新型非法集資的特點(diǎn)及防范處置研究

摘 要 隨著近年來(lái)移動(dòng)聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，非法集資也出現(xiàn)了新的特點(diǎn)，對(duì)社會(huì)的危害也更大，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。與早期的傳統(tǒng)集資不同，新型的非法集資主要借助互聯(lián)網(wǎng)組織進(jìn)行，這就使得非法集資的活動(dòng)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，覆蓋面積也進(jìn)一步蔓延。本文對(duì)新型非法集資的特點(diǎn)和特征進(jìn)行分析，并針對(duì)此情況提出相對(duì)應(yīng)的防范處置對(duì)策。

關(guān)鍵詞 新型非法集資 特點(diǎn) 防范處置

一、新型非法集資的主要特征和特點(diǎn)

新型非法集資主要有集資方式多樣、宣傳力度大、犯罪行為交織三大基本特征。首先，犯罪分子借助互聯(lián)網(wǎng)的社交媒體功能，借助合法經(jīng)營(yíng)的形式，向其他人編造虛假的項(xiàng)目吸引資金。一般來(lái)講，他們借助互聯(lián)網(wǎng)的便利，打著境外投資項(xiàng)目旗號(hào)或者虛構(gòu)出一個(gè)知名的公司，誘騙群眾匯入資金，然后卷款逃走。而另一些人則看重了老年市場(chǎng)，首先舉辦免費(fèi)的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體驗(yàn)并發(fā)放小恩小惠，引誘老年人投資。在宣傳方面，犯罪分子將前期大量資金用于此處，他們會(huì)利用媒體造勢(shì)，甚至還能請(qǐng)到明星為其代言。在這種基礎(chǔ)上，普通人很難分辨出真假，并且很快就會(huì)被犯罪分子的暴利宣傳吸引。例如，快鹿系P2P公司就曾經(jīng)和娛樂(lè)圈人士合作，并投資了多部電影。它以投資電影和分享電影的票房收益為名，對(duì)外吸引資金，但是隨著之后的票房造假、稅務(wù)問(wèn)題等多重情況，快鹿系公司很快倒閉，并連累一系列的投資者，造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。從這里可以看出，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)還是影視明星站臺(tái)都不能相信，對(duì)于投資我們應(yīng)當(dāng)理性對(duì)待。最后一個(gè)典型特征就是犯罪行為交織，犯罪分子會(huì)通過(guò)看似合法的合同簽訂形式來(lái)讓人放松警惕，但其實(shí)簽訂的合同本身也是不合法的，也就是我們說(shuō)的合同詐騙。同時(shí)，犯罪分子還會(huì)采用傳銷(xiāo)的手段對(duì)集資人員進(jìn)行洗腦。在初期階段，犯罪分子會(huì)編造“天上掉餡餅”“一夜暴富”的神話(huà)，并給予集資人員一些原定的利息作為引誘，吸引群眾投入更多的本金，最后卷款逃逸。

非法集資案件也出現(xiàn)了許多新特點(diǎn)，未經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)的依法批準(zhǔn)，借用合法的形式吸引資金。有的犯罪分子還會(huì)找到?jīng)]有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)進(jìn)行批準(zhǔn)，這些都是沒(méi)有集資主體資格的。接下來(lái)就是承諾在一定期限給投資人回報(bào)，并且許諾高利息高回報(bào)，吸引群眾投入大量資金。對(duì)待非法集資有這樣一句話(huà)：“你看重的是他的利息，他看中的是你的本金”，這句話(huà)非常形象地表明了非法集資的特點(diǎn)。最后一個(gè)特點(diǎn)就是非法集資一般面對(duì)社會(huì)不特定的對(duì)象，不特定對(duì)象指的是社會(huì)群體，并不特指一部分人。

