對互聯網金融背景下的普惠金融發展的幾點探討

王麗波

摘要：21世紀以來我國互聯網行業的快速發展，互聯網技術和平臺被廣泛的應用在各行業當中，互聯網金融在此背景下也逐漸應運而生，在互聯網金融的發展平臺上，可以實現金融受眾自由、平等的業務交易，進一步凸顯了互聯網金融的惠普性。本文以我國當前惠普金融的發展為研究視角，客觀闡述惠普金融的思想內涵，服務對象，以及未來的發展趨勢，并在此基礎上，對于互聯網金融背景下惠普金融的發展提出科學的發展策略，以此更好的推動動我國金融產業的穩定健康發展。

關鍵詞：互聯網金融? 惠普金融? 發展策略

一、引言

現如今隨著我國市場經濟的快速發展，人們的生活水平和文化水平不斷提升，人們的理財意識在新的發展時代下不斷提高，尤其在互聯網金融的推動下，惠普金融的思想得到了廣泛的應用。我國在黨的十八大會議上也明確規劃了惠普金融的發展趨勢，進一步實現了惠普金融與實體經濟產業的有效融合。不僅極大的創新了互聯網金融的發展方式，同時也極大的帶動了我國傳統經濟的快速發展。本文通過對互聯網惠普金融的發展進行科學論述和分析，旨在指明我國惠普金融在新時代下的發展道路。

二、惠普金融的發展概述

惠普金融的思想早在上世紀被提出，近些年，隨著我國互聯網金融的快速發展，惠普金融在我國的經濟中得到興起和發展。狹義上的惠普金融思想主要是針對我國的傳統金融機構以外的低收入金融主體或是小微企業等提供有效的資金援助或是可得性的金融服務，與之相對的廣義上的惠普金融主要是為了讓社會的金融主體和金融服務機構等，能夠獲得完善的金融產品和融資渠道，在本質上，惠普金融倡導的是讓廣大金融主體獲得公平、穩定以及有效的金融服務。由于不同的歷史背景，不同的國家在經濟發展的過程中存在很大的差距，對于惠普金融的發展路徑也存在許多不同，以我國為代表的發展中國家惠普金融的發展其主要是致力于解決低收入群體或是貧困群體的問題。在實施過程中惠普金融具有一定的公平性、廣泛性、及時性以及便利性的金融發展特點。不僅讓廣大的群眾和組織受益，同時也極大的推動了互聯網金融的發展。

三、惠普金融的服務對象和融資發展狀況

在我國互聯網金融的發展背景下，我國惠普金融的服務對象主要是側重于傳統金融體系之外的社會弱勢群體，主要涵蓋了：三農領域、中小型企業以及社會的低收入群體。本文針對惠普金融服務對象的融資發展狀況作出了如下的闡述和分析：

（一）三農領域融資發展狀況

隨著我國市場經濟現代化建設的快速發展，我國對于農業、農村以及農民問題給予了更高的關注，現如今我國對于三農產業的投入逐年提升。逐步優化三農產業的發展，積極構建農村合作社等，進一步推動農業的市場化發展。但是在此過程中三農經濟的發展在根本上還無法滿足自身的融資需求，很多農民在產業發展過程中不能從銀行等正規的融資渠道獲得貸款和有效資金支持，為了有效的克服三農發展中的籌資問題，惠普金融的思想和戰略也逐步三農產業中落實，為三農產業的發展提供了系統的支持。

（二）中小型企業的融資發展狀況

中小型企業作為我國市場經濟中重要的產業支柱，對于繁榮我國的市場經濟做出了重要的貢獻，不僅幫助社會有效解決了社會的就業問題，同時也極大的推動了我國產業結構的優化。但是在我國的中小企業發展過程中，由于企業經營規模，以及產業內容等多方面內容的制約，其在資金的籌集的過程中還存在諸多困難，不僅無法獲得我國銀行等融資機構的支持，同時在資本市場上也無法獲取有效的資金幫助。惠普金融思想的提出為我國中小企業的融資創新了全新的渠道，為我國中小企業的發展提供了有效的資金保障。

（三）低收入群體的融資發展狀況

我國的低收入群體主要分布在農村地區，由于自身經濟水平和資金實力的約束，在籌集資金的過程中受到很大約束，低收入群體很難向社會的金融機構獲取有效的資金支持，使得農村地區等的低收入群體很難平等的享受到市場經濟的發展效益。在惠普金融的推廣和發展中，其有效落實了在低收入群體中的資金優惠政策，給我國的低收入群體帶來很大幫助。

四、惠普金融在互聯網金融背景下的發展意義

（一）有效降低金融受眾的資金管理門檻

隨著當前我國互聯網金融的快速發展，互聯網技術、云技術以及大數據等現代化的技術被廣泛應用在惠普金融領域，極大的創新了我國的互聯網金融的發展。不僅如此，惠普金融也有效的降低了社會金融受眾的資金管理門檻，幫助社會的金融受眾可以更好的享受到市場的金融收益，例如：阿里巴巴集團所創新的余額寶金融產品，投資額低至了1元錢，可以讓社會更多的金融主體有效提升自身的資金管理效率，可以讓社會更多的投資主體參與到惠普金融的優惠中來。切實實現了互聯網惠普金融的公平性和廣泛性。

