時間銀行的可持續發展：共享意涵、交易費用與運作框架

和紅　劉嘉文

摘要：時間銀行是基于可交換積分、時間幣等載體，將特定群體之間的互助行為貨幣化，從而激勵群體內部產生互助行為和志愿服務的平臺系統，具有社會公益事業屬性及養老服務和社會治理功能。基于共享經濟理論和交易費用理論視角，首先闡釋了時間銀行系統中的共享意涵與事前、事中、事后三個階段的交易費用問題，并在此基礎上分析了現階段我國時間銀行可持續發展所面臨的障礙；其次對我國部分地區時間銀行可持續發展的有益探索進行了介紹；最后圍繞所設計的時間銀行運作框架，從協同共享、精準共享、公平共享、規范共享四個維度提出了建立可持續時間銀行系統、實現其良好自我運轉的對策建議。

關鍵詞：人口老齡化；時間銀行；互助養老；交易費用

作者簡介：和紅，華僑大學政治與公共管理學院副教授，經濟學博士，主要研究方向：社會保障（E-mail：hehongxm@163.com；福建 泉州 362021）。劉嘉文，華僑大學公共管理學院研究生，主要研究方向：社會保障。

中圖分類號：C913；D669；F124文獻標識碼：A文章編號：1006-1398（2023）04-0100-11

一引言

第七次全國人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口已達到26 402萬人，占全國總人口的18.70%，相比2010年比重上升了5.44個百分點；其中65歲及以上人口為19 064萬人，占比13.50%。我國已成為首個老年人口數量超過兩億的國家，已經進入國際通行標準定義的深度老齡化階段。然而，當前中國的養老社會保障體系總體上仍然存在著覆蓋面不全、城鄉發展不平衡、資金來源渠道單一、監督約束機制缺乏等現實問題。在國家養老負擔更趨沉重，而家庭養老服務功能日趨弱化、機構養老服務發展不完善等因素導致的養老服務資源稀缺條件下，養老問題成為我國社會越來越突出的棘手難題。我國養老服務迫切需要探索一種由完全依賴外部到雖以外部依賴為主，但能以內部互助作為補充的創新養老模式。此外，《慈善藍皮書：中國慈善發展報告（2020）》發布：截至2020年3月，我國實名注冊志愿者總數已經達到1.69億人，共有志愿團體116.36萬個，累計志愿服務時間22.68億小時。當前我國社會對志愿者的良好認可與對志愿服務業的一定接受程度為發展基于志愿服務的養老互助模式提供了豐沃土壤。在此背景下，作為一種志愿服務和養老模式的創新，時間銀行為人口老齡化背景下提供助老服務和緩解老年照料壓力提供了新思路。

20世紀80年代美國經濟學家Cahn提出了“時間美元”概念，他認為時間可作為一種補充貨幣系統促進人們之間的互助。而在此后的實踐中，“時間美元”逐漸演變為時間儲蓄和時間銀行。祁峰等對我國學者有關時間銀行的研究進行總結，認為目前理論成果可大致分為三類：勞動代際交換說、勞動成果延期支付說和志愿服務時間積累說。勞動代際交換說關注時間銀行代際互助這一特點——先由低齡老年人為高齡老年人提供服務，待低齡老年人成為高齡老年人之后，再由新一代低齡老年人為其提供志愿服務，突出了可持續這一理念。勞動成果延期支付說觀點持有者則認為時間銀行是一種幫助志愿者將志愿服務時間存入個人賬戶，待他們需要時以志愿服務時數作為支付單位，支付周期較長的組織架構。志愿服務累計說則將時間銀行界定為服務時數的存入與提取這一特殊志愿服務模式，認為時間銀行的實質在于為他人提供服務時也取得日后他人為自己提供志愿服務的權利。綜合上述觀點，時間銀行主要有以下三個特性：一是志愿服務性質；二是致力于實現閑置人力資源供給與居民養老服務需求的銜接；三是以時間貨幣作為儲蓄與流通的一般等價物。

在時間銀行的發展程度層面，Cahn將其劃分為三個發展階段：第一階段為鄰里互助階段，即純粹的鄰里之間幫扶和互助；第二階段為非政府組織或非營利組織的介入，發展社工為社區老人提供照護服務；第三階段為社會企業參與，創新公益性和市場性的結合方式。從目前國外時間銀行的發展及實踐來看，當前大多數國家主要處于第二階段，第三階段仍在實驗與試點之中；我國雖然起步晚，但是發展較快，許多地方正在積極探索時間銀行的具體運行方式。從總體上看，不論國內還是國外，時間銀行系統都面臨著高成本、低成效、接受度低、推廣難等影響可持續發展的問題。因而，本文基于共享經濟理論和交易費用理論視角分析闡述了時間銀行系統的共享意涵與事前、事中、事后三個階段的交易費用問題，以為建立可持續的時間銀行系統、實現其良好自我運轉提供新思路。

