長(zhǎng)株潭城市群金融生態(tài)建設(shè)的實(shí)踐與思考

陳帆

摘 ?要：本文從推動(dòng)長(zhǎng)株潭城市群經(jīng)濟(jì)金融健康可持續(xù)發(fā)展角度出發(fā)，分析了區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)的重要性，總結(jié)了長(zhǎng)株潭城市群金融生態(tài)建設(shè)的主要做法及成效，并針對(duì)長(zhǎng)株潭金融生態(tài)建設(shè)工作中存在的問題 ，從加大宣傳力度、加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、推進(jìn)信用體系建設(shè)、抓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控等方面提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：長(zhǎng)株潭城市群;金融生態(tài);實(shí)踐

一、金融生態(tài)建設(shè)對(duì)長(zhǎng)株潭城市群經(jīng)濟(jì)金融的健康可持續(xù)發(fā)展具有重要現(xiàn)實(shí)意義

2007年12月14日，經(jīng)報(bào)請(qǐng)國(guó)務(wù)院同意，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)批準(zhǔn)，長(zhǎng)沙、株洲、湘潭（簡(jiǎn)稱長(zhǎng)株潭）城市群為全國(guó)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)建設(shè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)。七年以來，長(zhǎng)株潭城市群認(rèn)真落實(shí)省委、省政府“穩(wěn)增長(zhǎng)、促和諧”的各項(xiàng)決策部署，經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，金融運(yùn)行規(guī)范有序，金融發(fā)展的外部環(huán)境不斷優(yōu)化，對(duì)全省經(jīng)濟(jì)的引領(lǐng)作用突出。金融生態(tài)建設(shè)從優(yōu)化金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的大局著眼，通過經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融基礎(chǔ)、司法環(huán)境、信用環(huán)境、行政環(huán)境、金融服務(wù)環(huán)境等方面的統(tǒng)籌發(fā)展和全面優(yōu)化，能增強(qiáng)長(zhǎng)株潭城市群的核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)株潭城市群的健康可持續(xù)發(fā)展。

（一）金融生態(tài)建設(shè)是優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，推進(jìn)“兩型”社會(huì)建設(shè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。隨著長(zhǎng)株潭城市群節(jié)能減排、環(huán)境治理、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的壓力不斷加大，金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)亟需進(jìn)一步優(yōu)化。金融生態(tài)建設(shè)通過樹立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、持續(xù)發(fā)展的理念，推動(dòng)政府職能的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)金融投入“有進(jìn)有退”、金融服務(wù)“助強(qiáng)扶弱”、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“下（農(nóng)）村入（園）區(qū)”，能夠有效地服務(wù)于“兩型”社會(huì)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、提升產(chǎn)業(yè)品質(zhì)的建設(shè)布局，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）金融生態(tài)建設(shè)是優(yōu)化資源配置，打造長(zhǎng)株潭資金洼地的基本手段。目前，長(zhǎng)株潭城市群銀行體系同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，資本市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)落后，多層次的融資市場(chǎng)未有效建立，金融支持仍然難以滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多樣化需要。金融生態(tài)建設(shè)通過信用體系、司法環(huán)境、行政環(huán)境的優(yōu)化，營(yíng)造規(guī)范、均衡、有序的金融生態(tài)體系，能解決信息流通不暢通、不對(duì)稱的問題，合理化融資成本，營(yíng)造資金洼地，多元化融資渠道，從而使經(jīng)濟(jì)金融融合協(xié)調(diào)、共同發(fā)展。

（三）金融生態(tài)建設(shè)是強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)株潭金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的必要舉措。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金量大，在當(dāng)前融資渠道有限，信貸約束從緊的情況下，非正規(guī)金融快速發(fā)展，一些重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控壓力較大。金融生態(tài)建設(shè)通過加強(qiáng)人民銀行、金融辦、銀證保跨部門之間的監(jiān)管合作，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取有效處置措施，確保金融體系穩(wěn)健運(yùn)行。

（四）金融生態(tài)建設(shè)是整合區(qū)域金融資源，發(fā)揮城市群示范帶動(dòng)效應(yīng)的有效途徑。長(zhǎng)株潭城市群金融生態(tài)建設(shè)統(tǒng)籌構(gòu)建以城市群為重點(diǎn)，輻射作用于周邊城市的金融政策，通過區(qū)域協(xié)調(diào)互動(dòng)，加快形成新的發(fā)展方式，不斷增強(qiáng)區(qū)域持續(xù)增長(zhǎng)能力、核心競(jìng)爭(zhēng)力、示范效應(yīng)和溢出效應(yīng)。

