士合作，并投資了多部電影。它以投資電影和分享電影的票房收益為名，對外吸引資金，但是隨著之后的票房造假、稅務問題等多重情況，快鹿系公司很快倒閉，并連累一系列的投資者，造成了巨大的經濟損失。從這里可以看出，無論是互聯網還是影視明星站臺都不能相信，對于投資我們應當理性對待。最后一個典型特征就是犯罪行為交織，犯罪分子會通過看似合法的合同簽訂形式來讓人放松警惕，但其實簽訂的合同本身也是不合法的，也就是我們說的合同詐騙。同時，犯罪分子還會采用傳銷的手段對集資人員進行洗腦。在初期階段，犯罪分子會編造“天上掉餡餅”“一夜暴富”的神話，并給予集資人員一些原定的利息作為引誘，吸引群眾投入更多的本金，最后卷款逃逸。

非法集資案件也出現了許多新特點，未經過有關部門的依法批準，借用合法的形式吸引資金。有的犯罪分子還會找到沒有批準權限的部門進行批準，這些都是沒有集資主體資格的。接下來就是承諾在一定期限給投資人回報，并且許諾高利息高回報，吸引群眾投入大量資金。對待非法集資有這樣一句話：“你看重的是他的利息，他看中的是你的本金”，這句話非常形象地表明了非法集資的特點。最后一個特點就是非法集資一般面對社會不特定的對象，不特定對象指的是社會群體，并不特指一部分人。

二、新型非法集資的典型新型案例

最近被披露的影響較大的非法集資當屬e租寶。作為涉及31個省市的集資案例，它可以稱得上是規模龐大的龐氏騙局。宣傳的時候不惜血本，當時e租寶的廣告漫天紛飛，把收益率宣傳到合理水平。雖然沒有專業人才打底，但是他們把宣傳方案做到無孔不入，再加上當時中央調整政策，銀行利息降低，群眾就盯上了主打“穩賺不賠”“高利息、低風險”口號的e租寶。但是，保本和高利息本身就是不符合經濟學基本規律的事情，e租寶的騙局還是被揭露了。這對曾經投資在里面的群眾來說，損失是巨大的。

細細分析出來，e租寶在經營過程中就已經顯露出諸多疑點，借款金額過于集中、利率期限結構反轉、流動性異常等。在非法集資過程中，它還用到了以下幾個騙術：首先是虛擬融資項目，也就是指揮下屬注冊空殼公司，更改企業注冊資本。這樣對e租寶的好處就是能夠吸引更多的投資者。另外，e租寶還擅長自融自投，指揮子公司創造虛假項目吸引群眾資金。

再者，虛假擔保。e租寶累計的成交金額已經超過700億，也就是已經超額擔保，再加上擔保公司不能是本公司的母公司或者是子公司，所以在這里可以看出e租寶已經涉嫌了虛假擔保。最后一點要說的就是虛假宣傳。可以說，e租寶在宣傳方面已經做到了極致，不僅利用丁寧、張敏等人包裝高管形象，而且還利用央視網、北京衛視等宣傳自己的公司。宣傳力度之大，讓群眾陷入這是真的，是真的穩賺不賠的僥幸心理中。除此之外，還有像東方創投、樂網貸也是相同的套路，但是相比于e租寶是小巫見大巫，在此不作贅述。

三、新型非法集資防范處置

作為群眾來講，要理性投資，不要被高利息低成本誘惑。要注意到多數情況下，高的投資回報很可能就是投資陷阱，一定要多多咨詢專業的人士，慎重下決定。根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第十八條規定可知，一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護。經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與人自行承擔損失，而不能要求有關部門代償。所以，不要被犯罪分子的大餅所吸引，一人非法集資，萬家血本無歸。

在群眾理性地防范非法集資的同時，社會有關部門也應當采取相對應的措施來打擊非法集資犯罪活動，針對新型的非法集資應該具有新的打擊方案。在傳統的非法集資活動中，主要依靠的就是受害人報案以及即使規模較大造成了資金斷裂等大的金融案件發生以后才立案調查，而現在應當探索一種非法集資的有效監測分析數據，將非法集資扼殺在萌芽階段。

再者就是司法部門和行政部門要高效配合工作，在發現非法集資企業后，要積極主動地用行政手段對其進行干預，避免非法集資的風險蔓延。培養打擊非法集資的人才，定期培訓，通過實際的工作去提高非法打擊水平。

隨著時代的發展，新型非法集資犯罪還會演化衍生出新的犯罪形式，所以這就要求我們一定要拒絕高利誘惑，遠離非法集資，一定要加強“天上不會掉餡餅”的思想，樹立正確的理財觀念。

（作者單位為東營市河口區金融發展服務中心）

[作者簡介：張愛華（1981—），女，山東河口人，本科，經濟師，研究方向：防范和處置非法集資、防范化解金融風險等。]

參考文獻

[1] 孫芳.淺議當前非法集資頻發原因及處置防范建議[J].當代經濟，2016.