二時間銀行中的共享經濟與交易費用

（一）時間銀行的共享意涵

已有學者提出，時間銀行的本質是共享經濟理論在養老領域的具體應用和實踐創新。共享經濟又稱分享經濟，其與傳統經濟模式的最大不同在于它以閑置資源的重復交易和高效利用為表現形式。共享經濟先驅羅賓·蔡斯曾提出共享經濟包含三個核心要素，分別是閑置資源、共享平臺與人人參與；他認為共享經濟能夠使原來不可交易的閑置資源進入可交易范圍，通過共享平臺促進生產者與消費者直接對接，并鼓勵人們以互信、共享的態度進行交易。共享經濟下，可共享資源的范圍既涵蓋一切有形資源，還包括知識、技能等無形資源；在共享資源的使用權限方面，它強調特定時間段內的享有而非永久占有，并以此構建零邊際成本社會。

時間銀行運作機理與共享經濟理念相吻合（見圖1）：一在運行伊始，時間銀行便將低齡老年人等群體的可支配時間視作一種閑置養老資源，深刻把握住了用戶從低齡老年人到高齡老年人、“供給方”到“需求方”這一身份上的必然轉變，并以此為契機，促成養老資源在服務提供者和服務需求者之間錯位時間點上的共享。二在具體運行過程當中，時間銀行同樣貫徹了“共享”這一理念，即通過匹配銜接擁有特定經驗與技能的養老服務提供方與需要這種經驗或技能的需求方，將傳統的非對稱服務鏈條轉變為縱橫交錯的服務網絡，以服務網絡中的集體所擁有養老資源的豐富性彌補個人養老資源貧乏的劣勢，從而能夠在有限的時間與空間范疇內滿足更多老年人的多樣化養老需求。時間銀行在使服務需求者們共享組織內養老志愿服務的同時，也為日后服務提供者們共享養老志愿服務提供了背書。三在參與動機方面，考慮到共享經濟蓬勃發展的影響因素除受經濟因素驅動外，對社群意識的認同和增加社會聯系的渴望等社會參與需求也發揮了重要作用；將這一考量嵌套進時間銀行中，不難發現時間銀行在促進資源配置效率極大提高之外，還促進了人際互動交往。時間銀行作為第三方提供了聯結服務需求方與服務提供者的平臺，借由養老資源共享營造了一個開放式的社交網絡，在幫助他人解決問題的同時還能夠滿足參與者的社會需求與心理需求，使其獲得自尊與成就感。

從微觀層面看，時間銀行提供的互利資源能夠鼓勵用戶深入參與養老志愿服務，引導更多互助互惠行為產生，集聚各方力量形成時間銀行共享規模效應。從宏觀層面看，時間銀行能夠幫助有效整合社會閑置人力資源，節省現階段的社會財富，有利于降低養老個人成本與社會支出，能夠綜合提升國家經濟效益和社會效益，從而促進社會擴大再生產。總體而言，基于共享平臺的時間銀行互助養老模式是一場共同生產，它將閑置養老資源通過群體協作與個人的志愿服務轉化為公共性的社會資源，能夠在提高經濟運行效率、緩解社會養老壓力與滿足個人情感需求三層面發揮其對推動社會發展的能動作用。

（二）時間銀行中的交易費用問題

共享的前提是交易費用的降低，共享經濟的實質就是交易費用的最小化。第一次正式提出并使用交易費用一詞的是美國經濟學家阿羅，他將其定義為市場機制運行的費用，認為是市場機制的不完善使交易運行產生了費用。弗魯博頓等提出交易費用包括搜尋信息成本、傳遞信息的成本、討價還價的成本、執行成本和行政成本等。目前，交易費用理論被廣泛運用于各類經濟問題和制度分析。基于交易費用視角，本文將互助養老服務視作一個以供需雙方匹配為前提，以供給服務與接收服務的互補互動為主要內容，以滿足雙方物質或精神需求為目的共享交易過程。在此過程中，養老服務供求雙方往往面臨著搜尋成本、聯系成本和簽約成本等交易費用。而時間銀行作為共享經濟在養老領域的具體應用，不論于用戶還是于平臺本身，如何降低交易費用都是其運作機制設計中亟待重視的關鍵。根據費用發生時間的先后，本文將時間銀行中用戶及平臺所面臨的交易費用問題劃分為事前成本、事中成本和事后成本（見圖2）：

