金融扶貧和推動(dòng)鄉(xiāng)村振興策略研究

吳丹丹

[摘 要]新時(shí)期背景下，雖然我國脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得了初步成效，但任務(wù)依然十分艱巨。對鄉(xiāng)村而言，貧困根源在于人力資源、發(fā)展權(quán)利、土地資源、資本缺失。在此情境下，鄉(xiāng)村往往會(huì)陷入人口貧困、產(chǎn)業(yè)落后的惡性循環(huán)中。在我國鄉(xiāng)村地區(qū)，金融供給不足、民間金融正規(guī)性相對匱乏、人力資源分配不均、金融環(huán)境不穩(wěn)定等因素，均在一定程度上阻礙了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。鑒于此，文章闡述了鄉(xiāng)村振興背景下金融扶貧所面臨的困境，并在此基礎(chǔ)上探索分析了相關(guān)扶貧策略，僅供參考。

[關(guān)鍵詞]金融扶貧;鄉(xiāng)村振興;策略研究

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.08.072

2020年5月22日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在第十三屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議的政府工作報(bào)告中，指出了“確保實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)豐收農(nóng)民增收”的核心指導(dǎo)思想，在此情境下，除政府財(cái)政傾斜之外，金融扶貧成為推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的重要渠道。同時(shí)，為有效應(yīng)對我國長久以來不平衡的農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題，不僅貧困人口成為被政府密切關(guān)注的特定主體，“脫貧攻堅(jiān)”和“精準(zhǔn)扶貧”亦成為政府“強(qiáng)弱項(xiàng)、補(bǔ)短板、抓重點(diǎn)”的重要舉措。

1 鄉(xiāng)村振興背景

“帶領(lǐng)全國人民富裕，改善民生、消除貧困”是中國共產(chǎn)黨成立至今，始終堅(jiān)守的神圣使命。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，改革開放以來，我國扶貧事業(yè)取得了巨大的發(fā)展成就，其中，恩格爾系數(shù)已由1978年60%下降至2019年的28.2%，2019年農(nóng)村居民人均消費(fèi)支出同比2018年增長9.9%，達(dá)13328元，年均減貧1900萬人。截至目前，我國扶貧開發(fā)事業(yè)主要可分為五個(gè)發(fā)展階段：1978—1986年為第一階段，黨的十一屆三中全會(huì)成為農(nóng)村改革的起點(diǎn)之一，主要以農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制改革為動(dòng)力，推動(dòng)著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展;1986—1993年為第二階段，此階段內(nèi)，經(jīng)過扶貧開發(fā)工作人員的不懈努力，減少了7500萬的農(nóng)村貧困人口，大規(guī)模的開發(fā)式扶貧工作正式開展[1];1994—2000年為第三階段，貧困人口減少4300萬人，溫飽問題基本被解決，頒布了首個(gè)綱領(lǐng)性扶貧開發(fā)文件，這意味著，我國扶貧開發(fā)事業(yè)已然步入了系統(tǒng)性的攻堅(jiān)發(fā)展時(shí)期[2];2000—2012年為第四階段，貧困人口已然降至2700萬人，2001年，黨中央在《八七扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃》的基礎(chǔ)上，出臺(tái)了《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2001—2010 年）》，在此背景下，貧困人口標(biāo)準(zhǔn)被中央進(jìn)一步調(diào)高。2012年后，我國扶貧開發(fā)事業(yè)正式步入以習(xí)近平總書記為核心的第五個(gè)發(fā)展階段，站在民族復(fù)興、全面建成小康社會(huì)的高度，突出體現(xiàn)了精準(zhǔn)脫貧、精準(zhǔn)扶貧的治國理政地位，做出了區(qū)域連片扶貧、社會(huì)扶貧、兜底保障、生態(tài)保護(hù)扶貧、健康扶貧、教育扶貧、易地搬遷脫貧、轉(zhuǎn)移就業(yè)脫貧等一系列重要的戰(zhàn)略性部署工作[3]。在此情景下，農(nóng)村地區(qū)民眾生活條件、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等得到了顯著改善。

