淺談國內中小型企業融資發展問題及改革對策

張涵

摘要：融資困難尤其是國內中小型企業融資出現阻礙的問題是目前國際上普遍關注的重要經濟問題之一。中小型企業由于其發展迅速、經營便捷的優勢在很長一段時間之內都成為國家最為關注的生產部門，也是促進國內社會經濟實現新的崛起的新興力量之一。真正地從實質上解決中小型企業融資發展出現的問題不僅僅是對企業自身發展的幫助，更是對國家經濟發展起到促進意義。

關鍵詞：中小型企業；融資發展；主要問題；對策研究

只有從中小企業自身發展實際入手，結合國內社會主義經濟發展的新要求，將融資發展出現的問題、發展現狀同意起來進行相關的研究與分析，并且針對目前狀況提出相應的戰略對策和措施，這樣才能夠從根本上解決國內中小型企業融資困難的問題。

一、我國中小型企業融資發展面臨的關鍵問題

（一）管理者經營理念亟待轉變，企業存在風險隱患

隨著信息化時代的不斷發展和經濟全球化的不斷推進，國內中小型企業與國際接軌的機會也越來越多，但是很多時候，管理者卻成為中小型企業實現突破的阻礙因素，這很大程度上源于管理者理念上的錯誤。很多中小型企業的生產模式都是以壓縮成本、降低含金量為目標，只顧追求眼前利益，而不能夠根據時代的潮流和社會經濟的需求制定適合自身企業的目標，也就是對于企業發展的定位不夠準確。企業管理者為了確保利潤空間不斷擴大，不惜放棄優勢性產品的研發與生產，將產品生產的周期不斷縮減，導致競爭力不斷下降，雖然眼前利益尚存，但是會導致企業存在財務、管理等方面的風險和隱患，對于后續的資金融通產生不良影響。

（二）經營規模和競爭實力有待提高，融資力度受限

對于一個信用優良、規模較大、極具競爭力的企業來講，融資是非常容易的事情。然而，目前國內的中小型企業大部分都在發展階段，多數都根據合伙經營制制定企業發展經營計劃，存在經營規模較小的問題。同時由于中小型企業的用人機制和管理體系都存在著大大小小的問題，其競爭實力國內大型企業還是存在較大的差距，就這一點而言，中小型企業融資的難度相對來講就會更大一些。另外，由于中小企業出資人較少，私人企業也占多數，沒有責任連帶的風險，國內有些中小型企業在發生危機、出現問題的時候會選擇逃避和推卸，出現躲息、欠債的情況，久而久之，中小型企業群體會被冠以信用不良的稱號，進而出現財務隱匿、報表作假的問題，融資極具困難，出現惡性循環。

（三）不動產類可擔保融資物匱乏，融資開支巨大

國內融資機構在決定是否給予企業融資幫助時首要的考慮因素就是企業的信譽以及企業融資的擔保程度。就擔保物而言，融資機構絕大多數都比較樂意接受不動產等固定性的擔保合同，而對于中小型企業的流動性擔保資產不甚關注。中小型企業介于發展規模以及運營資金的關系，通常確認擔保融資的時限都在一年份以內，也就是常說的短期融資。這樣出現的問題就是信用機構僅僅針對流動抵押物進行擔保，無限的擴大了中小型企業融資的難度和高度。作為中介的擔保機構因為需要考慮自身經營利潤的問題。只好借由復雜繁多的擔保抵押流程、昂貴的中介費用來保證自身收益。這樣一來，我國中小型企業就會面臨著融資開支巨大，難以運用不動產實現更加可靠、更加豐富的融資。

（四）融資渠道非常單調，銀行借貸成主流

目前國內的中小型企業融資部門存在對于融資渠道的理解誤區。由于國內的融資方式發展還不是特別完善，類似商業票據以及信用擔保等形式的融資方式還未能夠在全國中小型企業之內普及，這些先進的更加具有實用性和穩定性的融資市場不能全面地得到發展。中小型企業由于經營規模和管理理念的落后，非常擅長使用傳統的銀行借貸形式的融資手段。尤其以中國東部發達地區的中小型企業為例，因為經營有方、信用優良等優勢，獲得了國內商業銀行的青睞和信任，因此更加普遍的使用這種風險更小、種類豐富、程序簡便的融資手段。但是，目前國內采用銀行借貸方式進行融資的中小型企業出現了商業性銀行地位下降的趨勢，這也許會成為國內中小型企業融資方式實現轉變和改革的重要突破口之一。

