高職投資與理財專業項目化課程體系的構建研究

李鋆

摘要：高職投資與理財專業的項目化課程體系，是以項目化課程為主體，建立在校企合作基礎上的一種課程體系。而在項目化課程體系的構建過程中，需要以投資與理財專業未來的就業方向為參考依據，根據崗位需求來設置課程體系。本文對項目化課程體系的內涵進行分析，并提出高職投資與理財專業項目化課程體系的構建思路。

關鍵詞：投資與理財專業；項目化；課程體系；構建

高職投資與理財專業以培養高素質的投資人才和理財人才為主，為增強學生的實踐能力，需要構建項目化課程體系，為學生將來的就業奠定基礎。因此，在項目化課程體系構建過程中，需要綜合考慮投資與理財專業的特點，結合相關崗位的市場需求，避免項目化課程體系不合理。

一、 項目化課程體系

（一） 課程體系的作用

構建課程體系的目的在于解決高職院校人才培養中存在的問題，由于西方國家的高職教育已經發展得比較成熟，所以其課程設置也相對比較完善，且其課程體系還能體現一定的個性化。比如，CBE課程教學模式、職業群集課程體系模式等，都是國外比較成熟的課程體系模式。而這些課程體系都是從自己國家的教育現狀出發，并結合自己相應的教育資源構建的。在國外課程體系思路的影響下，我國高職院校開始改變傳統的課程體系構建思路，形成多樣化的課程體系，如平臺式課程體系、模塊式課程體系、項目化課程體系等。每種課程體系都有自身的優點和缺點，高職院校在構建課程體系時應根據專業特點，做出合理的選擇。

（二） 項目化課程體系的形成

項目化課程體系以項目化課程為主，其是在各種課程體系的基礎上發展起來的。而項目課程則是以工作任務為導向，以項目為課程內容，通過開展項目活動的方式來進行授課的。比如，在高職院校投資與理財專業的《基礎會計》課程中，設置一個會計賬戶就可以被視為一個項目。將項目作為課程教學的載體，通過讓學生自己去完成工作任務，能夠幫助學生構建完整的知識體系，同時提升其實踐能力。而投資與理財專業的《保險實務》《個人理財》等，以崗位為導向的專業課程，則可以根據崗位對人才的需求、崗位流程等，將課程進行項目化改造，使課程設置符合用人單位的實際需求。

（三） 項目化課程體系的內涵

對于高職投資與理財專業而言，項目化課程體系的內涵，就是根據投資與理財相關崗位對人才的需求，將其崗位的實際工作內容和工作流程，融入到課程設置中來，以培養更加符合市場需求的投資與理財人才。同時，原有的課程內容需要進行篩選，保留其中更具實用性的內容，將這些內容重新排列組合，改變課程體系結構，使之能夠與項目活動、工作結構等統一起來，從而與投資理財職業崗位業務建立起相關的聯系。高職投資與理財專業項目化課程體系的構建，要以校企合作為基礎，首先確定崗位群，再對相關崗位的職業能力要求進行分析，進而確定項目課程的內容，再結合非項目化課程，將投資與理財專業的課程進行有機的融合。

二、 高職投資與理財專業項目化課程體系的構建

（一） 確定職業崗位群

高職投資與理財專業的畢業生，未來的就業單位主要包括證券公司、銀行、保險公司，以及與投資、理財等相關的其他金融機構、企業等。而其對應的崗位則主要包括投資分析師、理財分析師、金融理財機構的客戶經理以及后臺客戶服務等。不同的崗位有不同的要求，即使是同樣的崗位，不同的單位要求也會有差異。因此，在高職投資與理財專業項目化課程體系的構建過程中，需要根據職業崗位群的定位，合理地設置項目化課程。

（二） 崗位職業能力要求分析

投資與理財專業相關崗位的工作要求和能力要求具體如下：

1. 理財分析師。工作內容主要包括幾個方面：首先，最基本的工作就是要為客戶提供投資理財相關的咨詢服務；其次，要對客戶的投資理財進行規劃，提供規劃服務；再次，要能夠開展金融理財產品的營銷活動；最后，是要對重點客戶進行日常的維護和管理。因此，其對應的能力要求則主要包括以下方面：一是要掌握各類與金融理財相關的知識，并關注最新的理財資訊，才能解答客戶在投資、理財中遇到的問題，并為其提供正確的指導；二是要能夠熟練地操作理財軟件和理財方法，如理財通、陸金所等，幫助自己和客戶隨時掌握其理財情況。三是要對自己營銷的金融產品有足夠的了解，才能更好地將其推銷給客戶，比如期貨、期權、股票、保險等都屬于金融產品，只有全面掌握這些產品的價格、收益、風險等，才能幫助客戶選擇最適合自己的產品。四是要具備收集和整理客戶信息的能力，將客戶進行分類管理，根據客戶的不同需求，對其采取不同的方式進行跟蹤，以維護好現有客戶，并挖掘更多的新客戶。

