基層央行貨幣金銀部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)防控中存在的問(wèn)題及相關(guān)建議

劉瑛

[摘要]貨幣金銀部門(mén)承擔(dān)中央銀行的三大職能之一的貨幣發(fā)行職責(zé)，直接掌管著國(guó)家發(fā)行基金、金銀等重要實(shí)物資產(chǎn)，是人民銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)部位。

[關(guān)鍵詞]風(fēng)險(xiǎn)防控 對(duì)策建議 中央銀行

貨幣金銀部門(mén)所承擔(dān)的業(yè)務(wù)是央行一項(xiàng)非常重要的基礎(chǔ)性工作，也是人民銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵所在。近年來(lái)，隨著改革不斷深化，貨幣金銀部門(mén)面臨的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境發(fā)生了很大的變化。本文以隴南地區(qū)為例，通過(guò)對(duì)基層人行貨幣金銀業(yè)務(wù)的調(diào)查了解，對(duì)做好貨金工作、防范業(yè)務(wù)工作風(fēng)險(xiǎn)提出有關(guān)建議。

一、基層央行貨幣金銀部門(mén)存在風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)貨幣金銀部門(mén)具體承擔(dān)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，存在的風(fēng)險(xiǎn)一般情況可以分為履職類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)、管理類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。履職方面風(fēng)險(xiǎn)指貨幣金銀部門(mén)是否有能力履行它承擔(dān)的社會(huì)賦予的職責(zé)（包括現(xiàn)金投回預(yù)測(cè)、人民幣券別調(diào)整、現(xiàn)金流通管理和反假貨幣宣傳管理等）；管理方面風(fēng)險(xiǎn)是指因?yàn)樨泿沤疸y部門(mén)中內(nèi)部產(chǎn)生的一些風(fēng)險(xiǎn)，一般有規(guī)章和制度的缺失、內(nèi)部管理不到位造成的各種常規(guī)業(yè)務(wù)工作問(wèn)題或出現(xiàn)庫(kù)款丟失案件等；突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)指由于貨金部門(mén)所在單位處于的自然社會(huì)環(huán)境等造成的一些不確定因素而引發(fā)的突然性、偶發(fā)性事件，如發(fā)生地震、洪澇災(zāi)害、暴徒搶劫發(fā)行庫(kù)等。

二、貨幣金銀部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)防控中存在的問(wèn)題

（一）內(nèi)控管理存在漏洞，制度執(zhí)行力不強(qiáng)

做好貨金部門(mén)的基礎(chǔ)性工作是風(fēng)險(xiǎn)防控體系發(fā)揮最大效能的重要因素，由于貨幣金銀部門(mén)業(yè)務(wù)內(nèi)容一直在增加，業(yè)務(wù)工作的具體執(zhí)行方面復(fù)雜繁瑣。當(dāng)前對(duì)貨幣發(fā)行基礎(chǔ)工作實(shí)行的管理體制，仍然是靠本級(jí)或者上級(jí)行的不定期檢查，存在很多制度執(zhí)行不徹底的情況，一些貌似不重要的環(huán)節(jié)非常容易形成風(fēng)險(xiǎn)漏洞。再?gòu)奈覀冋{(diào)查了解的情況來(lái)看，基層縣支行貨金部門(mén)學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)會(huì)比較少，也缺乏對(duì)人員的激勵(lì)機(jī)制，基層工作人員平時(shí)的工作中具體執(zhí)行的多，而對(duì)新理論知識(shí)學(xué)習(xí)的少，一些人員的業(yè)務(wù)知識(shí)、技能得不到及時(shí)更新?lián)Q代，仍習(xí)慣以操作代替制度、憑經(jīng)驗(yàn)干工作，不能適應(yīng)新形勢(shì)下貨幣金銀工作新情況和新挑戰(zhàn)。

（二）貨金部門(mén)人力資源匱乏

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)基層行貨幣金銀隊(duì)伍學(xué)歷低、老齡化嚴(yán)重的情況未得到大的轉(zhuǎn)變。貨幣金銀部門(mén)相對(duì)其他業(yè)務(wù)部門(mén)特殊的工作環(huán)境，對(duì)近年人行的年紀(jì)輕、學(xué)歷高的人才缺乏吸引力，致使基層行貨幣金銀人員隊(duì)伍無(wú)法得到流動(dòng)、提升，人員流失嚴(yán)重。以隴南為例，目前有庫(kù)縣支行配備的專(zhuān)職發(fā)行人員只有3-4人，且普遍年齡偏大，四十五歲以上的占70%以上，這些僅有的人員要身兼多職，在給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理發(fā)行基金出入庫(kù)業(yè)務(wù)、完成上級(jí)行庫(kù)款調(diào)撥業(yè)務(wù)的同時(shí)，還擔(dān)負(fù)著本地人民幣收付業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查、人民幣反假貨幣管理、甚至本行的國(guó)庫(kù)、會(huì)計(jì)等其他部門(mén)的一些操作業(yè)務(wù)，在今天工作量不斷增加的趨勢(shì)下，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也隨著增大。