二、針對國內中小型企業融資發展的改革措施

（一）轉變生產方式，提升企業自我競爭力

想要從根本上改變國內中小型企業融資困難的現狀，就必須要從源頭上解決企業自身發展經營存在的問題，找出應對的措施才能更好地促進中小型企業融資發展。管理者需要轉變生產和管理理念，要從企業長遠發展的角度看待企業融資的問題，要讓企業適應時代發展的需求，要嚴格按照市場競爭發展的規則去實現生產模式的轉變。同時，中小型企業還要重視內部人事和財務的管理和監督。良好的管理體系和監督機制是中小型企業保障資金流暢和財務安全的重要因素，也是影響中小型企業融資力度的關鍵所在。積極地推進中小型企業制度方面多額改革，增強企業自我競爭力才是實現企業長足發展的基礎。

（二）開拓多重融資渠道，彌補融資空缺

中小型企業需要即刻轉變對于融資市場上各種融資途徑的看法和態度。要勇于將雞蛋放在不同的筐子里，也就是采取多重的融資手段實現資金的融通和募集。在這之中，最為有利的途徑就是獲得更多金融類機制的支持和幫助。在擁護銀行信貸融資的前提下，要不斷嘗試新興的更加穩定、有效的融資渠道。國家和當地政府要結合商業性銀行對中小型企業加以重視和鼓勵，盡可能多得為其提供支持和擔保。除此之外，目前國內逐漸興起的創業板市場是中小型企業實現融資的有力突破。只有不斷地創新與發展，才能讓更多的資金流向有需求的企業，促進中小型企業的發展。

（三）增強信用意識，建立擔保機制

優良的信用是保證中小型企業獲得第一手資金融通的重要保障。目前國內中小型企業融資困難的關鍵原因就在于擔保機構對于中小心企業的信譽條件不夠確定和信任，導致很多大型投資機構不敢選擇與中小型企業合作。國家和政府需要盡快地出臺嚴格的擔保信用制度，落實到全國范圍內的中小型企業中去，將真正有利于中小型企業發展的信用制度推廣下去。同時，中小型企業自身也要加強信用意識，將良好的信用條件作為發展經營的目標來實現。

（四）鼓勵開展民間開放型合法融資

實現中小型企業資金融通新局面的另一個途徑就是拓寬其融資的渠道和手段。目前國內很多中小型企業還存在思想以及模式上的錯誤，當地的政府和國家就要適時地加以鼓勵和支持，將民間開放性的融資方式在國內中小型企業范圍內進行推廣。這種融資方式最大的優勢就是實用性和便捷性，是通過私人的投資項目進行初始資金募集的重要手段。這種方式在整個融資市場上具有風險較小、穩定性較強以及差異平均的優勢，非常適合國內發展不均衡、融資出現問題的中小型企業。同時，當地政府和監管部門需要進一步加強管理和監督，嚴格執法，嚴禁詐騙、洗錢等犯罪行為的出現。

（五）汲取西方優良經驗緩解融資難題

相較國內中小型融資發展而言，國際方面對于這方面制度以及體制的研究更為深遠和明確一些。例如美國為此設置專項型對的財政資金隨時保證為中小企業的資金融通提供支持和幫助。歐盟方面更多重視間接性資金融通方式的普及，對于培養中小型企業自身的融資力非常關注。在世界范圍內，中小型企業的融資困境都受到了廣泛的重視，我國應當緊隨其后，通過國際上針對中小型企業資金融通的改革和措施實現國內中小型企業融資方式的轉變和改善。只有充分借鑒國際優秀的改革經驗結合中國中小型企業自身發展實際，才能更好地促進其融資發展。

三、總結

融資就是指企業通過信用擔保等方式借助金融、商業等形式的機構對的幫助實現生產運營所需要的資金的融通。中小型企業的迅速發展促使其融資難度進一步加大，經營范圍與融資廣度必須形成正常的比例關系才能真正促進中小型企業的發展。通過不斷創新與改革，實現國內中小型企業融資發展的進步對于增緩解國內就業壓力，保障社會政治、經濟環境穩定和諧具有重要的意義；同時，只有中小型不斷實現創新與進步，打破融資困局，才能夠獲得更加長足穩定的發展。

參考文獻：

[1]于洋.中國小微企業融資問題研究[D].吉林大學，2013.

[2]陳灝.中國中小企業融資困境與制度創新研究[D].福建師范大學，2013.

[3]何躍勇.貴州省中小型民營企業融資難問題研究[D].貴州大學，2007.

[4]趙翠.日照市中小型外貿企業國際貿易融資研究[D].曲阜師范大學，2014.

[5]姜魁.中小企業融資擔保創新研究[D].貴州財經大學，2014.

[6]周亮.當前我國中小企業融資困境問題研究[D].吉林財經大學，2013.

[7]閆莉娜.中小型科技企業融資策略研究[D].長春工業大學，2011.

（作者單位：山東青年政治學院）