1.事前成本。時間銀行養老模式中的事前成本主要包括信息收集成本、供需雙方匹配成本和締結合約成本，這類成本主要產生于交易伊始的供求雙方。在傳統志愿服務市場中，志愿服務者與需求者之間的信息壁壘較高，由于只有在熟人范圍內才存在充分的信息，“信息墻”導致個體所擁有的種種資源諸如閑置人力資源只能在原有的社會交往范圍內被分享。志愿服務者與需求者之間仍缺少一個能夠提供完備信息的中介平臺，大多數的志愿服務活動只能依靠政府牽頭來進行，形成了對外界推力的依賴。而擁有線上平臺的時間銀行可以最大程度上集成有關養老服務需求者與志愿者的相關信息，比如需求者的地理位置與需求類型、志愿服務者的服務時長與服務評價等，得益于此，養老志愿服務的供求雙方都能在時間銀行平臺上找到最契合自己訴求的服務者或服務對象，實現匹配效率的最大化。除此之外，時間銀行還提供了一種標準化合約——以廣州公益時間銀行設立的小程序為例，平臺對每項志愿活動的崗位內容、地理位置與服務領域等信息都作了統一說明，都將過去那種分散、差異化的志愿服務行為轉化為清晰、可標準化的范式，從而節省了用戶在志愿服務過程當中的信息辨認成本。

2.事中成本。事中成本主要包括通勤的時間成本和交通費用成本、協商成本、糾錯成本等，這類成本主要產生于供求雙方的互動過程。在通勤層面上，時間銀行養老模式主要以社區為單位，鼓勵同一社區內或相鄰社區居民參與養老幫扶活動，按照就近原則進行匹配，在一定程度上降低了志愿服務活動過程中可能產生的用戶用于通勤的時間成本和交通費用成本，給予用戶便利的同時也提高了資源利用效率。協商層面，通過時間銀行微信小程序等線上平臺的機制設計，服務者和需求方可以通過網絡進行實時溝通，譬如對時間點的調整、服務地點的確認以及對服務內容的進一步質詢等，這就在很大程度上降低了過去只有通過線下或者電話等其他較低效溝通渠道所花費的成本，與可能出現的、由于信息偏差帶來的糾錯成本。

3.事后成本。事后成本包括監督成本、執行成本和構建及運營成本，平臺是這類成本產生的主體。時間銀行平臺主要通過增信機制來降低志愿服務活動中的監督成本，即雙向評價體系與規則框架的構建。共享經濟平臺最早的評價設計來自eBay，其核心功能是買家可以在平臺上公開對賣家的產品和服務進行評分與評價，而后由于交易風險的提高，出現了以Uber為代表的雙向評價體系。理想的時間銀行通過構建志愿服務者和需求方的雙向評價體系，一方面增加了來自平臺外部的信息源，能夠為用戶選擇提供更多參考；另一方面，作為一種隱性監督機制，可以督促志愿者提供更加優質的服務、需求方以更加友善的態度對待志愿者，從而節省了時間銀行養老模式中的監督成本和執行成本。構建及運營成本主要來自技術設計、日常維護人員工資，未來時間銀行有望引入區塊鏈技術，使每個人加入到信息的記錄與使用中來，不斷降低機制運作的邊際費用。

三我國現階段時間銀行可持續發展面臨的障礙

前文基于共享經濟理論與交易費用理論從學理上探討了時間銀行系統的共享意涵與交易費用問題，闡明了時間銀行理念的合理性與先進性。時間銀行為我國部分城市社區緩解養老壓力起到的重要作用也驗證了這一新型養老模式的優勢。然而，相比發達資本主義國家已經發展較為成熟的時間銀行養老模式，我國時間銀行系統的共享生態尚未完全建立，在運行過程中存在著各異交易費用難題，其可持續發展面臨阻礙。

（一）共享前提：時間銀行可持續發展制度供給建設不足

共享經濟的發展以制度供給為基礎，制度能否適應共享經濟運行方面的需要是共享經濟形成的關鍵。制度供給既包括政策法規、社會環境等外部制度，也包括組織運行特征等內部制度。在外部制度層面：首先，時間銀行的核心特色是閑置養老資源共享與養老志愿服務的代際互助，作為一種新興的養老互助模式，需要有權威組織的合法性為大眾投入作背書，避免由于信任問題導致大眾參與積極性受損。然而，當前我國在頂層設計方面仍缺少專門針對時間銀行養老互助方面的法律法規與政策引導，政策扶持力度不大、關注不足。其次，我國社會公眾對于非營利組織的認知度普遍不足，即使在時間銀行已有實踐的地區，很多居民對于時間銀行的基本理念與意義也處于初步了解階段，發展時間銀行互助養老服務模式的群眾基礎薄弱。此外，時間銀行在進行宣傳推廣時，也并未與我國優秀傳統文化、樸素互助思想相結合，可能導致人們對時間銀行這一外來互助養老模式產生認知偏差，出現排斥心理。以上三點無疑增加了時間銀行在事前環節的普及、推廣成本。在時間銀行內部運行績效層面：首先，當前我國大多數時間銀行并未制定針對服務過程的安全規范和對服務質量的評估標準，這可能會形成潛在矛盾風險，增加事中環節為了解決沖突花費的成本；其次，時間銀行共享平臺中的用戶信息記錄與公開、供需雙方匹配銜接等機制建設不足，也增加了事中環節的匹配成本與溝通成本；最后，現階段我國時間銀行監督及信用體系的不完備也可能會導致事后環節因失信現象產生的費用增加。

