金融支持內蒙古經濟高質量發展研究

代丹丹 王燕

摘? 要：內蒙古是欠發達地區，經濟高質量發展是完成好習近平總書記交給內蒙古的“五大任務”和全方位建設“模范自治區”兩件大事的重要基礎，必須發揮好金融對經濟高質量發展的支持作用。本文在介紹內蒙古金融發展概況的基礎上，分析金融支持經濟高質量發展面臨的挑戰，并提出加強金融支持經濟高質量發展的對策建議。

關鍵詞：內蒙古? ? ?金融支持? ? ?高質量發展

內蒙古是欠發達地區，當前發展不平衡不充分問題仍然突出，加快發展、大抓發展，“闖新路，進中游”是全區上下的共同愿望。發揮好金融對經濟高質量發展的支持作用，是完成好習近平總書記交給內蒙古的“五大任務”和全方位建設“模范自治區”的必然要求。

一、內蒙古金融發展概況

（一）內蒙古金融機構概況

內蒙古有各類銀行業金融機構5679個，從業人數近10萬人。包含3家政策性金融機構87個，五大國有商業銀行機構1529個，中信、光大、華夏、招商、浦發、興業、民生、渤海、平安、浙商銀行等10家股份制商業銀行機構191個，郵政儲蓄銀行機構811個，城市商業銀行機構527個，農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村資金互助社等農村合作金融機構2521個，企業集團財務公司和信托公司等非銀行金融機構8個，資產管理公司3個，消費金融公司1個，外資金融機構1個。

此外，還有保險機構2934家，典當行47家，小額貸款公司117家，融資租賃公司5家，融資擔保公司80家等非銀行金融機構。

（二）融資概況

2023年1-11月，全區社會融資規模增量為5435.8億元，是2022年全年增量的2.8倍。2023年全區金融機構人民幣貸款余額30064億元，同比增長11.5%，比上年提高3.7個百分點，高于全國平均增速0.9個百分點，增速居全國第10位。全區金融機構人民幣存款余額36317.6億元，較上年新增4003.9億元，增幅12.4%，高于全國平均增速2.4個百分點，增速居全國第5位。

截至2024年3月，全區金融機構人民幣貸款余額31116.3億元，較年初增加1052.3億元，同比增長9.9%，其中中長期貸款21097億元，占人民幣貸款余額67.8%，較年初增加1795億元，同比增長10.2%；企事業單位貸款21365.5億元，較年初增加721.1億元，同比增長9.3%。人民幣存款余額38165.7億元，較年初增加1848.1億元，同比增長9.8%。

（三）信貸結構概況

從整體看，內蒙古金融機構對普惠小微、綠色發展、科技創新、制造業等自治區重點領域和薄弱環節的信貸支持力度增加。一是實體經濟重點領域得到有效支持。中高新技術企業新增貸款254.2億元，占比8.2%，較上年多增99.4億元；制造業新增貸款421.1億元，占比13.6%，較上年多增77.3億元；基礎設施相關行業新增貸款1072.5億元，占比34.6%，較上年多增599.8億元。二是薄弱環節信貸需求得到有效滿足。截至2023年末，全區普惠領域貸款余額2843.2億元，同比增長21.3%；截至2024年3月，全區涉農、民營和小微企業貸款余額分別為11778億元、7428.8億元和6754.3億元，分別比年初新增800.7億元、657.3億元和234.6億元，分別同比增長13.1%、14%和11.2%，全部高于各項貸款增速。三是持續支持綠色領域發展。截至2024年3月，全區綠色貸款余額5398億元，同比增長43.1%，增速高于各項貸款33.2個百分點，連續8個季度增速超過30%。

二、金融支持內蒙古經濟高質量發展面臨的挑戰

（一）金融服務實體經濟能力有待提升

一是有效供給還不夠充足。一是金融產品同質化。雖然各地金融機構紛紛加大金融創新力度，但依然存在產品同質化高、創新性不足的情況，金融服務覆蓋范圍有待擴大。二是資金空轉。金融體系中有大量信貸資金以資金交易方式在金融體系內部循環，沒有流向實體產業。資金空轉也提高了企業融資成本，以銀銀、銀保、銀證等多種方式互保形式的跨機構合作拉長了融資鏈條，致使企業實際上的可用資金減少，融資成本上升。

二是金融對經濟高質量發展的支持作用未充分發揮。首先，大量小微企業的資金需求還未得到充分滿足。當前，全區200多萬戶小微企業（含個體工商戶）仍有一半以上小微企業未享受銀行服務。其次，缺乏有效的金企對接平臺。金融機構在服務小微企業時，難以獲得真實的小微企業運行質量信息。再次，地方金融機構定位不清，缺乏有力引導。部分地方金融機構偏離服務實體經濟發展的主業主責，過度參與拓展金融業務，政府部門對于各類地方金融機構的職能定位引導不足，相關支持、引導和管理政策和法律法規還不完善。

