農村商業銀行的互聯網金融營銷發展策略探討

趙振華

[摘 要]當前農村商業銀行的信息化建設有待加強、互聯網金融產品替代率相對較高、管理水平有待提高，圍繞有效推進農村商業銀行的互聯網金融營銷，文章提出如下策略：加強農村商業銀行的信息化建設;提高服務質量，開發多元化的經營模式;開拓多樣化的發展渠道;不斷創新和發展金融產品;加強人才的引進與培養。

[關鍵詞]農村商業銀行;互聯網;金融營銷

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.26.028

近年來，隨著經濟的不斷發展以及科學技術水平的不斷提高，互聯網金融已經逐漸走入了人們的生活，這對傳統的銀行發展帶來了巨大的挑戰。實體銀行作為一種比較傳統的金融機構，在我國有著悠久的發展歷史，尤其是農村商業銀行，其網點遍布城鄉。但是在互聯網金融不斷發展的過程中對農村商業銀行在金融機構中的地位造成了一定的影響。為了促進農村商業銀行能夠持續健康的運營發展，探究其互聯網金融營銷發展策略至關重要。

1 農村商業銀行發展現狀

1.1 信息化建設有待加強

在信息時代各行各業的發展都離不開信息技術，企業信息化建設的程度直接影響著企業的核心競爭力和發展效率。農村商業銀行也是如此，在不斷的發展過程中，無論是銀行服務還是管理以及技術開發等都需要信息技術。從目前的情況來看，農村商業銀行在信息化建設上還有待加強，比如農村商業銀行在互聯網金融服務方面的重視度較低，沒有在網絡服務功能上進行全面開發，無法滿足用戶的個性化需求，對農村商業銀行的發展造成了嚴重的阻礙。

1.2 互聯網金融產品替代率相對較高

在互聯網金融不斷發展的過程中，各個地區的銀行也在不斷地開發互聯網金融產品，但是從目前市場上互聯網金融產品的實際情況來看，雖然名稱不同，但是其實質卻大同小異。比如與余額寶相似的貨幣基金就有很多，但是名稱不同，像江蘇的銀行中將這種貨幣基金稱為開鑫盈，上海的銀行將這種貨幣基金稱為慧財寶等;再比如可以進行分期支付的貸款類產品在寧波的銀行將其稱為白領通，而在江蘇的銀行中將其稱為卡易貸。通過對這些互聯網金融產品的性質進行分析，可以發現它們的本質實質上是一樣的。目前市場上互聯網金融產品同質化問題嚴重，產品的替代率相對較高，這也使得市場競爭越發激烈，只有具備優質的服務、較好的用戶體驗才能為銀行增強核心競爭力。

1.3 管理水平有待提高

從表1中的數據可以看到，雖然農村商業銀行的總資產有所上漲，但凈資產收益率卻不增反降，究其根本是農村商業銀行的管理水平欠佳。農村商業銀行的管理水平對其自身的發展與運用具有重要的影響，但是由于大部分農村商業銀行缺乏優秀的管理人才，沒有豐富的管理經驗導致管理水平欠佳。比如在進行農村商業銀行的管理過程中不能準確地掌握各類風險的嚴重程度，從而無法有效地提前防范，給銀行的發展造成了一定的影響。同時也不能有效地抓住好的投資機會，使銀行的發展受到阻礙。另外，當風險發生以后，因不能有效地采取相應的補救措施，造成損失的進一步擴大。尤其是在互聯網時代，各類風險層出不窮，沒有優秀的管理人才進行管理，很難確保農村商業銀行的健康發展。

2 農村商業銀行的互聯網金融營銷發展策略

2.1 加強農村商業銀行的信息化建設

互聯網金融對于傳統實體農村商業銀行的發展帶來了巨大的沖擊，為了促進農村商業銀行的健康持續發展，做好農村商業銀行互聯網金融營銷工作是關鍵。而互聯網金融營銷離不開信息化建設，農村商業銀行需要加強對信息化建設的重視，根據本銀行實際發展情況以及外部環境制訂線上金融發展目標。在進行信息化建設的過程中應該將信息安全放在首要位置，一方面加強安全機制的建設，另一方面加強信息技術水平的提升，從而有效地提升農村商業銀行信息化管理的質量，有效促進農村商業銀行的互聯網金融業務的發展。農村商業銀行的信息化建設主要包括加強電子銀行的建設、加強5G技術的開發以及加強網絡支付功能的建設等，另外在交易信息的管理上也要加強安全性和穩定性。

2.2 提高服務質量，開發多元化的經營模式

農村商業銀行的互聯網金融發展要樹立“客戶至上”的服務理念，只有提高服務質量才能更好地留住用戶。在農村商業銀行的發展過程中，所謂服務并不是單純地按照一定的流程為用戶辦理各項業務。隨著時代的發展以及金融市場競爭日益激烈，對金融機構的服務質量也提出了更高的要求，不僅要做到規范化和流程化，同時也要滿足用戶的個性化需求，給用戶提供更加舒適的服務體驗。因此需要深度掌握不同用戶的不同需求，根據用戶需求不斷地優化服務模式，以此來提升服務質量。為了更好地提升服務質量，可以采取開發多元化經營模式的方式，例如農村商業銀行可以與同行業的其他銀行進行合作經營，在不影響自身和對方利益的基礎上進行資源的共享，比如在面對一些大型的貸款業務，銀行自身的資產有限無法給用戶提供更好的服務，而通過與其他銀行的合作經營，有效擴大資產規模。同時在產品開發以及管理優化等方面也能相互交流、整合資源，實現共同發展。除此以外，農村商業銀行還可以與線上金融企業進行合作，雖然線上金融企業會對傳統的金融機構造成一定的沖擊，但是其存在已是不爭的事實，兩者的合作可以促進農村商業銀行積極吸取線上金融企業的各方面優勢，從而促進農村商業銀行互聯網金融的發展。

2.3 開拓多樣化的發展渠道

互聯網的發展給農村商業銀行的發展開辟了更多的渠道，為了能夠使農村商業銀行互聯網金融業務得到更好的發展，就需要積極利用互聯網的優勢，開拓金融營銷渠道，構建完善的金融服務體系。例如：農村商業銀行可以發展電子銀行業務，所謂電子銀行業務就是線上金融業務，是通過互聯網來完成交易、支付以及結算等一系列金融業務。因在信息時代下，大部分年輕人都習慣于通過網絡來辦理各種銀行業務，這可以節省他們大部分時間，不必像傳統辦理銀行業務那樣必須到實體銀行、領號排隊，辦理一個幾分鐘的業務就要花上大半天的時間。