互聯網金融發展與經濟增長關系分析

安雅慧+張媛

[摘要]自黨的十八屆三中全會通過《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》以來，我們堅定不移地推進金融改革，基本建立了與社會主義市場經濟相適應的金融體制，為我國經濟持續健康發展做出了重要貢獻。到目前為止，隨著“互聯網+”行動計劃的推進，我國所面臨的經濟社會轉型問題愈加突出，金融的發展在互聯網快速興起的影響下，更具競爭性和包容性，我國的經濟增長也面臨機遇與挑戰。綜上所述，文章針對互聯網金融的發展，探討經濟增長未來發展的更多可能性。

[關鍵詞]互聯網金融發展；經濟增長；關系分析

[DOI]1013939/jcnkizgsc201716022

金融作為現代經濟的核心，是社會主義市場體系的重要組成部分。在21世紀，信息科技發展迅猛，以互聯化為標志的信息技術創新與金融發展呈現出深度融合，深刻影響了人們的生活形態，也改變了傳統商業模式，使經濟的增長也隨著金融發展的新型模式有了新的增長趨勢?；ヂ摼W金融是互聯網和金融結合的產物，是借助互聯網技術和移動通信實現資金通融、支付和信息中介功能的新興金融模式。從發展趨勢來看，互聯網金融功能在不斷完善，同時帶動了電子商務、電子支付等互聯網經濟的快速興起，經濟在區別于傳統模式下快速增長。

1我國互聯網金融發展與經濟增長關系的現狀

（1）互聯網金融的模式內涵?；ヂ摼W金融與電子銀行的關聯是基本業態。主要模式分為：“直客式”模式、“集成式”模式和“渠道式”模式?！爸笨褪健蹦Ｊ綖樾袠I大客戶與銀行關聯的上下游交易平臺，這種模式還在起步階段，是大企業進行品牌營銷的首選模式?？蛻舻馁Y金直接打入企業的網銀賬戶，企業在于各大經銷商進行利潤再分配，這節約了成本，提高了效率，為企業也帶來了巨大的效益，是未來經濟增長的重點發展模式。關于“集成式”模式，“支付寶”是典型的代表。知名品牌的商業企業借助這種網絡平臺，為賣家和買家提供金融延伸服務。這種模式的核心是為市場終端客戶提供更快捷的交易環境，使人們的消費方式調整，經濟增長不再受時間空間的限制。“渠道式”模式是將眾多的散戶集聚發展的新模式。各大企業可以借助該渠道發展自身的電子商城。隨著互聯網的發展，該金融模式會涉及生活的各個方面，成為農村、小城鎮客戶購買商品的重要方式，有利于互聯網金融拓展新的市場，為經濟增長帶來新的動力。

（2）互聯網金融與經濟增長的關系特點。我國互聯網金融與經濟增長的關系主要體現在銀行和電子商務。互聯網時代銀行服務模式創新，移動金融是商業銀行正在崛起的重點。其內容主要包括手機銀行發展、智能終端金融服務創新及移動金融商業生態圈建設。通過手機銀行建設，推動基礎金融服務的全面移動化，以滿足隨時使用，推動基礎金融服務的移動化。以移動支付為切入點，建立完整的移動支付服務體系，打破傳統業務與部門職能設計的束縛，使經濟發展更加開放，實現經濟新階段的快速增長。2016年，中國電子商務市場交易規模再創新高，連續多年保持20%以上的增長速度，電子商務成為未來金融服務的必爭之地。如今，社會網絡化趨勢明顯，人們的衣食住行處處可見網絡的身影，消費方式在互聯網的影響下發生巨大變化?？蛻敉ㄟ^網絡金融實現自主、自由的支付與買賣，從而使經濟增長方式呈現出多元化趨勢。

