金融控股公司信息化建設(shè)初探

趙峰

摘 要：本文基于產(chǎn)業(yè)背景央企金融控股公司特點的分析，按照以“業(yè)務(wù)為導(dǎo)向、客戶為中心、風(fēng)控為基石”的理念，提出構(gòu)建“業(yè)務(wù)全覆蓋、流程全打通、風(fēng)險全管控、數(shù)據(jù)全集中、審批全天候”的系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上提出了金融控股公司信息化建設(shè)的設(shè)計方案。

關(guān)鍵詞：金融控股;特點;設(shè)計方案

一、金融控股公司的主要特點

隨著國企改革的持續(xù)深入，國資委要求要突出主業(yè)，壓降與主業(yè)無關(guān)業(yè)態(tài)的投資規(guī)模，除了以金融業(yè)作為主業(yè)的個別外，其他產(chǎn)業(yè)系，其金融業(yè)務(wù)基本以服務(wù)主業(yè)為主。這一類的金融業(yè)務(wù)，有幾個比較明顯的特征：

一是金融業(yè)態(tài)以財務(wù)公司、保險經(jīng)紀(jì)、融資租賃、產(chǎn)業(yè)基金、投資業(yè)務(wù)等非主流牌照業(yè)務(wù)為主;

二是業(yè)務(wù)開展以服務(wù)主業(yè)即以內(nèi)部業(yè)務(wù)為主;

三是集團內(nèi)部往往會設(shè)立金融管控平臺公司對各金融業(yè)態(tài)進行統(tǒng)籌管理;

四是產(chǎn)業(yè)能力較強的企業(yè)，其在金融業(yè)態(tài)的管理方面，以產(chǎn)業(yè)思維為主，可能會忽視金融業(yè)本身的規(guī)律和特點;

五是產(chǎn)業(yè)背景的金融控股公司，其信息化系統(tǒng)需要考慮與產(chǎn)業(yè)集團一些信息系統(tǒng)的對接問題，比如資金集中管理系統(tǒng)、職能管理系統(tǒng)等。

上述特點反映到信息化建設(shè)方面，產(chǎn)業(yè)背景的下屬類金融企業(yè)，自主開發(fā)能力以及信息化建設(shè)適用性方面往往難以滿足金融業(yè)態(tài)的需求。本文將著重討論此類產(chǎn)業(yè)背景較為強大且成立了金融管控平臺對金融業(yè)態(tài)實施統(tǒng)一管理的，其如何開展金融業(yè)信息化建設(shè)。

二、產(chǎn)業(yè)金融控股公司信息化建設(shè)方案

（一）建設(shè)理念

無論是產(chǎn)業(yè)背景金控公司，還是純金融背景的金控公司，在金融屬性上都是一致的，就是一方面要通過做好金融服務(wù)獲取收益、另一方面要控制好風(fēng)險，因此在信息化建設(shè)理念方面需要遵循一般性原則，即以“業(yè)務(wù)為導(dǎo)向、客戶為中心、風(fēng)控為基石”。

以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，就是信息化建設(shè)始終要圍繞業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)，圍著市場轉(zhuǎn)。由于金融業(yè)的競爭性以及同質(zhì)化，有時候更多比拼的是服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量，因此流程、制度都要圍著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)，而不是圍著職能管理轉(zhuǎn)。

以客戶為中心，就是信息化建設(shè)要以能滿足對客戶需求的快速響應(yīng)為目標(biāo)。金融服務(wù)有個特點，同樣類型的產(chǎn)品，十個客戶可能就有十種需求，這就要求我們的信息系統(tǒng)要能夠針對不同的客戶需求快速形成不同的產(chǎn)品解決方案、不同的業(yè)務(wù)處理流程，也就是我們常說的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的個性化解決方案。

以風(fēng)控為基石，就是信息化建設(shè)要始終把金融風(fēng)險的防范和管控作為系統(tǒng)的基礎(chǔ)，要通過系統(tǒng)將風(fēng)險管理的要求集成到業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)中。需要強調(diào)的是，金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè)并不是以消滅風(fēng)險為首要目標(biāo)，而是以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、控制風(fēng)險、有效應(yīng)對風(fēng)險進而獲取風(fēng)險收益為首要目標(biāo)，這是金融業(yè)務(wù)信息化建設(shè)與一般產(chǎn)業(yè)信息化建設(shè)最主要的區(qū)別。

（二）建設(shè)目標(biāo)

