網絡經濟下的金融理論與金融治理

俞成龍 李月影

摘 要：隨著時代的發展，網絡技術的全面運用，我國的經濟也趨向于網絡化，在網絡經濟下金融機構的理論與治理該是怎樣的呢？作為一名大學生我也在不斷的學習中進行分析，因此，本文將就我所了解到的網絡經濟從網絡經濟下金融理論與金融治理的轉變以及網絡經濟下金融治理的策略兩個方面來進行闡述，以此來供相關人士參考與交流。

關鍵詞：網絡環境 經濟發展 金融理論 治理策略

從二十世紀九十年代以來，以信息技術為核心的高科技迅猛發展，網絡將我國的金融帶向一個嶄新的層面。網絡經濟使得人們的支付方式、消費心理、財經理念都發生了重大轉變，對于金融業來說既是機遇也是挑戰。

一、網絡經濟給金融理論與金融治理帶來的轉變

1.貨幣形式轉變

縱觀我國歷史從古至今，從等物交換到銅幣銀兩，從紙幣交易到微信支付，每一次國家發展形式的轉變都要意味著金融通貨形式的轉變，總的來說我國貨幣形式至今來講總共經歷兩次大變革，一次是在銀行機制興起時由鑄造幣轉化到印刷紙幣或銀行劵等紙質形式進行交易，一次就是在現在網絡技術高度發達階段，虛擬貨幣等電子形式的貨幣形式逐漸興起。在網絡經濟背景下，金融理論發生的最明顯變化就是貨幣交易形式的變化，從紙幣交易到了現在的虛擬電子貨幣形式的轉變。

2.通貨發行機制的轉變

在網絡環境下，網絡經濟的興起使得金融理論中通貨的發行機制發生了很大轉變。原來的逐筆或紙幣通行是由中央銀行機制或者國家制定的金融機制直接壟斷發行，中央銀行掌握整個國家的交易動態，并由壟斷發行機制承擔發行的成本和發行收益。而網絡經濟下的金融理論發生了轉變，網絡背景下的電子金融交易發行機制與紙幣發行機制有所不同，從目前我國的網絡金融狀況來看，電子金融的發行機制不僅僅只有銀行和國家制定發行機構，還有很大一部分屬于非金融機構。電子貨幣大多數都帶有開發機構的個性特征，它們主要依賴于發行機構自身的信譽程度和資產狀況，風險安全系數并不高，使用的范圍及其使用條件也會受地域或者設備限制，當缺乏相應物理設備時，交易雙方也無法正常完成交易。網絡經濟下的金融貨幣發行并非完全由中央銀行掌控，這是網絡經濟金融理論的根源性轉變，也是網絡經濟下金融管理的一個巨大挑戰。

3.交易范圍的轉變

在傳統的非網絡經濟形勢下，金融理論貨幣交易范圍有國度限制，一個國家的貨幣只能在本國內進行正常交易，若需要跨國交易還需到銀行根據兩國匯率兌換貨幣。但是網絡經濟的出現打破了這種地域限制，匯率兌換會通過網絡技術手段直接在交易時進行計算。但是這也會使得造假更為嚴重，它可以依賴物理設施，用電子技術手段進行造假，加大了跨國管理的難度，使得金融管理面臨了更大的挑戰。

二、網絡經濟下金融治理策略

1.轉變金融觀念

改革開放后，人們的經濟積累越來越多，金融知識也越來越豐富，漸漸的對銀行的要求也越來越高，金融行業的競爭也越來越激烈。在網絡背景下，網絡經濟興起的今天，金融行業想要立于行業之林，金融發展想要越來越好，必須要轉變金融治理的理念，傳統的經營理念已經不能適應網絡經濟的發展。在網絡背景下金融行業以客戶利益價值為根本導向，建立現代化的客戶服務治理理念，用現代網絡技術將服務與經營緊密結合，告別傳統的金融經營理念。

2.快速建立完整信息數據庫

金融行業比較特殊的就是客戶信息方面，金融業存著客戶的大量私人信息，在網絡經濟下金融業如何采集、管理、利用好客戶信息成為金融治理的重點，為了適應網絡經濟發展的時代性趨勢，提高金融業治理的現代化水平，各大金融機構必須抓緊現代化數據庫建設，不能讓金融信息管理停留在紙質資料管理水平，更不能讓金融業中計算機運用只停留在模擬收工處理工作水平上。現在我國的金融行業客戶信息量較大，客戶與客戶之間的信息聯系也不緊密，但是如果運用網絡經濟的現代化信息技術創建信息庫，就有利于客戶信息的管理與聯系。可以通過數據庫分析或制定出分散客戶群的盈利聯系，通過網絡手段鎖定客戶消費信息就可以通過系統命令為客戶推薦合理的服務項目。

3.加快網上銀行系統完善步伐

在網絡經濟下，必定產生網絡銀行，加快網絡銀行建設，完善網上銀行系統管理有利于網絡經濟下金融行業的發展。網絡銀行改變了傳統銀行的經營模式，它能夠通過網絡與客戶進行遠程交流，還可以根據客戶的消費水平，金融管理需求，為客戶打造專屬金融服務，讓客戶辦理業務更方便更快捷。網絡銀行的發展要符合金融發展的理念還要打造出能夠突出自己服務特色的網上銀行吸引更多顧客。網上銀行的發展雖然必須要加快步伐但是也要符合中國特色社會主義發展理念，加強網上銀行的立法管理，一方面國家立法機構、網警等網絡規范機構要根據網絡經濟對網上銀行交易加強管理，修正相應法律條例，另一方面網上銀行系統研發團隊因強化網上銀行交易的保密性，強化交易資格認證，為客戶打造一個既方便又安全的網上銀行交易環境。

三、結語

網絡經濟給人們的生活帶來了諸多便利，幾乎可以讓人們實現“出門不帶一張幣”的輕松感，網絡經濟的普及是人類生產生活趨于網絡化的重要標志，但是在方便人們的同時也給金融理論與金融管理帶來了新的挑戰。金融機構為適應時代發展的趨勢應當深入分析網絡經濟下的金融理論，不斷探索治理策略。

參考文獻：

[1]李 玥.網絡經濟下的金融理論與金融治理[J].中國商論，2016