二、長(zhǎng)株潭城市群金融生態(tài)建設(shè)的主要做法及成效

（一）主要做法。（1）夯實(shí)兩項(xiàng)環(huán)境基礎(chǔ)。1）提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量。一是以特色產(chǎn)業(yè)促經(jīng)濟(jì)發(fā)展。長(zhǎng)株潭城市群以其地理集中、核心帶動(dòng)的優(yōu)勢(shì)布局多個(gè)特色產(chǎn)業(yè)，長(zhǎng)沙以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，株洲大力發(fā)展物流業(yè)和生產(chǎn)服務(wù)業(yè)，湘潭著力發(fā)展新型加工工業(yè)和新興科教基地，一批新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)的大型項(xiàng)目紛紛落戶長(zhǎng)株潭，并全力打造農(nóng)業(yè)提質(zhì)，旅游驅(qū)動(dòng)的“兩型”社會(huì)，有效提升了地區(qū)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力。二是以節(jié)能減排促產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。為加快“兩型”社會(huì)建設(shè)，長(zhǎng)株潭三市探索發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展道路，先后建立節(jié)能降耗定期監(jiān)測(cè)分析制度、啟動(dòng)PM2.5試點(diǎn)監(jiān)測(cè)，申報(bào)獲批的碳交易等清潔發(fā)展項(xiàng)目居全國(guó)前列，長(zhǎng)株潭地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化升級(jí)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的均衡性和發(fā)展質(zhì)量得到有效增強(qiáng)。2）提升金融服務(wù)水平。一是金融體系堅(jiān)持“種類齊全”。長(zhǎng)株潭三市出臺(tái)了加快地區(qū)金融發(fā)展的意見辦法，鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)等多種金融機(jī)構(gòu)并行發(fā)展，通過建立企業(yè)項(xiàng)目庫(kù)、中小企業(yè)上市資源儲(chǔ)備庫(kù)等方式助推直接融資。二是金融投入堅(jiān)持“兩型特色”。長(zhǎng)株潭地區(qū)堅(jiān)持“綠色信貸”理念指引，在全省率先推出“綠色信貸管理辦法”，將企業(yè)環(huán)境行為信息納入銀行征信系統(tǒng)，對(duì)環(huán)境違法企業(yè)限制信貸投入。同時(shí)，長(zhǎng)株潭地區(qū)對(duì)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科技創(chuàng)新、可持續(xù)發(fā)展等方面評(píng)分考核合格的中小企業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)扶持。三是金融服務(wù)堅(jiān)持“全省領(lǐng)先”。長(zhǎng)株潭三市通過加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、支付終端、ATM機(jī)等方面的建設(shè)，依托電子化運(yùn)行環(huán)境提高現(xiàn)代金融服務(wù)質(zhì)量，在全省處領(lǐng)先水平。（2）突出三項(xiàng)創(chuàng)建重點(diǎn)。1）重點(diǎn)突出不良貸款清收。一是強(qiáng)化組織保障，明確清收責(zé)任和目標(biāo)。長(zhǎng)株潭三市專門成立不良貸款清收工作組，下發(fā)清收工作通知，對(duì)各市國(guó)家工作人員在銀行的逾期自借和擔(dān)保貸款以及惡意透支信用卡的欠款進(jìn)行全面清理整頓。各部門分工明確，層層簽訂責(zé)任書，制定詳細(xì)清欠方案，明確清欠目標(biāo)。二是依法行政，鐵腕清收。為最大限度保證清收效果，三市清欠工作小組制定了多樣化的還款方案。對(duì)于有還款能力的人員，將欠款從其工資中逐月扣除;對(duì)于無還款能力的幫助其量身制定還款方案;對(duì)于拒不還款的，對(duì)其實(shí)行誡勉談話、“三停五不”（停薪、停職、停崗，不提拔、不調(diào)動(dòng)、不晉級(jí)、不評(píng)先、不評(píng)優(yōu)）、年度考核定為不稱職，從而形成了行政清欠的強(qiáng)大威懾力。三是司法維權(quán)，強(qiáng)制清收。各級(jí)人民法院簡(jiǎn)化金融案件訴訟程序，設(shè)立金融合議庭和金融案件執(zhí)行組，開辟解決金融糾紛快速通道，開展金融案件集中執(zhí)行活動(dòng)，創(chuàng)新司法維權(quán)手段，加大處置力度。2）重點(diǎn)突出信用體系創(chuàng)建。一是“由點(diǎn)及面”推廣信用文化宣傳。長(zhǎng)株潭三市通過在機(jī)關(guān)、學(xué)校、社區(qū)懸掛標(biāo)語、發(fā)送短信、開設(shè)講座等方式廣泛開展點(diǎn)對(duì)點(diǎn)宣傳，并在多家新聞媒體上開辟宣傳專欄，不斷擴(kuò)大宣傳影響力和輻射面。二是“由下至上”培育社會(huì)信用細(xì)胞。為實(shí)現(xiàn)信用體系建設(shè)全面穩(wěn)步發(fā)展，三市從基層做起，制定出臺(tái)信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（社區(qū)、街道）的評(píng)定辦法，加快農(nóng)戶信息采集和評(píng)定工作，將信用體系建設(shè)情況納入當(dāng)?shù)卣?jī)效考核，并加強(qiáng)對(duì)社會(huì)信用細(xì)胞的動(dòng)態(tài)管理。三是“由淺入深”構(gòu)建守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制。三市制定了守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制的有關(guān)辦法，擴(kuò)大信用報(bào)告適用范圍，要求在項(xiàng)目招投標(biāo)、資質(zhì)評(píng)定、表彰評(píng)優(yōu)等工作中廣泛應(yīng)用信用報(bào)告，加大失信行為的懲戒力度。（3）健全四項(xiàng)工作機(jī)制。1）健全協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。三市結(jié)合各地實(shí)際，成立了人民銀行、各金融監(jiān)管局、市金融辦、市發(fā)改委、市司法部門、各區(qū)縣（市）政府等為成員單位的金融生態(tài)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定工作實(shí)施方案，明確創(chuàng)建工作目標(biāo)、步驟及責(zé)任部門，定期組織召開創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位聯(lián)席會(huì)議，形成了“政府主導(dǎo)、央行推動(dòng)、部門聯(lián)動(dòng)、社會(huì)各界參與”的創(chuàng)建工作格局。2）健全考評(píng)激勵(lì)機(jī)制。三市將金融生態(tài)建設(shè)工作情況納入政府目標(biāo)管理考核，逐步推動(dòng)形成了“一把手親自過問，主管領(lǐng)導(dǎo)親自主抓”的創(chuàng)建工作氛圍，極大地激勵(lì)了金融生態(tài)建設(shè)的積極性。3）健全評(píng)估撬動(dòng)機(jī)制。三市政府高度重視評(píng)估結(jié)果，召開政府專題會(huì)議，根據(jù)評(píng)估結(jié)果研究制定優(yōu)化金融生態(tài)的工作措施，進(jìn)一步加大薄弱環(huán)節(jié)的工作力度，形成了“金融生態(tài)評(píng)估—工作推動(dòng)—金融生態(tài)優(yōu)化”的良性工作機(jī)制。endprint