三是金融生態環境有待改善。第一，融資渠道單一。內蒙古人民幣貸款增量在全區社會融資規模增量中占比較高，債券股票融資增量占比和比重都很低，說明內蒙古實體經濟融資渠道較為單一，主要以銀行貸款發放為主，致使企業比較容易受融資約束，不利于企業長期持續發展。第二，信息傳遞渠道不通暢。缺乏有效促進金融機構和融資企業信息溝通的渠道和平臺，金融機構難以獲取工商、稅務、銀行流水等高質量反映企業質量和評估信用風險的信息，客觀上增加了企業融資成本，降低了投資效率。第三，缺乏優秀金融人才。內蒙古在人才數量、人才級別及人才結構上都難以匹配經濟社會發展的需要，特別是缺乏能夠滿足金融高質量發展需求的高端人才。

（二）防范化解風險形勢比較緊迫

一是資產存量板結化程度比較高。當前內蒙古地方法人機構實質不良貸款率高，存量抵債規模較大，持有期限較長，資本占用大，持有成本比較高，現金回收比例低、難度大。

二是增量風險復雜化。個體工商戶和小微企業資金周轉困難，還貸壓力增加；大企業資金緊張加劇，地方融資項目逾期規模呈擴大趨勢，各機構延期貸款大量增加，雖化解了暫時風險，但其實質是將風險暴露進行了滯后和延長，到期后可能出現的集中償付將使企業資金周轉再度緊張。

三是資產劣變風險加大。金融機構主要客戶群體經濟下行趨勢影響較為嚴重，資產劣變風險較大；一些金融機構還存在經營效率低、內控管理弱、黨建重視不足的情況，存在高息吸收異地大額存款導致資產負債結構不合理、前期違規開展大額貸款、票據、投資和異地業務導致風險增加的情況，同時相關案件風險、輿情風險、投訴舉報風險使得不確定性進一步增加。

四是小微企業信用風險加大。部分小微企業本身具有天然弱質性，隨著金融服務覆蓋面持續加大，風控條件有所放寬，部分銀行法人機構小微企業不良貸款率持續上升，呈現出“邊處置、邊新增”態勢，信用風險持續累積。

（三）金融監管還需進一步加強

一是創新監管方式還不夠足?？萍冀鹑诘刃陆鹑跇I態具有不同于傳統金融業態的特征，運用原有的監管方式已不能有效監管其金融活動風險。金融監管既不能完全遏制壓制新興業態發展，又要能有效地監管其可能出現的金融風險，這對金融監管提出了新的挑戰。

二是相關法律法規和制度體系還不夠健全。內蒙古近年出臺了《內蒙古自治區地方金融監督管理條例》《內蒙古自治區區域性股權市場監督管理實施細則（試行）》《內蒙古自治區小額貸款公司公司治理指引（試行）》《內蒙古自治區小額貸款公司全面風險管理指引（試行）》等金融法律法規，但還有大量本應納入監管范疇的社會金融活動尚存在法律制度空白。

三是合規經營監管還不夠強。2019年包商銀行爆發嚴重信用風險問題，一方面暴露了該銀行合規經營不規范，也存在金融監管力度薄弱等問題。當前內蒙古金融機構還存在一些高息吸收異地大額存款，違規開展大額貸款、票據、投資和異地業務等情況，凸顯出內蒙古金融機構還存在機構合規經營管理意識不強、合規經營管理制度不健全、合規經營管理監督不完善等深層次問題。

三、加強金融支持經濟高質量發展的對策建議

（一）加強黨的全面領導，堅決執行黨中央決策部署

發揮好金融支持經濟高質量發展作用，必須堅持和加強黨的全面領導，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神，完整、準確、全面貫徹新發展理念，貫徹落實自治區黨委決策部署，聚焦習近平總書記交給內蒙古的“五大任務”和全方位建設“模范自治區”兩件大事，助推內蒙古經濟社會實現高質量發展。

事在四方，要在中央。金融工作是全局性、系統性的重要工作，堅決執行黨中央對金融工作的集中統一領導，是做好金融工作的根本保證，是應對金融高質量發展中各種風險挑戰的重要法寶。當前，國際國內形勢都發生深刻變化，金融在促進經濟高質量發展中的地位越發重要，穩大盤、助實體、保穩定，統籌發展與安全的任務十分艱巨。內蒙古經濟社會發展也面臨著發展不平衡不充分的諸多難點，攻堅克難的挑戰無處不在，要強化政治意識，強化政治定力，堅定政治立場，堅決執行黨中央對金融工作的決策部署。