2 鄉(xiāng)村振興下金融扶貧的困境

2.1 金融供給不足

就目前來講，二元金融結(jié)構(gòu)是我國金融市場所具備的典型特征之一。首先，分析結(jié)構(gòu)布局可發(fā)現(xiàn)，我國城市金融供給結(jié)構(gòu)體系主要由商業(yè)銀行、外資銀行、股份制銀行這三部分組成，而鄉(xiāng)村卻是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為依托，僅有一兩個(gè)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其次，從金融產(chǎn)品種類分析，城市居民可接受股票、國債、基金等品種多樣的理財(cái)服務(wù)，且網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大，理財(cái)產(chǎn)品功能齊全。鄉(xiāng)村銀行網(wǎng)點(diǎn)通常僅為村民們提供匯款、貸款、存款類理財(cái)服務(wù)。最后，從資金流量的角度分析可發(fā)現(xiàn)，城市銀行網(wǎng)點(diǎn)所聚集的存款通常多數(shù)會(huì)用于促進(jìn)城市發(fā)展，而鄉(xiāng)村存款卻極少用于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更多的情況卻是回流到了城市[4]。同時(shí)，近年來商業(yè)銀行為減少成本、整合資源，并未增加鄉(xiāng)村銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)力度，這一方面是由于鄉(xiāng)村企業(yè)、居民抵押能力有限，房屋、鄉(xiāng)村土地證書制度不健全，抵押評估與銀行要求不相符等因素影響了銀行資金提供意愿;另一方面則是由于鄉(xiāng)村信貸成本高，收益低，為保全自身利益，銀行往往不愿介入，使鄉(xiāng)村振興政策的貫徹落實(shí)不得不面臨金融供給不足的問題。

2.2 民間金融缺乏正規(guī)性

在鄉(xiāng)村，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)存在較為嚴(yán)重的金融資金供給問題，這就使得非金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村取得了良好的發(fā)展空間。然而，非金融機(jī)構(gòu)雖可有效滿足鄉(xiāng)村居民與企業(yè)的資金需求，卻存在正規(guī)性相對匱乏的發(fā)展弊端，例如，以口頭協(xié)議、私下商談后決定的金融交易一旦出現(xiàn)情況，將會(huì)嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人利益。由于沒有政府支持、國家擔(dān)保，且資金來源多以農(nóng)戶存款為主，因此，農(nóng)村民間金融往往存在風(fēng)險(xiǎn)抵御力薄弱、經(jīng)營范圍小的發(fā)展弊端[5]。

2.3 金融環(huán)境不穩(wěn)定

現(xiàn)如今，我國鄉(xiāng)村和城市在金融環(huán)境建設(shè)方面存在較大的差距，成因如下：其一，多數(shù)鄉(xiāng)村并未建立起健全的失信懲戒制度，再加之鄉(xiāng)村信用觀念不足、征信系統(tǒng)不完善、中介服務(wù)不規(guī)范、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)少、存在惡意欺詐貸款現(xiàn)象，致使鄉(xiāng)村金融環(huán)境穩(wěn)定性始終難以得到顯著提升。其二，農(nóng)業(yè)經(jīng)營效益通常對自然環(huán)境具有較大的依賴性，這就意味著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)具有可控性和可預(yù)測性差、損失概率大的特征，自然風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)有可能被轉(zhuǎn)換為金融風(fēng)險(xiǎn)，致使貸款不能及時(shí)歸還，對鄉(xiāng)村金融環(huán)境造成了一定影響。

3 鄉(xiāng)村振興下金融扶貧策略

3.1 統(tǒng)籌大局，樹立金融扶貧戰(zhàn)略導(dǎo)向

在鄉(xiāng)村振興視角下，為切實(shí)做好金融扶貧工作，首先要做的就是在統(tǒng)籌大局的基礎(chǔ)上，樹立戰(zhàn)略性、導(dǎo)向性的金融扶貧發(fā)展目標(biāo)，不斷健全農(nóng)村金融供給體系，具體措施如下。

第一，凝心聚力，統(tǒng)一思想，始終堅(jiān)持習(xí)近平總書記的指導(dǎo)思想，依據(jù)《關(guān)于做好“十三五”時(shí)期金融扶貧工作的意見》《金融支持脫貧攻堅(jiān)三年行動(dòng)方案（2018—2020 年）》等文件，統(tǒng)籌大局、明確工作要求、政策措施和目標(biāo)任務(wù)，積極成立相關(guān)金融扶貧小組，建立健全農(nóng)村金融扶貧工作機(jī)制，準(zhǔn)確、嚴(yán)格的將中央各項(xiàng)金融扶貧計(jì)劃與政策傳導(dǎo)、落實(shí)到位[6]。