（二）主要成效。在金融生態(tài)建設(shè)工作的協(xié)同推動(dòng)下，長(zhǎng)株潭城市群經(jīng)濟(jì)金融實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)共進(jìn)、良性互動(dòng)的發(fā)展局面，城市群帶動(dòng)示范效應(yīng)日益凸顯。截至2013年末，三市金融機(jī)構(gòu)貸款余額共計(jì)11568.72億元，占全省貸款余額比重為63.77%;三市存貸比為86.40%，高于全省平均水平18.9個(gè)百分點(diǎn)。在金融的有力支持下，三市經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)，新型工業(yè)化、城市化進(jìn)程不斷加快。2013年末，三市GDP合計(jì)10539.23億元，占全省GDP比重為43.01%。城市群競(jìng)爭(zhēng)力不斷提高，并逐漸成長(zhǎng)為我省經(jīng)濟(jì)的重要增長(zhǎng)極和輻射全省的湖湘金融中心。

三、長(zhǎng)株潭金融生態(tài)建設(shè)工作中存在的問題

（一）創(chuàng)建工作合力有待進(jìn)一步強(qiáng)化。金融生態(tài)建設(shè)工作不僅取決于黨政領(lǐng)導(dǎo)的重視，還依賴于人民銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行等多部門的協(xié)調(diào)配合。目前省金融生態(tài)創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組主要由人民銀行、金融辦、公安、財(cái)政、金融監(jiān)管部門組成，其他相關(guān)部門作用發(fā)揮有限，且各成員單位在工作溝通、信息共享等方面的有效渠道有待拓展，整體創(chuàng)建合力有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