（三）部門(mén)后期監(jiān)督機(jī)制不完善

由于存在后期監(jiān)督手段不力，對(duì)問(wèn)題整改落實(shí)重視不足，對(duì)問(wèn)題產(chǎn)生的直接責(zé)任人和分管領(lǐng)導(dǎo)沒(méi)有嚴(yán)肅地進(jìn)行追究責(zé)任，從而使得一些風(fēng)險(xiǎn)即使現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)了，但治理措施跟不上而失去風(fēng)險(xiǎn)防控的最好時(shí)機(jī)。由此可見(jiàn)，后期監(jiān)督檢查是貫徹落實(shí)內(nèi)部控制措施、發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的有效途徑，更是加大內(nèi)控效果的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。在平時(shí)進(jìn)行的大大小小的檢查過(guò)程中，一些類(lèi)似性質(zhì)的問(wèn)題仍反復(fù)出現(xiàn)，這更加表明很多檢查往往重形式而輕實(shí)效。

三、增強(qiáng)貨幣金銀部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的建議

（一）強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，提高制度執(zhí)行力

按制度辦事、靠制度管人、建立用制度規(guī)范行為的長(zhǎng)效機(jī)制，是基層央行貨幣發(fā)行工作強(qiáng)有力的制度保證。制度的生命力在于制度的執(zhí)行力，如不執(zhí)行或且不嚴(yán)格執(zhí)行，等于一紙空文，很容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。我們結(jié)合本地區(qū)的實(shí)際情況，認(rèn)為提高制度執(zhí)行力要從這幾個(gè)方面做起：一是與時(shí)俱進(jìn)，準(zhǔn)確把握貨幣金銀工作管理中出現(xiàn)的新內(nèi)容和新形式，要緊緊圍繞上級(jí)行工作部署，適當(dāng)?shù)貙?duì)現(xiàn)行制度進(jìn)行修訂完善，及時(shí)解決制度執(zhí)行中存在的隱患，有效防范崗位風(fēng)險(xiǎn)。二是切實(shí)加大責(zé)任追究力度，從小處著手、從源頭防范，對(duì)日常工作中違規(guī)操作帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患的行為和個(gè)人，督促其按章操作。對(duì)隱瞞違規(guī)、造成經(jīng)濟(jì)損失的，要嚴(yán)肅追究管理者及相關(guān)責(zé)任人，要起到警示作用，杜絕屢查屢犯。三是要以注重落實(shí)，狠抓整改。要定期組織部門(mén)召開(kāi)排查風(fēng)險(xiǎn)會(huì)議，尋找防范風(fēng)險(xiǎn)的人手點(diǎn)，根據(jù)規(guī)章制度對(duì)比日常業(yè)務(wù)操作行為，找出工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)薄弱處，制定相關(guān)整改措施，實(shí)行落實(shí)到人限期整頓，杜絕辦理業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）優(yōu)化人員配置，加強(qiáng)貨金隊(duì)伍建設(shè)

一是強(qiáng)化人員管理，加大崗位流動(dòng)性。在遵守工作制度的情況下，要考慮適當(dāng)增加貨幣金銀工作人員，在人員的選用上對(duì)貨幣金銀部門(mén)給予適當(dāng)?shù)恼疹櫍暨x一些年輕力壯、愛(ài)崗敬業(yè)、知識(shí)全面、業(yè)務(wù)能力突出的同志到貨幣金銀的相關(guān)崗位上去，改善人員結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)人員隊(duì)伍的年輕化、知識(shí)化、專(zhuān)業(yè)化。二是建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，根據(jù)崗位制定不同的績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)。在職務(wù)晉升的過(guò)程中，要充分考慮到貨金部門(mén)特殊的工作情況，給貨金部門(mén)人員有別于其他崗位的特殊指標(biāo)，減少因?yàn)楣ぷ鳝h(huán)境封閉、上升渠道狹窄帶來(lái)的不利因素。三是加強(qiáng)內(nèi)外部人員交流學(xué)習(xí)，比如在部門(mén)內(nèi)部建立定期交換崗位制度，增進(jìn)互相交流學(xué)習(xí)，促使員工能自覺(jué)的去學(xué)習(xí)新知識(shí)、新業(yè)務(wù)，培養(yǎng)“1+N多能復(fù)合型”新人才，避免人員配備與管理方面的風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)人員的工作積極性。四是開(kāi)展崗位廉政文化教育。將防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與思想政治教育緊密結(jié)合起來(lái)，正確引導(dǎo)發(fā)行人員注重事業(yè)，淡泊名利，堅(jiān)持執(zhí)行規(guī)章制度不動(dòng)搖，構(gòu)筑拒腐防變的思想道德防線(xiàn)，養(yǎng)成良好的工作作風(fēng)。

（三）強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督。杜絕整改不力

一是基層央行要利用廉政風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、貨幣金銀管理系統(tǒng)等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警，爭(zhēng)取在最初化解風(fēng)險(xiǎn)。其次基層央行紀(jì)檢監(jiān)察和內(nèi)審部門(mén)要認(rèn)真履行教育、監(jiān)督職能，適時(shí)提出防范思路，搞好組織協(xié)調(diào)；定期開(kāi)展貨金部門(mén)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，及時(shí)糾改不合規(guī)的一些做法和行為，實(shí)現(xiàn)有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。