關于當前互聯網金融風險的若干思考

宋環宇

摘要：互聯網金融業務本身就存在不確定、不可控的特性，又因為互聯網上的各種交易活動都是虛擬交易，造成經濟損失的可能性無形之中被增大了。互聯網與金融的結合，大大的增加了傳統金融風險復雜的特性。而互聯網金融業務存在的風險一般都是法律、業務、網絡技術上存在的風險，當然還有網上存在的非法洗錢等犯罪行為，都可能提高互聯網金融風險。目前我國需要加大對互聯網金融風險的重視，對其發現情況進行密切的掌握，針對互聯網金融風險中存在的問題要及時的采取相應的措施進行解決。

關鍵詞：互聯網 金融風險 思考

隨著互聯網的發展而開展的互聯網金融業務具有參與者眾多，多元化的發展趨勢，并且如臺風過境一般席卷全國。如今，互聯網消費已經開辟出專屬的領域，這個全新領域是以全新的金融業務作為主要發展目標的，其對于整個金融業的發展具有革命性的影響作用。互聯網和金融業兩者之間結合在一起很大程度上的增加了金融業的風險，由于其復雜多變的特性，導致了金融風險的防范工作開展十分困難。

一、互聯網主要的金融風險類型

（一）法律政策

互聯網金融業務作為一項全新定制的業務，并沒有根據市場、資金、交易者、電子合同的具體情況制定相關的法律保護交易。現階段，網絡金融行業在進行交易支付的過程中通常都是采用電子支付的形式進行交易，還有由交易雙方針對交易情況進行擬訂的書面合同。這是一種風險保障手段，可是因為其并沒有法律法規進行約束，這就導致了一旦交易出現問題，協議中提到的責任、承擔等情況不能正常的執行。雖然《合同法》對于電子合同具備的法律效應是承認的，但是針對合同簽名這一項卻沒有給出具體的標準。

（二）業務管理

互聯網金融行業對于進行交易過程中風險規避么問題不夠重視，對于造成風險的源頭的管理松懈。網貸公司不設立風險準備金，理財產品只是強調高利率并沒有針對風險問題給出相應的解釋。有的支付平臺對于客戶身份核實簡單，涉及到大額資金交易的時候沒做使用U盾，籌資、資金中介通常只是具有擔保職能，在擔保交易過程中并沒有受到相關的資金約束。這很無形中增加了金融交易的風險，一旦發生什么問題，網貸公司為了逃避責任可能直接選擇跑路。

（三）網絡技術

計算機通訊系統互聯網金融業務得以發展的載體，因此，一但計算機網絡系統出現了什么問題，將會直接造成互聯網金融新風險的出現。網絡通訊、密鑰、加密系統、IP協議等方面的安全性較差，一旦計算機系統遭遇電腦病毒或者是黑客的攻擊，將會直接造成資金的大量損失。互聯網金融業對于網絡技術的選擇失誤也會直接的引發金融風險，通常表現為系統和客戶端不兼容，引發的互聯網金融業的風險問題。

二、應對互聯網金融風險措施

（一）制定完善的法律法規

互聯網與金融的結合，大大的增加了傳統金融風險復雜的特性。而互聯網金融業務存在的風險一般都是法律、業務、網絡技術上存在的風險，當然還有網上存在的非法洗錢等犯罪行為，都可能提高互聯網金融風險。 針對互聯網金融交易過程中涉及到的電子交易、電子商務等交易用制定法律，從安全性方面思考，通過各方面的考察，從而制定保證交易過程中的金融安全性。加強對計算機犯罪的打擊力度，制定禁止利用計算機進行犯罪活動的法律法規的制定。在現有的法律基礎上，增加有關互聯網金融交易、網絡犯罪中違規現象進行嚴肅的處理，加大懲罰懲力度。針對互聯網交易過程中對于用戶的個人資料、合同簽名、電子憑證等做出明確、詳細的規定，嚴格按照規定執行，以確保互聯網金融行業的交易活動能夠順利有序的進行。

（二）加強互聯網金融監管力度

要對互聯網金融風險進行各方面的監管，就必須要將逐漸表露出來的互聯網金融業特征進行深入的了解，根據實際情況對金融業分業、混合的兩種主要的監督管理模式進行調整，使之更加適應對互聯網金融業的發現情況，以便于做出更好的管理。通過對發展初期業務的深入調研，實現在互聯網金融交易當中對資產負債的流動管理和交易客戶信息安全性的保護并用的局面。想要做好互聯網金融業的監管工作，還需要加強國內和國際間互聯網金融業管理的交流，在與國外金融業監管機構合作的過程中不斷的改進自身。

（三）提出互聯網金融發展政策

在實現金融改革的過程中，互聯網金融行業可以說是一項突破性的創舉，它的普及與發展為金融業改革取得了重大的進步。在對互聯網金融做出的一系列的研究工作的同時，也要針對發展過程中社會現象進行評估，從而制定出符合互聯網金融發展的相關政策，用其指導互聯網金融的發展方向。針對與互聯網金融有關的產業的的管理，從物流業、移動互聯網等的方面進行思考，全面分析問題。有針對性的提出稅收、人才培訓，行業管理方面的政策、措施。

三、結束語

對互聯網交易中存在的風險做出相關的提示，努力創建一個交易、信息、投訴等方面都具有一定安全保障的交易環境。將互聯網金融交易過更重涉及到的責任、義務落實到位，明確相關的機構的監管目的，在引導消費者風險識別、預防能力增強的同時，更好的保證參與互聯網金融交易的消費者的合法消費權益。通過對風險、交易資金、客戶信息方面進行約束，使得對互聯網金融風險有一定的防范和維護意識，從而實現全方面促進互聯網金融業的健康、穩定的發展。

參考文獻：

[1]閆真宇.關于當前互聯網金融風險的若干思考[J].浙江金融，2013，12：40-42

[2]陳敬民.關于互聯網金融的若干思考[J].金融縱橫，2013，09：13-15

[3]韓克勇.關于金融風險的若干思考[N].南京金專學報，1998，02：6-10