商業銀行金融風險防控體系的構建分析

【摘要】在我國金融行業高速發展的背景下，商業銀行發展模式和管理模式受到人們高度重視。為此，必須加強商業銀行的研究力度，明確商業銀行中各類金融風險，同時制定合理的內部控制措施，有效避免商業銀行中各類金融風險無限延伸。本文首先介紹商業銀行中金融風險，之后闡述各項內部控制模式，在改善商業銀行中各項金融風險的同時，確保我國金融行業能夠向著合理的方向發展。

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一、提高對盈利性管理的管理力度

隨著我國經濟發展速度放緩，各個行業面臨著體系升級的時代需求，這也直接導致了商業銀行的盈利空間出現縮減，改變原有粗放式管理模式，積極尋找更有有效的金融業務手段，豐富盈利方式，最終確保其整體利潤不受到影響。并且，在這一過程中，商業銀行需要對其成本支出，尤其是信息化業務方面，需要在穩定發展的前提下，予以有效的控制。對于財務風險的管理，不能單純依靠財務部門，商業銀行在明確財務風險的管理作用的前提下，調動各個部門進行協調，從各個方面降低各項金融業務成本，明確相關責任人，對于信息化成本控制方面，組成專門的負責團體，實現對其全面了解與掌握，如果出現相關成本損失的金融事故，對應的責任團隊需要承擔責任，將責任落實到每一個人，進而推動并確保商業銀行各項金融業務成本的控制工作。

例如商業銀行還要控制各項信息化業務的成本，實現“開源節流”。商業銀行財務風險管理不僅僅是財務部門的責任，還需要各個部門的參與和配合，從而將成本控制在最低。可以利用選舉負責人的方式，讓其對商業銀行中各項信息化業務成本控制事項進行全面掌控，并在出現成本損失事故時承擔主要責任，真正將商業銀行的成本控制落實到實處。為了使成本控制有章可循、有法可依，商業銀行還要建立健全相應的規章制度，并學習行業中的優秀成本管控經驗，促進自身內部控制制度的改革和優化，使內部控制制度更加符合商業銀行財務風險管理的需要。還可以利用對資產負債結構操作的完善，不斷調整客戶結構，提高商業銀行資金的流動性。

二、強化對互聯網金融風險的防范意識

互聯網金融是一把“雙刃劍”，它即刺激了經濟發展，又加大了金融風險出現的幾率。就像是P2P業務，商業銀行在進行投融資時雖然已經對其網站進行了了解，但是由于我國P2P網站數量眾多、規模各異、格局資質，使得在工商登記記錄方面存在一定的漏洞，甚至一些居心叵測之人還利用這一點，自主建立P2P網站進行營業，這不僅加大了互聯網金融的風險，更破壞了互聯網金融的信譽，造成了人民群眾的動蕩和恐慌，直接威脅到社會的安定和和諧。其實歸根結底，互聯網金融就是一個信譽為先的行業，只有具備良好的信譽和口碑，才能最大化的占領市場。為此在商業銀行財務風險管理過程中，也要提高對互聯網金融風險的防范意識，對互聯網金融業務進行全面考量，維護自身合法權益。

例如根據工作人員的綜合素質水平現狀開展金融理論培訓工作，提高工作人員的職業道德素質，讓工作人員認識到金融防范風險的重要性，明確自身責任意識，避免金融風險發生。其次，銀行還要建立一項完整的授權批準制度，對工作人員的工作范圍、職能、責任、權限等方面進行合理控制，保證工作人員在工作期間會承擔自己范圍內的工作責任。另外，銀行業還需要改變傳統用人思想，積極引進大量的金融專業人才，并在金融風險管理崗位上安排專業知識水平和業務能力較高的工作人員。其他金融部門工作人員要在新形勢新經濟發展浪潮中轉變自己思想觀念。經驗豐富的工作人員要接受并學習年輕金融工作人員新思想，提升金融工作人員風險防范意識。最后，銀行在發展過程中還應該建立一項完整的金融風險管理制度，將金融管理工作流程、崗位責任、監督職能進行明確。如果一旦查出金融報告中不真實的數據信息，就應該按照國家指定要求嚴格處理，就追究其法律責任，保證銀行業自身利益不會受損，為銀行業的健康、可持續發展提供良好保障。最后，銀行金融機構應該將現有的風險管理制度創新、完善，加強對各項金融業務支付風險、操作風險等管理，通過系統和持續地收集與金融風險監測數據及相關信息，進行綜合分析和及時通報的活動，堵塞風險漏洞，防止金融風險對銀行造成沖擊。

三、建立專業的商業銀行財務風險管理人員隊伍

作為商業銀行財務風險管理的主要參與者，管理人員的能力和水平對商業銀行財務風險管理質量有著極其重要的影響。但是商業銀行受到傳統財務管理理念的影響，忽視了商業銀行財務風險管理人員配置的重要性，出現了其他崗位人員擔任商業銀行財務風險管理人員的狀況。這使商業銀行財務風險管理欠缺專業性，也難以實現商業銀行財務風險的有效防控。在信息化金融高速發展的今天，為了對財務風險進行有效規避，商業銀行就需要建立專業的商業銀行財務風險管理人員隊伍，并做好商業銀行財務風險管理人員的培訓工作，使其認識到自身工作的重要性，具備扎實的理論知識和豐富的實踐經驗，全身心的投入到商業銀行財務風險管理工作中，提高商業銀行財務風險管理水平。

例如應該建立完整的人才培養機制，定期的給監管部門人員進行專業的培訓，使每一個工作人員都能夠隨著經濟的進步而進步，這也有利于工作人員快速的適應當下的銀行狀況。另外，還可以根據每一個人員的實際情況做出考核制度，大大的調動每一個人的積極性，避免出現渾水摸魚的現象。建立客戶經理培養發展機制。不斷豐富和發展的銀行金融產品對客戶經理的素質和能力提出了越來越高的要求，這就需要對現有的客戶經理進行“升級換代”，建立培養發展機制，提高客戶經理水平。主要從以下方面入手：一是通過物質激勵和精神激勵相結合的方式吸引優秀的營銷人才進入隊伍，培養產品營銷后備軍;二是通過建立末位淘汰制，對不符合銀行需求的長期未能完成業績的客戶經理進行動態管理，以保持新鮮血液;三是通過建立階梯式授權機制，根據客戶經理資歷深淺、能力高低授予相應的營銷權限，從而建立起暢通的發展通道。

參考文獻：

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作者簡介：周奇（1982-），男，漢族，四川樂山人，工商管理碩士，現供職于貴州銀行，投行業務主管，中級經濟師，研究方向：商業銀行金融創新與風險防控。