新形勢下基層人民銀行執(zhí)行貨幣政策的思考探析

張智鵬

摘要：隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，基層人民銀行的職能已經(jīng)發(fā)生了較大的變化，為了適合我國新形勢的發(fā)展，人民銀行要保障其對貨幣的宏觀調(diào)控能力，必須提高對貨幣政策的執(zhí)行水平。因此本文對于新形勢下基層人民銀行貨幣執(zhí)行政策中存在的問題展開討論，并為此提出了相應的改進策略，能夠更好地推動貨幣執(zhí)行政策的實施。

關(guān)鍵詞：新形勢? 基層人民銀行? 貨幣政策? 職能調(diào)整

基層人民銀行將其職能過多的放在金融監(jiān)管上，對現(xiàn)階段貨幣政策的執(zhí)行存在一定的影響，但是貨幣政策作為中央銀行實現(xiàn)我國經(jīng)濟宏觀把控的政策，其必然更符合新形勢的發(fā)展需要。貨幣政策是由最終目標、操作目標和中介目標三個部分構(gòu)成。最終目標是上文提到的中央銀行對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控;操作目標是央行通過對貨幣政策的把控，突出其重要地位;中介目標則是通過貨幣政策保障社會經(jīng)濟狀況的穩(wěn)定。

一、貨幣政策的目標和近年來基層人民銀行執(zhí)行貨幣政策的效果

我國實行貨幣政策的目的與國家進行宏觀調(diào)控的目的是相同的，主要是利用政策、計劃等對經(jīng)濟的運行進行調(diào)節(jié)或者是干預，以此來保證我國國民經(jīng)濟的平穩(wěn)運行。通常情況下，央行發(fā)布貨幣政策主要是保持物價的穩(wěn)定，促進就業(yè)，經(jīng)濟增長與國際收支平衡這四大點。近年來，我國實行穩(wěn)健的貨幣政策，取得了較大的進展，采用了多種方式來引導經(jīng)濟的運行。但是從目前的情況來看，在貨幣政策執(zhí)行時存在著許多的問題，執(zhí)行的力度也不夠突出。

二、影響基層人民銀行貨幣政策執(zhí)行效果的原因分析

在基層人民銀行履行貨幣政策職能時，其工作的有效性大打折扣，貨幣政策的實施使人民銀行的宏觀調(diào)控壓力越來越大。基層人民銀行執(zhí)行貨幣政策的效果不突出，是由多方面的因素造成的，其中它既有內(nèi)因，也有外因。 內(nèi)因主要是資源的配置不合理，外因的影響就有較多的方面：一是我國的宏觀目標與微觀利益之間出現(xiàn)的矛盾;二是不良的信用環(huán)境對貨幣政策的執(zhí)行產(chǎn)生的影響;三是商業(yè)銀行信貸問題限制了貨幣政策的執(zhí)行。

（一）基層人行不夠重視貨幣政策的實行

銀監(jiān)會的掛牌成立將實施貨幣政策成為基層人民銀行的重要職能。但是在之前，基層人民銀行一直以金融監(jiān)管當作工作中的重點。將重心由金融監(jiān)管變成實施貨幣政策對于基層人民銀行來說是有很大的挑戰(zhàn)性。基層人行在長期的發(fā)展過程中，主要是保障金融服務的人力、物力充分，其相關(guān)基礎設施建設的完善，而實施貨幣政策有關(guān)的職能部門在機構(gòu)的建設上比較少。并且根據(jù)相關(guān)的調(diào)查顯示，基層的人民銀行不夠重視央行發(fā)行的實施貨幣政策的工作，對于實施貨幣政策中的指導意見沒有進行深入地研究分析，在實施的過程中也并沒有根據(jù)當?shù)氐奶攸c進行合理的改變。在履行貨幣政策職能的時候也未能與銀行中其他金融服務進行有機地結(jié)合，長此以往，必然影響貨幣政策的執(zhí)行效果。