（二）信用體系建設(shè)有待進(jìn)一步完善。一是個(gè)別社區(qū)參與信用建設(shè)的積極性不夠，信用社區(qū)創(chuàng)建活動(dòng)進(jìn)展較慢;二是擔(dān)保體系建設(shè)滯后，擔(dān)保公司與銀行合作受到很大限制，風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傠y以落實(shí);三是債權(quán)保護(hù)力度仍然有待加強(qiáng)，個(gè)別地方政府在面對(duì)轄區(qū)內(nèi)企業(yè)償債法律訴訟時(shí)，更多地從維護(hù)一方穩(wěn)定的角度考慮，使得金融債權(quán)難以得到更有效保護(hù)。

（三）部分重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范與預(yù)警需進(jìn)一步加強(qiáng)。一是民間借貸存在投機(jī)性強(qiáng)、利率畸高、違約風(fēng)險(xiǎn)較高、易影響社會(huì)穩(wěn)定等特點(diǎn)，但民間融資監(jiān)測(cè)體系尚不完善，民間融資風(fēng)險(xiǎn)管控難度較大。二是政府投融資平臺(tái)融資規(guī)模及償債壓力日趨加大，但由于政府投融資平臺(tái)貸款有關(guān)信息不透明、不公開，從而缺乏相應(yīng)的早期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警。三是部分法人金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量欠佳，特別是在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也易向銀行機(jī)構(gòu)傳遞。

四、對(duì)策建議

（一）加大創(chuàng)建工作宣傳力度，構(gòu)建立體式的宣傳網(wǎng)絡(luò)。充分利用各種媒體，通過多種渠道，以因人制宜、因地制宜、因時(shí)制宜為原則，多方聯(lián)動(dòng)、多管齊下，加大對(duì)金融生態(tài)建設(shè)的宣傳。在廣泛深入宣傳創(chuàng)建作用、功能、意義等基礎(chǔ)上，引導(dǎo)政府、相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)各方面深化認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想，真正認(rèn)識(shí)到金融生態(tài)建設(shè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系。

（二）加強(qiáng)各部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，深化齊抓共管的創(chuàng)建格局。充分調(diào)動(dòng)參與各方積極性，為建設(shè)工作提供強(qiáng)大的動(dòng)力和保障機(jī)制。一是不斷提升創(chuàng)建工作層次，把創(chuàng)建工作列入省委省政府工作日程，作為政績(jī)考核的重要內(nèi)容，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)和日常考核，不斷完善金融生態(tài)建設(shè)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)建工作制度化、規(guī)范化、科學(xué)化。二是不斷健全創(chuàng)建工作機(jī)構(gòu)組成，將省級(jí)相關(guān)部門納入到金融生態(tài)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組中來。三是不斷完善創(chuàng)建工作監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)考核，及時(shí)向社會(huì)公布考評(píng)結(jié)果。

（三）推進(jìn)信用體系建設(shè)工作，突出優(yōu)化金融環(huán)境的重點(diǎn)工程。一是繼續(xù)深入開展信用園區(qū)、信用村鎮(zhèn)、信用企業(yè)創(chuàng)建活動(dòng)，進(jìn)一步擴(kuò)大評(píng)定或創(chuàng)建范圍，全面提升信用主體創(chuàng)建層次與水平。二是強(qiáng)化對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部機(jī)制，探索建立順暢的銀行擔(dān)保合作模式以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。三是企業(yè)破產(chǎn)改制等過程中，要嚴(yán)格遵循市場(chǎng)規(guī)律，使債權(quán)人的合法權(quán)益切實(shí)得到保護(hù)，提高企業(yè)及其他市場(chǎng)主體的違約成本，將金融生態(tài)建設(shè)納入法制化軌道。

（四）抓實(shí)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)防范，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。一要完善和落實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管與維護(hù)金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)機(jī)制，形成維護(hù)金融穩(wěn)定的整體合力，有效防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。二要增強(qiáng)監(jiān)管部門對(duì)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、分析和處置能力，拓展系統(tǒng)外風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)手段和能力，加強(qiáng)與經(jīng)濟(jì)管理部門的協(xié)調(diào)溝通，對(duì)民間融資、融資平臺(tái)等強(qiáng)化監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)化解影響金融穩(wěn)定的內(nèi)外因素。三要重點(diǎn)關(guān)注轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，研究制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。endprint