縣域視角下的農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀思考

摘要：“三農(nóng)”問題的存在直接影響著農(nóng)村發(fā)展。我國正處于全面建成“小康社會”的關(guān)鍵時期，妥善解決農(nóng)村發(fā)展的相關(guān)問題，進(jìn)一步提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)效果，積累下豐富的發(fā)展經(jīng)驗，具有非常重要的現(xiàn)實意義。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是縣域經(jīng)濟(jì)的組成部分，縣域視角下，具體分析農(nóng)村金融面臨的一些問題，從而找到更合適的解決辦法，提出針對性的政策建議，會使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跟隨著縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化而變化，最終取得突出成就。

關(guān)鍵詞：縣域視角;農(nóng)村金融;發(fā)展現(xiàn)狀;思考;政策建議

“精準(zhǔn)扶貧計劃”的全面落實，引導(dǎo)著農(nóng)村金融服務(wù)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展走向了更大的成功。把握農(nóng)村發(fā)展的綜合態(tài)勢，形成本地區(qū)的特色經(jīng)濟(jì)，讓廣大農(nóng)民都能參與到精準(zhǔn)扶貧活動中來建立長效的合作關(guān)系，進(jìn)行技術(shù)的創(chuàng)新研究，取得最大化的經(jīng)濟(jì)效益、社會效益等，打開農(nóng)村金融發(fā)展的新局面尤為重要。關(guān)于縣域視角下農(nóng)村金融服務(wù)特點，農(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)對策進(jìn)行了如下總結(jié)。

1、農(nóng)村金融服務(wù)特點的分析

1.1資金匱乏

一直以來，貨幣資金都具有“逐利性”特征，使得金融資源流向了各個城市，流入了發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)村地區(qū)的金融資源十分匱乏，金融發(fā)展阻力重重。在傳統(tǒng)觀念下，人們?yōu)楸ｉe置資金的安全性，會將大量的閑置資金存在銀行，每年均可獲得較為穩(wěn)定的利息收入[1]。但是因為收支不穩(wěn)定，農(nóng)戶獲得資金的能力受到了很大限制 ，支出在增加，農(nóng)民們更難獲得貨幣資金，所以貨幣資金的流動性變得很差，直接阻礙著農(nóng)村金融的穩(wěn)健發(fā)展。

1.2周期較長

農(nóng)村金融的主要服務(wù)對象為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，各類農(nóng)產(chǎn)品的“周期性”特征明顯，農(nóng)產(chǎn)品價格也會隨著市場經(jīng)濟(jì)的變化而變化，價格波動性較大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者會對貨幣資金產(chǎn)生一定的依賴性，從而導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)出現(xiàn)了“融資”方面的問題，且融資風(fēng)險越來越大，弊端現(xiàn)狀產(chǎn)生了極大地不良影響[2]。

1.3需求多樣

地理環(huán)境、自然條件的差異性較大，使得大多數(shù)農(nóng)村民眾對于金融風(fēng)險的看法不同，還會提升企業(yè)性質(zhì)、活動內(nèi)容等方面的差異性，加之農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的要求越來越高，資金投入量越來越大，人們對于金融服務(wù)的需求表現(xiàn)出了“多層次”特征。

2、縣域視角下農(nóng)村金融發(fā)展的總體形勢

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不僅僅是縣域經(jīng)濟(jì)的組成部分，通過提升自身的活躍度，及時解決發(fā)展中的問題，對于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的整體提升而言將起到促進(jìn)的作用，帶去積極的影響。目前來看，我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度越來越大，縣域視角下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展呈現(xiàn)出了以下形勢。第一，農(nóng)村金融引起了多方重視，針對“三農(nóng)”問題在研究全新的、特色的、有效的解決辦法，多方力量的集中合作，對于擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)范圍而言非常有利。第二，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增多，可以更好地服務(wù)農(nóng)民，帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。農(nóng)村金融服務(wù)的目標(biāo)非常明確，可以為廣大農(nóng)民提供強(qiáng)有力的資金支持，“融資”困難問題也將得到妥善解決。

