芻議金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實踐

魏競爭

摘要：鄉(xiāng)村振興是近年我國重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一，關(guān)系到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。而金融服務(wù)是推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的基礎(chǔ)，需要政府和相關(guān)單位通力合作，實現(xiàn)金融服務(wù)機制的優(yōu)化創(chuàng)新。本文從金融服務(wù)機制基礎(chǔ)、產(chǎn)業(yè)成本以及風險規(guī)避等角度，對通過金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施中的策略進行研究。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù);鄉(xiāng)村振興;實踐

黨的十九大提出的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對刺激鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展、改善民生有重要的意義。從金融產(chǎn)業(yè)的角度來講，通過金融產(chǎn)業(yè)的運作和優(yōu)化，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供服務(wù)，是推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略穩(wěn)定進行的關(guān)鍵。為了進一步提高金融服務(wù)的應用價值，筆者認為需要從以下幾個方面，對金融服務(wù)的應用進行實踐。

一、推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、組織化和集約化，建立鄉(xiāng)村振興基礎(chǔ)

（一）產(chǎn)業(yè)化

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展比較分散，沒有形成規(guī)模，導致市場競爭力較弱。近年來，我國逐步在推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，逐步形成了從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工到市場的農(nóng)業(yè)供應鏈。這種產(chǎn)業(yè)的形成，有助于降低金融服務(wù)中信息的不對稱性。為此，金融產(chǎn)業(yè)需要進一步形成農(nóng)業(yè)供應鏈的金融服務(wù)機制，從相關(guān)企業(yè)出發(fā)，建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、銷售中資金流的良性閉環(huán)[1]。

（二）組織化

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進的過程當中，要逐步改善傳統(tǒng)分散式的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式。具體來講，可以通過企業(yè)、合作社以及農(nóng)戶之間的合作，建立整體性更強的組織機制。在該組織結(jié)構(gòu)下，能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)業(yè)資源的優(yōu)化配置，提高農(nóng)戶發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)村旅游業(yè)的專業(yè)化水平。同時，還能夠提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風險規(guī)避能力，實現(xiàn)金融服務(wù)下鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的健康發(fā)展。

（三）集約化

在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)當中，農(nóng)村產(chǎn)品價格中的合理利潤，是保證農(nóng)戶收入、保證產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵，同時也是保證金融服務(wù)體系穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進過程中，應當建立科學的利潤機制和健康的市場競爭機制。通過發(fā)展多種形式的規(guī)模化經(jīng)營模式，逐步促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集約化，逐步降低生產(chǎn)成本，提高利潤空間[2]。

二、做好金融服務(wù)推廣機制建設(shè)，提高農(nóng)戶金融素養(yǎng)

（一）加強金融知識普及

政府及金融服務(wù)單位需要積極配合，通過舉辦講座、聯(lián)合線上線下推廣機制，做好鄉(xiāng)村地區(qū)的金融知識普及。同時，做好農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)尋訪，評估農(nóng)戶金融素質(zhì)，對存在風險的行為進行指導，提高農(nóng)戶預防金融風險的能力。

（二）推動社會信用化建設(shè)

相關(guān)機構(gòu)應當積極推動鄉(xiāng)村地區(qū)征信信息的收集、儲存和分析，逐步將金融科技、網(wǎng)絡(luò)金融等納入征信市場化體系當中。通過這種方式降低鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)中的信息不對稱性，降低金融服務(wù)成本。在此基礎(chǔ)上，通過不斷健全鄉(xiāng)村金融服務(wù)的數(shù)據(jù)化體系，推動社會信用化建設(shè)，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實踐提供支持[3]。

三、推動保障機制創(chuàng)新，降低鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)風險

（一）加強農(nóng)村信貸風險管理

農(nóng)村地區(qū)在積極鼓勵創(chuàng)業(yè)發(fā)展的同時，也要幫助農(nóng)戶做好信貸風險管理。一方面，政府及金融機構(gòu)要加強對農(nóng)村信貸機制的管理，既滿足農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展多元化信貸需求，又要杜絕危及農(nóng)戶權(quán)益的因素。另一方面，要提高民眾識別信貸風險的能力，通過在銀行機構(gòu)設(shè)立專職服務(wù)崗位，為農(nóng)戶的信貸業(yè)務(wù)辦理提供風險知識普及服務(wù)。