（二）執(zhí)行貨幣政策的手段存在較大的局限性

一是調(diào)控的手段比較單一。在市場經(jīng)濟的條件下，我國主要是在價值規(guī)律的基礎上借助經(jīng)濟杠桿的調(diào)節(jié)作用對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控。而區(qū)域經(jīng)濟更好地運行是需要操作貨幣政策的自主權(quán)和運用權(quán)。但是從目前的情況來看，區(qū)域支行的權(quán)力受到限制，支行能夠?qū)嶋H應用的只有窗口指導和再貸款兩個措施，大部分的業(yè)務活動是通過對來往辦理業(yè)務的群眾進行勸說來執(zhí)行貨幣政策。其中，貨幣政策中的再貸款業(yè)務由于額度、期限等規(guī)定得非常嚴格，區(qū)域支行的調(diào)節(jié)作用就微乎其微。二是窗口指導的約束力不強，以道義勸說的形式來實施貨幣政策，它就只是一種指導性的意見，本身不具有強制性，這就影響了貨幣政策在區(qū)域經(jīng)濟中的發(fā)展。

（三）經(jīng)濟金融運行監(jiān)測、反饋功能落后

經(jīng)濟金融運行監(jiān)測、反饋是貨幣政策更好運行的一個非常重要的部分。從目前區(qū)域支行的情況來看：一是人員稀缺。經(jīng)濟金融運行監(jiān)測、反饋難度較大，是工作量多并復雜的一項工作，專門負責調(diào)統(tǒng)工作的人員少，很難專注地做好這項工作，在很大的程度上影響工作的效率和質(zhì)量;二是缺乏有效完整的系統(tǒng)進行支撐，當前的經(jīng)濟金融系統(tǒng)不夠完善，監(jiān)測、預警的能力較差，統(tǒng)計指標的設計缺乏創(chuàng)新，現(xiàn)有的預測功能不能完全反映當?shù)亟?jīng)濟金融的運行情況;三是信息來源渠道狹窄，作為基層的經(jīng)濟金融運行監(jiān)測、反饋的部門，必須對當?shù)氐男畔⒂幸粋€準確的判斷和了解，否則本項工作就無法順利地進行。從某個區(qū)域支行的調(diào)查來看，大部分的支行行長都將貨幣政策運行中存在的問題向上級進行報告，而并沒有向基層人行進行反饋，基層人行很難及時地了解其中出現(xiàn)的問題和政策實施的基本情況。

（四）人員的綜合素質(zhì)偏低

隨著基層人民銀行職能的改變，基層人民銀行的人員素質(zhì)與履行總行職能的矛盾越來越突出。一是專業(yè)人才稀缺。基層銀行中的許多員工中金融、會計等專業(yè)的員工少。二是基層人民銀行的員工培訓力度不強。基層人民銀行主要將培訓的重點放在監(jiān)管上，對于其他業(yè)務的培訓少之又少，隨著銀行中各個業(yè)務的改革，每個業(yè)務都有新知識出現(xiàn)，雖然央行都對其進行了培訓，但是在培訓的過程中，不夠重視員工學習能力上的差異性，培養(yǎng)的效果就不夠突出。

（五）缺乏貨幣政策執(zhí)行效果考核、評價的體系

一個政策的落實不僅需要實施，更需要對實施中出現(xiàn)的效果進行評價，以此來促進貨幣政策更好地落實。一直以來，我國貨幣政策的執(zhí)行力度都存在著層層遞減的現(xiàn)象。這就是沒有制定貨幣政策考核、評價體系的原因。央行設有負責制定貨幣政策如何實施的部門，但是卻沒有建立監(jiān)督制定貨幣政策實施的部門。這就導致了貨幣政策在微觀傳導上產(chǎn)生障礙，執(zhí)行方面就存在面子工程現(xiàn)象，實施也就不能更好地落實。對于執(zhí)行貨幣政策部門的人員不監(jiān)督、不考核、不評價，人員實施政策的積極主動性不能完全充分調(diào)動，工作的效率也就相應地下降。

（六）地方經(jīng)濟金融環(huán)境欠佳

基層人民銀行對于貨幣政策的實施力不從心，制約著貨幣政策的落實。首先，信用問題一直影響著基層人民銀行的執(zhí)行效果，也困擾著企業(yè)的發(fā)展經(jīng)營。企業(yè)在經(jīng)營不善的情況下，都會選擇向銀行進行貸款，但是有些企業(yè)會出現(xiàn)抽逃資金、逃逸的現(xiàn)象，擾亂了正常的信用環(huán)境，使銀行的經(jīng)營發(fā)展出現(xiàn)問題。其次，法制環(huán)境不好，銀行在要收貸款的時候卻沒有相關(guān)的法律政策保護，可能出現(xiàn)賠錢的現(xiàn)象。在依法收貸方面，面臨著較大的困難。

