區塊鏈技術賦能醫院三方支付的應用前景與挑戰

隨著互聯網技術的發展，以微信支付、支付寶為代表的三方支付平臺在醫院得到廣泛應用，極大的提升了支付的便捷性。然而，三方支付在應用中也暴露出資金安全隱患、對賬復雜等問題。區塊鏈技術作為一種新興的分布式賬本技術，憑借其去中心化、不可篡改、可追溯等特性，為解決醫院三方支付現存問題提供了新的思路和方法。研究區塊鏈技術賦能醫院三方支付，對于提升醫療服務效率、保障患者權益、推動醫療行業數字化轉型具有重要的意義[。

一、區塊鏈技術與醫院三方支付概述

（一）區塊鏈技術概述

區塊鏈技術是一種基于密碼學原理與分布式計算的創新型數字賬本體系，其核心通過鏈式數據結構、分布式節點共識機制和智能合約等要素，構建去中心化的可信數據管理系統。從技術架構來看，區塊鏈采用哈希算法將交易數據封裝為具有時間戳的區塊單元，通過默克爾樹（MerkleTree）實現數據完整性驗證，并借助非對稱加密技術保障節點身份安全。其革命性突破在于通過工作量證明、權益證明等共識算法，解決了分布式網絡中的拜占庭容錯問題，無需第三方中介即可實現價值傳遞的可信驗證。在應用范式層面，智能合約的圖靈完備性將業務邏輯代碼化，推動了去中心化金融、供應鏈溯源等場景的自動化執行。區塊鏈技術通過去中心化與密碼學機制，為解決信任問題提供了新范式。盡管面臨性能、能耗等挑戰，但其在金融、供應鏈、政務等領域的潛力已逐步顯現。隨著技術進步與政策完善，區塊鏈有望成為數字經濟時代的重要基礎設施。

（二）醫院三方支付概述

醫院三方支付是指患者在醫院就醫時，借助第三方支付平臺完成各類醫療費用支付的方式，常見平臺如微信支付、支付寶。其業務流程通常是患者在掛號、診療、取藥等環節產生費用后，可通過掃描醫院繳費憑單上的支付二維碼，或者在醫院官方App、公眾號內的支付入口，選擇相應的三方支付渠道進行支付操作。這種支付模式優勢顯著，極大提升了支付便捷性，患者無需在醫院窗口長時間排隊繳費，大大節省就醫時間；同時支付方式豐富多樣，涵蓋余額、銀行卡、信用卡支付等，滿足不同患者的支付習慣與需求。但醫院三方支付也存在諸多問題：首先，在資金安全方面，因涉及大量患者敏感信息與資金流轉，一旦支付平臺遭受網絡攻擊，易引發信息泄露與資金損失風險。其次，退費風險加大，多種支付方式在醫療過程中的出現，使交易支付變得更為便捷，但也增加了患者支付和退費的頻率，隨之而來的操作不當、支付渠道與退費渠道不一致等，也逐漸加大退費風險。最后，賬務核對工作也較為繁瑣，醫院、支付平臺與銀行之間頻繁的數據交互，數據單邊賬情況突出，增加了財務人員工作難度與出錯幾率。

二、區塊鏈技術賦能醫院三方支付的應用前景

（一）提升患者就醫體驗

區塊鏈技術賦能醫院三方支付，將極大提升患者的就醫體驗。從支付環節來看，以往患者使用三方平臺繳費，需跳轉各個平臺支付，而區塊鏈支持下的三方支付實現了點對點直接支付，患者只需通過移動端的區塊鏈支付入口，即可快速完成掛號費、診療費、藥費等各類費用一鍵結算，支付流程更加簡化與高效。而且區塊鏈的可追溯性和加密特性，使得醫療費用明細清晰透明。患者能隨時查看每一筆費用的產生依據和流向，包括檢查項目的具體內容、藥品的單價與數量等，增強了對醫療費用的信任感，避免因費用不明產生的醫患糾紛。

（二）促進醫療行業發展

區塊鏈技術賦能醫院三方支付，可為醫療行業發展注入強勁動力。在財務管理層面，借助區塊鏈的分布式賬本與智能合約，醫院三方支付實現資金實時到賬與自動清算，進一步提升財務工作的效率與準確性。財務人員無需再耗費大量精力進行繁瑣的對賬工作，從而減少人為差錯，使醫院更精準地進行成本控制與預算管理，推動財務管理向數字化、智能化轉型。在醫保支付改革中，區塊鏈助力醫保數據安全共享，不同地區、部門間的醫保信息得以安全流通，打破“數據孤島”，簡化異地就醫報銷流程，實現醫保結算的快速、準確，提升參保人員的就醫便捷性，全方位推動醫療行業在數字化時代的創新發展。