（二）共享基礎：時間銀行互助范圍狹小且參與主體單一

只有建立在一定體量基礎上的共享經濟才能通過信息交互、系統聯結達成交易過程。時間銀行共享生態系統中擁有異質性技能的人力資源越豐富，系統達成匹配、完成交易的邊際成本就越低。然而，目前我國已有時間銀行多以社區資源為依托，互助的人員范圍大多只限于同一社區內部，遵循著一種“熟人邏輯”。以社區為單位的時間銀行實踐確實能夠減少事中環節的一部分通勤成本，但從長遠來看并不利于時間銀行志愿者隊伍的擴大與志愿服務水平的提升；另一方面，本社區志愿者提供服務后，兌換時通常也只能接受本社區的人員服務，但伴隨現代生活人員流動性的增大，搬離原有社區之后時間貨幣難以兌換，社區與社區之間的時間賬戶流轉成為另一個棘手問題。這種體量小、難流轉的局面極大地制約了時間銀行系統資源交換功能的發揮，既不能充分調動全社會的志愿者資源，也不能在更大范圍內達到社會成員互濟共助的目的。在資金來源方面，西方國家擁有來自公眾和企業捐贈、公益基金會等穩定的制度化渠道，而時間銀行在我國仍處于剛起步階段，一方面我國慈善公益組織運行環境仍不完備；另一方面，公眾捐贈與政府劃撥資金支持具有不可持續性，時間銀行資金來源并不穩定。雖然時間銀行屬非政府公益性組織，但平臺維護費用、工作人員工資和場地等都需要花費一定的資金，缺乏穩定、充裕的經費成為制約時間銀行系統可持續發展的重要原因。

（三）共享過程：組織運行信息化水平較低

與其他共享經濟形態相似，時間銀行共享生態同樣依賴于高速、充分的信息傳輸與交互溝通。互助養老模式若要實現廣范圍、多主體的低成本可持續發展目標，就必須建立起完備的網絡信息化管理平臺。從當前我國已有時間銀行實踐來看，只有極少數設立了網絡化的信息管理系統，加之專業管理人員不足和資金匱乏，無論在信息存儲還是記錄方式都相對滯后，大多數仍依靠低效的人工、紙質記賬方式。這種運作方式需要花費的人力、物力成本較高，更重要的是極容易導致信息的丟失和誤差、數據無法及時更新和供需雙方信息不對稱等問題。有學者在對浙江多間時間銀行調研后發現其手工記錄流程中都曾出現過誤差，比如嘉興出現的志愿者實際儲存時長與記錄不符的現象。時間銀行低水平信息管理的另一個后果是無法以較低成本完成養老服務供需雙方的高效匹配，從長遠來看不利于時間銀行系統的可持續運作。當前時間銀行只限于社區內發展，規模較小，信息化管理需求不高，且建設信息管理系統需要技術支持與額外費用，當前時間銀行尚無法提供。

（四）共享標準：服務時間換算與評價體系不健全

是否擁有合理、公平的價格機制是共享經濟中交易成功的關鍵。同理，時間銀行共享生態持續發展的核心也在于如何準確計量和公平換算用戶所提供的不同性質的服務，以留住用戶和鼓勵更優質的服務。時間銀行的理念雛形“時間美元”萌生于美國經濟滯脹時期，高失業率背景下人們工資水平較低而時間充裕，此時人們普遍認同以時間作為衡量服務的唯一標準。Cahn（1999）提出時間銀行提供的服務是同質的，只有量的區別。而在隨后以英美等發達國家為代表的時間銀行中，這一理念也得到了長足發展。然而，中國與西方國家在時間觀上存在差異，盡管單位時間內時間長度相同，所蘊含的技術難度、勞動強度等卻各有不同，不可一概而論。基于經濟理性人假設，制度不公加之志愿服務意識不足可能會導致志愿者更愿意從事簡單工作以換取未來的復雜志愿服務，使得交易過程充斥信任危機與道德風險。除此之外，當前時間銀行還未建立起完備的雙向評價體系，服務態度的優劣與服務質量的高低并不會影響服務供給者的待遇。長久的服務換算標準與評價體系的建設不足勢必會造成養老互助領域的“劣幣驅逐良幣”現象，使得能夠提供高質量服務的人群逐步退出時間銀行，不利于其可持續發展。

