淺探經濟下行態勢下中國面臨的金融風險及應對策略

李絲羽

摘要：本文針對經濟下行態勢下中國面臨的金融風險進行分析，通過完善法律法規、構建預警系統、穩定市場經濟、提升防范意識、轉移金融風險的應對策略，目的在于降低金融風險的負面影響，提升我國金融體系運轉的穩定性。

關鍵詞：經濟下行態勢：金融風險：應對策略

金融風險是指與金融有關的風險，如市場風險、產品風險、機構風險等。在經濟下行態勢下，一旦爆發金融危機，將會直接影響我國經濟結構的穩定性，造成嚴重的負面影響。對此，我們需要正視目前存在的金融風險類型，提前制定應對策略，借此達到規避金融風險、穩定社會發展結構的目的。

一、經濟下行態勢下中國面臨的金融風險

（一）銀行壞賬

受到多方面因素影響，使很多銀行產生了呆賬、壞賬，隨著數量的不斷增加，銀行將陷入資金回流困難的局面。尤其是在經濟下行態勢下，很多小型銀行在短時間內很難補充資金，導致銀行支付危機的產生，引發金融風險。此類情況主要取決于銀行壞賬規模，若銀行壞賬規模較大，并且暫時得不到新的資金補充，那么將造成銀行收支系統陷入癱瘓。如果大規模出現此類情況，金融風險將轉換成金融危機，危害社會經濟結構的穩定性。

（二）泡沫經濟

泡沫經濟產生的主要原因是貨幣與商品之間聯系脫節，使商品實際價值被高估，偏離基礎價值，若長時間保持此類情況，將會引發金融風險。例如，“荷蘭郁金香”事件就是泡沫經濟的主要代表。該事件發生在16世紀30年代，當時荷蘭從土耳其引進郁金香進行種植，在郁金香引進初期，因為郁金香屬于稀有品種，帶有濃厚的異國氣息，所以郁金香受到了荷蘭貴族的追捧，成為相互間攀比的資本。而其中最為名貴的郁金香品種是名為“塞恩帕”的品種，該品種是郁金香球根被細菌感染后生長的畸形品種，但是當時人們并不知道這是一種畸形品種，認為該品種郁金香屬于稀有品種，于是荷蘭所有居民開始炒作“塞恩帕”球根，球根價格一度上漲至6000盾（大約是普通居民10年的經濟收入）。此次事件在1637年正式結束，對所有參與者造成了非常嚴重的經濟損失。

（三）國債風險

國債是政府與國民進行自由交易的證券。在經濟下行的態勢下，如果政府負債規模過大，一旦發生較為嚴重的經濟事件，將導致政府喪失償還能力，引起國民恐慌，進而引發金融風險。國債發放規模和經濟效益直接決定金融風險的大小。

（四）外資沖擊

經濟全球化背景下，國家間的交流日益密切。與此同時，外資的沖擊也會帶來不同程度的金融風險。該風險主要來源于外國投資對本國貨幣流通的影響。此類情況只有在資本自由流動的情況下才會發生，外資流入規模、本國貨幣貶值情況都會影響金融風險的大小。

二、降低中國金融風險的應對策略

（一）完善法律法規

通過完善法律法規，一方面，能夠對國家金融資產進行保護：另一方面，可以及時規避金融風險，提升社會經濟結構的穩定性。在完善法律法規時，可以從審批制度、市場退出管理、社會信用等級制度三個方面進行制定。在審批制度方面，國家可以根據金融機構規模和經濟實力，對所有金融機構進行分級，每個等級的金融機構對應不同的審批流程要求，尤其是規模越小的金融機構，金融風險發生概率越高，在制定審批流程時，需要限制年度審批和單次審批金額上限，借此保護小規模金融機構運行的穩定性。市場退出管理制度主要針對負債過高、償還能力較低的金融機構，市場每年對金融機構進行綜合評估，提出不滿足市場發展需求的金融機構，起到經濟止損的目的。社會信用等級制度是針對所有企業和個人制定的規章制度，在進行資金申請時，金融機構需要對企業或個人進行信用等級評估，如果等級偏低，可以暫緩資金審批或下調審批金額，使金融機構風險控制在合理范圍內。

