基于社會需求視角下拔尖金融人才培養的調查分析

沈丹璇 曹玉鴿 劉佳慧

摘要：隨著全球金融發展逐步進入新時期，人工智能、大數據、區塊鏈等的應用正推動金融朝著科技化、智能化、高層次方向邁進，對拔尖金融人才的培養也不斷提出新的要求。文章以產業集聚、經濟發達的江浙滬地區為例，通過對當地高校及企業的調查走訪，對金融人才的供需端進行分析，并在此基礎上提出完善我國拔尖金融人才培養的建議。

關鍵詞：金融人才；拔尖；供需端；對策建議

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2019）34-0001-05

一、引言

隨著互聯網金融的普及、人工智能等的應用，我國金融業正面臨著改革深化、去杠桿、風險防范加強等一系列挑戰，急需大量金融人才。2017年全國金融工作會議提出“服務實體經濟，防控金融風險，深化金融改革”的任務，然而，作為人才的供給端，我國高校近年來的改革并沒有與時代的發展同步推進，與社會需求存在一定的脫離，因此高校也需改革金融人才教育，緊跟時代步伐，以社會需求為導向，培養適應時代發展的拔尖金融人才。

二、我國金融業人才需求的問題研究

1.金融業結構性短缺問題嚴重，尤其是拔尖高層次金融人才緊缺。近年來，傳統的金融運營模式面臨互聯網金融、智能金融等的沖擊，正在被不斷更新的新型運營模式替代，因此金融業必須不間斷地革新與發展。目前我國金融人才結構性短缺問題突出，尤其是具有領軍作用的拔尖高層次金融人才稀缺，導致金融產品的設計和金融創新、金融風險的預測、管理及防范等職責落實不到位[1]，難以緊隨國際金融行業發展的步伐。徐堅成（2014）指出，擁有良好專業素質與豐富從業經驗、組織管理能力較強的金融人才十分缺乏；在金融產品開發、宏觀經濟和產業經濟研究等領域，同樣欠缺具有較高專業素養、專業經驗豐富和較強市場判斷能力、在團隊中能起引領和核心作用的領軍人才。[2]

2.復合型金融人才明顯缺乏。隨著大數據時代的到來，金融企業對復合型人才的需求逐年提高。傳統業務如家庭理財，要求具備各方面知識和良好的綜合能力；新興業務如計算機網絡運用，已深深影響了金融業的運營模式和金融行業的發展，需要在新形勢下以最快的速度培養更多具有多種知識和能力的復合型人才來滿足市場發展的需要。[3]

3.創新能力、全球視角愈加重要。王大偉（2013）認為，創新金融人才是指具有深厚的金融理論功底，較強的金融創新能力，積極的學習和適應能力，充分的競爭意識和競爭能力，以及良好的職業操守和人文素養等屬性的綜合素質很高的人才。當前我國培養出的金融人才遠遠不夠，金融行業整體創新能力不足，在國際競爭中處于劣勢。[4]另外，很多具有較高業務素質或者海外留學背景的金融人才選擇在國外任職，進一步加劇了國內金融業人才流失的局面。

針對金融人才的培養，當下大部分研究忽視了社會大環境的變化及需求，直接研究培養模式的改革，且研究停留在理論層面，缺乏調查分析，少數針對金融人才培養的數據調查也局限于高校教師及學生的反饋，對拔尖型金融人才所需具備的素質和能力研究沒有形成系統。本文將以江浙滬地區為例展開調查，創新性地將金融業人才的供給端和需求端結合，構建拔尖金融人才的素質模型，分析當下我國拔尖金融人才培養的不足，彌補“金融人才需求”這一理論空白。

三、調查的設計與實施

為獲取用人單位和高校金融系學生在各方面的需求，本次調查選取江浙滬地區南京、無錫、蘇州、杭州等地高校金融學專業在讀學生及各地企業高層管理人員作為樣本。調查問卷共設有5道問題，涵蓋崗位需求、學歷需求、知識能力、素質培養、高校滿意度等方面，可探知當前高校金融系學生與企業的需求差異，以此為高校金融人才培養改革打開新的思路。

問卷首先通過小樣測試，定稿后大規模發放。高校樣本涵蓋南京大學、東南大學、蘇州大學、江南大學等高校，學生樣本共發放問卷2528份，有效問卷2240份，有效率88.6%；企業人員樣本主要涵蓋江浙滬地區，共發放問卷590份，有效問卷450份，有效率76.27%。參與調查的學生中，男生659人，女生1581人，男、女比例約為3∶7。大一、大二、大三、大四、研究生和畢業生人數比約為2.7∶2.1∶2.7∶1.8∶0.3∶0.4，較好地做到了樣本的分散。