四我國部分地區時間銀行可持續發展的有益探索

面對現階段我國時間銀行發展困境，各地區時間銀行在探索時間銀行如何實現可持續發展、更好服務于社會治理的實踐過程中，針對激勵與信任問題采取了一系列典型舉措，這類舉措在一定程度上紓解了時間銀行部分運作困局，并解決了某些交易費用問題。從20世紀80年代上海虹口提籃橋街道晉陽居委會的“老年銀行”雛形，到首次在制度上引入志愿服務激勵機制的南京市兆園社區時間銀行，再隨后運用社區管理模式的重慶小正街時間銀行、基于政府購買服務的廣州南沙區時間銀行以及依托第三方組織設立的上海時間銀行，形式各異而又特色鮮明的時間銀行始終在我國大地上不斷涌現。

（一）轉變兌換方式以降低信任成本

傳統、狹義的時間銀行限定于低齡老年人為高齡老年人提供志愿服務，志愿服務者時間貨幣的存入與志愿服務的提取享用存在一段較長的時間間隔。考慮到這種“現存后兌”的兌換方式可能會增加用戶的預期信用心理風險，損害用戶參與時間銀行的積極性，我國部分地區時間銀行轉換了兌換方式，變“現存后兌”為“即存即兌”。廣州市南沙區時間銀行為用戶打造了一個時間貨幣即時兌換平臺，該平臺可以實現志愿服務的及時交付——無論年齡高低，只要時間賬戶內存有時間貨幣即有資格提取并得到志愿服務。這一舉措縮短了志愿者的付出——回報時間差，促進了時間銀行系統內部的能量流動，同時也增強了對用戶參與的現實激勵性，降低了交易過程中的信任成本。

（二）豐富兌換標的以形成激勵效應

傳統時間銀行中的時間貨幣只能夠兌換相等時長的志愿服務，這一兌換形式固然緊扣著時間銀行中“時間”的兌付與交換這一主題，但已無法滿足社會大眾日益增長的多樣化需求，致使激勵標的與用戶的實際需求銜接錯位，使時間銀行面臨著用戶持續參與的激勵不足問題。我國部分地區嘗試通過豐富兌換標的強化時間銀行激勵效應，降低激勵成本。蘇州楊枝社區時間銀行創設了“愛心駱駝擔、幸福助老餐”這一活動機制，志愿者每服務4小時即可享用8元的“營養餐”，也可按照每小時2元折算為等價證券。同時，該時間銀行積極引入社會公益資源，印制大量日常生活必需品以及諸如健身、電影等休閑娛樂服務使用券供用戶以時間貨幣兌換。廣州南沙時間銀行也采用類似的做法，除提供各類實用商品之外還提供淘寶代付服務，引導用戶消費時間貨幣。在精神激勵層面，蘇州楊枝社區時間銀行通過各種大眾傳媒渠道進行宣傳以提升參與者的成就感，如編寫志愿者個人先進事例微信推文、為有突出表現的志愿者拍攝微電影等。

（三）組織多主體參與以降低匹配成本

傳統時間銀行的設立和管理更多由社區居民自發組織；而在時間銀行本土化過程中，我國部分地區的時間銀行充分吸收了社會其他組織力量的參與，形成了“時間銀行＋高校”“時間銀行＋醫療”“時間銀行＋專業社工”等多種模式。多元參與主體能夠形成志愿服務供給規模效應，盤活、迎合、開發潛在的各類型志愿服務需求，使得共享生態的活力越足、交易匹配的可能性更大，從而降低匹配成本。浙江金華八詠樓社區的時間銀行依托于樂福工作服務中心，利用社會組織中社會工作者的專業優勢提升了助老志愿服務水平，同時也為其他業余志愿者的服務工作提供了科學指導，形成了社會組織培育、社工參與和社區建設的三社聯動機制。湖南衡陽石鼓區時間銀行則借由社區衛生護理中心作為日常運行的實施主體，將中心內醫務人員納入志愿者隊伍，探索建立“醫養結合”助老服務新模式。石鼓區時間銀行還與南華大學護理學院簽訂了合作協議，一方面為高校人才培育提供技能提升的實踐機會與平臺，給予互助養老相關課題研究以便利，另一方面也緩解了時間銀行啟動前期志愿服務供給不足帶來的運作壓力。

（四）與基層黨建相結合以盤活紅色資源

黨員作為中國社會治理中的一支獨特隊伍，在各項社會建設中均發揮著獨特力量。為更好發揮黨員的先鋒模范作用，我國廣州市南沙區時間銀行分設了“黨員時間銀行”志愿服務平臺和“南沙時間銀行”，并在后續實踐中打通梗阻使二者血脈相通，規定黨員進行志愿服務所獲得的時間貨幣將無償捐贈給特殊困難群體，在幫助這部分難以服務他人的群體獲取時間貨幣、滿足個人需求的同時，也實現了志愿服務善舉的二次利用。在南沙時間銀行中，黨員只有服務于需求方的責任義務，而沒有兌換時間貨幣并獲得志愿服務的權利。這一機制設計有力擴充了時間銀行共享生態內的服務資源，充分盤活了社區內的紅色資源，將慈善公益融入進了黨員的“民心工程”，是基層黨建工作的創新性實現機制。