（3）互聯網金融存在的潛在風險。在關注互聯網金融積極效應的同時，也應注意到一新生業態對金融系統的沖擊。目前，我國的互聯網金融行業處于非監管的狀態。我國的監管制度及法律規范方面有缺失，而且行業自律也極為松散，這使經濟環境存在安全問題。我國互聯網金融公司尚無法接入人民銀行征信系統，各公司之間也不存在信用信息共享機制，對于違約人無法懲戒，對行業的長期成長極為不利。此外，由于信用信息交換困難，容易引發惡意騙貸、借舊還新的風險，不利于國內的互聯網金融的發展和經濟健康增長。再者是技術方面的安全考驗。金融互聯網雖然大大促進了經濟的轉型發展，但同時也帶來了較為突出的信息和資金安全問題。現在的網絡黑客會利用互聯網金融的缺陷，竊取客戶信息，進行販賣或詐騙等違法行為，嚴重影響了經濟社會的安定。

2互聯網大趨勢下，金融發展與經濟增長關系的發展建議

（1）銀行在互聯網金融發展中的服務功能?；ヂ摼W時代的客戶需求，隨著網絡生活習慣的養成而變得多元化。銀行的發展最能體現經濟的增長。所以，銀行在互聯網環境中，應延長自身的服務鏈條，將融資服務嵌入客戶完整的需求結構中，擴展自身的服務范圍。未來商業銀行可以扮演的綜合服務角色分為三大類：服務咨詢的提供者、信息資源聚合與傳播者、生活服務的介入者。商業銀行作為互聯網金融生態的塑造者，不能僅將眼光放到金融服務領域，還需要將服務鏈延伸到客戶的各需求層次，并進行跨行業整合，整合平臺，聚合資源，挖掘客戶衣食住行等全方位的需求。像支付寶等第三方支付產品的出現源自互聯網企業和個人交易客戶對金融支付的需求。銀行恰恰是社會中發揮信用中介的主體，商業銀行應該整合各類專業功能，利用自身龐大的客戶群發揮信用中介功能，優化網銀用戶體驗，實現信息化下的經濟快速增長。

（2）提高合作能力，完善金融服務體系?；ヂ摼W金融是一種典型的平臺型商業模式，其精髓在于通過打造一個完善的、成長潛力大的開放型的生態圈。構建互聯網金融是一個復雜的系統工程，簡單的創新并不能給經濟社會帶來發展。在互聯網時代下，多方合作才能完善金融服務體系。銀行方面，面向電商和大數據金融的服務轉型，突破傳統服務的契機，扮演好渠道代理或中介撮合的角色。第三方網絡交易平臺方面，嚴于律己，對該平臺的訂單、交易、物流等大數據資產化管理，將消費客戶的瀏覽、搜索、比價、購買行為進行數據登錄，為客戶提供更好的服務，進一步帶動經濟消費。企業方面，積極創新，應用互聯網開展線上服務，打破時間空間對企業發展的限制，整合線上線下資源，提高服務能力。總而言之，想要互聯網金融發展與經濟增長關系持續健康發展，就要多方面整合資源，提高服務能力。

（3）加強監管力度，規范互聯網金融?；ヂ摼W金融對經濟增長是存在不利影響的。為保護金融創新，避免引發區域性或系統性風險，政府適時出臺法律法規的管理策略，明確互聯網金融的業務范圍、監管辦法及違規處罰制度。工商、稅務等部門在部門職責范圍內，加強對從事互聯網金融業務機構的監管。工業信息以及人民銀行、銀監會等行業監管部門，可從信息技術、信貸政策、金融安全等角度，聯合科研院所等機構對互聯網金融進行研究。公安機關加大對網絡不法分子的打擊力度，使網絡金錢交易有足夠安全的環境。監管者不僅對金融發展進行監管，也要對新生事物有一定的包容水平，剛柔并濟才能有效管理互聯網金融的發展，促進互聯網金融的規范化，使經濟增長陽光化。

3結論

通過探討我們可知，金融發展帶動經濟增長，經濟增長也會反作用于金融發展。互聯網金融這一新型業態，其發展時間雖然短，但發展勢頭猛，經濟增長面對機遇和挑戰共存的情況，金融發展應順應形勢，緊跟互聯網發展的步伐，在發展模式中分析利弊，做出正確合理的決定，使我國在新經濟轉型時期，推進供給側改革，經濟持續穩定增長?？偠灾诨ヂ摼W時代，金融服務應當更加開放化和綜合化，為經濟的增長提供更好的發展空間。同樣，經濟增長才會不斷地為金融發展提供動力。

參考文獻：

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