（三）推動社會醫療保障體系完善

區塊鏈技術賦能醫院三方支付，在醫保支付與商業健康保險領域展現出了巨大的潛力。首先，在醫保支付方面，其不可篡改與可追溯特性成為打擊醫保欺詐的有力武器。以往，醫保欺詐行為隱蔽，騙保者利用系統漏洞虛報費用、偽造病歷，導致醫保資金大量流失。區塊鏈技術的應用，可實現醫保數據的精準核算。醫保部門能夠實時監控、快速追溯，精準識別異常報銷行為，有效防止醫保欺詐行為，提升醫保資金的使用效率，確保醫保支付的公平公正。其次，商業健康保險與醫療服務的融合進程也因區塊鏈技術大大加速。在理賠環節，保險公司借助區塊鏈獲取患者在院期間真實、全面的醫療數據，包括過往病史、診療記錄、健康監測數據等，區塊鏈的智能合約可依據預設條件自動觸發理賠流程，快速審核賠付，減少人工干預與糾紛，提升理賠效率。最后，區塊鏈的應用可增強保險公司與醫療機構之間的信任，將保險服務從單純的事后賠付向全程健康管理延伸，完善多層次社會醫療保障體系，為民眾提供更全面、優質的健康保障服務。

三、區塊鏈技術賦能醫院三方支付面臨的挑戰

（一）技術與成本

區塊鏈技術在賦能醫院三方支付時，在技術方面面臨著諸多嚴峻挑戰。首當其沖的是性能瓶頸，即當前區塊鏈的處理速度難以匹配醫院大規模、高頻次的支付需求。其次，區塊鏈與現有醫院信息系統、三方支付系統的集成困難重重。醫院信息系統種類繁多，數據格式、接口標準各異，三方支付系統也各有其技術架構，要實現區塊鏈與之無縫對接，需解決復雜的數據格式轉換和接口開發難題。再者，區塊鏈技術的安全性面臨威脅，新型網絡攻擊手段不斷涌現，如針對區塊鏈共識機制的攻擊，試圖破壞區塊鏈的一致性和穩定性，這些都給區塊鏈在醫院三方支付中的應用帶來了巨大的安全隱患。最后，區塊鏈技術應用成本也是一大阻礙。醫院和支付機構要引入區塊鏈技術，不僅需要投入高額的技術研發和設備購置費用，還需對員工進行專業培訓，以確保其能夠熟練運用新技術。這些成本壓力制約了區塊鏈技術在醫院三方支付領域的推廣與普及。

（二）法律法規與監管

在區塊鏈技術賦能醫院三方支付的進程中，法律法規與監管層面暴露出一系列亟待解決的問題。首先，當前區塊鏈智能合約的法律效力在多數地區尚無明確界定。智能合約在醫院三方支付中承擔著自動執行支付、退款等關鍵流程的任務，一旦出現合同條款歧義、執行糾紛等狀況，由于缺乏相應法律依據，難以判定責任歸屬，這無疑增加了各方的法律風險。其次，數據隱私保護法規存在明顯缺失。區塊鏈技術在運行中會涉及海量患者敏感信息，如身份、病歷、支付記錄等，而現行法律在區塊鏈數據存儲、使用、共享等環節的隱私保護規則并不完善。最后，監管部門在應對區塊鏈技術賦能第三方支付這一新興業態的過程中，暴露出監管反應遲緩、難以同步跟進的挑戰。區塊鏈技術發展迅猛，而監管規則制定相對緩慢，使得一些創新支付模式游離于監管之外，容易滋生金融風險。此外，各地及各監管部門之間尚未形成統一的監管標準，這一方面滋生了監管套利的隱患，另一方面也導致支付機構與醫療機構在合規實踐中缺乏明確指引，進而遲滯了區塊鏈技術在醫院三方支付場景中的規范化發展進程。

（三）市場與觀念

區塊鏈技術在融入醫院三方支付的進程中，市場與觀念層面的挑戰同樣不容忽視。從認知角度來看，目前醫院、患者和支付機構對區塊鏈技術的了解普遍不足：醫院管理層和工作人員可能因對區塊鏈原理和應用場景缺乏深入認識，擔心技術不穩定影響正常醫療秩序，從而對引入區塊鏈技術持謹慎態度；患者作為支付服務的終端用戶，對現有的支付方式已形成穩定的使用習慣和用戶粘性，大多對區塊鏈技術感到陌生，對新的支付模式存在抵觸心理；支付機構在評估區塊鏈技術應用時，也會因市場認知度低，擔憂投入成本難以獲得相應回報，而對技術革新猶豫不決。