（二）構建預警系統

通過構建預警系統，不僅可以及時發現金融問題，而且能夠對金融運營進行實時監控，有效規避金融風險。構建預警系統可以從風險評估系統、授權授信系統、信貸風險系統幾個方面進行建立。風險評估系統和授權授信系統的建立，可以對申請人的綜合能力進行評估，根據以往的交易記錄，確定申請人目前的償還能力、造成的金融風險，根據評測結果確定資金審批情況和下發金額，借此提升金融機構運行的穩定性。目前貸款已經成為社會主流現象，金融機構在放出貸款的同時，承擔了一定的信貸風險，因此，需要建立信貸風險系統對信貸風險進行正確評估，設置相應的風險預警值，若貸款額度已經達到金融機構可承受的臨界值時，此時金融結構應放緩放款節奏，在資金回流后再進行放款操作。

（三）穩定市場經濟

目前我國還處于經濟轉型階段，很多金融機構的法人專業性較低，并且沒有完善的法律制度對法人進行約束，一旦此類金融機構出現經濟問題，勢必會影響市場經濟的穩定性。通過穩定市場經濟，一方面，能夠提升市場的宏觀調控能力：另一方面，可以完善市場經濟結構，降低金融風險的發生概率。在此過程中，除完善市場管理制度外，還需要制定階段性開放目標，根據實際發展情況有序地開放金融業務，使市場金融環境始終保持在相對穩定的狀態。另外，國家需要加快經濟體制的創新速度，結合國際經濟發展趨勢，確定下階段的重點經營目標，各地政府和金融機構以經營目標為中心，開展與之相關的金融活動，從根源上消除造成金融風險的不利因素，提升社會主義市場經濟結構的穩定性。

（四）提升防范意識

通過提升防范意識，對降低金融風險發生概率有著重要意義。在提升防范意識方面，第一，需要加強金融結構的風險防范意識，使其可以意識到風險防范的重要性，可以通過金融機構培訓、內部完善管理機制等方法提高金融機構運行穩定性。第二，需要理順各金融結構之間的關系，根據相互關系確定責任歸屬，使其在后續金融運營中能夠形成有效的制約關系，為降低金融風險發生概率奠定堅實的基礎。第三，構建金融監督體系，監督體系可以由不同金融機構負責人和政府管理人員組成，根據目前財務運營數據對金融風險進行合理預估，根據預估結果調整管理模式，使所有金融風險可以控制在合理范圍內。除此之外，管理部門應加大懲罰力度，懲罰措施不能局限于罰款、停業整頓，還可以降低企業信用等級、限制資金申請金額，對于包庇者也需要給予相應懲罰，從根源上杜絕金融風險的發生。

（五）轉移金融風險

在應對金融風險時，不僅需要提高自身風險防范能力，而且需要加強國際間合作，將金融風險金分攤至其他合作機構，借此提升國內金融機構的穩定性。在轉移金融風險時，一方面，國家內部可以構建存款保險企業，金融機構以年為單位向存款保險企業上交保費，一旦金融機構由于經濟原因發生倒閉，那么由存款保險企業向倒閉機構賠付一定限額的資金，讓其使用此資金去補償國民，增加國民對金融體系的信心。另一方面，國內金融結構可以與國際金融機構簽訂合作協議，在出現金融風險時，可以借助國際金融機構的幫助渡過難關。

三、結論

綜上所述，完善法律法規能夠對國家金融資產進行保護，構建預警系統可以及時發現金融問題，穩定市場經濟可以完善市場經濟結構，提升防范意識能夠降低金融風險發生概率，轉移金融風險有效規避金融風險。針對我國可能面對的金融風險制定對應解決策略，對促進我國社會經濟穩定發展有著重要意義。

參考文獻：

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