統計數據以Excel2010導入，輸出后采用SPSS19.0進行描述性統計等數據處理。

四、我國金融人才社會需求的調查分析

1.對金融人才的崗位需求。金融專業學生對未來工作崗位的選擇最集中的前五位分別是基金經理（65.98%）、投資顧問（51.52%）、銀行主管（42.95%）、保險經紀（37.28%）和融資經理（29.33%）。由于調查企業中并非100%都是金融企業，因此這里企業信息采用智聯招聘的統計結果：市場對金融人才招聘需求的前五位分別為保險代理、經紀人、業務員、投資顧問和理財顧問。

2.對金融人才最低學歷的看法。統計顯示，過半數（54.64%）的金融專業學生計劃取得碩士學歷，只有2.5%的學生滿足于高職高專。而企業方面對學歷的需求則更高，40.45%的企業負責人認為金融人才學歷應達到博士，對金融本科生的需求較低（15.73%），而對高職高專生的需求較高（21.35%）。另外，由標準差s得知，企業對金融人才的需求較學生分散，顯著性P<0.05表明學生與企業的需求存在顯著差異。（見表2）

研究認為，金融系學生多是既有較高志向又希望盡早進入職場，因此計劃讀博的人數較少，而企業對拔尖金融人才素質的要求更高，同時需要掌握珠算、點鈔、翻打傳票等技能的人員，而此類技能本科課程較少涉及。

3.對金融人才知識和能力的需求。數據顯示，企業對金融人才的知識需求較為看重的是風險管理、理財知識、會計知識、營銷知識、財務分析、法學、計算機知識、企業管理等方面。這些需求既包含了金融專業知識，也包括如計算機、法學等專業知識。可見，市場對金融人才掌握第二語言、計算機等金融學科以外知識的要求越來越高，而多數金融系學生尚未意識到這一點。（見表3）

4.對金融人才職業素養的需求。調研結果顯示，金融學學生和企業在誠信問題、法律意識和進取精神上認可度都很高，其余指標上，學生注重職業證書的考取和創新思維的培養。（見表4）另外，金融系學生專業內部競爭激烈，學生重視理論知識的學習，而對能提高工作經驗的活動譬如實習等有所輕視。企業方面則相當看重新人的風險意識、自律精神和職場經驗，重視應聘者對行業的熟悉度，減少培訓成本。（見表5）

5.對金融專業課程的滿意度。表6顯示，學生和企業對于金融課程設置的滿意度存在顯著性差異（P<0.05），學生對于金融課程體系的滿意度評價高于企業。由于產學研之間信息不流通等原因，學生主觀認為高校課程體系已能滿足需要，而企業則看法相異，并部分歸咎于高校金融課程設置得不完善。

五、我國高校金融人才培養存在的問題

人才是金融業的核心。我國高校金融人才的培養經過多年發展，已取得巨大進步，但仍存在不足，歸納如下。

1.培養目標與培養觀念趨同，產學研聯系過少。如今全球重視經濟發展，金融機構大量增加，高校金融專業因其就業前景好而備受追捧，金融專業的高考錄取分數也水漲船高。許多高校跟風開設金融專業，然而這些高校類型有別，金融專業人才培養目標大多不夠明確，專本碩博各層次的培養目標相近，培養出來的學生很難滿足社會對不同層次人才的需求。而且，隨著高校擴招，金融專業本科生結構性過剩，高層次拔尖金融人才與技術操作能力較強的金融從業人員仍然緊缺。

2.教學方法與教學內容未與時俱進。首先，教學方法單一，重理論輕實踐，討論、師生座談、案例教學等新型教學模式尚未普及。其次，教材選擇不過關。多數院校金融專業存在為保證教學質量選用的教材過于簡單、教材與教學實踐脫離、教材陳舊無法反映最新金融發展等問題，院校為私人因素考慮選擇本校教師所撰寫的教材而忽略其是否適合本課程特點等問題。最后，課程設置不合理，教學內容落后。目前的金融學課程體系仍呈現廣而不深、缺乏系統性等弊端，重視宏觀理論和知識的學習而輕視個人理財規劃等微觀知識，專業課程設置混亂，部分教學內容缺失或內容交叉重復；忽視跨學科的交叉融合和最新金融發展的教學，較少提及金融新理論、新技術，如當下時興的科技金融，缺乏時代性；不重視學生的數理能力培養，在高等數學、線性代數等基礎課上為了降低掛科率而降低學習難度，進而影響未來工作能力的發揮。

3.師資隊伍建設有待加強。拔尖人才的培養離不開高水平的教師，專業教師的質量很大程度上決定了學生能力培養的成果。大規模擴招導致許多高校金融類專業師生數量不匹配，師資力量不足；部分教師身兼數職、任務繁重，影響了教學質量。教師的知識更新速度不夠，對金融的最新學術動態、前沿發展了解不夠，甚至很多教師的工作重點并不在教育教學上，而在自身職稱的考評或副業的工作上，這無疑對教學效果造成了負面影響。

