互聯(lián)網(wǎng)金融P2P的特征與監(jiān)管探究

秦柳悅??

摘 要：由于使用方便快捷、效率高、成本低等特點，互聯(lián)網(wǎng)金融得以蓬勃發(fā)展受到市場的歡迎，但其本質(zhì)還是金融，逃離不了金融的特性，存在金融風(fēng)險和互聯(lián)網(wǎng)屬性的雙重風(fēng)險，特別是其中的P2P借貸。近年來P2P跑路、破產(chǎn)倒閉給社會造成的影響之大、范圍之廣，需要對其進(jìn)行重點監(jiān)管。通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融中P2P借貸的特征，提出了相應(yīng)的監(jiān)管建議，包括設(shè)立準(zhǔn)入機(jī)制、重視技術(shù)安全、加強(qiáng)經(jīng)營監(jiān)管、發(fā)揮地方政府作用、開通金融消費者維權(quán)渠道。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；P2P；特征監(jiān)管

中圖分類號：D9 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.05.066

1 互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展引起了社會的廣泛關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新的金融業(yè)態(tài)，那么什么是互聯(lián)網(wǎng)金融呢？謝平是第一位公開提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”的，他認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融包括受互聯(lián)網(wǎng)精神與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作用和影響的所有金融交易和組織形式。企業(yè)家馬云提出“未來的金融有兩大機(jī)會，一個是金融互聯(lián)網(wǎng)，金融行業(yè)走向互聯(lián)網(wǎng)；第二個是互聯(lián)網(wǎng)金融，純粹的外行領(lǐng)導(dǎo)”。本文采用中國人民大學(xué)吳曉求教授的定義 ：所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，指的是具有互聯(lián)網(wǎng)精神、以互聯(lián)網(wǎng)為平臺、以云數(shù)據(jù)整合為基礎(chǔ)而構(gòu)建的具有相應(yīng)金融功能鏈的新金融業(yè)態(tài)，也稱第三金融業(yè)態(tài)。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融分類

把互聯(lián)網(wǎng)金融分類，筆者查看大量文獻(xiàn)及相關(guān)研究，業(yè)界普遍認(rèn)可分為如下三類。

2.1 第三方支付

第三方支付包括互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付，隨著移動終端的不斷普及，移動支付成為第三方支付的趨勢，這其中的代表是阿里巴巴的支付寶支付和騰訊的微信支付。……