從蘇州貝氏、洛克菲勒家族身上感受有溫度的傳承

家族要實現高質量發展，避免“富不過三代”的魔咒，需要注重家族精神的傳承。家族要積極投身公益事業，承擔社會責任，形成特有的家族價值觀，實現財富和影響力的持續增長，從而跳出低水平循環，進入更高層次的發展階段。

中國近代，最常見的家族興衰過程是這樣的：第一代白手創業；第二代維持守業，第三代家道中落。進而坐吃山空，進入下一輪回，周而復始。

為什么會這樣，究其原因，一方面是自身缺少傳承規劃，精神營養不足，家族內耗消散掉萬貫家財；另一方面，沒有形成核心的家族價值觀，家族后代或好大，或專斷，或躺平，不能跟上時代變遷的步伐。

那么，家族該如何跳出這種低水平循環，進入高質量的發展呢？

家族慈善，是家族傳承生生不息的密碼

有一個家族，成功地擺脫了“富不過三代”的“魔咒”，憑著特有的家族價值觀，迄今傳承至第15代。這就是享譽中外的名門望族，蘇州貝氏家族。

2019年5月貝聿銘老先生安然走過了自己102歲的人生。他畢生從事建筑設計，被譽為“現代主義建筑的最后大師”。美國國家藝術館、肯尼迪圖書館、香港中銀大廈、法國盧浮宮金字塔，蘇州博物館，貝聿銘的作品每一件都是經典之作。他祖籍蘇州，出生于廣東，在香港度過了童年，回到上海讀中學，1935年遠渡重洋進入美國賓夕法尼亞州立大學攻讀建筑系，后又獲哈佛大學建筑學碩士學位，生前為美國藝術與科學院院士，中國工程院外籍院士。其三子都子承父業，貝氏家族依然活躍在建筑設計行業。

貝氏祖訓里有這樣的說法：“以產遺子孫，不如以德遺子孫，以獨有之產遺子孫，不如以公有之產遺子孫”，他們把自己花心思耗巨資修繕一新的獅子林，給全體族人享用。在園子里設立貝氏祠堂，并捐資建立了貝氏承訓義莊，用來養、救濟族人。

有人說，當你手握金錢仍能關注人生意義的探索，那么你就掌握了財富的密碼。顯然，貝氏家族很早就悟透了這個道理。

中國古訓里也有類似說法：道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，富貴傳家，不過三代。道德，比較籠統抽象，但是怎樣才算是道德傳家呢？在華人語境里，“修身治國平天下”，無論順境逆境，精神富足，“達則兼濟天下，窮則獨善其身”，劫波渡盡人還在，歸來仍是少年，只有做到多維度的貢獻，符合多維度的評價與認可，形成特有的家族精神支撐，或許才能稱得上逾越三代的傳承。

總結中西方家族歷史，千金散盡后，還能留下的，才是真正的核心價值。公益慈善，恰是能穿越周期，凝聚著家族精神與智慧，承載著家族貢獻，歷經滄海桑田后，仍能回味無窮，傳續著家族興旺不衰的密碼。

社會公益，是超額財富承擔社會責任之優選

很多人因擁有超額的物質財富而自豪，卻很少考慮這種榮光給予自己及家族的責任。這恰是“富不過三代”的原因所在。如果說初創者通過專業、勤奮、遠見、運勢，而獲得超額回報算是合情合理，但取得財富后卻未及時考慮相應的責任。

這些滿足了家人良好生活及教育基礎上的超額財理，在身后被迫留下來，是得不到最佳運用的表現。

第三，有生之年投資公益事業。財富聚散需要同樣的智慧，處理超額財富最負責任的做法，莫過于主動將之妥善用于公益事業。通過“第三次分配”，將超額部分“布施”給更多人，不僅能發揮財富的效率，實現心中的夢想，還可將優良的家族特質傳遞給下一代。這種有助于減緩社會貧富差距，形成良性循環的做法，也是各國政府通過稅收優惠而支持鼓勵的原因。

在財富責任擔當中，最有影響力的莫過于洛克菲勒家族了。約翰·D·洛克菲勒（1839-1937）在有一個家族，成功地擺脫了‘富不過三代的‘魔咒’，憑著特有的家族價值觀，迄今傳承至第15代。這就是享譽中外的名門望族，蘇州貝氏家族。 O0富，通常有三種出路：第一，全部遺贈給家族后代。這種方式害多利少，因為財富世襲已經過時，平均分配也不利于凝聚家族核心競爭力。“賢而多財，則損其志；愚而多財，益增其過”。對于后代，既不該放任他們在貧困中沉浮，更不能縱容游手好閑。適度的財富，接受良好教育，追求最好的自己，進而服務公眾，是后代自立自強、增加家族榮譽的最好途徑。

石油行業起家，于20世紀時躋身美國社會頂尖之列。

其后代遍布政、商、文各界。

第二，不得已被分配或留作公用。巨額遺產稅，算是對生前不負責的一種懲罰，也是讓人明白，終其一生不斷積累起的超額財富，來自于社會，最終還是以國家名義把其中一部分收回。大部分財富生前沒有恰當打

洛克菲勒家族第一代約翰去世后，兒子小約翰繼承了大量的財富，也因此承受了巨大的壓力。1913年，一場激烈的勞資沖突使洛克菲勒家族在紐約的宅院受到襲擊，這徹底改變了洛克菲勒家族傳承財產的態度。小約翰通過信托的形式，安排好家人后，將財富剩余部分拿出來從事慈善事業，逐漸改變了民眾眼中對其家族的負面印象，成為首批從事家族慈善的現代企業家。