（二）提質增效，提高服務實體經濟能力

一是引導金融機構發揮比較優勢，找準支持高質量發展的切入點，形成差異化互補金融服務新局面。引導政策性銀行強化能源、交通、水利等基本設施資金支持；引導國有金融為主導的大型金融機構發揮資金優勢、規模優勢、管理優勢，支持重點項目、重大項目良性快速發展，支持地方國企做強做優做大，支持民營企業快速發展，配置金融資產強化經濟社會發展的重點領域和薄弱環節；引導地方金融法人機構堅持著眼服務三農和地方小微實體企業發展，針對地方實體企業“小、頻、急”的特點，發揮地方金融機構機制靈活、決策鏈短、融資渠道多樣等優勢，向地方實體經濟輸血，提供信貸資金。

二是加大金融產品創新。鼓勵金融機構加強金融創新，構建多樣化、多元化、多層次的金融產品供給體系，滿足內蒙古在能源金融、農牧金融、普惠金融、綠色金融、泛口岸金融、科技金融等不同領域和層次的需求。引導財險機構不斷增加產品供給，豐富保險產品體系，積極發展內蒙古地方優勢特色保險產品，合理保障農牧民收益，在耕地保護、高標準農田建設、發展設施農業、草場建設、畜牧業養殖發展等方面創新產品，不斷滿足實體經濟財產保障需求。

三是健全各類信息共享平臺。推進全國中小微企業融資信用綜合服務平臺（信易貸）內蒙古節點、銀稅互動等信息共享平臺建設；推動鄉村治理與農村金融信息融合，緩解農牧金融領域信息不對稱難題；推動全區土地流轉平臺建設等，加快打造全區信用信息整合平臺，實現企業商事、稅收繳納、司法判決與執行等公共數據的信用信息共享，支持融資擔保等地方金融機構接入信用信息，完善小微企業信用鏈條；培育第三方征信企業，鼓勵其通過信息技術采集地方金融組織、投融資機構等市場主體借貸、交易、稅務等信息，提供信用信息補充服務。

（三）加強金融監管，創造優良金融生態環境

一是健全政策法律體系。首先，推動自治區12盟市因地制宜制定金融支持盟市經濟社會高質量發展、落實“五大任務”的方案舉措，推動金融機構完善服務“五大任務”的行動方案，將各項行動、工程、舉措落到實處，優先支持國家糧食安全、能源安全、鄉村振興等戰略，針對新能源重點領域、重大項目、16條重點產業鏈建設制定具體方案，強化目標導向。其次，建立和完善發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融五篇大文章的相關政策和措施，規范金融機構行為，引導金融機構全面支持內蒙古經濟社會高質量發展。最后，完善相關法律法規，支持地方金融發展壯大，營造更優營商環境。建立和完善引導地方法人金融機構發展的長期規劃，為地方金融機構發展穩定預期、明確方向，加強對地方金融機構規范運營監管和管理。

二是加強合規經營監管。定期開展股權違法等專項治理工作，嚴格落實金融機構信息披露相關要求，建立完善風險預警機制，發揮早期知錯糾正作用。引導金融機構不斷提升公司治理和經營能力，兼顧業務發展和風險防控。加強存款利率自律管理，引導法人金融機構落實好存款利率市場化調整機制要求，有效維護自治區良好有序的存款市場秩序，為實體經濟健康發展創造適宜的融資環境。持續落實“放管服”改革，持續提升金融服務質效，優化營商環境，釋放市場活力，降低企業融資成本。

三是創新監管方式，提升監管效率。首先，發展多元化協同監管，加強金融機構間橫向合作、銀行和金融科技企業的外部合作、金融科技企業和監管機構的溝通協作和發揮行業自律組織的作用，厘清監管職責、促進金融科技發展、及時跟進監管動態，促進金融工具迭代更新，提升風險管理水平。其次，提高監管科技水平和手段。金融科技能有效防范化解金融風險，提高金融監管效率，提高金融監管領域的科技支持力度，支持鼓勵科研單位與金融機構組建團隊，加強大數據、人工智能、模式識別等前沿技術和底層技術研發，提升數據挖掘和管理水平。建議運用監管沙盒模擬系統為企業提供可控包容的測試環境，允許企業在約定的約束條件和邊界內，運用真實或者仿真市場環境對創新產品、模式和業態進行測試，測試通過后支持其業務發展和推廣，以起到激勵創新、防范風險和保護消費者權益的目的。

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（作者單位：1.中共內蒙古自治區委員會黨校；2.內蒙古自治區廣播電視局保障中心）

責任編輯：張莉莉