第二，作為政策性金融機(jī)構(gòu)，則需積極加大國家相關(guān)政策性、公益性的鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目支持力度，特別是在鄉(xiāng)村生態(tài)文明建設(shè)、美麗鄉(xiāng)村基建方面亦需予以重視。

第三，商業(yè)性國有金融機(jī)構(gòu)則需充分發(fā)揮骨干作用，推動(dòng)貧困鄉(xiāng)村振興發(fā)展，針對貧困鄉(xiāng)村區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、重大戰(zhàn)略性鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目，需積極提供資金支持，在兼顧金融支持項(xiàng)目的社會(huì)效益性與安全性的同時(shí)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)改革。

3.2 突出重點(diǎn)，聚焦脫貧攻堅(jiān)的新領(lǐng)域

對商業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，精準(zhǔn)發(fā)力、聚焦重點(diǎn)是在鄉(xiāng)村脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中切實(shí)發(fā)揮自身優(yōu)勢的關(guān)鍵所在，具體金融扶貧措施如下。

第一，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧。對貧困鄉(xiāng)村而言，這是突破農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展瓶頸、穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)長期脫貧目標(biāo)的重要路徑。例如，為支持脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，可積極開展“百優(yōu)特色產(chǎn)區(qū)專項(xiàng)行動(dòng)”，以此來支持貧困地區(qū)畜禽養(yǎng)殖、林果、中藥材、烤煙、茶葉等特色化的鄉(xiāng)村脫貧發(fā)展項(xiàng)目，將牲畜托養(yǎng)、土地流轉(zhuǎn)、訂單、就業(yè)等作為鄉(xiāng)村貧困戶審貸參考依據(jù)，并在此基礎(chǔ)上，合理調(diào)控貸款利率，特別是針對扶貧效應(yīng)明顯的企業(yè)，可適度將貸款利率下調(diào)，構(gòu)建以“貧困戶受益、龍頭企業(yè)帶動(dòng)、銀行讓利”為主的聯(lián)合性扶貧機(jī)制，促使貧困人口順利實(shí)現(xiàn)增收目標(biāo)。

第二，在“精準(zhǔn)扶貧”理念指導(dǎo)下，貫徹落實(shí)到戶扶貧戰(zhàn)略性扶貧計(jì)劃。金融機(jī)構(gòu)可借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，樹立建檔鄉(xiāng)村貧困戶名單，并篩選出有致富渠道、有勞動(dòng)能力、信用良好的貧困戶，為其提供信貸支持，加大金融供給力度。

3.3 探索模式，構(gòu)建扶貧的可持續(xù)路徑

在金融扶貧背景下，若想構(gòu)建穩(wěn)定有效的長期金融扶貧機(jī)制，就需積極探索實(shí)踐“光伏扶貧、民生工程扶貧、就業(yè)扶貧、專業(yè)合作社帶貧、小額信貸扶貧、龍頭企業(yè)帶貧、政府增信扶貧”等現(xiàn)代化、專業(yè)化的扶貧模式，充分發(fā)揮其復(fù)制價(jià)值高、帶動(dòng)力強(qiáng)的應(yīng)用優(yōu)勢，切實(shí)增進(jìn)金融扶貧實(shí)效性，繼而產(chǎn)生良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

4 總結(jié)

綜上所述，本文主要針對鄉(xiāng)村振興背景、金融扶貧的困境、金融扶貧著力點(diǎn)進(jìn)行了分析，以期可為鄉(xiāng)村振興提供助力。通過“樹立金融扶貧戰(zhàn)略導(dǎo)向、聚焦脫貧攻堅(jiān)的新領(lǐng)域、構(gòu)建扶貧的可持續(xù)路徑”等措施，有效應(yīng)對鄉(xiāng)村扶貧事業(yè)發(fā)展困境，構(gòu)建更為健全的鄉(xiāng)村振興發(fā)展體系。

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