四、區塊鏈技術賦能醫院三方支付應對策略

（一）技術創新與優化

為突破區塊鏈技術在賦能醫院三方支付時的技術瓶頸，技術創新與優化策略勢在必行。首先，應加大對區塊鏈技術研發的投入，鼓勵高校、科研機構與企業開展產學研合作，集中力量攻克性能難題，提升區塊鏈在大規模支付場景下的處理速度和可擴展性。其次，制定統一的區塊鏈與醫院信息系統、三方支付系統集成的技術標準和規范，促進不同系統間的數據交互和兼容性。最后，還應持續加強區塊鏈安全技術研究，構建多層次的安全防護體系，保障支付信息的安全傳輸與存儲。

（二）政策法規與監管完善

為推動區塊鏈技術在醫院三方支付領域的穩健發展，完善政策法規與監管體系刻不容緩。立法部門明確區塊鏈智能合約的法律地位，詳細界定其生效條件、履行規則與違約責任等，使智能合約糾紛有法可依。同時，出臺數據隱私保護專項法規，針對區塊鏈技術特點，規范數據的收集、存儲、使用和共享流程，保障患者數據安全與隱私權益。監管部門應積極創新監管方式，建立監管沙盒機制，在有限范圍內對區塊鏈支付創新業務進行測試，在風險可控前提下鼓勵探索。此外，應加強國際間監管合作與交流，借鑒國外成熟經驗，制定統一監管標準，避免監管套利，為區塊鏈支付營造良好的發展環境。

（三）市場推廣與觀念轉變

為推動區塊鏈技術在醫院三方支付領域的廣泛應用，市場推廣與觀念轉變舉措至關重要。首先，強化對區塊鏈技術及區塊鏈支付的宣傳教育，可通過舉辦線上線下培訓講座，邀請專家深入淺出地講解區塊鏈原理、優勢及在醫院支付場景的應用案例，增強醫院、患者、支付機構等市場主體對其認知。其次，應開展試點示范活動，選擇有代表性的醫院與支付機構合作，展示區塊鏈支付在簡化流程、保障安全等方面的顯著成效，以實際成果消除各方顧慮。最后，支付機構和醫院也應積極探索創新商業模式，降低技術應用成本，如采用云服務模式提供區塊鏈技術支持，減少醫院前期硬件設備投入。此外，政府和行業協會則需發揮引導作用，制定鼓勵政策和行業標準，規范市場秩序，提升市場主體參與積極性。

五、結論

區塊鏈技術為醫院三方支付帶來了變革性機遇，其應用前景廣闊，且影響深遠。在應用前景上，區塊鏈技術顯著提升就醫體驗，使醫療費用透明化，增強患者對醫療服務的信任。在醫療行業內部，推動醫院財務管理數字化轉型，提升資金運營效率，促進醫療金融創新發展。同時，在社會醫療保障層面，助力醫保支付改革，打擊醫保欺詐，推動商業健康保險與醫療服務深度融合，完善多層次醫療保障體系。然而，區塊鏈技術在賦能醫院三方支付的進程中，也面臨諸多挑戰：技術層面，性能瓶頸、系統集成難題以及安全威脅制約其大規模應用；法律法規與監管方面，存在規則空白、監管滯后和標準不統一的問題；市場與觀念上，主體認知不足、傳統支付習慣的束縛以及技術應用成本高等因素，阻礙了區塊鏈支付的普及。為克服這些挑戰，需多方協同努力：技術創新上，加大研發投入，突破性能瓶頸，制定統一集成標準，加強安全防護；政策法規與監管完善方面，加快立法進程，創新監管方式，加強國際合作；市場推廣與觀念轉變措施上，強化宣傳教育，開展試點示范，探索創新商業模式，降低應用成本。

展望未來，隨著技術的不斷成熟、法規監管的逐步完善以及市場接受度的提升，區塊鏈技術有望在醫院三方支付領域實現廣泛應用，為醫療行業的數字化變革和社會醫療保障體系的完善貢獻更大力量，推動醫療服務邁向更加高效、安全、便捷的新時代。

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（作者單位：鄭州大學第一附屬醫院）