（二）促進銀保協(xié)同創(chuàng)新

基于銀保互動機制，針對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，建立健全的保險業(yè)務(wù)機制。通過將保險機制納入農(nóng)村產(chǎn)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的方式，提高農(nóng)村產(chǎn)業(yè)抗風險的能力。為了滿足金融服務(wù)行業(yè)、保險行業(yè)以及農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，要在保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)上，科學設(shè)定保險限額及費率，合理降低民眾參保成本。

四、拓展農(nóng)村金融市場，豐富鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略主體

（一）積極發(fā)揮財政和公益機制的功能

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施背景下，需要堅持貫徹以市場為主導，政府進行引導的機制，遵循市場發(fā)展規(guī)律，進一步發(fā)揮金融資源配置作用。在該過程當中，要處理好商業(yè)性金融服務(wù)機構(gòu)與鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)戶之間的關(guān)系，滿足多方發(fā)展需求。在此基礎(chǔ)上，通過發(fā)揮政府財政及公益機制的功能，為一些有利于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進的產(chǎn)業(yè)提供重要的資金、資源支持。同時，建立融資擔保基金，加強政府支持，提高外部企業(yè)、金融服務(wù)機構(gòu)參與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)項目的信心。基于此，可以有效豐富參與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主體，為戰(zhàn)略推進注入重要的血液。

（二）加強農(nóng)商行微觀管理機制

針對農(nóng)商行的管理和發(fā)展，需要做好領(lǐng)導層、省社聯(lián)之間的法理關(guān)系界定，做好權(quán)責劃分，建立健全合理的農(nóng)商行治理結(jié)構(gòu)。同時，需要通過政策和專業(yè)化培訓，引導省社聯(lián)向市場化服務(wù)機制方向的轉(zhuǎn)型發(fā)展，逐步建立資金管理、人才儲備以及技術(shù)升級機制，進一步提高農(nóng)商行經(jīng)營管理能力。通過這種方式，可以有效豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更強力的資金、技術(shù)和服務(wù)支持[4]。同時，也可以通過合理的市場競爭，推動金融服務(wù)主體改革優(yōu)化服務(wù)機制，為民眾提供更好更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。最后，還能有效避免融資成本的上升，促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

（三）健全金融服務(wù)監(jiān)管機制

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的背景下，金融服務(wù)主體、業(yè)務(wù)主體及產(chǎn)業(yè)主體的豐富，意味著監(jiān)管難度的提升。為此，政府需要聯(lián)合金融服務(wù)主體本身以及民眾，做好金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管。具體來講，政府要為民眾普及各類監(jiān)管政策和法律體系的內(nèi)容，發(fā)揮民眾的力量，加強對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施工金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的社會化監(jiān)管。同時，要提高金融服務(wù)機構(gòu)的社會責任感和合法、合規(guī)意識，從內(nèi)部降低違規(guī)行為發(fā)生的概率。

五、結(jié)束語

綜上所述，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是我國近年乃至未來十分重要的戰(zhàn)略，對促進農(nóng)村經(jīng)濟經(jīng)濟的發(fā)展有重要的作用。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的過程當中，金融服務(wù)主體扮演著至關(guān)重要的角色。因此，政府和金融服務(wù)機構(gòu)要通力合作，夯實產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，提高民眾金融素養(yǎng)，降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融風險。并通過多方面資源的優(yōu)化配置，建立龐大、健全、穩(wěn)定、健康的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略金融服務(wù)機制，推動戰(zhàn)略的穩(wěn)定實施。

參考文獻：

[1]馬成武，馬馳.發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施[J].吉林農(nóng)業(yè)，2019（20）：22.

[2]陸岷峰.關(guān)于鄉(xiāng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略研究[J].當代經(jīng)濟管理，2019，41（10）：84-90.

[3]王帥.關(guān)于農(nóng)村金融機構(gòu)推進數(shù)字化服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的思考[J].農(nóng)銀學刊，2019（5）：4-8.

[4]廖紅偉，遲也迪.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的政策性金融支持[J].理論學刊，2020（1）：86-96.