保險類課程的思政元素提取與教學方案設計研究

摘 "要：根據教育部的課程思政建設指導綱要和保險專業人才培養的要求，保險類課程在教學過程中除了強調專業知識的傳授之外還要重視課程思政教育。基于上述的背景，該文首先在保險學系列課程中圍繞“風險意識、和諧社會、誠實守信、合規經營、創新守正”的理念在相關專業知識點提取思政教育元素，然后設計多樣化教學方案以實現上述的教學目標，最后又總結項目實施效果并提出進一步改進的措施。通過該文的研究，可以有助于提升保險類課程的思政教學水平，更好地實現培育“德才兼備”型保險實務人才的教學目標。

關鍵詞：保險類課程；思政教育；元素提?。唤虒W方案；改進措施

中圖分類號：G641 " " "文獻標志碼：A " " " " "文章編號：2096-000X（2025）07-0184-04

Abstract： According to the Guiding Outline of Curriculum Ideological and Political Construction issued by the Ministry of Education and the requirements for cultivating insurance professionals， in the teaching process of insurance courses， in addition to emphasizing the transmission of professional knowledge， emphasis should also be placed on curriculum ideological and political education. Based on the above background， this paper first extracts ideological and political education elements from relevant professional knowledge points around the concept of \"risk awareness， harmonious society， honesty and trustworthiness， compliance management， innovation and integrity\" in the insurance course series. Then， a diversified teaching plan is designed to achieve the above teaching objectives. Finally， the project implementation effect is summarized and further improvement measures are proposed. Through the research in this article， it can help to improve the level of ideological and political education in insurance courses， and better achieve the teaching goal of cultivating \"moral and talent\" insurance practical talents.

Keywords： insurance courses; ideological and political education; element extraction; teaching plan; improvement measures

按照教育部《高等學校課程思政建設指導綱要》的要求，將以馬克思主義為主題的中國哲學社會科學融入到專業課程建設當中去。一是要教育學生有家國情懷，即責任與擔當。二是對學生個人品格的構建，即“如何做人”，提供完整的體系。三是要從專業的角度培養學生正確的科學觀，即“如何做事”[1]。

保險類課程包括保險學原理、人身保險、財產保險及保險法律制度與監管政策等系列課程，是金融（保險）專業方向本科生及研究生的專業基礎課及選修課，以培養保險實務人才為目標。優秀的保險人才不僅要掌握扎實過硬的保險專業知識技能，而且必須具備敏銳的風險意識、和諧社會的情懷、誠實守信的職業品德、合規經營的法治意識和銳意進取的創新精神。因此，保險類課程在教學過程中除了強調專業知識的傳授之外還要重視課程思政教育，強調知識傳授與價值引領相互結合，做到專業知識和思政元素的水乳交融，以達到培育高素質保險人才的教學效果。

基于上述的背景，本研究擬提取保險類課程中的思政教育元素并設計具體的教學方案，以便在后期的教學實踐中加以實施，以此來提升保險類課程的思政教學水平，更好地實現培育“德才兼備”型保險實務人才的教學目標。

一 "前期教學中存在的問題

在保險類課程的前期教學中，部分教師側重于理論知識的傳授，局限于課堂理論灌輸，主要存在著以下幾個方面的問題。

（一） "重專業輕思政

在前期的保險類課程教學中，部分教師存在著重視專業知識傳授、輕視思想政治引導的傾向。任課教師在備課、授課和考核環節非常注重學生對基礎理論和專業知識的掌握和理解，但是對于思政內容重視不夠，致使在課程結束后學生思想道德品質的提升有限，只會做事，不會做人，對其未來的工作和生活都可能帶來思想隱患。

（二） "教學方式單一

前期的保險類課程教學中，教師較多采用傳統的課堂講授方式，教學方式刻板單一，只注重專業知識的理論灌輸，很少有精神層面的引導。學生主動學習的積極性不高，只為了應付考試，考后即忘，對于“如何做人”和“如何做事”都很難留下深刻體驗。