4.忽視通識教育和職業道德的培養。職業道德問題是金融行業最易忽視的“死角”。從金融機構誕生起，發生的與金融相關的事件大多是人為因素所導致的，如巴林銀行破產一案。隨著技術的發展，未來的金融業將往自動化、智能化和網絡化、技術化方向發展，違法成本逐漸降低，手段升級，因而對金融從業人員職業道德的要求越來越高。金融業需要超前的服務意識和堅實的信用基礎，而目前高校金融專業的課程設置中職業道德和服務意識的教育很少，這對學生的職業發展是非常不利的。

六、拔尖金融人才培養改革的對策與建議

基于上述調查結果分析，總結出以下模型。

1.以變化的市場需求為導向，明確不同層次金融人才培養目標及路徑。金融作為經濟的核心，對整個社會經濟的發展起到巨大的推動作用，社會各界對于金融的需求有別，因此各大高校作為供給端，應注意結合不斷變化的市場需求和動態，培養全方位、多層次的金融人才。高職金融、本科金融、碩士金融和博士金融之間劃分范圍應清晰，使得培養出的金融人才既有業務操作層的技術型金融工作者，又有領導力突出的管理決策型金融人才；既有微觀角度的社區金融人員、家庭金融理財專員、企業金融工作者，也有宏觀角度的各層級政府和國際組織中的金融工作人員。

世界金融業日新月異，我國高校金融系也應與時俱進，時刻保持對社會最新的前沿動態的敏感性。近年來大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新技術不斷創新，改變了金融運行規律，推進了金融理論的發展。學術界需要不斷歸納總結，把握新金融模式的本質屬性和發展趨勢，為金融實踐提供更有價值的理論支撐[5]，在培養高層次金融人才的課堂上加強引入“AI金融”、“區塊鏈+金融”等最新知識，針對新型金融工具如比特幣等展開學習，培養學生的新型學術思維，促進金融人才的全球化、科技化、市場化和國際化。另外，院校應加強跨專業合作，注重培養學生第二語言、會計、審計、計算機等學科素養，努力增強學生綜合研究能力，促進交叉思維的培養。

2.以扎實的知識儲備為基礎，改進教學模式和效果反饋機制。金融是一門綜合性極強的學科，那么，目前大學的金融專業教育能否滿足社會需求呢？當下，包括金融學專業在內，中國的本科教育仍具有應試教育工業化的特征：課程大綱、固定的上課時長和座位、集中物流般的大規模學生和教師聚集、如工廠計分般的考核系統等。在封閉單調的學校環境中，因為缺乏賴以依托的情境和啟發式的教學，只可能一批批地制造學習上的失敗者。[6]因此，金融學專業課程應致力于創新教學模式，豐富學生的課題體驗，提高學生對知識的吸收度。教師應擺脫傳統教育觀念的束縛，摒棄灌輸式、封閉式的教學方法，積極嘗試互動式、案例式、開放式等金融教學方法[7]，如構建模擬金融場景，啟發并協助學生利用金融學專業課本完成浸入式專業知識的獲得。另外，金融專業生源普遍較好，學生競爭氛圍激烈，要考慮到如何有效防范惡性競爭的發生。考核方式應有所創新，適當降低期末卷面成績在總考核成績中所占的比重，注重知識儲備的增加和實踐能力的提高。

3.以領先的金融素養為前提，著力培養核心競爭力。拔尖創新型金融人才需要具備專業的金融素養和金融道德，著力培養自身的核心競爭力，以不被時代發展所淘汰。金融是建立在信用基礎上的行業，因此金融人才必須做到誠實守信，自律自守；金融人才需要時常為他人服務，因此需具備良好的個人修養和待人接物能力；知識更新的速度越來越快，需要具備終身學習和不斷進取的精神；面對隨時隨地的金融風險，金融人才需要有強大的承受能力，能夠冷靜應對；經濟全球化帶來金融的全球化，金融人才需要保持開放性和前瞻性，對全球局勢擁有清醒的認識；金融從業人員具有控制風險并使其最小化的責任，因此既需謹慎，也需具備一定的冒險精神，無風險不收益。

4.以強大的師資隊伍為支撐，做好金融青年人才的開發者和引路人。首先，針對師資不足的問題，各高校應予以充分重視，并配置足夠資金用于新教師的聘用和全體教師的待遇改善。在引入新教師時，應將重心放在海外人才引進和其他高校教師的流動引入上，同時基于自身專業課程特點，引入對口教師，改善師資結構，更多邀請國內外金融學專家和社會企業家進入金融系課堂開展講座、參與互動等。其次，學校應適當改善教師考核體系，便于充分發揮金融學教師對教育教學的積極性，激發金融學教師的科研創新能力。各類金融學教師應努力為學生打開金融大世界的各個窗口，鼓勵學生“走出去”，參與國內外金融相關比賽，拓寬國際視野。

參考文獻：

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[6]魏忠.教育正悄悄發生一場革命[M].上海：華東師范大學出版社，2014：198.

[7]劉驊，張維.金融類課程互動式教學模式與優化方法研究[J].金融教學與研究，2011，（4）.