（二）為中小型企業拓展了融資渠道

我國當前中小企業的市場越來越壯大，中小企業數量越來越多，其在資產規模以及自身行業屬性的約束，在資金的籌集上存在很大制約，但是隨著當前惠普金融的發展，各種p2p理財產品、小額借貸等的創新。不僅極大的規避了傳統金融市場信息不對稱的問題，同時也進一步創新了中小企業的市場融資渠道，可以利用大數據等技術，實現對社會閑散資金的有效籌集，讓投資主體和中小企業獲得雙重的市場效益。這對于扶持中小企業的發展都具有重要的意義和幫助。

（三）有效降低金融交易成本

互聯網金融的快速發展，借助網絡技術、信息技術等的支持，大大降低了金融市場的交易成本，一方面，在互聯網金融和惠普金融的應用和發展過程中，極大的規避了高額的交易手續費用，降低了金融的支付成本。另一方面，在互聯網的發展背景下，信息的流通變的更加高效，在一定程度上也進一步降低了金融交易過程中的信息成本，進一步提升了金融市場交易過程中交易主體雙方的收益。

五、互聯網金融背景下的普惠金融發展的對策和建議分析

（一）強化對金融產品的創新，加強風險的監控

隨著我國互聯網金融的快速發展，惠普金融政策的實施，我國還需要緊緊圍繞社會肉組主體的需求和產品喜好，進一步強化對金融產品的創新，切實滿足多元化金融主體的投資需求，進一步提升惠普金融的廣泛性和惠普性，只有這樣才能更好的推動惠普金融的發展，不僅如此，隨著當前我國互聯網金融主體越來越多，金融發展環境越來越復雜，為了更好的促進惠普金融的發展，還需要宏觀上強化對金融風險的有效監管，例如：積極建立系統的風險監管制度和體系，來切實維護惠普金融市場的發展秩序，不僅如此，各金融機構和企業也都需要做到有效的風險防范以及產品的風險管理，對于金融產品的交易風險以及信息風險等都要做好預估，以此更好的實現惠普金融發展的穩定性。

（二）創新金融發展理念，加快金融行業的轉型

現如今我國互聯網技術和信息技術的發展，我國金融市場有了很大的變革，尤其是互聯網金融和惠普金融的發展，讓我國的金融市場迎來了全新的發展趨勢，對此，為了更好的順應時代的發展，我國還需要積極創新金融發展理念，加快我國金融行業的轉型，以此為惠普金融的發展營造良好的市場環境，首先，傳統的金融機構和主體要積極學習當前的互聯網思維和金融發展模式，做好服務和產品的創新，其次，我國也要積極實現傳統金融與現代互聯網惠普金融的有效整合，借助傳統金融的市場資源、經營優勢等，實現金融服務的互補。這不僅可以更好的創新惠普金融的發展模式，同時也能有效的帶動傳統金融的現代化發展。例如：傳統的商業銀行要積極開通手機銀行、網絡銀行也服務模式，強化對網絡金融產品和服務的創新，以此來提升客戶的體驗和滿意度。同時也為自身的金融產業尋求了全新的發展路徑。

（三）強化金融行業的監督和管理

我國的金融市場的發展越發復雜，為了更好的保障互聯網惠普金融的穩定發展，還需要積極發揮金融行業的監管作用，一方面，金融行業要積極給予惠普金融科學的引導和一定的市場發展空間，根據惠普金融的發展趨勢和市場的實際需求積極建立和健全相關的行業監管制度和體系，例如：針對相關的金融服務機構和惠普金融組織等做好一定的信息披露，進一步提升金融機構的準入門檻，以此優化惠普金融的管理。不僅如此，由于我國互聯網金融的發展和起步階段還比較晚，在惠普金融的發展過程在，還存在諸多的漏洞和不足，面對全新的發展趨勢，也要積極在宏觀的互聯網政策和制度方面給予完善，例如：對于第三方支付工具等做好有效的金融監管，以此規范惠普金融的發展市場。另一方面，基層的金融服務機構也要提升自身的經營管理意識，在創新金融產品和服務的同時，也要切實保證惠普金融產品的合規性，以此有效的降低金融市場的風險，切實增強惠普金融發展的穩定性。

六、結束語

綜合上面的闡述和分析，在我國市場經濟的建設和發展過程中，在我國互聯網金融的發展背景下，無論是金融市場的發展環境還是我國的宏觀政策扶持，都給惠普金融的發展創造了有效的契機，本文以此為研究視角，通過深入分析惠普金融的思想內涵、服務對象以及整體的發展狀況等，進一步加大社會投資主體對于惠普金融的理解。在互聯網的發展背景下，惠普金融具有積極的行業優勢，不僅對于社會的投資主體還是對金融行業都具有重要的影響。

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