（三） "重理論輕現實

在目前的保險類課程教學中，任課教師在教學中往往側重于教材中基本理論的講解，對于保險業現階段的發展現狀和存在問題介紹不夠，實務操作環節較為薄弱，導致學生“學做兩層皮”，對相關知識點僅留在理論層面，實務操作能力較為薄弱，很少體悟到針對現實問題提升自己的社會責任感和家國情懷。另外，專業課程中的課程思政內容不接地氣，只進行空泛的、喊口號式的宣講，很難引起學生的共鳴。課程思政應該從我們身邊事物和現象入手，比如，抗擊疫情中大病保險的作用，人口老齡化趨勢下養老保險對于養老的重要作用等，讓學生感同身受，再逐漸深入，讓學生信服[2]。

（四） "課程思政呈現“碎片化”，不成體系

通過對前期保險學課程的反思，發現雖然一些教師在課程中加入了課程思政，但是課程思政整體呈現出“碎片化”形式，教師在一些相關的知識點隨意引入思政教育內容，缺乏對整個課程體系中課程思政的系統性梳理和設計，課程思政元素之間無法串聯形成一個完整的體系[3]。

針對上述現狀，本研究著重探討保險類課程思政元素的提取和教學方式的改革，提升教學中的思政教育水平，以期改進上述問題。在此過程中有兩個關鍵點：一是如何合理提取保險類課程中關鍵知識點的思政教育元素，形成一個完整的體系；二是設計合理可行的教學方案，使得思政教育能更好地滲透在專業教學中。

二 "課程思政教育元素的提取

保險類課程的思政教育要求任課教師深刻洞察此類課程中的育人關鍵點，在教學中注重主流價值觀念的傳遞。本文將踐行新文科“價值引領”的理念，根據五大育人元素：“風險意識、和諧社會、誠實守信、合規經營、創新守正”進行思政教育元素的提取，形成一個完整的思政教育體系。相關專業知識與具體的育人元素的結合見表1。

（一） "保險學原理課程

1 "風險與保險

首先從風險的含義、來源及其對人類社會的影響入手，結合現實中的汶川地震、浙江歷年臺風、新冠感染疫情等案例，讓學生體會風險的存在及其對人類的人身和財產的巨大影響。通過風險管理方式的學習，以家庭自備車為例，讓學生思考相關的風險管理措施。通過本元素點的學習，讓學生樹立風險意識，在個人、家庭和工作中都要積極做好風險管理，做到平安生活。

2 "保險原則

以保險利益原則中的人身保險利益來源入手，教育學生樹立重視家庭親情和家庭責任感的理念；在最大誠信原則部分，通過對當前保險市場中存在的現實問題和大量的保險糾紛案例，分析其中種種違反誠信的做法及后果，讓學生樹立在市場經濟活動中誠信立身、誠實做人的品格，在未來的工作實務中能夠做到誠信待客、敬崗愛業[4]。

3 "保險合同

通過保險合同的主體、條款、成立、履行及終止的相關知識的學習，培養學生的契約精神，嚴格遵守保險合同中的權利和義務的規定，遵循市場規則、遵守相關的法律規定和監管政策，樹立合規經營的法治理念[5]。

4 "社會保險

通過社會保險部分的學習，讓學生了解我國社保體系中的險種及其發展歷程，樹立全民“老有所養、病有所醫”的和諧社會理念，并通過介紹我國社保制度的建立和發展歷程，從無到有再到高覆蓋，樹立學生對社會主義制度的優越感和自豪感。

（二） "人身保險課程

1 "人壽保險

通過人壽保險險種的發展歷程入手，從定期壽險到現代型保險，講述人類社會對人身風險有一個逐步認識和處理過程，讓學生體會生命的喪失對遺屬生活和家庭財務的沖擊，讓學生樹立珍惜生命、平安生活、合理規劃家庭財務的觀念。讓學生結合自身家庭情況，做一份《家庭人身保險規劃》，以樹立正確的風險防范意識和投保觀念，培養學生孝順父母、敬愛長輩的優秀傳統美德[6]。

2 "人身意外傷害保險

通過對意外傷害風險構成要素的介紹，利用視頻及新聞熱點向學生普及生活中常見的意外傷害種類，體會意外傷害對人們的生活及家庭的影響及其后果，增加學生對常見意外事件的預防措施和急救常識，樹立平安生活的理念。

3 "健康保險

通過對常見影響人身健康因素的介紹，利用十大常見疾病及醫療費統計數據向學生們介紹常見疾病種類，體會疾病給人們帶來的危害和財務沖擊，讓學生樹立增強體育鍛煉、養成健康生活方式的意識以及投保醫療保險的必要性。