五推動我國時間銀行可持續發展的框架設計及路徑分析

上述地區時間銀行的實踐嘗試為我國發展時間銀行養老互助模式注入了活力與生機，同時也證明了西方經驗無法照搬至國內本土，將時間銀行這一外來養老模式與我國具體國情相結合具有必要性與可行性；但地區時間銀行實踐范圍大多限于局部地區甚至零星社區，實踐層面仍停留在自發與嘗試階段，缺乏穩定機制與可持續設計，是否能夠在全國范圍內推廣仍有待商榷。因此，有必要首先對時間銀行運作框架進行整體設計，再基于共享經濟理論與交易費用理論視角進行路徑分析，思考如何進一步推動時間銀行可持續發展。

（一）時間銀行可持續發展運作框架設計

時間銀行作為勞務養老的時間存管平臺，有著與商業銀行類似的運作框架。與商業銀行不同的是，時間銀行使用時間貨幣并以養老服務時長為通存通兌的單位，其核心功能是實現養老服務的代際互助。本文所構建時間銀行的運作框架主要包含用戶注冊、匹配銜接、存儲與兌換、監管與信用等四個環節要素（見圖3）。其中，用戶注冊環節主要指設立時間賬戶，目的是建立完備的用戶電子檔案以作為用戶進行匹配、存儲與兌換的數據基礎；服務供給者與需求者匹配銜接環節的伊始依賴于時間銀行包含養老服務供需雙方信息的時間賬戶匯成的數據庫，完成則需要以新興信息技術手段為支撐的搜尋匹配機制；時間價值的存儲與兌換主要依靠時間存單這一信息載體，以已制定單位時間服務的價值為計量標準；監管與信用環節則包含服務過程實時監測、雙向評價、失信名單等設置。這四個環節要素共同組成了時間銀行系統運行的框架結構，保障互助養老模式有序運行。

1.用戶注冊。用戶注冊環節是時間銀行的初始環節，也是后續一系列活動的基礎。在這一環節用戶需要注冊專屬于個人的時間賬戶；時間賬戶中既包含著用戶的姓名、性別及年齡等基礎信息，也涵蓋了諸如技能水平、服務需求以及服務時間等個性化內容。在這一過程中，每個人的信息都須與時間銀行的標準化合約相契合，以便后續進行統一存儲、核對與提取。時間賬戶的信息系統應該具有強容納性、公開透明性、高度嚴密性、不可篡改性等特征，既能夠保障系統內用戶信息的安全，也能為后續進行用戶匹配、儲存提取等活動提供有力支撐。

2.匹配銜接。匹配銜接環節體現著時間銀行的重要功能，是進行養老服務的前提。這一環節的關鍵在于如何實現養老服務供需雙方的精準匹配。首先，由需求者借由專屬時間賬戶發布服務需求，志愿者以自己的時間賬戶說明可承接服務；接著，基于先前時間賬戶中用戶所填寫的標準化信息所構成的數據庫，時間銀行系統通過云計算、大數據篩選等數字技術手段實現養老服務供需雙方的高效匹配，既幫助需求方找到能夠提供其所需服務的志愿者，同時也幫助服務方找到與其技能水平相匹配的志愿工作。

3.存儲與兌換。時間價值的存儲與兌換是時間銀行的核心環節，是時間銀行的主營業務。這一環節可分為正式服務過程本身與時間存取記錄兩個部分。時間存取記錄部分的內容包括完成服務后服務供給方將累計時長儲存進自己的時間賬戶，以及享用養老服務的用戶從時間賬戶中劃取相應時長。值得注意的是，時間存取的對象是單位時間內個體創造的勞動成果或價值，存取時以時間形式的小時數作為衡量單位。時間存取體現了時間銀行勞動成果延期支付的特征，即用戶通過付出勞動積累時間，待到日后需要時便可取出時間，接受其他參與者提供的服務。通過時間價值的存儲與兌換，時間銀行系統可形成良性循環，使每個成員都能公平享有勞動回報。

4.監管與信用。監管與信用體系是時間銀行互助養老模式的重要配套制度設置。在正式養老服務過程中，理想化的時間銀行應當能夠通過規則與機制設計的力量為服務過程創造安全環境與合法性空間，如事先為志愿者與求助方購買意外險等保險產品、對服務過程進行錄音與實時監測、尋求政府部門支持以為互助養老服務“增信”等；在服務完成后，時間銀行應當組織服務供給者與需求者進行雙向評價，評價內容將展示在雙方的時間賬戶內，從而形成對服務供給者與需求者在服務過程中言行的潛在制約，以鼓勵更加優質的服務；對部分透支時間貨幣者，如為無法提供服務的特殊用戶，可尋求其親朋好友代替履行義務，而若對方無理由拒絕履行義務，則可將其加入失信名單，限制其繼續接受服務。

