互聯網金融時代的刑事立法研究

周煥

摘要：互聯網時代的到來，給我國人民群眾帶來了非常大的便利，同時促進了各類行業的繁榮發展。但是，互聯網金融犯罪行為的頻繁出現，給我國刑事立法帶來了嚴峻的挑戰。本文重點闡述了互聯網金融犯罪的特點，分析了互聯網金融時代的刑事立法現狀，給出了加強刑法立法的途徑和方法，在我國刑事立法的理論研究方面一定的借鑒意義。

關鍵詞：互聯網金融、金融犯罪、刑事立法

在我國，互聯網技術已經應用到金融領域的方方面面，帶來了諸多便利。但是，我們同時也應當看到，互聯網金融為人民群眾的財產安全帶來了巨大風險。如何有效利用刑事立法研究，進而應對網絡金融犯罪，充分發揮刑事立法的重要作用，是本文重點研究的內容。

一、互聯網金融犯罪簡析

（一）金融犯罪

互聯網金融犯罪主要有以下幾種類型：

第一，非法集資。非法集資在實際定罪中表現為多種形式，以P2P為例，平臺主體往往并不具備吸收公共資金的資質，從而導致廣大投資者資金受損。第二，洗錢。犯罪嫌疑人在網絡中可以使用虛假身份信息，利用第三方支付平臺完成資金的洗白。第三，詐騙。犯罪嫌疑人利用互聯網，入侵他人信用賬戶并進行套現。

（二）網絡詐騙犯罪

網絡詐騙犯罪是指犯罪分子利用網絡釣魚的方式，把他人賬戶的用戶名和密碼等盜取，并將賬戶內的資金轉移，犯罪者往往成功率較高，對人民群眾的財產安全帶來了很大的威脅。

3.職務犯罪

在互聯網金融業內工作人員利用職務之便，挪用資金或者非法占有資金的現象時有發生。例如，在P2P平臺中，平臺自己所有的資金與用戶所有的資金之間并沒有明確的界限，也缺乏嚴格的監督管理，對用戶財產進行侵犯的可能性也較大。

二、我國互聯網金融犯罪的刑事立法原因分析

（一）互聯網金融犯罪行為更加復雜

相比傳統交易模式，互聯網金融從交易對象、交易形式及相關規章制度都更加靈活，對傳統金融模式沖擊較大。為了有效地解決相關問題，進行刑事立法是較好的解決方式之一，借鑒學習國外的立法模式，結合我國互聯網金融實際現狀，才能有效地落實互聯網金融領域的刑事立法工作。

（二）互聯網金融監管體系存在漏洞

目前，互聯網金融技術還存在漏洞，經偵在追蹤過程中存在實際困難，無法全面落實互聯網金融領域的安全防護工作。同時，各種類型的違規行為也使得刑事立法迫在眉睫。

三、基于刑事立法的互聯網金融犯罪防范策略

（一）擴張立法范圍

第一，將新型的互聯網金融犯罪行為全面納入刑事立法。按照科學化、系統化的原則懲治金融亂象。互聯網金融犯罪方法與手段層出不窮，我們必須更加積極地采取相關措施增設合適的罪名，嚴厲打擊各類互聯網金融違法犯罪行為。同時，將互聯網金融犯罪中的一些嚴重違法行為納入刑事立法體系，體現著互聯網金融法律監督的基本需求。

第二，明確刑事立法的應用界限，避免某些互聯網創新行為誤入違法犯罪范圍。互聯網同金融的深度融合，在創新的同時也會導致刑事犯罪的風險也在不斷提高。從理論層面講，金融市場可以通過自我調節而避免與政府權力產生沖突。但在實際應用層面，互聯網金融作為一種新型經濟形式，技術含量高，如果僅僅利用民事法律和行政法規等予以規制，難以起到良好的應用效果，無法保證社會的穩定和人民群眾財產的安全。

第三，針對互聯網金融領域中構成犯罪的違法行為，如果僅僅只是為了保護互聯網金融創新發展而不進行刑事立法，則難以保護人民群眾的利益。在某種程度上來講，互聯網為傳統的金融犯罪提供了全新的發展領域和進行手段。因而，很多理論研究者和實務工作者都支持在互聯網金融領域中加強刑事立法。另外，金融市場中隱藏著巨大風險，一旦管控失調將給社會帶來不可避免的損失。那么，促進經濟發展和保護新型的金融手段就不應當作為刑事立法中的一項決定性因素，更不應該因此而減少在互聯網金融領域的刑法規制。

（二）重視司法解釋

首先，如果現行刑法中存在的罪名無法完全涵蓋所有的互聯網金融犯罪行為，就應當增設新罪名或者對現有的罪名進行修改來進一步擴大刑法規制的范圍。近些年來，互聯網金融領域內的犯罪呈現出一種高頻率的發生趨勢，特別是融資類犯罪。對于互聯網平臺中出現的資金鏈斷裂等問題，不應當統一認定為非法集資、非法吸收公共存款等。倘若行為人在主觀上沒有非法吸收公共存款的意圖，客觀上也不能完全滿足相應罪名的構成要件，那么就不能充分滿足罪刑法定的基本原則。在面對這類問題時，就可以適當創設新罪名，如利用互聯網非法進行金融交易等罪名。另外，還有一些籌款治病等網絡平臺，行為人利用虛假信息騙取公眾資金，與詐騙罪并無區別，應當被納入到刑法規制的范圍之內。

第二，利用好司法解釋，有效緩解刑事立法的過多變動，是進行科學立法、時效立法的具體體現。運用好司法解釋是加強刑法規制的必要補充，只有發揮好立法工作與司法解釋出臺工作的協同作用，才能夠做好互聯網金融領域犯罪行為的立法工作。刑事立法往往都追求穩定性，但與此同時也使得立法工作不能很好地滿足時代和社會的需要，不能緊跟時代發展的步伐，存在一定的滯后性，而司法解釋最大的優勢就在于它更具有時效性和靈活性。面對各種類型的互聯網金融犯罪，加強司法解釋的應用無疑能夠以最快的速度將出現的全新犯罪手段納入到刑法規制的范圍之內，在最大程度上保護人民群眾的財產利益和互聯網金融秩序的穩定，為互聯網金融的健康成長和長遠發展提供必要的法律支持和法律規制。

四、結語

在互聯網金融時代，加強對網絡金融犯罪的刑法規制具有重要意義。我們在充分感受到互聯網金融的發展為社會和各行業進步提供更多的可能性時，還要加強對互聯網金融犯罪的重視。只有跟得上時代發展的步伐，順應時代發展趨勢調整并擴張刑法的規制范圍，才能夠更好地應對時代與社會的變化，更好地發揮刑法的規制作用，保護人民群眾的財產安全和合法利益。

參考文獻

[1]袁一寧. 互聯網時代我國洗錢罪刑事立法完善研究[D].東北師范大學，2021.

[2]楊宇.互聯網時代網絡金融犯罪的刑法規制相關探討[J].法制與社會，2021（16）：22-23.

[3]杜文輝. 網絡犯罪的刑法規制研究[D].黑龍江大學，2020.

[4]許亞潔. 個人信息的刑法保護體系研究[D].華東政法大學，2020.

[5]鄭慶宇.互聯網時代證券市場的刑法保護[J].中國物價，2018（11）：48-50.

[6]徐劍鋒.互聯網時代刑法參與觀的基本思考[J].法律科學（西北政法大學學報），2017，35（03）：115-122.

[7]張明楷.網絡時代的刑事立法[J].法律科學（西北政法大學學報），2017，35（03）：69-82.