4 "壽險公司經營

通過對壽險公司的保險營銷、核保、理賠等主要經營環節的工作程序及內容介紹，讓學生了解人身保險公司的常規工作內容。邀請保險業界專家舉辦講座，或者利用保險實務模擬軟件對學生進行實操訓練，強調理論學習和實踐相結合的重要性。同時以數據和圖片的形式讓學生了解我國人身保險市場的快速發展，樹立學生對我國保險業的自豪感。同時列舉保險業中常見的現實問題，讓學生了解人身保險業的現狀及不足，樹立學生心懷保險業發展、完善保險市場的家國情懷和遠大志向[7]。

（三） "財產保險課程

1 "火災保險

利用相關數據、圖片和視頻，展示對人類社會火災發生的常見原因、發生頻率及其給人類帶來的慘痛損失，讓學生體驗火災風險的危害，樹立火災風險防范意識，給學生普及消防基本知識，掌握安全用火用電的基本常識。

2 "運輸保險

在此部分通過對我國年度車禍統計數據的展示，以圖片、視頻等形式對酒后駕車、違法駕駛等行為釀成車毀人亡的典型案例進行分析[8]。讓學生深刻體會車禍對人們人身安全和家庭財務的嚴重影響，教育學生遵守交通安全規則，謹慎駕駛，注重交通平安。

（四） "保險法律制度與監管政策課程

1 "保險合同法

通過學習相關法條和保險合同案例糾紛，讓學生了解當前保險市場上常見的保險糾紛產生的原因，讓學生體會作為投保方要如實告知、遵守契約精神，作為保險公司應該誠信待客、合規經營。

2 "保險業法

通過學習保險業經營主體的有關法律規制，讓學生掌握保險經營機構如何取得合法經營資質，日常經營中要遵循行為規制、市場退出規則以及相關監管政策，分析保險機構風險管理中存在的問題，提示學生未來職業中可能會遇到的底線思維，樹立學生在未來的實務工作中具備合法資質、合理合規經營及接受監管的理念。

三 "思政教學方式的多樣化探索

根據特定的思政教學內容采用多種靈活的教學方式，包括案例教學、主題討論、翻轉課堂、小組辯論、實驗實訓和學科競賽等多種教學方法，將思政元素融入到保險學的教學過程中，達到“滴灌式”思政教育效果[9]。老師在教學方案設計中采用多種教學方式，使得課程教學更緊密地貼合時政，提升學生的思想境界，最后達到培養高素質、高能力保險人才的目標。

（一） "在理論基礎部分重視翻轉課堂方式，融入案例

在風險與保險等部分內容中，以“如何實現健康平安生活”為主題運用任務型教學，以小組討論、合作學習的方式，引導學生主動發現問題，活化課堂節奏。在保險原則和保險合同兩章中以“如何理解當今保險市場的亂象”為研討主題，在教學中引入保險案例，鼓勵學生在課堂上提出自己的觀點。在保險法律制度及監管政策這門課程中“以案例分析為中心”，全案例導向支撐保險課堂，案例串聯保險理論、保險實務和知識應用，形成可讀、可解、可寫、可論的教學閉環模式。圍繞案例分析進行法律條款的解讀，輔之以課后延伸閱讀和分組討論，通過這些學習，提升學生的風險意識和誠信守法的理念。

（二） "在險種實務部分采用產品導向型學習模式，賽課結合

在本系列課程財產保險、人身保險等教學中，通過引導學生到各大保險網站上閱讀和比較保險產品、嘗試讓學生撰寫家庭企業保險產品規劃書、進行保險產品模擬交易等方式，加深學生對保險產品的風險保障功能的體悟，樹立通過保險規劃來實現財務安全的理念。最后還以“保險險種設計大賽”和省級金融創新大賽為契機，激發學生創新性地設計新險種，提升銳意進取的創新意識。在課余時間引導學生積極參加保險類的三大競賽：保險案例大賽、保險險種設計大賽、省級金融創新大賽，以賽促學，提高學生良好的競爭意識和創新意識。