（二）推動我國時間銀行可持續發展的路徑分析

1.協同共享：豐富時間銀行共享生態內供給資源。時間銀行共享生態內的各供給主體是協同關系而非對抗關系。不同于西方發達國家分別以政府、市場或社會為主導的三種發展道路，當前單單依靠政府或市場是不足以實現我國時間銀行共享生態建設的，因此完成時間銀行本土化需要混合市場、政府與互助三種模式，將市場、政府與個人（社會）納入共建時間銀行的協同治理之中。首先，政府的政策和資源支持是時間銀行破局的關鍵。雖然目前國家層面已有政策法規提及發展時間銀行，但仍然缺乏針對時間銀行責任主體、用戶權利與義務等細節問題的具體法則，相關部門應當從頂層制度設計上進一步完善有關時間銀行互助養老服務相關法律規范，使時間銀行運作有章可循、有法可依。其次，在市場層面，為了獲得穩定、可持續的資金來源，除社會捐贈與政府劃撥資金外，時間銀行還可以探索與企業建立商業合作，以降低對原有單一資金渠道的依賴性，可行做法有：一時間銀行為企業增設可用于購買或者抵用折扣的企業商品的時間貨幣，在豐富時間貨幣兌換形式的同時還可以幫助企業擴大顧客源；二可以借時間銀行平臺免費為企業以公益廣告的形式進行宣傳，幫助企業塑造良好品牌形象，提高企業的社會聲譽。如此，企業與時間銀行可以達成互惠共贏。最后，時間銀行共享生態建立的關鍵還在于個人（社會）供給的服務資源。人口高齡化背景下要想保證時間銀行的貨幣儲量，行之有效的辦法就是加大時間銀行的儲蓄數額和儲蓄人數。一方面，時間銀行應該更廣泛動員社區內健康的低齡老年人加入，另一方面也要廣泛吸納來自各行各業的志愿者，諸如機關單位、企業團隊、公益協會等，還可以借鑒北京大學老年研究所的創新性做法——將參與時間銀行互助養老服務活動與高校思政課程、實踐活動等相結合，促進社會代際融合，為高校學生參與時間銀行創造制度化途徑，為時間銀行注入新生血液。由此，才能將養老資源共享的“盤子”做的更大、更廣、更深，豐富時間銀行共享生態內的供給資源。

2.精準共享：促進養老服務供方與需方的高效對接。共享經濟強調實現供給方與需求方之間的高效共享與對接，其直接優勢在于能夠使擁有某項物品或服務的個體或組織與需要該項物品或服務的個人或組織，通過有效信息溝通機制，在可接納的時間與金錢成本范圍內，達成對接、形成匹配。在這一路徑下，時間銀行應當首先進行用戶搜尋與調研，識別轄區內老年人的總體特征、意愿及訴求，并在此基礎上設計時間銀行內養老服務產品的基本種類；其次，通過網絡化信息平臺與線下社區展點、試用等方式進行宣傳介紹，糾正轄區內潛在用戶對時間銀行可能存在的偏差認知，將潛在需求轉變為意向需求，并進一步通過豐富的兌換標的、科學合理的兌換標準體系等設置吸引人們參與其中，將意愿需求轉化為有效需求；最后，建立完善的信息管理平臺，使得需求方能夠通過共享平臺在個人時間賬戶內發布的個人基礎信息、可提供服務種類內容、所獲評價等公開信息，結合自身需求，選擇最適配者發起邀請，而供給方也能通過共享平臺事先與需求方進行溝通，以充分了解具體的服務內容，綜合考量自身能力以決定是否承接。至此，基于時間銀行的養老服務供需雙方能夠打破原有壁壘，降低交易過程的搜尋成本與溝通成本，完成供給與需求的精準匹配。

3.公平共享：建設科學合理的服務量化與換算體系。建立公平、科學的價格機制是促進共享經濟良性運作的重要一環。不同勞務活動所蘊含的技術難度、勞動強度等并不一致。為了維護服務者和被服務者勞務付出與服務回報的公平，需要對時間銀行內服務量化問題與換算體系建設進行進一步探索，以完成公平共享、科學共享、有序共享。可以聘請權威研究機構參照《老年人社會福利機構基本規范》，根據老年人自理能力和互助養老服務人員的服務強度、難度等構建服務等級體系，不同的服務等級對應不同的存兌系數，以為不同勞務活動之間的換算提供依據。需要注意的是，為了達到通存通兌的目的，各地時間銀行應當使用統一的存兌標準。除此之外，商業銀行存儲有其存儲利息，時間銀行存儲時間也應當擁有與時間價值相匹配的利息，一方面可以提高社會公眾對于時間銀行延期勞務回報的心理預期，另一方面也符合社會發展進步的客觀規律。時間銀行利率可參考商業銀行存款利率，計算方法為：N年后可兌換養老服務時數=養老服務時數×（1＋時間增值利率）N。