2. 金融理財機構的客戶經理。其工作內容主要是開發客戶、聯系客戶、推銷金融產品，以及為客戶提供相關的金融服務。因此，其對應的能力要求主要如下：首先，要有豐富的金融和保險知識，了解最新的金融及保險資訊，并具備較強的溝通能力，懂得通過各種不同的渠道開發新的客戶。比如，傳統的電話營銷、走訪式營銷，信息時代的郵件營銷、QQ、微信營銷等網絡營銷。同時，還需具備根據不同目標客戶群，采取不同溝通方式的能力，以提升溝通的有效性。其次，要有強烈的責任感，由于理財、保險等都涉及客戶的個人信息及財產等隱私信息，客戶經理需要對這些信息做好保密工作。客戶經理還需要將最新的理財和保險情況告知客戶，以贏得客戶的信任。再次，要將金融產品和保險產品的申請方式和投資方法告知客戶，并幫助客戶分析各類產品，做好投資建議工作，從而使客戶能夠選擇與自身情況最匹配的產品。

3. 保險機構的客戶經理。其工作內容主要分為三大板塊，一是開發新的客戶資源；二是對各類保險產品開展營銷活動；三是為客戶提供售后服務。保險機構的客戶經理需要具備多方面的能力：第一，對金融、理財、保險相關知識有足夠的了解，并隨時關注財經類的新聞，能對新聞提供的信息進行財經分析。第二，能熟練操作與保險業務相關的軟件，如SAP保險軟件，同時還要能夠對理財做出正確的規劃。計算機基本操作、繪圖工具等基礎軟件也應該是保險客戶經理必備的技能。第三，要能夠根據客戶的實際情況，撰寫出合理的保險計劃書，且能夠在不同的場合轉變自己的交流溝通方式，以促成保險業務。并且，作為保險客戶經理，應該對自己的工作高度負責，還要能夠保持不斷學習的精神，提升自己的業務水平。第四，對自己所推銷的保險產品要有足夠的了解，并能洞察客戶的真實需求，為其推薦最適宜的產品。要做好售后服務工作，為客戶提供優質的服務，贏得客戶的信任，促成客戶的二次或多次購買。最后，保險客戶經理要積極與其他部門配合，在研發部門推出新產品后，要積極學習新產品的相關知識，并努力將其推向市場。

4. 金融機構的后臺客戶服務。其工作內容主要包括通過電話的方式接收客戶的業務咨詢，接聽投訴電話、指引客戶辦理業務、為客戶解答疑惑、跟進各類業務等。其需要具備的能力如下：首先，對自己所在金融機構的業務流程、金融產品等要有全面的了解，這樣才能在客戶咨詢業務時，給予及時并正確的回答。其次，要懂得電話禮儀，即使是有客戶打電話投訴，語氣不佳，也應該堅持客戶至上的原則，耐心地解決客戶的問題，從而有效地化解客戶對公司的信任危機。再次，能夠在電話中揣摩客戶的需要，輔助性地將金融產品推銷給客戶，并向客戶詳細講解金融產品的優勢、申請方式等信息，從而在維護好客戶的同時，能夠開發新的客戶。

（三） 構建高職投資與理財專業項目化課程體系

根據上述對職業崗位群的分析，以及相關崗位對職業能力要求的分析，我們不難發現，投資與理財專業學生需要具備的能力主要包括三大類：一類是投資分析能力；一類是理財分析能力；一類是銷售與服務能力。因此，在高職投資與理財專業項目化課程體系的構建中，應以培養學生這三方面的能力為主。比如，在《證券投資與管理》《商業銀行業務經營與管理》《保險原理與實務》等專業課程中，就需要與實際的崗位要求結合起來，對其進行項目化改造，從而形成投資與理財專業的一體化項目課程體系，在幫助學生掌握完善的理論知識的基礎上，提升其實踐能力，從而為其就業打下基礎。與此同時，高職投資與理財專業項目化課程體系構建中，還需同時兼顧高等教育的初衷，以及職業教育的要求，要將高職教育的職業性特征充分地體現出來。所以，在其項目化課程體系構建中，還需設置一些與經濟、政治、文化有關的基礎性課程，從而提升學生的綜合素質，使之得到全面的發展，從而成長為社會需要的高素質全面型人才。

三、 結束語

綜上所述，項目化課程體系的構建對于高職教育具有重要的意義，它不僅能完善理論知識結構，還能將這些理論與實際的崗位需求結合起來，以培養出符合市場需求的實用型人才。因此，在高職投資與理財專業項目化課程體系的構建過程中，首先需要對其職業崗位群做出正確的定位，再對相關崗位的能力要求進行分析，從而構建合理的投資與理財專業項目化課程體系。endprint