（三） "注重現實情況介紹和政策解讀，引入熱點

在風險與保險教學內容部分，以播放相關視頻、關注社會熱點災害問題等為實施路徑，引導學生樹立風險意識。在社會保險環節，注重對社會保障制度中的熱點問題進行小組辯論、撰寫小論文等，引導學生思考“如何實現和諧社會”的主題。在課程保險法律制度與監管政策的教學中，在課堂講授的基礎上引導學生瀏覽保險時事新聞、閱讀銀保監會最新的監管政策和處罰文件，了解當前的保險業監管的最新精神，并引入大量的保險糾紛案例和監管處罰案例，通過案例分析和討論，培養學生合規經營的法治精神。

（四） "以“讀寫議”模式為教學手段，引入辯論

在本系列課程中除了基本的課堂講授以外，在社會養老保險部分開展以“我國養老保險基金是否存在缺口”為主題的“讀寫議”活動，引導學生閱讀相關部分的前沿學術文獻和時事新聞，基于自己的獨立思考寫出小論文，最后在課堂上展開討論，初步了解“如何建立和諧社會”理念和路徑。并針對不同國家社會保險制度的優劣，展開辯論，培養社會主義制度的優越感。

（五） "在實踐部分以“實務實訓”為載體，校企結合

以學生模擬設計家庭企業的險種規劃方案、產品分析報告、保險模擬交易軟件、實地參觀體驗為實施路徑，引導學生體驗和參與保險產品設計的全鏈路。充分利用“校、政、企”合作資源和社會資源協助辦學，保險實務精英常態化進課堂教學，強調理論與行業對接、課堂與實務對接，構建“理實一體”的教學內容，引導學生思考保險的保障功能和“保險業如何良性發展”的問題。

（六） "在教學中注重互聯網資源的引入，數字化教學

充分利用網絡教學資源，引導學生延伸閱讀，擴大眼界、了解保險業的實際現狀和熱點問題，增強學生對保險業發展現狀的了解，以及關注保險市場良性發展的家國情懷意識。在課堂教學中引入了學習通和雨課堂，使得教學過程更便捷、師生互動更便利，開展課堂主題討論和互動活動，使學生主動思考問題，全面提升課堂的教學體驗。

四 "教學效果評價及進一步改進目標

本項目于2021年秋季開始實施，共實行了3個學期，受益學生中本科生500人，研究生28人，在每個課程期末結課時會進行一次針對學生思政教育效果的問卷調查，以了解學生對課程思政教育元素和理念的接受度。通過多次調查，發現90%以上的學生都對思政教育感受很深，受益較大，整體反饋效果較好，通過學生反饋和教學團隊的深入探討，該方案在后期還有以下改進之處。

（一） "挖掘增加課程思政教育的元素點

教學團隊要在熟練掌握課程知識點的基礎上進一步挖掘相關的思政教學元素。例如將傳統文化與專業知識結合，在講授“風險管理”部分內容時，以家族傳承和宗族互濟習俗來入手，引導學生從傳統文化中尋找人身風險管理的知識點。結合現實當中的熱點“網暴”事件，引導學生進行相關網絡保險產品的設計，激發學生的產品創新思維。

（二） "豐富學習資源

在保險學系列課程的思政教學活動中要經常給學生提供相應的法律法規、閱讀推薦、鏈接資源等文字教學資源、貼近實際生活的案例糾紛及熱點新聞等網絡圖片和視頻資料。因此需要對這些豐富的文獻資料、教學圖片、網絡視頻等進行分類整合，與專業知識的內容相配合，動態更新，按需取用。將其分為教案課件類、教學案例類、科研論文類、文獻資料類和多媒體資源類，按照教學進度分別以課前閱讀材料、課中討論材料和課后延伸閱讀材料按節點進行發放。

（三） "完善課前、課中和課后的一體化設計

在教學環節框架中要有一體化設計理念[10]，在課前、課中和課后用課前閱讀、課上討論和課后實踐的方式將相關思政主題融入專業課學習，要做到“環環有安排，節節有產出”。在授課之前提前布置課前閱讀內容，進行課程預熱，設置思考問題；在授課期間針對課前問題展開討論辨析，引導學生主動思考，在掌握專業知識點的基礎上提高思辨能力；在課后通過課后作業、延伸閱讀及實務實踐等方式強化學生的體驗感和思維產出。通過教學環節的一體化思政設計，課程思政能夠有落點、有產出，實現了以學生“愿學、會學、學會”為中心的保險學課程思政教學。

參考文獻：

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