基層央行貨幣金銀部門風險防控中存在的問題及相關(guān)建議

劉瑛

[摘要]貨幣金銀部門承擔中央銀行的三大職能之一的貨幣發(fā)行職責，直接掌管著國家發(fā)行基金、金銀等重要實物資產(chǎn)，是人民銀行風險防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點部位。

[關(guān)鍵詞]風險防控 對策建議 中央銀行

貨幣金銀部門所承擔的業(yè)務(wù)是央行一項非常重要的基礎(chǔ)性工作，也是人民銀行風險防范的關(guān)鍵所在。近年來，隨著改革不斷深化，貨幣金銀部門面臨的風險環(huán)境發(fā)生了很大的變化。本文以隴南地區(qū)為例，通過對基層人行貨幣金銀業(yè)務(wù)的調(diào)查了解，對做好貨金工作、防范業(yè)務(wù)工作風險提出有關(guān)建議。

一、基層央行貨幣金銀部門存在風險

根據(jù)貨幣金銀部門具體承擔業(yè)務(wù)的性質(zhì)，存在的風險一般情況可以分為履職類風險、管理類風險和突發(fā)風險。履職方面風險指貨幣金銀部門是否有能力履行它承擔的社會賦予的職責（包括現(xiàn)金投回預(yù)測、人民幣券別調(diào)整、現(xiàn)金流通管理和反假貨幣宣傳管理等）；管理方面風險是指因為貨幣金銀部門中內(nèi)部產(chǎn)生的一些風險，一般有規(guī)章和制度的缺失、內(nèi)部管理不到位造成的各種常規(guī)業(yè)務(wù)工作問題或出現(xiàn)庫款丟失案件等；突發(fā)風險指由于貨金部門所在單位處于的自然社會環(huán)境等造成的一些不確定因素而引發(fā)的突然性、偶發(fā)性事件，如發(fā)生地震、洪澇災(zāi)害、暴徒搶劫發(fā)行庫等。

二、貨幣金銀部門風險防控中存在的問題

（一）內(nèi)控管理存在漏洞，制度執(zhí)行力不強

做好貨金部門的基礎(chǔ)性工作是風險防控體系發(fā)揮最大效能的重要因素，由于貨幣金銀部門業(yè)務(wù)內(nèi)容一直在增加，業(yè)務(wù)工作的具體執(zhí)行方面復(fù)雜繁瑣。當前對貨幣發(fā)行基礎(chǔ)工作實行的管理體制，仍然是靠本級或者上級行的不定期檢查，存在很多制度執(zhí)行不徹底的情況，一些貌似不重要的環(huán)節(jié)非常容易形成風險漏洞。再從我們調(diào)查了解的情況來看，基層縣支行貨金部門學(xué)習(xí)培訓(xùn)機會比較少，也缺乏對人員的激勵機制，基層工作人員平時的工作中具體執(zhí)行的多，而對新理論知識學(xué)習(xí)的少，一些人員的業(yè)務(wù)知識、技能得不到及時更新?lián)Q代，仍習(xí)慣以操作代替制度、憑經(jīng)驗干工作，不能適應(yīng)新形勢下貨幣金銀工作新情況和新挑戰(zhàn)。

（二）貨金部門人力資源匱乏

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來基層行貨幣金銀隊伍學(xué)歷低、老齡化嚴重的情況未得到大的轉(zhuǎn)變。貨幣金銀部門相對其他業(yè)務(wù)部門特殊的工作環(huán)境，對近年人行的年紀輕、學(xué)歷高的人才缺乏吸引力，致使基層行貨幣金銀人員隊伍無法得到流動、提升，人員流失嚴重。以隴南為例，目前有庫縣支行配備的專職發(fā)行人員只有3-4人，且普遍年齡偏大，四十五歲以上的占70%以上，這些僅有的人員要身兼多職，在給銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理發(fā)行基金出入庫業(yè)務(wù)、完成上級行庫款調(diào)撥業(yè)務(wù)的同時，還擔負著本地人民幣收付業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查、人民幣反假貨幣管理、甚至本行的國庫、會計等其他部門的一些操作業(yè)務(wù)，在今天工作量不斷增加的趨勢下，業(yè)務(wù)風險也隨著增大。