3、我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀的研究

各省的人口數(shù)量差異越來越大，機(jī)構(gòu)數(shù)量隨之變化，全國各地的貸款余額沒有明顯的下降趨勢。目前來看，農(nóng)村金融的框架結(jié)構(gòu)已經(jīng)明確確立，不斷發(fā)展過程當(dāng)中雖取得了突破成就，卻也存在著一些問題，需要引起有關(guān)部門的高度重視[3]。

3.1改革創(chuàng)新滯后

因為我國的農(nóng)村金融改革進(jìn)程較為緩慢，項目啟動的時間也比較晚，農(nóng)村金融服務(wù)的對象比較特殊，受到多方因素的干擾影響，技術(shù)創(chuàng)新、形勢突破等方面存在著較大阻力。又由于農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品的數(shù)量較少，產(chǎn)品類型比較單一，在業(yè)務(wù)拓展、投資補(bǔ)充上存在著嚴(yán)重不足。

3.2信息并不對稱

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與服務(wù)對象之間的信息溝通不及時，信息內(nèi)容不對稱，導(dǎo)致客戶信用服務(wù)體系的建立沒有取得理想成效。農(nóng)民與銀行的業(yè)務(wù)往來多是“存取款”，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理的客戶檔案并不完備，貸款風(fēng)險的評估，業(yè)務(wù)項目的增加，服務(wù)范圍的擴(kuò)大，都存在著較大風(fēng)險。

3.3忽視風(fēng)險控制

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險較大，信用風(fēng)險的控制力度不夠，導(dǎo)致內(nèi)部管理水平的提升，資金利用率的提升，經(jīng)營發(fā)展水平的提升阻力明顯加大，無法增強(qiáng)信用風(fēng)險的抵御能力，農(nóng)村金融服務(wù)范圍不可能有所擴(kuò)大[4]。

3.4缺乏專業(yè)人才

農(nóng)村金融創(chuàng)新不斷深入，對于金融服務(wù)者的從業(yè)要求也在提高。很多時候，需要由專業(yè)人員進(jìn)行知識分析，并且結(jié)合實際情況，創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品，供大眾做出不同的選擇。金融人才數(shù)量較少，必然導(dǎo)致金融產(chǎn)品的創(chuàng)造速度下降，人才短缺現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，農(nóng)村金融服務(wù)、后續(xù)發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

4、縣域視角下農(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)對策

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)的廣度及深度，注重引進(jìn)高素質(zhì)、專業(yè)型的優(yōu)秀人才，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融服務(wù)人員的綜合素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力等，使他們充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，來為農(nóng)村金融的穩(wěn)健發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)[5]。不妨根據(jù)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，及時增設(shè)獨具特色的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，學(xué)會利用自身優(yōu)勢，不斷增強(qiáng)競爭實力，推動著農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)程的加快。

5、結(jié)束語

總而言之，在多方因素的干擾影響或共同作用下，農(nóng)村金融的發(fā)展問題較多，縣域視角下，積極探索全新的農(nóng)村金融發(fā)展之路，提升農(nóng)村金融的服務(wù)水平勢在必行。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景將一片大好。

參考文獻(xiàn)

[1]李榮榮，楊春華. 當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀及其改良對策--對新干縣農(nóng)村金融發(fā)展問題的調(diào)查與分析[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究，2019，05（01）：107-108.

[2]程文杰，王海洋，徐冬冬. 某縣農(nóng)村金融發(fā)展的問題與對策研究[J].中國商論，2019，05（01）：107-108.

[3]方曉明，李亞.安徽省縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展的對策研究[J].區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究，2019，05（01）：107-108.

[4]康婷婷，何蕊，吳冠軍.縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀與對策研究[J].科技與產(chǎn)業(yè)，2019，05（01）：107-108.

[5]董芙蓉，莫曉媛.縣域鄉(xiāng)村保險市場發(fā)展及策略研究[J].金融縱橫，2019，05（01）：107-108.

作者簡介：魏素東（出生年月日：1983年8月13日），工作單位：巴林右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社職務(wù)：主任助理兼營業(yè)部主任.

（林右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社 ?內(nèi)蒙古 ?赤峰 ?025150）