4.規范共享：優化共享規范及監督管理方式。跨地域、網絡化的共享經濟分離了物品的所有權與使用權，對現有法律規范中物權產權的界定以及基于傳統思維的行政監管構成了挑戰。因此，在督促相關部門盡快出臺制定有關時間銀行互助養老相關政策法規的同時，還應當以排除安全隱患、防止利益糾紛為基本原則，加快制定時間銀行共享平臺中養老服務供給與接收的安全規范和評估標準，明確養老互助服務的性質定位與供需雙方的權責界限。在降低信用風險層面，可整合來自政府與金融系統的信息資源，依托大數據完善時間銀行信用數據體系，建立失信名單，約束時間銀行用戶內的失信行為。此外，公開透明是共享經濟的基本特征與運作保障，時間銀行在使用技術手段、保障信息安全的基礎上實現養老服務供需雙方的基本信息公開，是將共享經濟融入養老領域的必要前提，也是時間銀行運作框架可持續運作的基本要求。最后，時間銀行還可參照共享經濟模式中的雙向評價系統，促進養老服務供需雙方對彼此進行評價與信息反饋，并在個人時間賬戶內予以展示，以“消費者”和“商家”評價等方式呈現供需雙方的服務質量與交易風格等信息，從而鼓勵更優質的服務、營造更和諧的養老互助服務環境氛圍，形成優勝劣汰的時間銀行良性運作循環。

六結語

人口老齡化是我國當前和今后很長一段時期必須面對的重大現實問題。在老齡化程度進一步加深、外部養老服務體系建設滯后于養老需求的情況下，我國養老服務供給勢必面臨更大挑戰，囿于固有僵化養老思維模式將難以應對未來將長期存在而情勢復雜的養老問題。時間銀行作為一種跳出原有養老思維模式，更偏向內部互助、自我保障的新型養老服務模式，能夠從根本上為緩解當前外部養老服務資源不足問題提供有效路徑。

然而，當前時間銀行相關信息仍大多為零碎的、描述性的新聞式報道，對其本質的認識仍流于表面，也并未以相關理論視角切入，對時間銀行實踐中出現的難題進行深入探索以獲得具體認識，在與當前實踐發展對接過程中仍存在困難。基于時代背景與我國國情，本文引入共享經濟理論視角，闡釋了時間銀行的共享意涵，突出介紹了其在促進養老資源共享方面所發揮的獨特作用；同時聚焦于時間銀行中的交易費用問題，對運行過程中的環節構成進行了整體梳理；并基于互助養老服務的供需匹配，建構了時間銀行的運作框架。這不僅有助于形成有關時間銀行的系統科學認識，還有助于為更好實現時間銀行本土化、落地化提供理論支撐與理論指導。

目前已有學者關注到時間銀行在促進閑置人力資源共享上的附加功能，提出未來時間銀行不僅可應用于養老服務活動，還可助力于生產活動之中，譬如企業兼職、社區雜工、農田幫忙等。可以展望，未來時間銀行的養老服務與生產活動將能夠進一步挖掘經濟社會的發展潛力，并不斷擴大我國社會應對老齡化挑戰的承壓空間。綜上所述，時間銀行不僅有助于打造和諧友愛、互幫互助的社區空間，還可建設起節約型、高效率的生產空間，最終服務于積極老齡化與我國社會主義現代化強國建設。

Sustainable Development of Time Bank： Shared Implications，

Transaction Costs and Operational Framework

HE Hong，LIU Jia-wen

Abstract： Time bank is a platform system that monetizes mutual aid behavior between specific groups? based on exchangeable points， time currency and other carriers， so as to encourage mutual aid and voluntary service within the group， with the attribute of social public welfare and the function of pension service and social governance. From the perspective of sharing economy theory and transaction cost theory， this paper first explains the sharing implication in the time bank system and the problems of transaction costs in three stages： before， during and after the event， and then analyzes the difficulties faced by the sustainable development of time banks in China at the present stage; and? introduces the practical attempts of sustainable development of time banks in some areas of China. Finally， based on the designed operational framework of time bank， the paper puts forward some countermeasures and suggestions to establish a sustainable time banking system and realize its good self-operation from the four dimensions of collaborative sharing， precise sharing， fair sharing and standardized sharing.

Key words： aging population; time bank; mutual pension; transaction cost

【責任編輯：龔桂明】