三、新形勢下基層人民銀行提高貨幣政策執(zhí)行效果的對策思考

隨著人民銀行職能的調(diào)整，央行使用貨幣政策來進行宏觀調(diào)控的作用更加地重要。基層人民銀行作為重要的操作者，在履行貨幣政策職能時一定要充分發(fā)揮好自己的作用，通過各個部門之間的有效結(jié)合，解決其中存在的問題，促進貨幣政策的有效實施，提高貨幣政策的執(zhí)行效率，促進我國國民經(jīng)濟更加健康平穩(wěn)地運行。

（一）適應新形勢，轉(zhuǎn)變工作重點

在基層人民銀行落實貨幣政策時，一定要結(jié)合實際，轉(zhuǎn)變思想觀念，將重點進行金融監(jiān)管的職能轉(zhuǎn)變?yōu)閳?zhí)行貨幣政策。集中精力，深刻地研究央行下發(fā)的工作重點和指導意見，針對不同地方的經(jīng)濟問題進行具體地分析，解決在執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，及時準確地提出解決的策略，促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。首先，在基層人民銀行的執(zhí)行過程中，對于所要履行的職能，工作的內(nèi)容一定要在顧全大局的基礎上著眼于具體，密切地觀察、監(jiān)測，反饋在執(zhí)行貨幣政策中出現(xiàn)的問題。做好對于當?shù)氐膶嵉卣{(diào)查，分析當?shù)氐慕?jīng)濟運行情況和以后的發(fā)展趨勢，密切地監(jiān)督當?shù)鼗鶎尤嗣胥y行部門落實貨幣政策的情況，深入基層群眾，詢問貨幣政策的落實效果。最后，要將所獲得的信息上報各個相關(guān)單位，協(xié)調(diào)銀行、政府、企業(yè)之間的關(guān)系，引導地方經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）增加基層人民銀行執(zhí)行貨幣政策的權(quán)限

從上述影響基層人行執(zhí)行貨幣政策的原因中我們也可以看出，增加基層人民銀行的權(quán)利對于當?shù)仄髽I(yè)的發(fā)展是非常重要的。國家在執(zhí)行貨幣政策時要注重區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的差異性，要賦予基層人民銀行更大的自主權(quán)和控制權(quán)。首先，總行在制定貨幣政策的執(zhí)行標準時，要采取統(tǒng)一性和靈活性相結(jié)合的原則，實施不同的執(zhí)行政策，給予一定的審批權(quán)限，以此來推動貨幣政策的落實。二是要細化不同區(qū)域執(zhí)行貨幣政策的工作內(nèi)容，提高工作的效率。三是定時地更新傳達數(shù)據(jù)，及時地歸納整理當?shù)氐男刨J情況，分析是否有借貸的信用度。再及時地向各地的政府、銀行、企業(yè)進行反映，傳遞信息。

（三）加強調(diào)查研究和分析，完善反饋機制

加強對相關(guān)基層人民銀行的調(diào)查研究，是為了進一步獲得有效的信息，只有獲得準確的詳情，及時地進行反饋，基層人民銀行才可以根據(jù)信息作出反應，決定貨幣政策的執(zhí)行方式，以此推動政策的落實。首先，要定期對當?shù)剡M行經(jīng)濟金融調(diào)查、研究，了解當?shù)氐慕?jīng)濟金融運行情況。二是利用當?shù)劂y行或是政府的監(jiān)測系統(tǒng)調(diào)閱數(shù)據(jù)信息，與之前的調(diào)查數(shù)據(jù)進行整合，對比分析，觀察其中的規(guī)律。三是建立信息聯(lián)系制度。與政府、企業(yè)相關(guān)的金融機構(gòu)進行聯(lián)系，搜集有關(guān)貨幣政策的信息，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題并及時地解決。