產(chǎn)業(yè)金融控股公司信息化建設(shè)主要要實現(xiàn)五個方面的目標(biāo)：

一是業(yè)務(wù)全覆蓋。如前文所述，產(chǎn)業(yè)背景的，其金融業(yè)態(tài)以非主流牌照為主，業(yè)態(tài)較為復(fù)雜，且以服務(wù)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)為主，本身之間的關(guān)聯(lián)度不高，這就要求信息化建設(shè)必須考慮到各種業(yè)務(wù)類型。

二是流程全打通。金融業(yè)務(wù)在信息化建設(shè)過程中必須考慮一個項目從開始到結(jié)束的連續(xù)性，中間不能有斷點，前面錄入的數(shù)據(jù)，在后續(xù)過程中無需重復(fù)錄入，但一旦接入到集團層面的職能管理類系統(tǒng)，就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)上出現(xiàn)斷點。因此要強調(diào)金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程與集團內(nèi)其他系統(tǒng)之間的無縫對接。

三是風(fēng)險全管控。正如前文所述，金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè)必須以“風(fēng)控為基石”，而金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險涉及到的類型、點很多，特別是不同的金融業(yè)務(wù)其風(fēng)險管控的方式也是不同的，這就要去在系統(tǒng)規(guī)劃期間，就必須結(jié)合業(yè)務(wù)的特點，把風(fēng)控的要融入到系統(tǒng)需求中，把風(fēng)控的要求納入到業(yè)務(wù)流程的梳理中，并嵌入到具體的系統(tǒng)中。

四是數(shù)據(jù)全集中。對于金融業(yè)務(wù)來說，數(shù)據(jù)信息是非常關(guān)鍵和重要的，特別是我們站在金融控股公司的角度，要了解各個業(yè)態(tài)經(jīng)營情況、風(fēng)控情況，就必須將相關(guān)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)能夠?qū)崟r集中起來，便于實時掌握企業(yè)運轉(zhuǎn)情況以便于決策和采取行動。

五是審批全天候。金融業(yè)務(wù)有一個重要特點，就是金融市場瞬息萬變，不僅要去決策要快，而且要求決策后的響應(yīng)也要快，因此隨時隨地處理各類業(yè)務(wù)是金融業(yè)務(wù)信息化建設(shè)的必然要求。

（三）建設(shè)方案

正如前文所述，產(chǎn)業(yè)金融業(yè)態(tài)以非主流牌照為主，業(yè)態(tài)較為多樣，金融控股公司在開展信息系統(tǒng)建設(shè)過程中，要從總體上、宏觀上對系統(tǒng)能夠統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一組織、統(tǒng)一實施。因此，金融控股公司信息化建設(shè)必須首先考慮信息化的頂層設(shè)計。

信息化頂層設(shè)計方案既要考慮內(nèi)也要考慮外，既要考慮集團也要考慮下屬業(yè)態(tài);同時，最為關(guān)鍵的是，頂層設(shè)計過程中需要充分考慮各個系統(tǒng)之間的可連接性、數(shù)據(jù)的可獲取性、信息的可交換性問題。因此在系統(tǒng)頂層設(shè)計上，考慮分為四個大的部分：

第一部分為集團層面的系統(tǒng)（不涉及新建）。

第二部分為金融控股公司層面的系統(tǒng)集成平臺，又包括三個大的部分：業(yè)務(wù)平臺、客戶平臺、風(fēng)險管控平臺。集成平臺重點要解決幾個方面問題：一是統(tǒng)一用戶管理;二是統(tǒng)一系統(tǒng)入口;三是統(tǒng)一數(shù)據(jù)可視化。

第三部分為外部系統(tǒng)，包括征信平臺、監(jiān)管平臺、公開信息平臺。

第四部分為底層信息技術(shù)支持，例如系統(tǒng)開發(fā)模塊、數(shù)據(jù)處理模塊、智能應(yīng)用模塊等。

上述四大部分之間、每個部分內(nèi)部之間，需要形成信息流、數(shù)據(jù)流的雙向可流動、可對接、可采集。

三、結(jié)束語

以上對產(chǎn)業(yè)背景的金融控股公司信息化建設(shè)僅進行了初步的探討，實際真正的信息化建設(shè)遠(yuǎn)比本文提及的內(nèi)容要復(fù)雜的多，比如業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)，其從需求的提出到整合論證再到系統(tǒng)開發(fā)以及系統(tǒng)驗證和持續(xù)優(yōu)化，這是一個非常復(fù)雜的過程;再比如，業(yè)務(wù)系統(tǒng)與其他系統(tǒng)如職能管控系統(tǒng)之間的對接，也涉及到非常復(fù)雜的技術(shù)。這些都需要從技術(shù)層面作進一步深入的探討。