股份制商業銀行支持西安市中小企業貸款實施策略研究

孟君

【摘要】西安市作為輻射整個西部地區的重要城市，其經濟在近些年來取得了高速的發展，股份制商業銀行的數量不斷增多，其對西安市中小企業的貸款起到了十分關鍵的促進作用。但是，目前其對中小企業貸款的支持策略還存在很多的問題。本文主要對股份制商業銀行支持西安市中小企業貸款存在的問題進行研究，并提出相應的實施策略，以全面優化其實施策略，以充分發揮股份制商業銀行對西安市中小企業貸款的支持作用。

【關鍵詞】股份制商業銀行 西安市 中小企業貸款 實施策略

一、引言

西安市近些年來的金融市場處于高速發展過程中，股份制商業銀行的整體數量不斷增多、規模不斷擴大。由于在西部大開發及一帶一路戰略的推動下，西安市的中小企業數量不斷增多，其對貸款的需求日益旺盛，在這一過程中股份制商業銀行起到了較大的推進作用。但是，當前西安市股份制商業銀行支持中小企業貸款還存在很多的問題，比如金融市場環境有待于完善、政策法規體系不健全、征信體系有待于強化等都限制了股份制商業銀行對中小企業貸款的支持作用。因此，必須要對這些問題進行有效的分析，并提出針對性的實施策略，以全面提升股份制商業銀行對支持西安市中小企業貸款的作用，全面促進西安市及周邊地區的經濟發展。

二、西安市股份制商業銀行支持中小企業貸款存在的主要問題

（一）金融市場環境有待于完善

我國近些年來不斷強化對金融市場的改革，使其能夠與國際社會接軌，更好地服務于國民經濟的發展，取得了成就十分可觀，但是目前西安市的金融市場環境與發達城市相比還存在較大的不完善性，這在很大程度上限制了股份制商業銀行對中小企業貸款的支持力度。一方面，現有的金融市場環境中很多制度性的阻礙因素難以消除，市場所發揮的作用相對有限，使得股份制商業銀行在發展過程中受制于多方面的政策，同時中小企業的發展難度依舊較大，對其支持策略有待于改進。另一方面，西安市股份制商業銀行各項金融業務中針對于中小企業貸款的規模相對有限，很多股份制商業銀行處于金融風險方面的考慮不愿意主動支持中小企業貸款，因此其對中小企業貸款的支持力度有待于強化。

（二）政策法規體系不健全

不管是股份制商業銀行還是中小企業，其發展都是建立在完善的政策法規體系基礎之上的。目前西安市股份制商業銀行股在支持中小企業貸款方面還缺乏完善的政策法規體系。其一，各項政策法規體系相對落后，其對股份制商業銀行的具體發展策略及中小企業的支持策略相對有限，大部分的相關策略都是建立在傳統商業銀行及國有企業發展基礎上的，對中小企業信貸業務的關注度不足。其二，西安市作為內陸城市，其經濟發展處于起步和提升階段，股份制商業及中小企業發展的政策法規體系創新能力不足，政府相關部門給予的關注度不足，各項政策的實施力度相對有限，因此降低了股份制商業銀行支持西安市中小企業貸款的支持作用。

（三）征信體系有待于強化

要想解決中小企業貸款的問題，必須要完善相關的征信體系。當前，西安市股份制商業銀行在支持中小企業貸款的過程中難以通過自身的能力對中小企業的信用情況進行全方位的調查，由于存在信息不對稱現象，使得很多中小企業沒有積極性提升自身的社會信用，這在很大程度上加大了股份制商業銀行授信業務的風險，使其在支持中小企業貸款的過程中顧慮較大。同時，由于我國整體的社會信用征信體系還處于不斷完善過程中，西安市目前針對于中小企業貸款的征信體系建設相對滯后，相關的政策得不到有效的實施，中小企業自身存在的弊端難以得到克服，這些都成為阻礙股份制商業銀行支持西安市中小企業貸款的重要因素，其改進的難度不斷加大。

三、西安市股份制商業銀行支持中小企業貸款的實施策略

（一）完善西安市金融市場環境

在股份制商業銀行支持西安市中小企業貸款的過程中，首先要完善相應的金融市場環境。一方面，要對股份制商業銀行的各項授信業務進行規劃，成立專門的中小企業貸款管理部門，對中小企業的貸款需求進行分析，強化政府部門對金融市場的監控能力，在風險防控的前提下實施有效的貸款支持策略，滿足中小企業的發展需要。另一方面，要對目前西安市金融市場的發展情況進行有效的分析，對各項風險因素進行研究，制定嚴格的風險預警機制，一旦出現風險因素要采取積極有效的措施對其進行解決。學習和借鑒發達城市及國家金融市場的發展策略，提升股份制商業銀行支持西安市中小企業貸款的積極性。

（二）建立健全相關政策法規體系

政策法規體系在股份制商業銀行支持中小企業貸款的過程中具有強大的保障作用。當前，西安市政府相關部門要根據股份制商業銀行的發展現狀及中小企業的貸款需求，制定和實施相應的支持性政策法規體系，并形成動態化的應變機制，在具體的實施過程中對其進行完善，使其能夠充分協調股份制商業銀行與中小企業發展之間的關系，為其金融授信業務提供有效的政策擔保。另外，要制定嚴格的監督管理措施，對各項政策法規體系的具體實施情況進行嚴格的監督，及時發現各項政策執行過程中存在的問題，并對其進行相應的改進，使其能夠在現有的基礎上充分保證股份制商業銀行能夠切實緩解西安市中小企業的貸款難題。

（三）完善社會征信體系建設

建立完善的社會征信體系可以提升股份制商業銀行支持西安市中小企業貸款的主動性。一方面，要以銀行協會等形式對目前西安市各銀行授信業務的風險體系進行完善，對由于征信問題導致的危機因素進行分析，提升股份制商業銀行的風險預防與抵御能力，使其在支持中小企業貸款的過程中可以將風險控制在最小化。另一方面，成立專門的金融管理部門，對中小企業發展存在的各項弊病進行排查，通過走訪調查的形式了解中小企業真正的貸款需求，嚴格處理和懲罰故意騙取貸款的行為，提升中小企業的社會信用，以全面促進和提升股份制商業銀行支持中小企業貸款的支持作用。

四、總結

中小企業的發展必須要建立在商業銀行貸款支持基礎之上，股份制商業銀行的發展有其自身的諸多優勢。目前西安市股份制商業銀行對支持中小企業貸款的作用不斷強化，但其存在的問題依舊十分明顯。從本文的研究來看，應該從完善西安市金融市場環境、建立健全相關政策法規體系、完善社會征信體系建設等方面出發，全面強化股份制商業銀行支持西安市中小企業貸款的作用，促進中小企業的全面健康發展。

參考文獻

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基金項目：項目名稱：“股份制銀行支持西安市中小企業貸款評價體系研究”2016年度西安培華學院校級科研課題，項目編號：PHKT16063。