這個家族與中國淵源頗深。20世紀初，用于全球人文、藝術、醫療、教育等公益事業的洛克菲勒基金會，成立了中國醫學委員會。1921年，斥資在中國建立了北京協和醫學院，正是今天協和醫院的前身。該基金還援助包括清華大學、燕京大學在內的13所中國高校。2020年，洛克菲勒藝術基金參加了上海市政府組織的重大外資項目集中簽約活動，洛克菲勒藝術基金正式進入中國。

其始于震旦博物館的系列展，將跨越時代、流派、背景的東西方藝術，推廣至中國的城市，持續完成“藝術賦能城市，文化帶動產業”的任務與使命。人類社會存在許多微妙的規則：沒有差異則沒有動力，而差異太大，會產生破壞力。管理家族財富的家族辦公室，在資產配置過程中，應不斷檢視，主動擔當為超額財富尋找合適出路的責任。

歸位初心，方得塑造家族精神之公益

紀伯倫在《先知》中，有句耳熟能詳的話：由于走得太遠，以至忘了我們為何而出發（Wealreadywalked too far，down to we had forgottenwhy embarked）。

狹義的財富，離不開錢。人們在創富過程中，常常為了利益而忽略了美德。很容易陷入唯利是圖，甚至使用欺騙、說謊、營私手段，清除障礙，獲取所求。

因過程失當，得到的幸福總令人不安。改革開放40多年，經濟增長的同時，貧富差距也在拉大。根據《蒙格斯報告五》中的中國貧富差距指數，在2018年超過破壞拐點“1”。這意味著，財富將更加集中，貧富差距對經濟增長將產生破壞性抑制，底層人口會因強烈的被剝削感，產生缺乏合作精神，工作動力不足，紛紛躺平，持續下去可能造成經濟衰退。這種情況下，發揮“第三次分配”作用的慈善活動勢在必行。

然而在“散富”的過程中，人們常會再次誤入歧途。人們以為，在期盼已久的優越地位里，可以重新把行為打造得優雅，以求贏得尊重。但事實卻往往相反。由于高高在上的施舍心態，因曾經的物質短缺而把物欲看得過重的價值觀，傳遞到公益活動中，常常造成不好的結果。

記得在一次與洛克菲勒家族第四代掌門人PeggyDulany女士的下午茶中，她說道，“有意義的公益活動，是以平等，謙卑的心態，幫助那些因自我封閉而阻礙自我創造力的群體釋放心靈，燃起希望，大膽找回并做真正的自己”。

很多時候，不是被幫助者沒有價值，而是其價值暫時被埋沒。解決一個公益問題，不是給資金就可以，價值觀、執行力、領導力，更為重要。需綜合多學科，不斷地實踐與創新。

選擇公益項目的首要原則，應是幫助那些愿意自助的人，助那些奮力自救的人一臂之力，浮泛的施舍救濟既不能改良個人，也不能改良人類，只能鼓勵懶人更加投機。

其次，公益項目的選擇，是尋找值得做和適合做的事，匹配家族的能力和特質，這樣才有興趣持續做下去。

最后，一花不是春，獨木不成林。具有吸引力法則的公益項目，能夠凝聚資源，可以持續做下去，才具有生命力。

影響力投資，伴隨家族影響力同步增長

2007年，洛克菲勒基金會最先提出了影響力投資這一概念，倡導“oldmoney”通過有經濟效益的投資方式來做公益。2010年，摩根士丹利與洛克菲勒基金會聯合發布《影響力投資：新興的資產類別》，把“影響力投資”界定為資產類別的一種，由此奠定了影響力投資在投資界和公益界的地位。

影響力投資就行業而言，主要集中在環境、教育、文化藝術、早期科技和健康產業，最終受益人群是普羅大眾。

科學藝術是心靈成長永恒的主題。擁有科學精神，或一顆文藝的心，可以更敏銳地洞察人性，品味生活，在金錢和欲望面前保持冷靜。

以晨興創投為例。晨興創投于1992年由陳樂宗創立，是一家具有高度開創精神的風投機構，由一群既有國際背景又深譜中國市場的專業人士組成，致力于醫療健康領域以及高科技行業。晨興基金在科學藝術領域很有影響，比如向中國科學院捐建晨興數學大樓并設立晨興數學獎，在故宮捐修建福宮，晨興音樂橋項目，促進中國年輕音樂家的國際交流。

人性可以發展到非常美好優秀，也可以頹敗到非常污濁黑暗。一個社會境界高低，是科學、藝術所抵達的精神層次。

鄉村振興是非遺文化傳承的源泉。涓流慈善基金開展系統性鄉村文化振興實踐，慢慢發展出“侗見空間”“涓流農場”“侗錦工坊”“四季美育課堂”等事物。試探從多維度嘗試，激發深藏于“侗心”的文化密碼，將侗文化在現代生活的場景中延續。

這些事物，短期內是投入，但長期看卻很美好。以一個村莊的自然環境、公共空間為載體，以侗人真實生活方式為呈現，持續打造一座沒有圍墻的生活博物館，把多樣化的悠久生活方式，立體呈現，并不斷與外界交互能量，鍛煉適應時代變化的能力，去蕪存菁，找到快樂的初心。

生活是暗淡的，除非有了希望；希望是盲目的，除非有了實踐；實踐是艱難的，除非懂了慈悲喜舍。不斷實踐、創新想法，闖一條新路，是影響力投資帶來的另一價值。