二、新型非法集資的典型新型案例

最近被披露的影響較大的非法集資當(dāng)屬e租寶。作為涉及31個(gè)省市的集資案例，它可以稱(chēng)得上是規(guī)模龐大的龐氏騙局。宣傳的時(shí)候不惜血本，當(dāng)時(shí)e租寶的廣告漫天紛飛，把收益率宣傳到合理水平。雖然沒(méi)有專(zhuān)業(yè)人才打底，但是他們把宣傳方案做到無(wú)孔不入，再加上當(dāng)時(shí)中央調(diào)整政策，銀行利息降低，群眾就盯上了主打“穩(wěn)賺不賠”“高利息、低風(fēng)險(xiǎn)”口號(hào)的e租寶。但是，保本和高利息本身就是不符合經(jīng)濟(jì)學(xué)基本規(guī)律的事情，e租寶的騙局還是被揭露了。這對(duì)曾經(jīng)投資在里面的群眾來(lái)說(shuō)，損失是巨大的。

細(xì)細(xì)分析出來(lái)，e租寶在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中就已經(jīng)顯露出諸多疑點(diǎn)，借款金額過(guò)于集中、利率期限結(jié)構(gòu)反轉(zhuǎn)、流動(dòng)性異常等。在非法集資過(guò)程中，它還用到了以下幾個(gè)騙術(shù)：首先是虛擬融資項(xiàng)目，也就是指揮下屬注冊(cè)空殼公司，更改企業(yè)注冊(cè)資本。這樣對(duì)e租寶的好處就是能夠吸引更多的投資者。另外，e租寶還擅長(zhǎng)自融自投，指揮子公司創(chuàng)造虛假項(xiàng)目吸引群眾資金。

再者，虛假擔(dān)保。e租寶累計(jì)的成交金額已經(jīng)超過(guò)700億，也就是已經(jīng)超額擔(dān)保，再加上擔(dān)保公司不能是本公司的母公司或者是子公司，所以在這里可以看出e租寶已經(jīng)涉嫌了虛假擔(dān)保。最后一點(diǎn)要說(shuō)的就是虛假宣傳。可以說(shuō)，e租寶在宣傳方面已經(jīng)做到了極致，不僅利用丁寧、張敏等人包裝高管形象，而且還利用央視網(wǎng)、北京衛(wèi)視等宣傳自己的公司。宣傳力度之大，讓群眾陷入這是真的，是真的穩(wěn)賺不賠的僥幸心理中。除此之外，還有像東方創(chuàng)投、樂(lè)網(wǎng)貸也是相同的套路，但是相比于e租寶是小巫見(jiàn)大巫，在此不作贅述。

三、新型非法集資防范處置

作為群眾來(lái)講，要理性投資，不要被高利息低成本誘惑。要注意到多數(shù)情況下，高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱，一定要多多咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的人士，慎重下決定。根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第十八條規(guī)定可知，一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)部門(mén)代償。所以，不要被犯罪分子的大餅所吸引，一人非法集資，萬(wàn)家血本無(wú)歸。

在群眾理性地防范非法集資的同時(shí)，社會(huì)有關(guān)部門(mén)也應(yīng)當(dāng)采取相對(duì)應(yīng)的措施來(lái)打擊非法集資犯罪活動(dòng)，針對(duì)新型的非法集資應(yīng)該具有新的打擊方案。在傳統(tǒng)的非法集資活動(dòng)中，主要依靠的就是受害人報(bào)案以及即使規(guī)模較大造成了資金斷裂等大的金融案件發(fā)生以后才立案調(diào)查，而現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)探索一種非法集資的有效監(jiān)測(cè)分析數(shù)據(jù)，將非法集資扼殺在萌芽階段。

再者就是司法部門(mén)和行政部門(mén)要高效配合工作，在發(fā)現(xiàn)非法集資企業(yè)后，要積極主動(dòng)地用行政手段對(duì)其進(jìn)行干預(yù)，避免非法集資的風(fēng)險(xiǎn)蔓延。培養(yǎng)打擊非法集資的人才，定期培訓(xùn)，通過(guò)實(shí)際的工作去提高非法打擊水平。

隨著時(shí)代的發(fā)展，新型非法集資犯罪還會(huì)演化衍生出新的犯罪形式，所以這就要求我們一定要拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資，一定要加強(qiáng)“天上不會(huì)掉餡餅”的思想，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。

（作者單位為東營(yíng)市河口區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心）

[作者簡(jiǎn)介：張愛(ài)華（1981—），女，山東河口人，本科，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：防范和處置非法集資、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等。]

參考文獻(xiàn)

[1] 孫芳.淺議當(dāng)前非法集資頻發(fā)原因及處置防范建議[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2016.