（四）加強基層人行人才隊伍建設

各個行業(yè)要進行更好的發(fā)展，就需要專業(yè)人才的支撐。基層人民銀行執(zhí)行貨幣政策也是同樣的道理，主要加大相關(guān)人才隊伍的建設，貨幣政策才能更好地落實，國民經(jīng)濟才能更加平穩(wěn)地運行。首先，要大量引進高素質(zhì)、高學歷的專業(yè)人才，提高隊伍的整體素質(zhì)，根據(jù)新形勢的發(fā)展需求，擴建基層人民銀行的人才隊伍，增加知識儲備量。其次，要加大對人才隊伍的培養(yǎng)力度。新的形勢下，職能的轉(zhuǎn)變，相應的需要學習的新知識就會增加。在培養(yǎng)的過程中不只需要培養(yǎng)新知識，也要將新知識與銀行其他職能部門的知識相結(jié)合，融會貫通。并且，在培養(yǎng)的過程中也要因材施教，因為每個員工的知識儲備、學習能力都是不同的，要將集中培訓與個人自學的培養(yǎng)模式相結(jié)合。再次，在地方培養(yǎng)人才的過程中，基層人民銀行還可以定期地舉辦交流研討會，將各個金融機構(gòu)、其他地區(qū)基層人民銀行的員工進行經(jīng)驗交流，并進行一定的實踐活動，以此來增加員工的專業(yè)素質(zhì)。最后，要建立獎懲措施。對于業(yè)務能力突出、優(yōu)秀的員工，要進行一定的褒獎，或者是升職加薪。對于不稱職、屢教不改的員工要給予批評或辭退。

（五）建立貨幣政策考核、評價指標體系

建立一套完整的貨幣政策考核、評價的體系，貨幣政策才能更好地落實，員工的積極性和主動性就會增加。首先，要建立區(qū)域內(nèi)貨幣政策的執(zhí)行考評制度。設立一個監(jiān)督執(zhí)行貨幣政策是否落實的部門，定期地對貨幣政策的執(zhí)行情況進行調(diào)查，并且要深入基層，了解群眾對于貨幣政策的認識。再將收集到的資料進行整理、通報。對落實好的員工進行獎勵，落實不好的員工進行批評教育，以此來激勵員工，促進政策的落實。二是建立區(qū)域基層人民銀行的貨幣信貸工作制度。制定一套適合當?shù)匕l(fā)展的方案，明確目標、方法、措施，解決工作效率低的問題。

（六）引導基層商業(yè)銀行積極執(zhí)行貨幣政策

根據(jù)上述闡明的問題我們也可以看出，商業(yè)銀行對于貨幣政策的認識和了解不足。我們必須要引導基層的商業(yè)銀行積極地執(zhí)行貨幣政策，促進自身和當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。在執(zhí)行貨幣政策時，我們首先要引導商業(yè)銀行關(guān)注貨幣政策，增強商業(yè)銀行對貨幣政策的了解和認識，引導商業(yè)銀行根據(jù)貨幣政策來進行業(yè)務活動。其次，要使基層的商業(yè)銀行建立評價和反饋的制度，定期地將在使用貨幣政策時遇到的問題進行反饋，使基層的商業(yè)銀行更好地執(zhí)行貨幣政策。最后，要引導商業(yè)銀行完善授權(quán)授信制度。當前的商業(yè)銀行對于企業(yè)借貸款的權(quán)限較緊，而且當?shù)匾话阒行∑髽I(yè)的數(shù)量較多，沒有足夠的資金支持，企業(yè)就會面臨破產(chǎn)、倒閉。這并不利于當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展，也不利于我國總體的經(jīng)濟發(fā)展。所以，基層人民銀行要引導商業(yè)銀行，適當放下權(quán)限，促進當?shù)亟?jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

綜上所述，通過對基層人民銀行在執(zhí)行貨幣政策中存在問題的分析，希望基層人民銀行能夠?qū)⑵渎毮芨玫貜慕鹑诒O(jiān)管職能轉(zhuǎn)移到貨幣政策中，伴隨著職能的改變，基層人民銀行應該適當轉(zhuǎn)變工作重點，并要完善貨幣政策執(zhí)行時的不足之處，促進貨幣政策發(fā)展環(huán)境的改善，以保障貨幣政策在新形勢下基層人民銀行的貫徹實施。

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作者單位：中國人民銀行綿陽市中心支行