（三）部門后期監(jiān)督機制不完善

由于存在后期監(jiān)督手段不力，對問題整改落實重視不足，對問題產(chǎn)生的直接責任人和分管領(lǐng)導(dǎo)沒有嚴肅地進行追究責任，從而使得一些風險即使現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)了，但治理措施跟不上而失去風險防控的最好時機。由此可見，后期監(jiān)督檢查是貫徹落實內(nèi)部控制措施、發(fā)現(xiàn)存在問題的有效途徑，更是加大內(nèi)控效果的關(guān)鍵節(jié)點。在平時進行的大大小小的檢查過程中，一些類似性質(zhì)的問題仍反復(fù)出現(xiàn)，這更加表明很多檢查往往重形式而輕實效。

三、增強貨幣金銀部門風險防控能力的建議

（一）強化內(nèi)部風險管理，提高制度執(zhí)行力

按制度辦事、靠制度管人、建立用制度規(guī)范行為的長效機制，是基層央行貨幣發(fā)行工作強有力的制度保證。制度的生命力在于制度的執(zhí)行力，如不執(zhí)行或且不嚴格執(zhí)行，等于一紙空文，很容易發(fā)生風險問題。我們結(jié)合本地區(qū)的實際情況，認為提高制度執(zhí)行力要從這幾個方面做起：一是與時俱進，準確把握貨幣金銀工作管理中出現(xiàn)的新內(nèi)容和新形式，要緊緊圍繞上級行工作部署，適當?shù)貙ΜF(xiàn)行制度進行修訂完善，及時解決制度執(zhí)行中存在的隱患，有效防范崗位風險。二是切實加大責任追究力度，從小處著手、從源頭防范，對日常工作中違規(guī)操作帶來風險隱患的行為和個人，督促其按章操作。對隱瞞違規(guī)、造成經(jīng)濟損失的，要嚴肅追究管理者及相關(guān)責任人，要起到警示作用，杜絕屢查屢犯。三是要以注重落實，狠抓整改。要定期組織部門召開排查風險會議，尋找防范風險的人手點，根據(jù)規(guī)章制度對比日常業(yè)務(wù)操作行為，找出工作中存在的風險薄弱處，制定相關(guān)整改措施，實行落實到人限期整頓，杜絕辦理業(yè)務(wù)中的風險隱患。

（二）優(yōu)化人員配置，加強貨金隊伍建設(shè)

一是強化人員管理，加大崗位流動性。在遵守工作制度的情況下，要考慮適當增加貨幣金銀工作人員，在人員的選用上對貨幣金銀部門給予適當?shù)恼疹櫍暨x一些年輕力壯、愛崗敬業(yè)、知識全面、業(yè)務(wù)能力突出的同志到貨幣金銀的相關(guān)崗位上去，改善人員結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)人員隊伍的年輕化、知識化、專業(yè)化。二是建立相應(yīng)的激勵機制，根據(jù)崗位制定不同的績效標準。在職務(wù)晉升的過程中，要充分考慮到貨金部門特殊的工作情況，給貨金部門人員有別于其他崗位的特殊指標，減少因為工作環(huán)境封閉、上升渠道狹窄帶來的不利因素。三是加強內(nèi)外部人員交流學(xué)習(xí)，比如在部門內(nèi)部建立定期交換崗位制度，增進互相交流學(xué)習(xí)，促使員工能自覺的去學(xué)習(xí)新知識、新業(yè)務(wù)，培養(yǎng)“1+N多能復(fù)合型”新人才，避免人員配備與管理方面的風險，調(diào)動人員的工作積極性。四是開展崗位廉政文化教育。將防范業(yè)務(wù)風險與思想政治教育緊密結(jié)合起來，正確引導(dǎo)發(fā)行人員注重事業(yè)，淡泊名利，堅持執(zhí)行規(guī)章制度不動搖，構(gòu)筑拒腐防變的思想道德防線，養(yǎng)成良好的工作作風。

（三）強化內(nèi)部監(jiān)督。杜絕整改不力

一是基層央行要利用廉政風險系統(tǒng)、貨幣金銀管理系統(tǒng)等進行實時監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)風險及時預(yù)警，爭取在最初化解風險。其次基層央行紀檢監(jiān)察和內(nèi)審部門要認真履行教育、監(jiān)督職能，適時提出防范思路，搞好組織協(xié)調(diào)；定期開展貨金部門專項審計，及時糾改不合規(guī)的一些做法和行為，實現(xiàn)有效控制和防范風險的目的。